Динамика и объем показателей денежных доходов, денежных расходов и сбережения населения

">Под богатством понимается как недвижимое имущество, так и финансовые активы, которыми обладает домохозяйство. Домохозяйства сберегают, воздерживаясь от потребления, чтобы накапливать богатство. Причем, чем больше богатства накапливает население, тем слабее у него стимул к сбережению. Величина богатства домохозяйств изменяется из года в год незначительно и поэтому не вызывает серьезных колебаний в количественных характеристиках сбережений.

Увеличение или снижение уровня цен на товары и услуги тоже в конечном итоге влияют на величину сбережений. То есть изменение уровня цен меняют реальную стоимость или покупательную способность некоторых видов ценностей. Это предположение можно также обосновать следующим выводом: реальная стоимость финансовых средств, номинальная стоимость которых выражается в деньгах, будет обратно пропорциональна изменению уровня цен. Это отражает связь теории сбережений с эффектом богатства или эффектом реальных кассовых остатков. Однако при анализе теории сбережений берется допущение, что уровень цен в экономике является неизменным.

Ожидания населения, связанные с будущей ситуацией на рынках товаров и услуг, тоже являются существенным фактором, так как могут оказать воздействие на текущие расходы и сбережения. Ожидания повышения цен и дефицита товаров ведут к снижению сбережений, потому что для потребителей естественно стремление избежать уплаты более высоких цен. И наоборот, ожидаемые падение цен и рост предложения товаров побуждают потребителей увеличивать сбережения.

Потребительской задолженность и колебание её уровня вызывает у домохозяйств стремление направлять текущий доход или на потребление, или на сбережение. Если задолженность домохозяйств достигла значительной величины, то потребители будут сокращать уровень своих сбережений. И наоборот, если потребительская задолженность относительно низка, то уровень сбережений населения может повыситься.

Изменения в налогообложении также приводят к изменению в уровне сбережений, так как налоги выплачиваются частично за счет потребления и частично за счет сбережения. Поэтому рост налогов приведет к снижению уровня сбережений и наоборот, доля дохода, полученная от снижения налогов, будет частично идти на сбережения населения, вызывая, таким образом, увеличение общего уровня сбережений.[10]

Итак, сбережения  это – денежные средства, оставшиеся у населения после уплаты всех налогов и расходов на необходимые товары и услуги. Существуют основные факторы, определяющие уровень сбережений и мотивы, побуждающие население осуществлять эти сбережения.

 

2.3 Функция сбережений. Взаимосвязь и взаимообусловленность  потребления и сбережений

При рассмотрении взаимодействии фирм и домашних хозяйств на рынке товаров и услуг складывается определённая пропорция деления ВНП на потребление и сбережение. Эти две функции взаимозаменяют и объясняют друг друга, поэтому появляется необходимость рассмотрения каждой из них и выявления закономерных зависимостей между ними.

 

2.3.1 Потребление

Потребление представляет собой индивидуальное и совместное использование потребительских благ, направленное на удовлетворение материальных и духов­ных потребностей людей. В стоимостной форме – это та сумма денег, которая тратится населением на приобретение материальных благ и услуг. Таким образом, все, что не относится к сбережениям, не уходит в виде налога, не находится на заграничных счетах — это потребление. Первичной ячейкой потребления выступает семья. В ней форми­руются объем и структура потребления. Семейное хозяйство характеризуется об­щим потребительским бюджетом, жилищным и накопленным имуществом.

У людей так же есть склонность откладывать потребление сегодня в надежде, что потребление в будущем принесет им больше полезности, чем в настоящем.

 

2.3.2 Сбережения

Сбережения — это отсроченное потребление или та часть дохода, которая в настоящее время не потребляется. Они равны разнице между доходами и текущим потреблением. Сбережение — это процесс, который связан с удовлетворением в буду­щем производственных и потребительских нужд.   После обозначения нужных нам терминов попытаемся ответить на вопрос, каким образом рас­пределяется доход на потребление и сбережение? Отвечая на этот вопрос, важно, прежде всего, дать характеристику общих свойств функции потребления. Функция потребления показывает отношение потребительских расходов к доходу в их движении.

Личное потребление домашних хозяйств С образует важнейшую составляю­щую часть эффективного спроса. Но если вспомнить, что сбережение S представ­ляет собой превышение дохода над потребительскими расходами, то станет ясно, что, анализируя факторы, определяющие потребление, мы одновременно рас­сматриваем и факторы, от которых зависит сбережение, т.е. от доходов и личного потребления:

Y= C+ S,

где Y – доходы населения.

Данное уравнение показывает, что часть доходов идет на личное потребление С, а избыток принимает форму сбережений S. Вместе с тем расходы общества могут быть представлены, с одной стороны как спрос на потребительские нужды С, а с другой — на инвестиционные I:

Y= C+ I.

Д. Кейнс, Характеризуя соотношение между объемом национального дохода и расхода­ми на потребление, отмечал, что уровень потребления зависит от уровня дохода. В формализованном виде потребление можно выразить следующей функцией:

   C= C (Y)

Однако доход является основным фактором, определяющим не только по­требление, но и сбережения:

S= S (Y).

Для того чтобы построить график сбережения необходимо сперва рассмотреть функцию потребления. (см. приложение №6). Рассмотрим, каким образом строится этот график.

На оси абсцисс откладывается располагаемый доход. На оси ординат — расходы на потребление. Если бы расходы на потребление в точности соответствовали доходам, то это бы отражала любая точка, лежащая на прямой, проведенной под углом 45°. Но в действительности такого совпадения не происходит и только часть доходов расходуется на потребление. Поэтому кривая потребления откло­няется от линии 45° вниз. Место пересечения линии углом в 45° и кривой потребления в точке Б означает уровень нулевого сбережения. Слева от этой точки можно на­блюдать отрицательное сбережение. В данном случае расходы превышают дохо­ды. Справа — сбережение положительное. Величина потребления определяется расстоянием от оси абсцисс до кривой потребления, а величина сбережения — расстоянием от кривой потребления до линии с углом в 45°. Например, при доходе в 2400 ден. ед. ситуация складывается следующим образом: отрезок Д1Д показы­вает размеры потребления, а отрезок ДД2—размеры сбережения.

Аналогичным образом рассматривается и функция сбережения, которая яв­ляется производной от функции потребления. Функция сбережения показывает отношение сбережений к доходу в их движении (см. приложение №6). Поскольку сберегае­мое есть та часть дохода, которая не потребляется, то график сбережения допол­няет график потребления. Это обусловлено тем, что сбережение и потребление в сумме дают величину дохода.[11]

Что бы построить график сбережения необходимо: во-первых, представить ось абсцисс на рис. 2 как линию 45° из рис. 1; во-вторых, на линии 45° из  рис. 1. расположить зеркало — отраженный там график и будет изображением сбережения на рис. 2. Точка Б— это уровень дохода, когда сбережение равно нулю. Ниже ее — отрица­тельное сбережение, выше — сбережение положительное.  Таким образом, функция сбережений является производной от функции потребления. Сбережения, как и потребления, увеличиваются пропорционально увеличению дохода. Если же доход равен прожиточному минимуму – сбережения равны нулю, так как весь доход тратится на потребление. Сбережения расходуются домохозяйствами, т.е. становятся отрицательными, в случае, если доход последних равен нулю.

 

2.4 Сбережения, как изъятия из совокупных расходов

Производство продукции обеспечивает соответствующую сумму денежного дохода населению, но нет гарантии, что получатели дохода израсходуют его полностью. Какую-то часть дохода можно сберечь, поэтому она не найдет отражения в спросе. Так сбережения являются причиной нарушений в так называемых потоках доходов-расходов, так как они являются изъятием средств из потока совокупных расходов, что вызывает недостаток расходов на потребление для закупок производственной продукции. То есть сбережения вызывают  проблему недостаточности потребления.

Однако, некоторые ученые (в частности - представители классической школы экономической теории) приводят довод о том, что сбережения не приводят к недостаточности спроса и потребления, потому что вся сумма сбережений будет когда-либо израсходована. Эти расходы в данном случае следует назвать инвестициями. Инвестирование и происходит для того, чтобы компенсировать любую недостаточность потребительских доходов. Инвестиции заполняют любой пробел в потреблении, вызванный сбережением. То есть является допустимым то предположение, что предприниматели будут инвестировать столько, сколько домохозяйства рассчитывают сберечь.

Такая взаимосвязь будет функционировать, если будет существовать особая экономическая структура - денежный рынок, который гарантирует равенство сбережений и инвестиций. Это означает, что денежный рынок, а именно ставка процента будет следить за тем, чтобы денежные средства, которые вышли из потока доходы-расходы как сбережения, автоматически вновь появились как деньги, затраченные на инвестиционные товары.

Обоснование модели саморегулирования «сбережения-инвестиции» с помощью ставки процента сводится к следующему: при прочих равных условиях домохозяйства склонны потреблять, а не сберегать; потребление товаров и услуг удовлетворяет человеческие потребности, а не использованные денежные средства. Отсюда делается вывод о том, что потребители будут сберегать в том случае, если кто - то будет платить им ставку процента в качестве вознаграждения за то, что они сберегают. Чем выше ставка процента, тем больше денежных средств будет сберегаться. Платить населению ставку процента должны будут инвесторы, которые стремятся найти денежный капитал для инвестирования. Представители классической школы экономической теории пришли к выводу, что денежный рынок, на котором владельцы сбережений предлагают свои средства, а предприниматели предъявляют свой спрос на инвестиции, устанавливает равновесную цену на использование денег, т.е. равновесную ставку процента, при которой количество сбереженных средств равно количеству инвестиций.

Таким образом, с одной стороны, домашние хозяйства имеют постоянную потребность размещать временно свободные денежные средства в разные средства сбережения. А общество, с другой стороны, заинтересовано в том, чтобы временно свободные денежные средства граждан были вовлечены в экономику и эффективно использовались в процессе производства материальных благ. Успешное решение этой задачи для любой страны, в первую очередь, определяется объемом накопленных сбережений гражданами, во вторую - зависит от эффективности их использования.

 

2.5 Динамика сбережений населения в России

Когда речь идет об инвестиционном процессе,  чаще всего обращается внимание на инвестиции, их источники, но не учитывают их связь с конечными результатами этого процесса – с потреблением, его динамикой, социальным развитием общества. Эта односторонность подхода нашла свое отчетливое подтверждение в выборе весьма жесткого способа экономических и общественных преобразований в России, сведенного к гольной экономизации и капитализации. Рыночные преобразования в России с самого начала их осуществления были ориентированы на достижение целей экономического роста за счет факторов снижения жизненного уровня и социального развития общества.

В результате социально-трудовая сфера отношений оказалась наименее реформированной частью экономики. В результате приватизации государственных предприятий федеральная и региональная власть потеряла инструменты управления и контроля за экономической и социальной ситуацией на приватизированных предприятиях.[12]

После 2004 года структура доходов подверглась усиленной деформации. Прежде всего, произошло падение доходов лиц наемного труда. В течение всей рыночной трансформации потребительские расходы сокращаются, что не стимулирует инвестиционный процесс и экономический рост. располагаемые денежные доходы населения снизились на 18,2%. Сохранялась тенденция к уменьшению номинальной начисленной среднемесячной зарплаты. Это сокращение составило 13,85% в течение года. Темпы роста величины прожиточного минимума опережали темпы роста среднемесячного денежного дохода населения. соотношение среднедушевого денежного дохода к величине прожиточного минимума снизилось на 89,5 процентных пунктов.

Объем сбережений населения во вкладах и «на руках» к концу июля 2006 года составлял порядка 496 млрд. рублей. Из них вклады в банки составляли порядка 49% от всего объема сбережений (в том числе 41% - рублевые вклады и 8,2% - валютные). Наличные сбережения насчитывали примерно 253 млрд. рублей (51% от общего объема сбережений населения), в том числе 20,4% в национальной валюте и 30,6% - в иностранной.

В результате резко возросшего курса иностранной валюты объем сбережений к декабрю 2006 года оценивался уже в 788,8 млрд. рублей. Причем и рублевая и валютная их составляющие сократились – до 301,1 млрд. рублей (на 0,8% ниже, чем показатель докризисного уровня) и 26,4 млрд. долларов (на 14%) соответственно. Однако в рублевой оценке объем валютных сбережений населения резко возрос –до 487,7 млрд. рублей (прирост составил 153%), и его доля достигла 62% всех сбережений. Следует отметить, что наибольшему сокращению подверглись банковские валютные вклады населения (на 54% в долларовом выражении), валютные сбережения на руках уменьшились лишь на 3,3%, однако, как уже было отмечено, рублевая оценка этих сбережений возросла.