Статистичское изучение страхового рынка

                    ,

,                                                   (16)

где     – выборочная средняя,

         – генеральная средняя.

Предельная ошибка выборки  кратна средней ошибке с коэффициентом кратности t (называемым также коэффициентом доверия):

                                             (17)

Коэффициент кратности  t зависит от  значения  доверительной вероятности Р, гарантирующей вхождение генеральной средней в интервал , называемый доверительным интервалом.

Наиболее часто используемые доверительные вероятности Р и соответствующие им значения t задаются следующим образом (табл. 14):

Таблица 15

Доверительная вероятность P	0,683	0,866	0,954	0,988	0,997	0,999
Значение t	1,0	1,5	2,0	2,5	3,0	3,5

По условию Задания 2 выборочная совокупность насчитывает 30 страховых организаций, выборка 10% механическая, следовательно, генеральная совокупность включает 300 фирм. Выборочная средняя , дисперсия определены в Задании 1 (п. 3). Значения параметров, необходимых для решения задачи, представлены в табл. 15:

Таблица 16

Р	t	n	N
0,954	2	30	300	11,067	4,129

Рассчитаем среднюю  ошибку выборки по формуле (15):

   млн.руб.

Рассчитаем предельную ошибку выборки:

млн.руб.

Определим доверительный  интервал для генеральной средней:

 

Вывод. На основании проведенного выборочного обследования с вероятностью 0,954 можно утверждать, что для генеральной совокупности страховых компаний средняя величина доходов находится в пределах от 10,36 до 11,77 млн.руб.

2. Определение  ошибки выборки доли страховых организаций с доходами 14 млн.руб. и более, а также границ, в которых будет находиться генеральная доля

Доля единиц выборочной совокупности, обладающих тем или  иным заданным свойством, выражается формулой

,                                                (18)

где  m – число единиц совокупности, обладающих заданным свойством;

        n – общее число единиц в совокупности.

Для собственно-случайной и механической выборки с бесповторным способом отбора предельная ошибка выборки доли единиц, обладающих заданным свойством, рассчитывается по формуле

,           (19)

где  w – доля единиц совокупности, обладающих заданным свойством;

       (1-w) – доля единиц совокупности, не обладающих заданным свойством,

        N – число единиц в генеральной совокупности,

        n– число единиц в выборочной совокупности.

Предельная ошибка выборки  определяет границы, в пределах которых будет находиться генеральная доля р единиц, обладающих исследуемым признаком:

По условию Задания 3 исследуемым свойством страховых организаций является равенство или превышение средней величины доходов 14 млн.руб..

Число страховых организаций с данным свойством определяется из табл. 3 (графа 3):

m=2

Рассчитаем выборочную долю:

Рассчитаем предельную ошибку выборки для доли:

Определим доверительный  интервал генеральной доли:

 

или

                                       

Вывод. С вероятностью 0,954 можно утверждать, что в генеральной совокупности доля страховых организаций с доходами 14 млн.руб. и более будет находиться в пределах от 1,7% до 15,1%.

                 Задание 4

Определите тарифную ставку страхования профессиональной ответственности аудиторов при средней убыточности 55 руб. на 100 руб. страховых сумм, экспертной оценке вероятности наступления страхового события – 0,05, числе договоров – 1200, доле абсолютной нагрузки в брутто-ставке – 25% и вероятности непревышения возмещения по сравнению со страховыми суммами – 0,997.

Выполнение Задания 4

Полная тарифная ставка находится  по формуле:

                                 ,                                                             (20)

где u’- нетто-ставка, f- надбавка к страховому тарифу.

                                   ,                                                            (21)

где - средний уровень убыточности за период, t- коэффициент доверительной вероятности, определяемой по таблице, σ- среднее квадратичное отклонение, t – коэффициент доверительной вероятности.

                                                                                          (22)

  = 55,  q= 100,    t=3 ( по P=0,997),   n= 30

По формуле (22) рассчитаем средне квадратичное отклонение

По формуле (21) рассчитаем нетто-ставку

По формуле (20) рассчитаем тарифную ставку

.

Вывод: Тарифная ставка страхования профессиональной ответственности аудиторов будет составлять 95,25 руб. от 100руб. страховых сумм.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Аналитическая часть

3.1. Постановка задачи

По данным отчетов сборов страховых  премий за несколько лет, представленным в таблице 1, проведем анализ динамики страховых премий, для чего рассчитаем следующие показатели: абсолютный прирост; темп роста; абсолютное значение 1% прироста; средние за период уровень ряда, абсолютный прирост, темпы роста и прироста.

Таблица 1

Сборы страховых премий за 2006-2012 г., всего по рынку.

Год	Страховые премии, млрд.руб.
2006	171
2007	276,6
2008	300,4
2009	432,5
2010	471,6
2011	490,6
2012	602,1

3.2. Методика решения  задачи

Расчет показателей анализа  ряда динамики осуществим по формулам, представленным в таблице 2.

Таблица 2

Показатель	Базисный	Цепной	Средний
Абсолютный прирост	(1)	(2)	(3)
Темп роста	(4)	(5)	(6)
Темп прироста	(7)	(8)	(9)

Средний уровень в интервальном ряду  динамики вычисляется по формуле:                                                                                     (10)

Для определения абсолютной величины, стоящей за каждым процентом прироста страховой премии, рассчитывают показатель абсолютного значения 1% прироста (А%). Один из способов его расчета –  расчет по формуле:                                                                   (11)

Числовые обозначения:

- уровень первого периода, - уровень сравниваемого периода, - уровень предыдущего периода, - уровень последнего периода, n – число уровней ряда динамики.

3.3. Технологические расчеты

Расчеты показателей анализа динамики страховых премий выполнены с  применением пакета прикладных программ обработки электронных таблиц MS Excel.

Все данные и расчетные формулы  представлены в таблице 3.

                                                                                                          Таблица 3

Сборы страховых  премий за 2000-2006 года, всего по рынку
год	сумма премий, млрд.руб.	Абсолютный  прирост,млрд.руб.базисный	Абсолютный  прирост,млрд.руб.цепной	темп роста,% базисный	темп роста,% цепной	темп прироста,% базисный	темп прироста,% цепной	абсолютное  значение одного прицента прироста А%,млрд.руб
2006	171	-	-	-	-	-	-	-
2007	276,6	105,6	105,6	161,75439	161,7544	61,75439	61,75439	1,71
2008	300,4	129,4	23,8	175,67251	108,6045	75,67251	8,604483	2,766
2009	432,5	261,5	132,1	252,92398	143,9747	152,924	43,9747	3,004
2010	471,6	300,6	39,1	275,78947	109,0405	175,7895	9,040462	4,325
2011	490,6	319,6	19	286,90058	104,0288	186,9006	4,028838	4,716
2012	602,1	431,1	111,5	352,10526	122,7273	252,1053	22,72727	4,906
итого	2744,8
средний уровень  ряда				392,11429
средний абсолютный прирост				71,85
средний темп роста				136,98346
средний темп прироста			=	36,983459

 

3.4. Выводы

Сумма страховых премий за 7 лет  выросло на 252,1% что абсолютное выражение  составило 431,1 млрд.руб.

Сборы страховых премий из года в  год растут. Ряд представленный в  таблице интервальный.

Наблюдается положительная динамика в течение всего периода. Она носит скачкообразный характер, об этом говорят цепные абсолютные приросты и цепные темпы роста и прироста.

В течении анализируемого периода  в среднем увеличения составили 392,1 млрд.руб., в среднем за год увеличилось на 71,85 млрд.руб. или 37%.

Ускоренный рост страховых премий можно увидеть и по  увеличивающемуся абсолютному значению 1% прироста.

 

 

 

 

 

Заключение

В данной курсовой работе было рассмотрено страхование и  страховой рынок, его элементы, виды и состояние, в котором они  находятся в данный момент в нашей стране. В ходе работы были сделаны следующие выводы:

Защита личных и общественных интересов, которые появляются в  процессе производства, возможна только при наличии страхования. Страхование  в условиях рыночной экономики просто необходимо.

Страховой рынок России находится на первоначальном этапе  своего развития, хотя, надо заметить, имеет огромные возможности. Для  их реализации требуется активная поддержка  данной отрасли государством. Государство  должно быстрее осознать роль страхования  как стратегического сектора экономики, тогда в России будет осуществляться переход к рыночному росту, социально-ориентированному.

На страховом рынке  взаимодействуют стороны, заинтересованные в заключении страховых соглашений и достижении результативности страховых операций. Этот рынок является сферой денежных отношений, в которой объектом купли-продажи выступает специфический товар, а именно - страховая услуга, также на этом рынке формируются её спрос и предложение.

Самое перспективное  направление развития страхования – это страхование от экономических рисков.

Превышения активов  над обязательствами в страховой  компании определяет ее платежеспособность.

Инвестирование страховых  резервов (с учетом специфики страхования) должно обеспечивать их сохранность, финансовую устойчивость страховых операций, а также направлять страховщика достижение максимальных конечных результатов, а не на получение краткосрочной выгоды.

Список используемой литературы

 

1. Гореева Н.М., Демидова Л.Н., Клизогуб Л.М., Орехов С.А. Статистика: учебное пособие в схемах и таблицах./Под ред.проф. С.А.Орехова.-М.: Эксмо, 2007.
2. Елисеева И.И., Юзбашев М.М. Общая теория статистики: Учебник/Под ред. И.И.Елисеевой.-М.: Финансы и статистика, 2006.
3. Статистический материал с сайта http://www.ininfo.ru/mag/2005/2005-11/2005-11-002.html
4. Статистический материал с сайта http://www.rb.ru/biz/markets/show/57/
5. Данные с сайта htt://www.leasingword.ru/
6. Данные с сайта http://www.revolution.allbest.ru
7. Данные с сайта http://www.fssn.ru
8. Статистика. Методические указания по выполнению курсовой работы. М.: ВЗФЭИ, 2006.