Центральные банки и основы их деятельности

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

Государственное образовательное учреждение профессионального  высшего образования 

«РОССИЙСКИЙ

  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  ГУМАНИТАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ» 

ИНСТИТУТ  ЭКОНОМИКИ, УПРАВЛЕНИЯ И ПРАВА 

Факультет Экономики

Кафедра Экономики 
 
 
 
 
 
 
 

ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ И ОСНОВЫ ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 

Контрольная работа по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки»

студентки 4 курса заочной формы обучения  

Специальность «Финансы и кредит» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     казань, 2011 

     ВВЕДЕНИЕ 

     Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных, пользовавшихся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называться эмиссионными.

     На  ранних стадиях развития банковского  дела строгого размежевания между коммерческими  и эмиссионными банками не было – законодательство не запрещало коммерческим банкам самостоятельно выпускать банкноты. В XVIII в. и в начале XIX в. коммерческие банки обычно пользовались эмиссией банкнот для увеличения ресурсов, роста пассивов. С середины XIX в. происходило все большее разграничение функций коммерческих и эмиссионных банков. Государство, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу, поскольку выпускавшиеся для выдачи ссуд многочисленными мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов. Для регулирования банкнотной эмиссии государство стало подвергать ее жесткой регламентации; коммерческим банкам было запрещено осуществлять эмиссию банкнот. Такое право было закреплено исключительно за эмиссионными банками.

     Так сложилась двухуровневая банковская система, состоящая из многочисленных коммерческих банков и одного центрального эмиссионного банка. В Англии – это Английский банк, во Франции – Французский банк, в США со времени издания федерального акта в 1913 году функционируют двенадцать федеральных резервных банков, входящих в единую Федеральную резервную систему США, в РФ – Центральный банк России (Банк России).

     В самом названии центрального банка, как мне кажется, отражается роль банка в кредитной системе  страны. Центральный банк служит осью, центром кредитной системы, он становится важным инструментом регулирования  экономики. 

     Сущность  центрального банка  

     Сущность  центрального банка проявляется  в следующих функциях:

     - эмиссия и контроль денежного обращения;

     - расчетный и резервный центр банков;

     - управление государственным долгом и исполнение государственного бюджета;

     - выполнение роли «кредитора последней инстанции», «банка банков»;

     - установление экономически обоснованных лимитов и нормативов деятельности банков, в том числе официальной ставки Центрального банка по кредитам;

     - определение приоритетных целей денежно-кредитной и валютной политики и их реализация;

     - проведение научных исследований;

     - определение правовых основ и принципов функционирования кредитно-финансовых институтов, рынков краткосрочных и долгосрочных кредитных операций, а также видов платежных документов, обращающихся в стране;

     - формирование эффективного механизма денежно-кредитного регулирования экономики.

     Наделение центрального банка указанными полномочиями позволяет обеспечить эффективное  функционирование двухуровневой банковской системы. Для реализации перечисленных функций центральному банку необходимы обширная сеть региональных учреждений и центральный аппарат.

     Организационная структура центрального банка представлена его основными органами управления, а также службами и подразделениями, каждое из которых наделяется соответствующими полномочиями и выполняет строго определенные функции. В случае организации банка в форме акционерного общества создаются характерные для него органы управления (например ревизионная комиссия, наблюдательный совет и т.д.). 

     Функции центральных банков  

     Центральный банк представляет собой орган государственного регулирования экономики, т.е. банк, наделенный монопольным правом эмиссии  банкнот, регулирования денежного  обращения, кредита и валютного  курса.

     В современных условиях центральный  банк выполняет следующие основные народнохозяйственные функции:

     - монопольного денежно-эмиссионного центра;

     - функцию банка правительства (в частности, исполнение бюджета и управление государственным долгом);

     - банка банков (рассчетный центр, кредитор последней инстанции);

     -проводника официальной денежно-кредитной и валютной политики;

     - органа надзора за банками и финансовыми рынками.

     Функция монопольного денежно-эмиссионного центра.

     Данная  функция заключается в том, что  центральные банки в настоящее  время обладают монопольным правом на выпуск банкнот, обеспечение которых значительно изменилось.

     В период золотого монометаллизма банкноты центральных банков имели двойное  обеспечение – золотое и вексельное (товарное).

     В настоящее время основным обеспечением банкнот являются коммерческие векселя, золотовалютные резервы и государственные ценные бумаги.

     За  центральным банком как представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия только в  отношении банкнот, т.е. общенациональных кредитных денег, которые являются общепризнанным окончательным средством погашения долговых обязательств. В некоторых странах центральный банк монопольно осуществляет также эмиссию монет, но их чеканкой обычно занимается Министерство финансов (казначейство).

     Хотя  банкнотная эмиссия по-прежнему необходима для платежей в розничной торговле и обеспечения ликвидности кредитной системы, отмечается снижение значения функций эмиссионной монополии и расчетного центра в связи с модификацией денежного обращения и внедрения электронных расчетных систем.

     Функция банка правительства.

     Центральный банк как исполнитель осуществляет исполнение государственного бюджета  по доходам и расходам, а также  является агентом государства по размещении государственного долга.

     Казначейство  хранит свои свободные средства на текущем счете в центральном банке, которые оно использует для покрытия своих расходов. При этом казначейство расплачивается со своими поставщиками чеками на центральный банк. Следовательно, центральный банк исполняет роль банкира по отношению к государству.

     Вместе  с тем центральный банк, пользуясь  беспроцентными свободными денежными  средствами казначейства, выполняет  бесплатно для него операции по исполнению бюджета. Так, по поручению казначейства центральный банк принимает налоговые платежи, которые зачисляет на его текущий счет.

     Как агент государства по размещению государственного долга центральный  банк осуществляет выпуск государственных  займов, организует подписку на займы  и размещение облигаций займов среди  коммерческих банков, страховых компаний и других участников денежного рынка.

     Однако  этим не ограничивается функция центрального банка как банкира правительства, поскольку в ряде случаев центральный  банк осуществляет также непосредственное кредитование государства за счет своих ресурсов, как, например, в недавнем времени делал Банк России, кредитуя МИНФИН для погашения долга МВФ.

     Функция банка банков и расчетного центра.

     Особая  роль центрального банка в кредитной  системе состоит в том, что  главной его клиентурой являются не торгово-промышленные предприятия и население, а кредитные учреждения, в основном коммерческие банки.

     Для обеспечения своей ликвидности  коммерческие банки хранят в центральном  банке часть своих денежных средств  в виде кассовых резервов на текущем  счете. Причем эти резервы после Великой депрессии 30-х гг. стали обязательными, т.е. центральный банк в административном порядке устанавливает минимальное соотношение резервов с обязательствами банков по депозитам.

     В периоды напряженного положения  на денежном рынке центральные банки осуществляют кредитование коммерческих банков в виде переучета векселей, а также перезалога их ценных бумаг.

     В последнее время взаимоотношения  центрального банка с кредитными учреждениям в промышленно развитых странах претерпели значительные изменения, что связано прежде всего с проведением мероприятий по либерализации рынка капиталов.

     В настоящее время взаимоотношения  центрального банка с кредитными учреждениями определяются следующим: во-первых, центральный банк является для них кредитором в последней инстанции; во-вторых, он осуществляет контроль или надзор над банками и, в-третьих, следует отметить его особую роль как регулирующего, контролирующего, исследовательского и информационного центра кредитной системы страны.

     Функция проводника официальной денежно-кредитной и валютной политики.

     Центральный банк - основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, являющегося составной частью экономической политики правительства, главными целями которой служат достижение стабильного экономического роста, снижение безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса.

     Общее состояние экономики в большой  мере зависит от состояния денежно-кредитной  сферы. По числу институтов, объему кредитных ресурсов и операций базу всей денежно-кредитной системы составляют коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Достаточно отметить, что от 75 до 90% денежной массы в большинстве стран составляют банковские депозиты и лишь 10–25% – банкноты центрального банка. Поэтому государственное регулирование денежно-кредитной сферы может быть успешным лишь в том случае, если государство через центральный банк способно воздействовать на масштабы и характер операций коммерческих банков.

     Денежно-кредитная  политика тесно увязывается с  внутриполитическими и экономическими отношениями, особенно темпами инфляции и экономического роста. Причем она используется не как отдельный элемент регулирования экономики, а в совокупности с такими инструментами, как финансовая политика, политика доходов и др.

     Методы, используемые в денежно-кредитной  политике, разнообразны, но наиболее распространенными  из них являются:

     - изменение ставки учетного процента или официальной учетной ставки центрального банка (учетная, или дисконтная политика);

     - изменение норм обязательных резервов банков;

     - операции на открытом рынке, т.е. операции по купле-продаже векселей, государственных облигаций и других ценных бумаг;

     - регламентация экономических нормативов для банков (соотношения между кассовыми резервами и депозитами, собственным капиталом и заемным, акционерным капиталом и заемным, собственным капиталом и активами, суммой кредита одному заемщику и капиталом или активами и др.).

     Указанные методы денежно-кредитного регулирования  можно назвать общими в том  смысле, что они влияют на операции всех коммерческих банков, на рынок ссудных капиталов в целом.

     Могут применяться также выборочные (селективные) методы, направленные на регулирование  отдельных форм кредита (например потребительского) или кредитования различных отраслей (жилищного строительства, экспортной торговли). К выборочным методам относятся: