Состояние и проблемы современного международного кредитования

Учреждение образования

«Частный институт управления и предпринимательства» 

 

Кафедра мировой экономики и экономической теории

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

на тему «Состояние и проблемы современного международного кредитования»

по дисциплине международные экономические отношения

 

 

 

 

 

 

Студентка Валуйская Наталья Михайловна

Курс3, группа 131 МЭ

Факультет экономический

Специальность мировая экономика

 

Руководитель старший преподаватель 

магистр экономических наук

Попова Любовь Олеговна

 

 

 

Минск

2012

 

СОДЕРЖАНИЕ

Введение 3

1 Международный кредит: понятие, функции, принципы и виды 5

2 Направления государственного кредитования в современных условиях 10

2.1 Содержание и функции  государственного кредита 10

2.2 Классификация государственного  кредита 19

3 Основные перспективы развития государственного и зарубежного кредитования в Республике Беларусь  24

Заключение 35

Список использованных источников 37

 

 

Введение

Международный опыт показывает, что важным признаком международных  экономических отношений является международное кредитование, которое  играет важную роль в международных  экономических отношениях между  странами. Нередко международные  кредитные отношения связывают  страны сильнее, чем торговые. И это  объяснимо тем, что накопленные  за годы, пущенные в дело кредитные  ресурсы, состоящие из пенсионных, страховых  и других фондов, амортизационных  отчислений, оборотных, резервных и  свободных средств предприятий, сбережений народных хозяйств существенно  превышает в развитых странах  годовой объем ВВП.

    Функционирование  экономики любой страны характеризуется  целым комплексом проблем, упорядочение  и разрешение которых является  насущной задачей экономической  политики государства. Одной из  них является проблема обновления  основных фондов и привлечения  инноваций из-за рубежа. В настоящее  время в Республике Беларусь  внутренние источники инвестирования  весьма ограничены для наращивания  экономического потенциала страны.

   Между тем, в  мировой практике кредит обслуживает  большинство видов внешнеэкономических  связей - внешнюю торговлю, обмен  услугами, зарубежную инвестиционную  деятельность, производственные и  научно-технические связи и т.д.  В ходе внешнеэкономической деятельности  предприятия и организации, как  правило, одновременно выступают  и в качестве должников, и  в качестве кредиторов, привлекая  и предоставляя необходимые кредиты. 

   Кредитование внешней  торговли служит средством повышения  конкурентоспособности национальных  компаний, способствует укреплению  позиций финансовых организаций  стран, стимулирует расширение  внешней торговли, создавая дополнительный  спрос на рынке для поддержания  конъюнктуры. 

   Международные рейтинговые  агентства относят Беларусь к  странам с высоким экономическим  и политическим риском, что делает  для нее практически недоступным  мировой рынок капиталов. В  этой связи научное осмысление  роли и места международного  кредитования в национальной  экономике, формирование целостной  системы государственного регулирования  иностранного кредитования приобретает  для экономики Республики Беларусь  особую актуальность.

   Целью данной курсовой работы является изучение международной практики кредитования, анализ состояния и выявление перспектив осуществления иностранных и государственных кредитов в Республике Беларусь.

    Для достижения поставленной цели решались следующие задачи:

·     Изучалось понятие, формы и значение международного кредитования;

·     Давалась характеристика участия международных организаций в международном кредитовании

·     Анализировались структура и условия предоставляемых иностранных кредитов, динамика международного кредитования в Республике Беларусь; выявляются проблемы и перспективы привлечения иностранных кредитов в Республику Беларусь.

Объектом исследования являются экономические отношения между  субъектами внешнеэкономической деятельности, предметом - международное кредитование и заимствование.

 

1 МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ: ПОНЯТИЕ, ФУНКЦИИ, ПРИНЦИПЫ И ВИДЫ

Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в  сфере международных экономических  отношений в товарной или денежной форме на условиях срочности, платности  и возвратности.

Субъектами международного кредита (кредиторами и заемщиками) могут выступать банки, фирмы, государственные  учреждения, правительства, международные, региональные валютно-финансовые и  кредитные организации.

Международный кредит возник как один из рычагов первоначального  накопления капитала. Основой его  развития являются выход производства за национальные границы, усиление интернационализации  хозяйственных связей, международное  обобществление капитала, специализация  и кооперирование производства. Интенсификация мирохозяйственных связей, углубление международного разделения труда обусловили возрастание масштабов и удлинение  сроков международного кредита.

Принципами международного кредитования являются:

- срочность, т.е. возвратность кредита должна осуществляться в течение оговоренного срока;

- платность означает вознаграждение за право пользования кредитом, а также затраты по его обслуживанию;

- возвратность означает погашение суммы кредита заемщиком перед кредитором;

- материальная обеспеченность означает наличие гарантии его погашения; целевой характер означает определение объектов кредита.

Международный кредит выполняет  следующие функции по:

1. перераспределению ссудных капиталов между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Посредством данной функции международный кредит устремляется в приоритетные сферы приложения;

2. экономии издержек обращения в сфере международных расчетов. Посредством данной функции происходит замена  действительных денег (золотых, серебряных) кредитными деньгами (банкнотами) и кредитными операциями (безналичными расчетами). На основе международного кредита возникли кредитные средства международных расчетов – векселя, чеки, депозитные сертификаты, переводы и т.п.; ускорению процесса накопления в целом в рамках мирового хозяйства путем направления временно свободных средств одних стран на финансирование капиталовложений в других. Посредством привлечения иностранных кредитов ускоряется процесс капитализации прибавочной стоимости, раздвигаются границы индивидуального накопления, капиталы экономических субъектов одной страны увеличиваются за счет присоединения к ним средств других стран.

Международный кредит, с  одной стороны, является продуктом  роста производства, а с другой – необходимым его условием и  катализатором. Он способствует интернационализации  производства и обмена, служит источником финансирования внешней торговли, способствует бесперебойности международных  расчетов, ускоряет оборачиваемость  средств во внешней торговле, используется, как орудие конкурентной борьбы за рынки сбыта, а также усиливает конкуренцию между странами.

В то же время международный  кредит обостряет противоречия рыночной экономики, способствует развитию прибыльных отраслей в ущерб тем из них, в  которые не вкладываются средства; ускоряет перепроизводство товаров  и др.

Классификация форм и видов  международного кредита может осуществляться по различным признакам:

 по субъектам кредитных  отношений различают государственный  (предоставляемый правительствами), частный (предоставляемый частными  лицами) и кредит международных  финансовых организаций; 

по срокам кредитов выделяют краткосрочные (предоставляется, как  правило, на текущие цели на срок не более одного года), среднесрочные (предоставляется  на срок от 2 до 5 лет) и долгосрочные (от 5 лет и более);

по валюте кредита: в валюте страны-кредитора, в валюте страны-должника, в валюте третьей страны, в коллективной валюте.

В международной торговле широко распространены банковские и  коммерческие кредиты.

Международный коммерческий кредит представляет собой кредитные  отношения между субъектами внешнеторговых отношений. Он может выступать в  форме как экспортных, так и  импортных кредитов. Экспортный кредит подразумевает кредитование импортера экспортером.

 Импортный предоставляется импортером в форме отсрочки поставки товара, т.е. путем внесения предварительных платежей за еще непоставленный товар.

Экспортные кредиты, носящие  краткосрочный характер, используются в основном при поставках сырья, а средне – и долгосрочный –  при поставках машин и оборудования.

Самой распространенной формой обязательства по коммерческому  кредиту выступает переводной (тратта) или простой (соло) векселя.

Вексельная форма кредита, как правило, оформляется траттой, выписанной экспортером на импортера. После отгрузки товара экспортер  сдает в свой банк товарораспорядительные документы и тратту, которые отсылаются банку импортера, а последний, в  соответствии с инкассовым поручением, вручает документы импортеру  против акцепта (письменного согласия на оплату векселя) импортером тратты. Если срок коммерческого кредита  до одного года, то тратта после ее акцепта  импортером, остается в банке последнего, а если свыше одного года – тратта обычно отсылается в банк экспортера.

Как правило, при поставках  машин, судов и оборудования используют среднесрочные и долгосрочные ссуды, часто гарантированные государственными органами страны экспортера. При этом часть заказа оплачивает импортер путем  аванса и наличного расчета.

Коммерческое кредитование имеет как преимущества, например, определение условий самими внешнеторговыми  контрагентами, относительная независимость  от государства и др., так и  недостатки – связь импортера  только с конкретным экспортером, зависимость  суммы и срока кредита от финансового  положения внешнеторговых контрагентов, более высокая стоимость внешнеторгового  контракта по сравнению с закупкой товара на условиях платежа за наличные и др.

Учитывая негативные моменты  в международном коммерческом кредитовании, все большую роль в финансировании внешней торговли играют банковские кредиты.

Банковский кредит – это  кредит, который выдает банк на определенных условиях и на определенный срок. Он, как правило, ограничен по размеру, а для выплаты процентов устанавливается  жестко фиксированный срок.

Если срок коммерческих кредитов не превышает 5 – 8 лет, то для банковских – доходит до 15 лет и более. Такой порядок важен для импортера, т.к. он имеет дополнительную возможность  приобретать товар без жесткой  привязки к какому-то определенному  экспортеру или продукции. Преимущества банковских кредитов перед коммерческими  состоят, в частности, в том, что они позволяют получателю в более широком плане использовать полученные деньги на закупку любой продукции.

Одной из распространенных форм банковского международного кредитования является предоставление кредитных  линий. Кредитные линии – это  юридически оформленное обязательство  кредитно-финансового учреждения перед  заемщиком предоставлять ему  в течение определенного периода  кредиты в пределах согласованного лимита. Кредитные линии часто  предоставляются в рамках долгосрочных межправительственных соглашений, конкретизируемых в дальнейшем в межбанковских  договорах. Кредиты в счет таких  линий обычно предоставляются автоматически  при подписании контрактов на поставку определенных видов оборудования. По каждому такому кредиту устанавливаются  правила совершения операций. Кредиты  предоставляют либо индивидуальные банки, либо банковские консорциумы. Исходя из условий кредитных соглашений, банк получает либо финансовые кредиты, либо банковские. В первом случае он имеет право использовать полученные средства по своему усмотрению и без  ограничений, а во втором – средства предоставляются на определенные цели в зависимости от условий кредитных  соглашений.

В Республике Беларусь начало деятельности по международному кредитованию относится к 1991 году, что было связано  с отсутствием внутренних источников финансирования и необходимостью поддержания  платежного баланса республики, а  также проведения модернизации и  реконструктуризации промышленного  потенциала.

Внешний государственный  долг Республики Беларусь начал формироваться  с 1992 года. На тот период он составлял 52,1 млн. долл. США. В эту сумму входили  кредиты, выданные Правительству Республики Беларусь, в сумме 22,8 млн. долл. США  и кредиты, выданные под правительственные  гарантии, в сумме 29,3 млн. долл.

Основными кредиторами Беларуси являются (2001): Россия – 35,1 % всех полученных кредитов; Германия – 18,4 %; МВФ – 13,4 %; ЕБРР – 7,7 %; МБРР – 7,1 %. [10]