Центральные банки и основы их деятельности

Министерство  образования и науки Российской Федерации 
Федеральное агентство по образованию

Новосибирский Государственный Технический Университет 
 
 
 
 
 
 

Контрольная работа

По  дисциплине: Теория денег. 
На тему: «Центральные банки и основы их деятельности» 
 

 
 
 
 
 

Выполнила: 
Студентка 4 курса 
Группы: 854 
Федорова Роза Александровна

Проверил: 
Тесля Павел Николаевич 

Бердск 2011 г.

 

I.Теоретическая часть……………………………………………………………3

Введение………………………………………………………………………….3

1. Центральные  банки, основы их деятельности  и функции………………….4

1.1 Общая характеристика  центральных банков………………………………4

1.2 Задачи и  функции центральных банков……………………………………6

2. Направление  регулирования ЦБ деятельности  коммерческих банков……9

2.1 Банк России  как орган банковского регулирования  и надзора…………...9

2.2 Надзор Центрального  банка за деятельностью коммерческих  банков….14

3. Резервы совершенствования  стандартов банковского регулирования…...17

Заключение……………………………………………………………………....21

II.Практическая часть…………………………………………………………...24

Список использованной литературы…………………………………………..28 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

Банки - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности  и срочности, его основные назначения - это посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма.

Центральный банк сегодня является ключевым элементом  финансово-кредитной системы любого развитого государства.

Банковская система  России состоит из двух уровней: первый - Центральный банк России (ЦБРФ); второй - коммерческие банки и другие финансово-кредитные  учреждения, осуществляющие отдельные  банковские операции.

Коммерческие  банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Банки выполняют разнообразные функции и вступают в сложные взаимоотношения между собой и другими субъектами хозяйственной жизни.

Главными целями банковского регулирования и  банковского надзора являются поддержание  стабильности банковской системы и  защита интересов вкладчиков.

Контроль Банка  России над коммерческими банками  проводится для того, чтобы обеспечить устойчивость некоторых из них и проводить надзор за осуществлением каждым банком его функций в соответствии с действующим законодательством и инструкциями.

Актуальность  проблемы заключается в следующем: В сентябре 2008г. в результате резкого обострения мирового финансового кризиса ситуация в экономике России кардинально изменилась, что привело к банкротству некоторых российских банков. Поэтому в условиях рыночной экономики проблема совершенствования банковской системы наиболее актуальна в настоящее время.

Цель контрольной работы: рассмотреть как Банк России регулирует деятельность коммерческих банков в современных условиях.

Задачей данной контрольной работы является рассмотрение таких вопросов как: общая характеристика центральных банков; задачи и функции центральных банков; как центральный банк следит за деятельностью коммерческих банков; резервы совершенствования стандартов банковского регулирования.

1. Центральные банки, основы их деятельности и функции

1.1 Общая характеристика центральных банков

Первые центральные  банки (ЦБ) возникли 300 лет назад (шведский Риксбанк в 1668г.), но повсеместное распространение  и современное значение они приобрели  только в последние десятилетия XX века.

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, Федеральная резервная система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и др.

Центральные банки возникли как коммерческие банки, наделенные правом эмиссии банкнот. Создание центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами концентрации и централизации капитала, переходом к единым национальным Денежным системам. Впоследствии, кроме эмиссии банкнот, за центральными банками закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства. Будучи коммерческими, центральные банки были национализированы, и в настоящее время капитал центральных банков полностью или частично принадлежит государству.

Во всех развитых странах действует несколько  законов, в которых сформулированы и закреплены задачи и функции  центрального банка, а также определены инструменты и методы их осуществления.

В некоторых  государствах главная задача центрального банка излагается в конституции. Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность национального  банка, служит закон о центральном  банке страны, он устанавливает организационно-правовой статус последнего, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, статус во взаимоотношениях с государством и национальной банковской системой. Данным законом закрепляются полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны.

Наряду с законом  о центральном банке взаимодействия между центральным банком и банковской системой регулируются законом о  банковской деятельности. Такой закон  определяет основные права и обязанности  кредитных институтов по отношению  к центральному банку.

Центральные банки развитых стран классифицируются по степени их независимости в решении вопросов денежной политики с помощью различных объективных и субъективных факторов.

К субъективным факторам относятся сложившиеся  взаимоотношения между центральным  банком страны и правительством с учетом неформальных контактов руководителей. Среди множества объективных факторов оценки независимости центральных банков можно выделить пять важнейших:

- участие государства  в капитале центрального банка  и в распределении прибыли;

- процедура назначения (выбора) руководства банка;

- степень отражения  в законодательстве целей и  задач центрального банка;

- права государства  на вмешательство в денежно-кредитную  политику;

- правила, регулирующие  возможность прямого и косвенного  финансирования государственных расходов центральным банком страны.

Что касается первого  фактора оценки, то состав собственников  капитала центрального банка при  проведении денежно-кредитной политики существенно не влияет на его независимость.

В соответствии со вторым фактором порядок выбора (назначения) и, главным образом, отзыва руководства центрального банка страны влияет на степень политической независимости последнего от органов государственного управления. Назначение на пост управляющего центральным банком производится монархом, президентом, парламентом. Может провести свою кандидатуру и правительство, но в этом случае оно должно опираться на парламентское большинство. Это обычная практика, и во многих странах именно правительство официально предлагает парламенту кандидатуру главы центрального банка.

Третий фактор определяет, с одной стороны, рамки  свободы деятельности центрального банка; с другой - его законодательно установленные полномочия. В большинстве  развитых стран (Австрии, Германии, Дании, Нидерландах, России, Франции, Швейцарии, Японии) основные цели и сфера деятельности центрального банка отражены в конституции или подробно изложены в законах о центральном банке и банковской деятельности. В ряде стран (например, в США, Швеции и Италии) формулировка задач центрального банка в законодательстве дана только в общих чертах. Тем не менее, это несущественно для определения степени независимости Центрального банка.

Фактор подробности  определения законодательством  целей и задач центрального банка  играет второстепенную роль, и его влияние необходимо рассматривать только в совокупности с анализом традиций и условий функционирования центрального банка.

От четвертого фактора (наличия установленного законодательством  права государственных органов  отклонять решения руководства центрального банка, а со стороны центрального банка - обязательства координировать проводимые мероприятия с общей стратегией государственного регулирования) прежде всего, зависит политическая независимость центрального банка.

Наиболее зависимыми от государственных органов являются центральные банки Франции и Италии, где законодательно закреплено право правительства на вмешательство в деятельность центральных банков. В законодательствах Великобритании, Японии, Швеции, Нидерландов чётко установлено право государственных органов отменять решения центрального банка, а также инструктировать его.

Наиболее зависимы центральные банки Германии и  Швеции. В законодательстве этих стран  отсутствуют нормы, разрешающие  правительству вмешиваться в  денежно-кредитную политику, проводимую центральным банком.

В Финляндии  центральный банк традиционно замкнут  на законодательную власть, играет влиятельную роль и выступает  поставщиком высших государственных  деятелей. В Италии роль центрального банка повышается за счёт стабильности его руководства на фоне постоянной смены правительств.

Несколько на более  высокой ступени независимости  находятся центральные банки  Австрии и Дании. Законодательство этих стран не содержит формального  права государства на вмешательство  в денежно-кредитную политику центрального банка, однако обязывает его координировать свою стратегию с политикой правительства. Центральные банки ФРГ и Швейцарии являются наиболее независимыми. В законодательстве этих стран отсутствует право государства на вмешательство в денежную политику центрального банка.

Пятый фактор независимости  центрального банка выражается в  наличии законодательного ограничения  кредитования правительства и влияет как на экономическую, так и на политическую независимость центрального банка.

Данный фактор имеет значение только при наличии системы непосредственного финансирования правительства центральным банком. Такая система распространена в большинстве развитых стран мира. Исключение составляют США и Великобритания, где государственные займы распределяются на открытом рынке. Наиболее независимы центральные банки Австрии, Германии и Нидерландов.

Независимость центрального банка имеет свои пределы. «Это связано с тем, что между  центральным банком и правительством не должно быть принципиальных противоречий, поскольку тогда экономическая политика была бы неэффективной. 

1.2 Задачи и функции  центральных банков

Центральный банк - прежде всего посредник между  государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке и реже по традиции.

Центральные банки  являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана  с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам: развитием и укреплением банковской системы страны: обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Функции Центрального банка на протяжении многих десятилетий достаточно постоянны. Это: