Статистичское изучение страхового рынка

Министерство образования  РФ

Финансовый университет  при правительстве РФ

 

 

 

 

Кафедра статистика

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

По дисциплине «Статистика»

 

На тему

«Статистическое изучение страхового рынка»

Вариант № 16

 

 

 

 

 

                       Исполнитель: Иванов А.А.

                                            Специальность: бакалавр менеджмента

     Группа: 310

                                № зачетной книжки: 10млб01491

                       Руководитель: Шеломенцева М.В.

 

 

 

Смоленск 2013 г.

 

Оглавление

Введение___________________________________________________3

1. Статистическое изучение страхового рынка

    1.1. Предмет  статистики страхования. Особенности   функционирования страхового рынка______________________5

    1.2.  Виды, формы страхования  и система показателей статистики страхования____________________________________________9

    1.3.   Методы расчета  тарифных ставок в рисковых  видах страхования___________________________________________17

2. Расчетная  часть__________________________________________22

3. Аналитическая  часть_____________________________________ 45

Заключение________________________________________________48

Список использованной литературы_________________________  49

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

      Введение

В странах с развитой рыночной экономикой страхование является одним из стратегических секторов экономики. Страхование обеспечивает социально-экономическую стабильность в обществе, так как гарантирует собственникам возмещение ущерба при гибели или повреждении имущества и потере дохода. Роль страхования проявляется, прежде всего, на микроэкономическом уровне, конкретные договоры страхования заключаются юридическими и физическими лицами с целью защиты своих имущественных интересов. При возникновении крупных природных или техногенных катастроф, охватывающих огромные территории, нарушающих деятельность сотен предприятий, угрожающих жизни тысяч жителей, возмещение соответствующего ущерба через систему страхования имеет макроэкономические последствия. Макроэкономические пропорции развития ведущих государств мира во многом определяют огромные инвестиционные ресурсы страховых компаний.

Современное рыночное общество невозможно себе представить без  страхования как особого вида экономических отношений. Существует прямая связь между уровнем благосостояния общества, степенью развития рыночных отношений и уровнем развития страхования.

Страхование - необходимый  элемент производственных отношений. Оно связано с возмещением  материальных потерь в процессе общественного  производства. Рисковый характер общественного производства, порождает отношения между людьми по предупреждению, преодолению, локализации и по безусловному возмещению нанесенного ущерба. Однако предприятия и организации различных форм собственности, выступающие в качестве страхователей, испытывают потребность не только в возмещении ущерба, выражающегося в гибели или повреждении основных фондов и оборотных средств, но и в компенсации недополученной прибыли или дополнительных расходов из-за вынужденных простоев (неритмичные поставки сырья, неплатежеспособность оптовых покупателей). Именно поэтому государственная политика в области страхования должна иметь стимулирующее воздействие на данный сегмент экономики.  
Многовековой опыт и история страхования убедительно доказали, что оно является мощным фактором положительного воздействия на экономику. Однако на пути развития страхования в России имеются разнообразные проблемы, которые могут быть решены лишь при наличии соответствующих условий.

Для реализации возможностей страховой отрасли нужна активная государственная поддержка и, чем быстрее государство осознает роль страхования как стратегического сектора экономики, тем скорее в России будет осуществлен переход к социально-ориентировочному рыночному росту.

 Экономическая сущность страхования, заключается в формировании страховщиком денежных фондов из уплачиваемых страхователями страховых взносов (премий), предназначенных для производства страховых выплат страхователям, застрахованным, «третьим» лицам или выгодоприобретателем при наступлении страховых случаев, оговоренных в договоре страхования.

В данной курсовой работе мной будут рассмотрены такие  вопросы как: понятие страхового рынка и особенности его функционирования, виды, формы страхования и система показателей статистики страхования, методы расчета тарифных ставок в рисковых видах страхования.

Целью расчетной части является изучение состава и структуры выборочной совокупности страховых организаций. В аналитической части анализируется страховой рынок, на примере страховых сборов премий за 2000-2006 года по всему рынку.

Для выполнения математических расчетов курсовой работы мной были использованы следующие программы: «MS Excel», «OLIMP».                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                           

1. Статистическое изучение страхового рынка

1.1. Предмет статистики страхования. Особенности функционирования страхового рынка

Статистика страхования  является составной частью финансовой статистики.

Страхование – это система экономических отношений, включающая образование специального фонда (страхового фонда) и его использование (распределение и перераспределение).

Особенности страхования

- денежные отношения  в страховании связаны с возможностью  наступления страховых случаев, наносящих ущерб;

- при страховании нанесенный ущерб распределяется между участниками страхования;

- при страховании  ущерб перераспределяется между территориями и во времени;

- страхование  характеризуется возвратностью  средств, внесенных в страховой  фонд.

Предмет статистика страхования - количественная сторона системы экономических отношений, которые возникают в процессе осуществления страховой деятельности.

Страхование - это такой вид необходимой общественно-полезной деятельности, при которой гражданин и организация заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий в сфере их материальных и личных нематериальных благ путём внесения денежных взносов в особую специализированную организацию (страховщика), оказывающей страховые услуги, а эта организация при наступлении указанных последствий выплачивает за счёт средств этого фонда страхователю или иному лицу обусловленную сумму. Объективная потребность в страховании обуславливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтрольных человеку (стихийных сил природы), во всяком случае не влекут чей-либо гражданско-правовой ответственности. В подобной ситуации бывает невозможно взыскивать убытки с кого бы то ни было, и они “оседают” в имущественной сфере самого потерпевшего. Заранее созданный страховой фонд может быть источником возмещения ущерба. Страхование целесообразно только тогда, когда предусмотренные правоотношениями страхователя и страховщика страховые события (риски) вызывают значительную потребность в деньгах. Так, например, физическое лицо, у которого эта потребность возникает, как правило, не может покрыть её из собственных средств без чувствительного ограничения своего жизненного уровня.

Услуги страхования  распространяются на страховом рынке.

Страховой рынок- это особая сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает специфическая услуга- страховая защита, формируется предложение и спрос на нее. Объектом купли-продажи на страховом рынке выступает страховая защита имущественных и других интересов.

Субъекты страхового рынка Российской Федерации

Страховщик — юридическое лицо любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданное для осуществления страховой деятельности и получившее в установленном законом порядке лицензию на эту деятельность на территории России. Страховщиками могут быть государственные, акционерные, частные или совместные страховые организации. Страховщики могут осуществлять страховую деятельность напрямую или через страховых агентов и страховых брокеров.

Страхователь (полисодержатель) – дееспособные физические или юридические лица, которые заключают договор и уплачивают страховые взносы и тем самым вступают в конкретные страховые отношения со страховщиком. Страхователями могут быть как резиденты и нерезиденты, так и лица без гражданства, представляющие различные типы собственности, различные отрасли (сектора) экономики. Основная задача страхователя состоит в осуществлении регулярных страховых взносов (премий, платежей).

Страховые агенты - физические или юридические лица, осуществляющие свою деятельность от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховые брокеры - физические или юридические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя или страховщика. Страховой брокер:

• представляет интересы клиента;
• действует как консультант своего клиента и информирует его о диапазоне предоставляемых компанией доступных страховых услуг;
• ведет переговоры от имени своего клиента с целью достижения приемлемого компромисса между размером страхового покрытия и стоимостью страхования в пользу клиента, иными словами, обеспечивает полную цепочку услуг — от привлечения клиента и размещения а до урегулирования в случае возникновения страхового случая;
• обеспечивает максимально (оптимально) высокий стандарт распределения а и дает гарантии клиенту, что при наступлении страхового случая он будет достаточно обеспечен.

Страховые актуарии – граждане РФ, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основе договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов и т.д.

Застрахованные - лица, участвующие в личном страховании, чья жизнь, здоровье и трудоспособность являются объектом страховой защиты. Застрахованный может быть одновременно страхователем, если заключает договор в отношении самого себя.

Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового рынка осуществляет Федеральная  служба страхового надзора.

Классификация страхования  по объектам страховой защиты

По форме проведения различают добровольное и обязательное;

По организации: государственное, акционерное, медицинское и взаимное;

По отраслевому признаку: личное, имущественное и ответственности.

 

Таким образом, можно сделать вывод, что страхование - это способ возмещения убытков, которые  потерпело физическое или юридическое  лицо, посредством их распределения  между многими лицами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2. Виды, формы страхования и система показателей статистики страхования

Классификация страхования представляет собой  научную систему деления страхования  на сферы деятельности, отрасли, под  отрасли, виды и звенья.

По форме  организации страхование выступает  как государственное, акционерное, взаимное.

Государственное страхование представляет собой организационную форму, где в качестве страховщика выступает государство в лице специально уполномоченных на это организаций. В круг интересов государства входит его монополия на проведение любых или отдельных видов страхования (определённых законом “о статусе страховой деятельности”).

Акционерное страхование - негосударственная организационная форма, где в качестве страховщика выступает частный капитал в виде акционерного общества, уставной фонд который формируется из акций (облигаций) и других ценных бумаг, принадлежащих юридическим и физическим лицам, что позволяет при сравнительно ограниченных средствах быстро развернуть эффективную работу страховых компаний.

Взаимное  страхование - негосударственная организационная форма, которая выражает договорённость между группой физических, юридических лиц о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определённых долях согласно принятым условиям. Реализуется через общество взаимного страхования, которое является страховой организацией некоммерческого типа, т.е. не преследует целей извлечения прибыли из созданного страхового предприятия. Это крупная организационная форма проведения страхования. Общество взаимного страхования выступает как объединение физических или юридических лиц, созданное на основе добровольного соглашения между ними для страховой защиты своих имущественных интересов. Общество взаимного страхования является юридическим лицом и отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом. Каждый страхователь является членом-пайщиком общества взаимного страхования. Минимальное количество членов-пайщиков определяется уставом общества.