Деньги: сущность и значение в хозяйственной жизни общества

     При принятии решений по денежно-кредитной политике Банк России основывается  на анализе складывающихся внутренних и внешних макроэкономических тенденций, формирующихся в обществе ожиданий относительно будущей динамики инфляции и валютного курса рубля, а также принимает во внимание динамику денежных и кредитных агрегатов. Изменение со второй половины 2008 года условий реализации денежно-кредитной политики повысило значимость для Банка России задачи по поддержанию стабильности банковской системы и финансовых рынков и ограничению негативного влияния мирового финансового и экономического кризиса на состояние российской экономики. В то же время основной целью денежно-кредитной политики по-прежнему является снижение инфляции и поддержание ее на уровне, обеспечивающем условия для долгосрочного устойчивого экономического роста.

В условиях сохранявшихся в начале 2009 года негативных тенденций, сформировавшихся в 2008 году, Банк России продлил на первое полугодие 2009 года действие рекомендаций кредитным организациям не наращивать иностранные активы чистые балансовые позиции по иностранным валютам. С целью ограничении инфляционного давления Банк России в начале года принимал решения о повышении процентных ставок по своим операциям, оставляя при этом неизменной ставку рефинансирования.

 Стабилизация ситуации на внутреннем валютном рынке способствовала снижению

девальвационных ожиданий. С апреля текущего года наметилась тенденция к снижению инфляции и инфляционных ожиданий. Значительное сокращение как предложения кредитов со стороны банковского сектора, так и спроса на кредиты со стороны экономических агентов обусловило сокращение в феврале-сентябре 2009 года общей задолженности по кредитам, выданным кредитными организациями. В этих условиях Совет директоров Банка России в апреле-октябре текущего года восемь раз принимал решение о снижении процентных ставок. За этот период ставка рефинансирования была снижена с 13 до 9,5% годовых, а ставки по операциям Банка России – на 2,25‑3,75 процентного пункта. Изменение процентных ставок по операциям Банка России оказало влияние на снижение краткосрочных ставок рынка межбанковских кредитов. В частности, средневзв кредитам в рублях снизилась с 16,3% годовых в январе до 7,2% годовых в сентябре. Тем не менее высокие оценки рисков потенциальных заемщиков, общая неопределенность в отношении дальнейшей экономической динамики, а также необходимость реструктуризации банковских балансов и связанное с этим предпочтение кредитных организаций формировать значительную часть своих активов в наиболее ликвидной форме сдерживают процесс снижения процентных ставок по кредитам конечным заемщикам и увеличение объемов кредитования [17].  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение 

     Итак, деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они значительно упрощают обращение товаров и услуг между производителями и покупателями. То есть деньги – это историческая категория, присущая товарному производству.

     Наиболее точно раскрываются сущность и роль денег через выполняемые ими функции. Деньги выполняют  функцию средства обращения. Они позволяют платить владельцам ресурсов и производителям таким товаром (деньгами), который может быть использован впоследствии для покупки любого другого товара или услуги, имеющихся на рынке. Как средство обращения они позволят избежать неудобства бартерного обмена.

     Деньги выполняют функцию меры стоимости. То есть они дают возможность количественного соизмерения величины стоимости товара. Функция меры стоимости реализуется на основе масштаба цен. С его помощью цена товара как показатель величины стоимости преобразуется в прейскурантную или рыночную цену, выраженную в национальных денежных единицах. Эта функция денег может быть нарушена под воздействием инфляции. С этим явлением мы постоянно сталкиваемся в современной России.

     Следующей функцией денег является функция средства накопления. То есть деньги, временно изъяты из обращения с целью накопления, выполняют функцию средства образования богатства. Рыночная система дает возможность для превращения богатства в капитал, приносящий прибыль. Главным образом такое превращение осуществляется через кредитную систему и означает направление денег в инвестирование экономики. Деньги, не идущие в инвестиции, а просто накапливаемые, являются фактически потерянными для общественного производства. Эта функция денег, также как и функция меры стоимости, нарушается в условиях быстрой инфляции, так как накопленные деньги под воздействием инфляции теряют свою номинальную стоимость. В результате реально общество становится беднее.

     Деньги выполняют также функцию средства платежа. Товары не всегда могут быть проданы за наличные деньги. Поэтому возникает необходимость продажи товара в кредит, то есть с отсрочкой уплаты денег. Однако по истечении срока кредита покупатель, являющийся фактически должником обязан уплатить продавцу сумму денег, выраженную в долговом обязательстве. Будучи орудием погашения долгового обязательства, деньги выполняют функцию средства платежа.

     Кроме того, деньги выполняют функцию мировых денег. Международные экономические отношения вызывают необходимость функционирования денег на мировом рынке. Здесь они обслуживают: внешнеторговые связи, международные займы, военные контрибуции.

     На основе функций можно выделить три основных свойства денег, раскрывающих их сущность:

1. деньги  обеспечивают всеобщую непосредственную  обмениваемость. На них покупают  любой товар;

2. деньги  выражают меновую стоимость товара. Через них определяется цена  товара, а это дает количественное  соизмерение разных по потребительной  стоимости товаров;

3. деньги  выступают материализацией (вещественной  формой) всеобщего рабочего времени,  заключенного в товаре.

     Для стабилизации экономики, обеспечения экономического роста, борьбы с инфляцией  государство проводит фискальную и денежно-кредитную политику. Целью денежно-кредитной политики является контроль над денежной массой или уровнем ссудного процента – это все делается для регулирования денежного предложения в стране.

     Центральным звеном денежной политики государства является Центральный банк. Именно он своими действиями и проводит денежную политику. В мировой практике основными инструментами Центрального банка являются: операции на открытом рынке ценных бумаг, уровень процентной ставки по займам коммерческим банкам и величина обязательных резервов. Также Центральный банк разрабатывает требования к коммерческим банкам, выполнение которых обеспечивает ликвидность банков.

     Банк России сохраняет преемственность в определяющих принципах формирования денежно-кредитной политики, соподчиняя ее цели главным задачам экономической политики государства. На предстоящий 2010 год снижение инфляции при обеспечении роста ВВП по-прежнему остается конечной целью денежно-кредитной политики. Задачей определения количественных параметров экономической политики является выбор наилучшего сочетания экономического роста и инфляции. Критерием такого выбора должно быть повышение доходов населения в реальном выражении.

     При проведении денежно-кредитной политики Банк России предполагает использовать не только все имеющиеся в настоящее время в его распоряжении инструменты, но и расширить их состав, сделав набор располагаемых методов контроля и управления денежным предложением полностью адекватным складывающимся общеэкономическим условиям. Однако возможность и эффективность применения конкретных инструментов денежно-кредитного регулирования в значительной степени будут связаны с восстановлением и развитием сегментов финансового рынка и укреплением банковской системы. Достижение поставленных целей также будет зависеть от наличия соответствующих институциональных преобразований.

     В современном мире деньги составляют основу большей части экономических отношений, и представить в настоящее время функционирование экономики без них невозможно. Денежная система составляет тот необходимый баланс, на котором в совокупности строится рыночная экономика. Эффективно и стабильно функционирующая денежная система – это залог нормальной работы экономики и ее устойчивого роста. Товарно-денежные отношения пронизывают и связывают все субъекты современного рыночного хозяйства. 
 
 

Заключение

Деньги, помимо таких  основных функций как средство платежей за товары и услуги, измеритель монетарных показателей и инструмент для  накопления средств, являются также  рыночным товаром, который продается  и покупается таким же образом, как  и другие объекты рыночной торговли. Однако, учитывая особенности денег  как товара, вполне правомерно рассматривать  денежный рынок как самостоятельный  сегмент рыночной экономики.

Определяющими факторами  фунционирования этого рынка  являются спрос и предложение  денежных ресурсов, а также рычаги, с помощью которых государство  и Центральный банк РФ регулируют процессы, происходящие на денежном рынке.

Деньги, являясь товаром  особого рода, выполняют ряд макроэкономических функций, приобретают силу, определяемую уровнем развития национального  хозяйства. Деньги как феномен экономики  развиваются вместе с ней, расширяя круг своих материальных носителей, изменяя роль и место отдельных  видов денег в зависимости  от потребностей рынка. Ведущая роль в современном рынке принадлежит  кредитным деньгам, однако основой  их нормального функционирования по-прежнему остается налично-денежное обращение.

Денежное обращение  регулируется государством, но вместе с тем имеет относительную  свободу, воздействуя через свои внутренние закономерности на состав и качество денежных агрегатов. Денежные агрегаты испытывают влияние различных  концепций денег и составляют основу для моделирования денежного  рынка. Модели денежного рынка раскрывают основные факторы, определяющие способы  рационального регулирования количества и структуры денежной массы. Результат  такого регулирования -- установление на денежном рынке равновесия определенного  качества между совокупным предложением денег и совокупным спросом на деньги.

Выделяют три главных  инструмента денежной политики, с  помощью которых Центральный  банк осуществляет косвенное регулирование  денежно-кредитной сферы:

1) изменение учетной  ставки (ставки рефинансирования), т.  е. ставки, по которой Центральный  банк кредитует коммерческие  банки;

2) изменение нормы  обязательных резервов, т. е. минимальной  доли депозитов, которую коммерческие  банки должны хранить в виде  резервов (беспроцентных вкладов)  в Центральном банке;

3) операции на открытом  рынке: купля или продажа Центральным  банком государственных ценных  бумаг. 

Список  использованных источников 

1. Белоглазова  Г.Н. Деньги. Кредит. Банки – М. 2004. -  170 с.

2. Вахрин  П.И. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Финансы. - М. 2005. - 656 с.

3. Воронин  В.П., Федосов С.П. Деньги. Кредит. Банк: Учеб. пособие. – М.: Юрайт – Издат,. 2006.- 269 с.

4. Галицкая  С.В. Денежное обращение. Кредит. Финансы. - М., 2006. – 272 с.

5. Деньги, Кредит, Банки / под ред. О.И.  Лаврушина. – М.: Финансы и статистика,      2004. – 464 с.

6. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов  / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова,  А.В. Печникова и др.; Под ред.  проф. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2005. – 622 с.

7. Деньги. Кредит. Банки: учебник для студентов вузов, обучающихся по       экономическим специальностям, по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учёт, анализ и аудит» / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Н.Д.Эриашвили; под ред. Е.Ф. Жукова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2009. – 783 с.

8. Иохин В.Я. Экономическая теория: Учебник. – М.: Юристъ, 2005. – 861 с.

9. Курс экономической теории: учебник – 7-е изд., дополн. и перераб. – Киров: «АСА», 2010 – 880 с. Под общ. редакцией проф. Чепурина М.Н., проф. Киселевой Е.А.

10. Носова С.С. Экономическая теория: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям. -М.: КноРус, 2007 – 520 с.

11. Общая экономическая теория: учеб. для студентов, обучающихся по экономическим специальностям / В.З. Баликоев. – 11–е изд., стер. – М.: Издательство «Омега – Л»; Новосибирск: Сибирское соглашение, 2008. – 732 с.

12. Пашкус Ю.В. Деньги: прошлое и современность. – Л.: Издательство Ленинградского университета, 2005. -184 с.

13. Симкина  Л.Г. Экономическая теория. 2-е  изд. – СПб.: Питер, 2006. – 384 с.