Отчет по Сбербанку России

СОДЕРЖАНИЕ:

1. Правовая и организационная  основы деятельности  учреждения банка.

1.1.Правовые  основы деятельности  учреждения банка.

1.2. Организация деятельности  учреждения банка.

1.2.1. Организационная  структура банка.  Факторы, влияющие  на выбор организационной структуры банка.

1.2.2. Банковская политика  и её роль в  управлении банком. Основные направления  банковской политики. Порядок её формирования.

2. Правовая и организационная  основы деятельности структурного подразделения учреждения банка.

2.1. Правовые основы деятельности структурного подразделения учреждения банка.

2.2. Общая характеристика, организация работы, задачи и функции  структурного подразделения  учреждения банка.

3. Функционирование системы долгосрочного кредитования кредитной организацией, оценка эффективности  и отражение по счетам бухгалтерского учета. Основные проблемы и пути совершенствования формирования ресурсной базы и предоставления долгосрочных кредитов различным секторам экономики.

3.1. Функционирование системы долгосрочного кредитования кредитной организацией, оценка эффективности  и отражение по счетам бухгалтерского учета.

3.1.1. Оценка текущего состояния развития долгосрочного кредитования кредитной организации за период 2008-2010 годы.

3.1.2. Технология выдачи  и погашения долгосрочного кредита различным секторам экономики и особенности документального оформления долгосрочных кредитных сделок и отражения по счетам бухгалтерского учета.

3.1.3. Документация и  требования, предъявляемые  к ней при открытии  финансирования.

3.1.4. Оценка экономической эффективности инвестиционных проектов и их экспертиза.

3.1.5. Предварительный  и последующий  контроль за целевым  направлением и  использованием инвестируемых  средств.

3.2. Основные проблемы  и пути совершенствования  формирования ресурсной  базы и предоставления долгосрочных кредитов различным секторам экономики.

3.2.1. Проблемы в формировании  ресурсной базы  для предоставления  долгосрочных кредитов  различным секторам  экономики.

3.2.2. Риски, связанные  с предоставлением  долгосрочных кредитов  в деятельности кредитных организаций.

3.2.3. Направления совершенствования  в развитии долгосрочного  кредитования на  современном этапе.

Раздел 1. Правовая и организационная  основы деятельности учреждения банка

1.1.Правовые основы деятельности учреждения банка

     Открытое  акционерное общество «Российский  сельскохозяйственный банк» является кредитной организацией, созданной  в соответствии с федеральным  законом «О банках и банковской деятельности»  и Федеральным законом «Об  акционерных обществах» в целях реализации кредитно-финансовой политики Российской Федерации в агропромышленном комплексе и формирования эффективной системы кредитно-финансового обслуживания агропромышленного комплекса.

     Банк  входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, в том числе актами Банка России, а также уставом ОАО «Россельхозбанк».

     Акционерами банка могут быть как юридические  и физические лица, в том числе  иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

     Банк  не отвечает по обязательствам государства  и его органов. Государство не отвечает по обязательствам Банка, за исключение случаев, когда государство  само приняло не себя такие обязательства.

     Право банка осуществлять банковскую деятельность возникает с момента получения лицензии, выдаваемой Банком России в установленном законом порядке.

     Банк  является юридическим лицом и  со своими филиалами и другими  обособленными подразделениями  составляет единую систему ОАО «Россельхозбанк». Имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе.

     Банк  является кредитной организацией, имеющей  исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц, а также имеющей право осуществлять иные банковские операции в соответствии с лицензией Банка России. (Приложение 1).

     Филиалы и представительства не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений  о них, утвержденных Банком.

     Филиалы и представительства Банка имеют  печать, штампы и бланки с указанием полного фирменного наименования Банка, местонахождения Банка, наименования и местонахождения соответствующего филиала или представительства.

     Банк  может по решению Правления Банка  открывать дополнительные офисы  Банка (филиала Банка) и операционные кассы вне кассового узла Банка (филиала Банка). Дополнительные офисы могут располагаться только на территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью Банка (филиала Банка).

       Открытое  акционерное общество «Российский  сельскохозяйственный банк» появился на свет по распоряжению Президента России В.В.Путина, подписанного 15 марта 2000г. В  апреле этого же года Центральный  Банк РФ выдал ОАО «Россельхозбанк» свидетельство о государственной регистрации. После короткого подготовительного периода, получив 13 июня 2000 г.от Центробанка лицензию на осуществление банковских операций за N3349, Россельхозбанк официально приступил к своей деятельности. 

       Органами  управления Банка  являются:

• Общее собрание акционеров Банка;
• Наблюдательный совет Банка;
• Правление Банка (коллегиальный исполнительный орган);
• Председатель Правления Банка (единоличный исполнительный орган).

       Банк  гарантирует тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов. Все служащие Банка обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах Банка, его клиентов и корреспондентов. 

       ЛИЦЕНЗИИ, ВЫДАННЫЕ БАНКУ:

• Лицензия на осуществление банковских операций с физическими лицами;
• Лицензия на осуществление банковских операций с юридическими лицами;
• Лицензия на осуществление депозитарной деятельности;
• Лицензия на эксплуатацию шифровальных средств;
• Лицензия на распространение шифровальных средств;
• Лицензия на предоставление услуг в области шифрования информации;
• Лицензия на осуществление брокерской деятельности;
• Лицензия биржевого посредника.

 

       Свидетельства, выданные банку

• Свидетельство о государственной регистрации кредитной организации; 
• Свидетельство о включении банка в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов; 
• Свидетельство о постановке на учет юридического лица в налоговом органе; 
• Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц;
• Страховое свидетельство; 
• Свидетельство о внесении в общегородской реестр предприятий г. Москвы; 
• Свидетельство об изменении юридического адреса.

       Банк  осуществляет следующие  банковские операции:

       1.  привлечение денежных средств  физических и юридических лиц  во вклады (до востребования и  на определенный срок);

       2. размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

       3. открытие и ведение банковских  счетов физических и юридических  лиц;

       4. осуществление расчетов по поручению  физических и юридических лиц,  в том числе банков-корреспондентов,  по их банковским счетам;

       5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

       6. купля-продажа иностранной валюты  в наличной и безналичной формах;

       7. привлечение во вклады и размещение  драгоценных металлов;

       8.выдача банковских гарантий;

       9.осуществление  переводов денежных средств по  поручению физических лиц без  открытия банковских счетов (за  исключение почтовых переводов). (Приложение 2)

       Осуществление банковских операций производится на основании лицензий, выдаваемой Банком России.

       Банк  вправе осуществлять следующие сделки:

       1. выдачу поручительств за третьих  лиц, предусматривающих исполнение  обязательств в денежной форме; 

       2. приобретение права требования  от третьих лиц исполнения  обязательств в денежной форме;

       3. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

       4. осуществление операций с драгоценными  металлами и драгоценными камнями  в соответствии с законодательством  российской Федерации;

       5.предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

       6.лизинговые  операции;

       7.оказание  консультационных и информационных  услуг.¹ 

1.2.Организация  деятельности учреждения  банка

1.2.1. Организационная структура банка.  Факторы, влияющие на выбор организационной структуры банка.

       ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА БАНКА - объект и инструмент управления банком. Правильно выбранная организационная структура банка, своевременная ее трансформация в соответствии с меняющимися внутренними и внешними факторами - важные условия реализации банковской стратегии, эффективной деятельности банка. Многообразные организационные формы построения банков условно делят на классические и адаптивные. К классическим (традиционным) организационным структурам банка относят функциональные и т.н. дивизиональные структуры. Функциональная структура предполагает существование в банке подразделений, реализующих его функции (пассивные операции, кредитование, расчетно-кассовое обслуживание). Дивизиональная структура строится в соответствии с видами предлагаемых банковских продуктов (услуг); особенностями отдельных групп клиентов банка; особенностями регионов и регион, клиентуры. Продуктивно-ориентированные подразделения банка создаются, когда банк реализует клиентам весьма значительные объемы отдельных видов операций (услуг). Организационная структура банка ориентирована на особые группы клиентов (потребителей банковских продуктов и услуг), означает специализацию банка на обслуживании отдельных субъектов или секторов экономики. Адаптивными называют организационную структуру, создаваемые банками для решения дополнительных задач и позволяющие банкам приспосабливаться к изменившемся условиям. На практике встречаются, как правило, смешанные организационные структуры банка. 

       В организационную  структуру банка  включаются:

Отдел по работе с банковскими картами; Отдел ресурсов;   Отдел корпоративных клиентов и бюджетов;     Сектор  организации расчетно – кассового  обслуживания клиентов;       Сектор  работы с клиентами, маркетинга и  развития бизнеса;         Управление  инвестиционного кредитования и  проектного финансирования;           Отдел инвестиционного кредитования;             Отдел финансирования строительных проектов; Отдел документальных операций и валютного контроля;               Управление  валютных и неторговых операций;                 Отдел организации операций с иностранной  валютой и драгоценными металлами;                   Сектор  кредитования малого бизнеса;                     Отдел кредитования частных клиентов;                       Отдел организации кредитования частных клиентов;                         Сектор  проблемных и просроченных кредитов;                           Отдел кредитования юридических лиц;                             Сектор  кредитования;                               Управление  кредитования;                                 Управление;   кредитования частных клиентов; Отдел;   организации кредитования юридических лиц;                                   Сектор  организации кредитования малого бизнеса;                                     ДО  №1;                                       Сектор обслуживания юридических лиц;                                         Сектор  кредитования частных клиентов;                                           Сектор  обслуживания физических лиц;                                             Отдел ценных бумаг;                                               Депозитарий (на правах сектора) (Приложение 3)