Динамика и объем показателей денежных доходов, денежных расходов и сбережения населения

Для изучения дифференциации доходов и потребления населения проводятся перегруппировки домохозяйств:

- По децильным группам- выделяются десять групп, в каждой группе по 10% домохозяйств;

- По квинтильным группам- пять групп, в каждой группе по 5% населения;

- По покупательской способности населения- по группам, кратным величине прожиточного минимума или стоимости набора из 25 (или из 31) наименований продуктов питания.

По каждой выделенной группе вычисляются: средний денежный доход, его состав; средний потребительский расход и его структура; средний размер потребления на душу населения продуктов питания, непродовольственных товаров и услуг (в расчёте на 100 домохозяйств); показатель покупательской способности денежных доходов (денежных доход, делённый на среднюю цену покупки данного товара).

На основании распределения населения по размеру доходов рассчитываются следующие статистические характеристики:

1. Обобщающие показатели распределения: модальное значение дохода, медианное значение дохода и средний доход.

2. Показатели структуры распределения дохода: квартильный уровень дохода (нижний и верхний), децильный и другие возможные уровни дохода (нижние и верхние), доля квартильных, децильных и других групп населения (домохозяйств) по уровня дохода в денежном доходе общества, средний доход по выделенным группам населения.

3. Коэффициенты дифференциации доходов населения, устанавливающие размер повышения денежных доходов высокодоходных групп по сравнению с низкодоходными группами населения.

К показателям дифференциации денежных доходов относятся: децильный коэффициент дифференциации; коэффициент фондов; кривая Лоренца и коэффициент Джини; коэффициент контрастов. При их расчёте используются данные о доходах крайних (бедных и богатых) групп населения (децильный коэффициент, коэффициент фондов, коэффициент контрастов) или полностью распределение населения по доходам (кривая и коэффициент  Лоренца и коэффициент Джини).

Рассмотрим порядок изучения дифференциации доходов  населения, который включает:

- Расчёт децильного коэффициента дифференциации;

- Проведение перегруппировки населения по квинтильным группам;

- Расчёт коэффициента Джини и построение кривой Лоренца;

- Проведение перегруппировки населения по покупательной способности;

- Построение коэффициента контрастов.

- Покажем анализ дифференциации доходов населения на следующем примере распределения населения по среднедушевому денежному доходу (см. приложение №4).[6]

Для расчёта децильного коэффициента дифференциации необходимо вычислить крайние (первый и девятый) децили. Под децилем понимается варианта, которая делит ранжированную по доходам совокупность на десять равных по объёму групп (Di). По сгруппированным данным рассчитываются децили:                           

FDi =ki∑F−cumFDi−1

Di= XDi min+L                 

Где Di -i-й дециль; i - номер дециля, i =1+9 (рассчитывается  девять децилей); XDi min -нижняя граница интервала, содержащая i -й дециль (определяется по накопленным частостям); L-величина интервала по доходу; ki -коэффициент, соответствующий номеру дециля: для D1 k1=10, для D2 k2=20…, при D9 k9=90; ∑F- объём совокупности (общая численность населения); cum F Di-1  накопленная частость в интервале, предшествующем интервалу, содержащему  i-й дециль; F Di  частость интервала, содержащего i -й дециль.

На основании данных таблицы 4 первый дециль расположен в первом интервале     

    D1=200.1+20015.1 =332.55 руб.

Первый дециль 332,55 руб. характеризует максимальный доход 10% наименее состоятельного населения. Девятый дециль, расположенный в предпоследнем интервале,

   D9=1600.1+4006.1 =1836.17 руб.

характеризует минимальный доход 10% наиболее состоятельного населения.

Далее рассчитывается Коэффициент дифференциации доходов (децильный)

    D9=1836.17= D1 = 332.55 =5.5

показывающий, что в 5,5 раз минимальный доход 10% наиболее состоятельного населения превышает максимальный доход 10% наименее состоятельного населения.

Коэффициент фондов (соотношение между средними значениями доходов внутри сравниваемых крайних децильных групп населения или их долями в общем объёме доходов) вычисляется по несгруппированным данным.

Недостаток децильного коэффициента дифференциации и коэффициента фондов заключается в частичном использовании информации о распределении населения по доходам только в рамках крайних децильных групп. Для изучения дифференциации доходов по всему распределению проводится перегруппировка населения по квинтильным группам, объединяющим по 20% населения. По каждой выделенной группе вычисляется доля в совокупном доходе.

Покажем на примере расчёт квинтелей (K), делящих совокупность на пять равных частей (квинтилей четыре):

                              20-15.1

K1= 400.1+200*       19      =456.7 руб.

характеризует максимальный доход 20% бедного населения;

                             40-34.1

K2=600.1+200 *    17.2    =668.7 руб.

                             60-51.3

K3 =800.1+200*   13.3    = 930.9 руб.

                             80-74.4

K4=1200.1+200*    12.0    = 1386.8руб   

характеризует минимальный доход 20% наиболее состоятельного населения. Значения квинтилей показывают границы интервалов, в каждом из которых сосредоточено по 20% населения. В тех же границах рассчитываются накопленные частости совокупного дохода:

           456.7-400.1

FK1Д=          200       *10.2+4.9=7.8%

такой долей совокупного дохода располагают 20% наименее бедного населения;

                   668.7-600.1

cum FK2Д=         200      *12.9+15.1=19.5%

накопленная частость - такой долей совокупного денежного дохода располагают 40% населения с низкими доходами;

                      930.9-800.1 

cum FK3Д =           200        *12.9+28.0=36.4%

                     1386.8-1200.1

cum FK4Д=            400         *18+52.5=60.9%

Проведённые расчёты квинтелей и накопленных частостей денежного дохода оформим в табл. 5(см. приложение №5)

На основе полученных данных дифференциация доходов отражается наиболее наглядно: 20% бедного населения располагают 7,8% совокупного денежного дохода общества, а 20% богатого населения- 39,1% совокупного денежного дохода.

Показатели дифференциации, обобщающие всё распределение населения по доходам, включают коэффициенты концентрации доходов Лоренца и Джини. Они относятся к системе оценок, известной как методология Парето - Лоренца–Джини, широко используемой в зарубежной социальной статистике.

1.7 Индексация доходов

Одной из составляющих доходов населения являются компенсационные и дотационные выплаты с повышением потребительских цен. Защита доходов населения от инфляции на практике осуществляется разными способами. Среди них: адаптация, т.е. повышение пенсий  и доходов старых назначений в соответствии с динамикой цен и уровня жизни; компенсация-прямой пересмотр ставок и окладов при заключении коллективных договоров, что применяется при повышении цен на определённые группы товаров  широкого потребления; индексация доходов населения - основная форма защиты населения.

Индексация- это установленный государством механизм повышения денежных доходов населения, позволяющий частично или полностью возместить ему удорожание потребительских товаров и услуг. Она направлена на поддержание покупательной способности, особенно социально- уязвимых групп с фиксированными доходами - пенсионеров, инвалидов, неполных и многодетных семей и др. Индексация доходов должна быть дифференцированной по группам населения. Полная индексация невозможна, поскольку имеется предельный уровень доходов, сверх которого она не применяется. Различают индексацию ожидаемую (с учётом прогнозируемого повышения цен) и ретроспективную (в соответствии с ростом цен за прошедший период) как наиболее частую. При этом устанавливается порог повышения индекса цен по фиксированному набору товаров и услуг, который и служит своеобразным сигналом корректировки доходов.[7]

Индексации подлежат денежные доходы граждан, не носящие единовременного характера: государственные пенсии, пособия, стипендии, оплата труда (ставки, оклады), суммы возмещения ущерба, причинённого увечьем либо иным повреждением здоровья, связанным с выполнением прямых обязанностей. Индексации не подлежат денежные доходы населения от собственности, т.к. они формируются в условиях свободного ценообразования и поэтому не нуждаются в дополнительной защите.

Что касается возмещения населению потерь от обесценивания сбережений, находящихся во вкладах в банках, то они в основном осуществляются путём изменения процентных ставок в установленном порядке с учётом индекса цен, т.е. способом компенсации.

Глава№2 Сбережений населения

2.1 Роль сбережений в экономике

Остро нуждающаяся в инвестициях российская экономика в условиях кризиса, столкнулась с проблемой поиска новых, внутренних источников финансирования. Являясь отложенным потреблением, сбережения населения,  накопленная сумма денежных активов образует инвестиционный потенциал государства, а его активное привлечение в качестве инвестиций в экономику является одной из главных предпосылок обеспечения экономического роста страны.

Основными составляющими финансовых активов населения являются: вклады и депозиты в банках (в рублях и в валюте), вложения населения в ценные бумаги, запасы населения в наличной и иностранной валюте, резервы страховых взносов населения.

Многие эксперты полагают, что российская экономика обладает значительным потенциалом. Так, на руках у населения имеется большой объем денежных сбережений.

Итак, национальная экономика рассматривает сбережения населения как эффективные потенциальные средства для развития экономики, т.е. как инвестиции.[8]

2.2  Факторы, влияющие на сбережения

Понятие «сбережения» представляет собой результат накопления собственниками богатства, в частности, в виде денежных средств.

Мотивы и факторы сбережений.  Все теории сбережений  рассматривают в качестве определяющего фактора уровень дохода населения. Но доход является не единственным фактором, воздействующим на сбережения. Другими факторами являются структура и уровень процентных ставок, возрастная структура населения, соотношение городского и сельского населения. Природа зависимости уровня сбережений от этих факторов станет яснее, если проанализировать мотивы сбережений.

В настоящее время выделяют четыре наиболее распространенных мотива сбережений населения:

1) обеспечение старости;

2) предосторожность;

3) накопление с целью завещания;

4) отложенный спрос.[9]

Обеспечение старости многими рассматривается как основной мотив сбережений. Распределение сбережений и потребления в течение времени зависит от различных факторов, среди которых наиболее важными являются:  рыночная ставка процента, степень склонности индивидуума к риску, индивидуальная шкала полезностей разновременных доходов, эффективность функционирования рынка капиталов. Кроме этого, на решение о сбережениях влияют ожидаемая продолжительность жизни и время выхода на пенсию.

Сбережения с целью предосторожности связаны с ощущением индивидуумом неопределенности относительно размеров получаемых доходов и точной даты смерти. Поскольку человеку не известно точно, на какой период времени рассчитывать, он создает определенный «запас» сбережений, поскольку наличие «неиспользованного запаса» в момент смерти для него более предпочтительно, чем «перерасход» сбережений до наступления такого момента. В результате, как показывают исследования, на уровень  сбережений влияет не только ожидаемое временное распределение доходов, но и их абсолютный размер: чем больше уровень дохода индивидуума, тем больше превышение сбережений над «нормальным» уровнем, что приводит к повышенному накоплению богатства к моменту выхода на пенсию и, как следствие, к повышенному уровню потребления в старости.

Отложенный спрос так же является мотивом личных сбережений. Отложенный спрос – это накопление суммы, необходимой для осуществления крупных затрат, таких как покупка дома, автомобиля, оплата образования и т.п. Накопление сбережений для этих целей носит временный характер и связано с необходимостью синхронизации моментов получения доходов и их потребления. Альтернативным способом синхронизации потребления с получением доходов является потребительский кредит, при котором сначала осуществляются затраты, а затем соответствующие вычеты из доходов.

При рассмотрении основных факторов, влияющих на сбережения выяснилось, что основным фактором, определяющим величину сбережений в домохозяйствах, является уровень доходов после уплаты налогов.

Но, как и при анализе спроса, в теории сбережений существуют факторы не связанные с доходом:

1. богатство;

2. уровень цен;

3. ожидания;

4. потребительская задолженность;

5. налогообложение.

Фактор богатства характеризуется тем, что, чем больше величина накоплений в домохозяйствах, тем меньше величина сбережений при любом уровне дохода.