Инвестиционные операции банков, их особенности, структура и функции. Проектное финансирование

     Этап 3. Специалисты анализируют представленный предприятием бизнес-план реализации проекта.

     При этом особое внимание уделяется:

     правильности  определения потребности в продукции, ради производства которой задуман  проект, и убедительности анализа  основных конкурентов; - пониманию разработчиков  бизнес-плана, проблем качества продукции и управления ее себестоимостью и значению ими того, как данные проблемы могут решаться (как такое значение отразилось в проекте);

     хорошей продуманности имеющегося бизнеса  предприятия в сочетании с  ясным видением перспектив его развития.

     Проверяется соответствие данных, фигурирующих в  бизнес-плане, инвестиционном проекте  и документах предприятия, указанных  ранее. Если у данных специалистов сложилось  положительное мнение о качестве бизнес-плана, то они говорят свое развернутое аналитическое заключение и передают все документы специалистам по обследованию предприятий.

     Этап 4. Специалисты по обследованию предприятий знакомятся со всеми документами, опираясь на аналитическое заключение специалистов по анализу бизнес-планов. Разрабатывается программа обследования предприятия и проводится само обследование.

     Результаты  обследования обсуждаются совместно  специалистами обеих групп с  целью установления соответствия данных, фактическому положению дел на предприятии. При положительной оценке специалисты подписывают совместное заключение.

     Этап 5. Оценивается инвестиционная кредитоспособность предприятия, т. е возможности погашения инвестиционного кредита в результате успешной реализации инвестиционного проекта.

     При положительном заключении о достаточной инвестиционной кредитоспособности предприятия специалисты банка разрабатывают наиболее эффективную схему кредитования проекта.

     Этап 6. Проводятся переговоры с заемщиком, прорабатываются все условия кредитного договора и сопряженных с ним договоров (договора о залоге и др.). Готовятся итоговое заключение и документы, необходимые для выдачи кредита.

     Этап 7. Проводится заседание кредитного комитета банка, где выносится окончательное решение по вопросу.

     Если  при выполнении любой из процедур в рамках описанной схемы у ответственных исполнителей складывается отрицательное впечатление, которое подкреплено конкретными документами и фактами, то вопрос о выдачи кредита дальше рассматриваться не должен. Документы передаются руководителю кредитного подразделения для информирования руководства банка и принятия решения об уведомлении клиента о том, что кредит ему не может быть выдан.

     Важным  условием качественной организации  кредитной работы по предложенной схеме  является четкое закрепление всех соответствующих  процедур, прав и обязанностей органов управления, подразделений и сотрудников банка, в комплексе регламентирующих внутрибанковских документов. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ГЛАВА 3 ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ В РБ 

     3.1 Финансирование инвестиционных  проектов ОАО «БПС-Банк» 

     В настоящее время финансирование инвестиционных операций банков в РБ сталкивается с немалым количеством проблем. Притоку в инвестиционную сферу частного национального и иностранного капитала препятствуют политическая нестабильность, инфляция, несовершенство законодательства, неразвитость производственной и социальной инфраструктуры, недостаточное информационное обеспечение. Взаимосвязь этих проблем усиливает их негативное влияние на инвестиционную ситуацию.

     В качестве практической части данной курсовой работы рассмотрим  инвестиционную деятельность одного из ведущих банков в РБ – ОАО «БПС-Банк».

     Одно  из приоритетных направлений деятельности ОАО «БПС-Банк» – финансирование инвестиционных проектов предприятий различных форм собственности.

     Инвестиционные кредиты организациям и индивидуальным предпринимателям предоставляются на цели, связанные с созданием новых и модернизацией действующих производств, приобретение готовых и незавершенных строительством объектов производственного и непроизводственного назначения, приобретение оборудования, машин и механизмов, приобретение транспортных средств, сельскохозяйственной, дорожностроительной техники, другие цели, связанные с созданием и движением долгосрочных активов.

     Предпочтение  отдается проектам, обеспечивающим увеличение объема и расширение номенклатуры экспортных товаров, направленным на создание и развитие производств, основанных на новых и высоких технологиях, основанными на использовании местных сырьевых ресурсов, предполагающим использование имеющегося у предприятия технического и научного потенциала.

     При финансировании инвестиционных проектов в ОАО "БПС-Банк" субъекты хозяйствования получают следующие преимущества:

     - возможность получения долгосрочных  кредитных средств в размере  до 100% стоимости инвестиционного проекта;

       - отсутствие дополнительных комиссий за рассмотрение заявки, выдачу и сопровождение кредита (финансового лизинга);

       - широкий спектр взаимосвязанных и дополняющих друг друга инструментов финансирования, соответствующих особенности любого проекта;

       - длительные сроки финансирования, а также построение графика погашения инвестиционного кредита (уплаты лизинговых платежей) с учетом сроков окупаемости проекта и ожидаемых потоков денежных средств;

       - возможность рассмотрения вопросов финансирования банком текущей деятельности клиента в ходе реализации инвестиционного проекта.

     Наиболее  привлекательной для клиентов банка  формой финансирования поставок импортного оборудования является кредит ОАО "БПС-Банк" с привлечением средств иностранных  банков под страховое покрытие уполномоченных страховых агентств.

     Банком  заключены соглашения о долгосрочном кредитовании импорта с рядом  немецких, швейцарских, австрийских, итальянских, чешских, польских, китайских банков. География стран-экспортеров постоянно расширяется.

     В качестве объекта кредитования выступают  машины, механизмы и оборудование, а также связанные с их установкой технологии и инжиниринговые услуги.

     Кроме того, имеется возможность организовать получение прямого кредита иностранного банка под гарантию ОАО "БПС-Банк". При этом банк оказывает кредитополучателю всестороннее содействие в подготовке документов для иностранного банка и предоставляет иностранному банку гарантию исполнения клиентом обязательств по погашению кредита и уплаты процентов.

     Среди основных преимуществ финансирования инвестиционной деятельности в ОАО "БПС-Банк" с привлечением средств иностранных банков можно выделить следующие:

     - процентные ставки по кредитам  с привлечением средств иностранных  банков ниже ставок по кредитам, выдаваемым за счет ресурсов, привлеченных в Республике Беларусь;

       - существует возможность установления ежеквартального периода уплаты процентов по кредитам;

       - схемы финансирования внешнеторговых контрактов прорабатываются специалистами нашего банка на стадии заключения договоров в целях создания наиболее выгодных и безопасных для белорусских предприятий условий кредитования;

       - минимизируются риски невыполнения обязательств поставщиками, т.к. оплата за поставляемое оборудование осуществляется при условии его поставки;

       - страховая комиссия (если имеется) покрывает до 95% рисков поставщиков оборудования и способствует укреплению доверия к белорусскому покупателю, что в ряде случаев позволяет существенно снизить цену приобретаемого оборудования;

       - формирование привлекательного инвестиционного имиджа белорусских предприятий.

     Финансирование  инвестиционной деятельности субъектов  хозяйствования также может осуществляться с применением финансового лизинга.

     Объектом  лизинга может выступать любое  движимое и недвижимое имущество, относящееся по установленной классификации к основным фондам, а также программные средства и рабочие инструменты, обеспечивающие функционирование переданных в лизинг основных фондов.

     Основные  преимущества финансового лизинга  для субъектов хозяйствования:

     - возможность получения дохода  от эксплуатации объектов лизинга  еще до приобретения их в  собственность;

       - возможность ускоренной амортизации объектов лизинга;

       - отнесение лизинговых платежей на себестоимость продукции (работ, услуг), и, следовательно, оптимизация налогообложения лизингополучателя;

       - отсутствие необходимости предоставления значительного объема обеспечения обязательств по договору лизинга.

     ОАО "БПС-Банк" – уполномоченный банк по реализации государственной программы  лизинга автотранспортной техники белорусских производителей в рамках Указа Президента Республики Беларусь от 08.04.2004 № 171 «О некоторых мерах по улучшению условий реализации автомобильных транспортных средств отечественного производства». Уровень лизинговой ставки по сделкам, реализуемым в рамках Указа, составляет 8% годовых. Валюта финансирования доллары США. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     3.2 Инвестиционное кредитование  ОАО «Приорбанк» 

     Реализация  любого инвестиционного проекта  требует сравнительно больших финансовых вложений. Их источниками могут являться собственные средства предприятий (накопленные фонды и прибыль) или различные формы инвестиционного кредитования, в том числе долгосрочные кредиты, займы, лизинг

     В процессе инвестиционного кредитования клиентов  ОАО «Приорбанк»  выступает не только в качестве прямого кредитора, но и организатора синдицированного кредита (для реализации крупных инвестиционных проектов, требующих привлечения ресурсов нескольких банков), прямого лизингодателя или кредитора лизинговой компании, эксперта бизнес-плана, консультанта, банка агента при организации внешнего финансирования, банка-гаранта.

     Учитывая  ограниченные возможности внутреннего  кредитного рынка Республики Беларусь для привлечения долгосрочного финансирования, ОАО «Приорбанк» , применяя современные кредитные инструменты, обеспечивает привлечение внешних инвестиций для финансирования проектов по поставкам в страну нового оборудования и модернизации существующих производств.

       В настоящее время в ОАО «Приорбанк» открыт ряд иностранных кредитных линий, средства которых могут быть использованы для финансирования инвестиционных проектов клиентов банка. Основными кредиторами банка являются такие авторитетные международные финансовые организации как Европейский банк Ресконструкции и Развития, Международная финансовая корпорация, целый ряд первоклассных иностранных банков – Экспортно-Импортный банк (Эксимбанк), Тайвань, РайффайзенЦентральБанк, Австрия и др. Одним из наиболее перспективных направлений привлечения иностранных инвестиций является финансирование проектов под гарантии государственных экспортных страховых агентств.

       Финансирование импорта с привлечением  кредитных линий иностранных  банков (под гарантии агентств  экспортного страхования) Основные условия финансирования, как правило, во всех странах являются стандартными:

• финансирование внешнеторговых сделок осуществляется иностранными банками, расположенными в стране производства оборудования, технологии или услуги; 
• кредитование импортеров как государственной, так и частной форм собственности; 
• сумма кредита - от 300 тыс. долларов / 250 тыс. евро; 
• предоплата в размере не менее 15% стоимости контракта за счет собственных средств импортера либо с привлечением кредитных ресурсов ОАО "Приорбанк"; 
• финансирование зарубежным банком до 85 % контрактной стоимости. Как правило, соглашение с зарубежным банком заключает ОАО "Приорбанк". В свою очередь, ОАО "Приорбанк" и импортер подписывают Кредитный договор с указанием, что источником финансирования являются кредитные ресурсы зарубежного банка; 
• срок выборки кредита до 2 лет; 
• срок погашения до 5 лет; 
• покрытие политических и экономических рисков зарубежными агентствами экспортного страхования, расположенными в странах - производителях оборудования, технологии или услуги. Взаимодействие с зарубежными агентствами экспортного страхования осуществляется экспортером и зарубежным банком.