Инвестиционные операции банков, их особенности, структура и функции. Проектное финансирование

     В рамках инвестиционного кредитования банк готов рассмотреть любой  проект по созданию нового производства или модернизации существующего. Инвестиционный проект может предусматривать как приобретение отдельного технологического или торгового оборудования, строительство или приобретение здания или иного сооружения, так и создание целого имущественного комплекса.

     Основным  документом, который банк оценивает  при принятии решения о возможности кредитования, является бизнес-план по проекту. Бизнес-план должен предусматривать перспективы развития предприятия на весь период кредитования и наличие источников погашения кредита и уплаты процентов в установленные сроки. Качественно подготовленный бизнес-план является залогом успешной реализации проекта.

       Банк предоставляет инвестиционные  кредиты в размере, как правило,  до 70% от стоимости реализации  проекта. Сроки погашения кредита  устанавливаются исходя из сроков  окупаемости проекта. Как правило, срок кредита не должен превышать 5-6 лет. Предоставление кредитов на более длительный срок возможно в исключительных случаях по решению уполномоченного органа банка.

     Имея  возможность организовать финансирование в рамках индивидуальной структуры сделки по любому проекту, предлагается также несколько упрощенный подход при финансировании стандартных инвестиционные проектов:

     Кредит  для приобретения основных средств

     Основные  преимущества данного продукта:

• не требуется предоставление дополнительного обеспечения - для предприятий с устойчивым финансовым положением залогом выступает приобретаемый объект финансирования; 
• упрощенная процедура рассмотрения заявок - условия финансирования в рамках продукта стандартизированы.

     Цель  кредитования – основные средства (торговое и производственное оборудование, станки, транспортные средства, строительная техника и пр.);

       Максимальная сумма кредита – 1,0 млн. Евро;

       Срок кредита - до 5 лет;

       Конкурентные процентные ставки - индивидуальный подход ко всем клиентам, процентные ставки устанавливаются в зависимости от финансового состояния заемщика и положения на рынке.

       Погашение кредита - ежемесячно равными долями, начиная с месяца, следующего за месяцем поставки объекта кредитования.

     Обеспечение - залог приобретаемого объекта финансирования. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

     Инвестиции  - это вложение капитала с целью последующего его увеличения.

     Инвестиционные операции банков сводятся в основном к операциям с ценными бумагами. Под ценными бумагами понимаются специальным образом оформленные финансовые документы, предъявление которых необходимо для реализации выраженного в них права. Специфика и закономерности процессов первичного и вторичного обращения ценных бумаг определяются в зависимости от их типа. Однако к инвестиционным можно отнести операции далеко не со всеми видами ценных бумаг, да и не все виды возможных с ними операций. 

     В самом общем виде классификацию основных инструментов рынка ценных бумаг можно представить следующим образом. В зависимости от характера сделок, лежащих в основе выпуска ценных бумаг, а также целей их выпуска, они подразделяются на фондовые (акции, облигации) и коммерческие бумаги (коммерческие векселя, чеки, складские, залоговые свидетельства).

     Под инвестиционной политикой банков понимается совокупность мероприятий, направленных на разработку и реализацию стратегии  по управлению портфелем инвестиций, достижение оптимального сочетания прямых и портфельных инвестиций в целях обеспечения нормальной деятельности, увеличения прибыльности операций, поддержания допустимого уровня их рискованности и ликвидности баланса. Она разрабатывается руководством банка (возможно, совместно с консультирующим его по этим вопросам учреждением). Важнейший элемент инвестиционной политики — разработка стратегии и тактики управления валютно-финансовым портфелем банка, включающим наряду с прочими его элементами портфель инвестиций.

     Проектным финансированием принято называть такой способ привлечения долгосрочного капитала для реализации крупных инвестиционных проектов, при котором единственным источником возврата вложенных средств и главным обеспечением кредита служат денежные потоки, генерируемые самим проектом.

     Проектное финансирование в силу своей сложности  аккумулирует и демонстрирует в  наиболее полном виде все подходы, роли и допущения, полезные при подготовке любого инвестиционного проекта.

     Традиционному пониманию проектного финансирования соответствует не так много случаев, термин этот часто применяется более широко и охватывает также все случаи кредитования проектов, масштаб которых достаточно велик по сравнению с деятельностью заемщика, а сумма кредита не может быть обеспечена залоговым имуществом. 

     Бизнес-план - это комплексный документ, отражающий важнейшие аспекты и показатели, дающие объективное и целостное  представление о будущем состоянии  делового предприятия.

     Разработка  качественного бизнес-плана реализации инвестиционного проекта имеет  для его кредитования решающее значение.

     В настоящее время финансирование инвестиционных операций банков в РБ является достаточно популярным направлением деятельности, однако сталкивается и  с немалым количеством проблем. Притоку в инвестиционную сферу частного национального и иностранного капитала препятствуют политическая нестабильность, инфляция, несовершенство законодательства, неразвитость производственной и социальной инфраструктуры, недостаточное информационное обеспечение. Взаимосвязь этих проблем усиливает их негативное влияние на инвестиционную ситуацию.

     Одно  из приоритетных направлений деятельности ОАО «БПС-Банк» – финансирование инвестиционных проектов предприятий различных форм собственности.

     Инвестиционные  кредиты организациям и индивидуальным предпринимателям предоставляются на цели, связанные с созданием новых и модернизацией действующих производств, приобретение готовых и незавершенных строительством объектов производственного и непроизводственного назначения, приобретение оборудования, машин и механизмов, приобретение транспортных средств, сельскохозяйственной, дорожностроительной техники, другие цели, связанные с созданием и движением долгосрочных активов.

     Предпочтение  отдается проектам, обеспечивающим увеличение объема и расширение номенклатуры экспортных товаров, направленным на создание и развитие производств, основанных на новых и высоких технологиях, основанными на использовании местных сырьевых ресурсов, предполагающим использование имеющегося у предприятия технического и научного потенциала.

     Реализация  любого инвестиционного проекта  требует сравнительно больших финансовых вложений. Их источниками могут являться собственные средства предприятий (накопленные фонды и прибыль) или различные формы инвестиционного кредитования, в том числе долгосрочные кредиты, займы, лизинг

     В процессе инвестиционного кредитования клиентов  ОАО «Приорбанк» выступает не только в качестве прямого кредитора, но и организатора синдицированного кредита (для реализации крупных инвестиционных проектов, требующих привлечения ресурсов нескольких банков), прямого лизингодателя или кредитора лизинговой компании, эксперта бизнес-плана, консультанта, банка агента при организации внешнего финансирования, банка-гаранта.

     Учитывая  ограниченные возможности внутреннего  кредитного рынка Республики Беларусь для привлечения долгосрочного финансирования, ОАО «Приорбанк» , применяя современные кредитные инструменты, обеспечивает привлечение внешних инвестиций для финансирования проектов по поставкам в страну нового оборудования и модернизации существующих производств. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ 

1. Банки и  банковские операции. Под ред. Е.Ф. Жукова М.: «Юнити» 1997.
2. Банковская система. Настольная книга банкира. под ред. А.Г. Грязнова. М.: «ДЭКА», 2003.
3. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра эк. наук, профессора Г.Г. Коробовой. – М.: «Юристъ», 2002.
4. Булатова А.С. Экономическая теория. 2-е издание, Москва, 1997.
5. Грузицкий Ю.Л. Банки Беларуси, Мн.: «Экоперспектива», 2005.
6. Зайцев Н.Л. Экономика банков. – М., «Прогресс», 2003.
7. Ивашковский С.Н. Макроэкономика, М.: «Дело», 2004.
8. Нуреев Н.М. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. Учеб. пособие, М.: «Финстатинформ», 1995.
9. Мамедов О.Ю. и др. Современная экономика. Ростов-на-Дону, «Феникс», 1999.
10. Основы банковского дела: Учеб. пособие / Б.С. Войтешенко и др. – Мн.: «Тесей», 1999.
11. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в Республике Беларусь.
12. Проблемы развития национальной экономики Беларуси (теоретические и практические аспекты). – Мн.: НИЭИ Минэкономика РБ, 2002.
13. Режим доступа [http//www.nbrb.by ]- Официальный сайт Национального Банка Республики Беларусь
14. Режим доступа - [http//www.bpsb.by] – Официальный сайт ОАО «БПС-Банк»
15. Режим доступа - [http//www.priorbank.by]- Официальный сайт ОАО «Приорбанк»