Страхове посередництво

4. Дозволити  страховим брокерам отримувати  комісійну винагороду від страхових  компаній.

5. Для  того, щоб покращити захист прав  споживачів, доцільно запровадити  вимоги щодо надання інформації  страховими посередниками їх  клієнтам. Аналогічні вимоги є  частиною системи регулювання  страхового посередництва в Європейському  Союзі. Відповідно до неї, перед  укладанням будь-якого договору  з надання послуг страхового  посередництва страховий посередник  зобов’язаний повідомити свого  клієнта про те, чи він діє  незалежно, чи перебуває у будь-яких  домовленостях з тим чи іншим  страховиком. Крім того, страховий  посередник зобов’язаний викласти  своєму клієнту добре аргументовану  пораду щодо об’єкта страхування  у письмовій формі. Така офіційно  оформлена форма відносин між  посередником та клієнтом має  покращити захист прав споживачів. Крім того, вона полегшує вирішення  спірних питань у судах. 

6. Запровадити  обов'язкове страхування професійної  відповідальності страхових посередників.

У разі, коли посередники незадовільно виконують  свої обов’язки і, відповідно, їхні клієнти зазнають фінансових втрат, останні мають отримати компенсацію. Надання таких фінансових гарантій вимагається насамперед від брокерів. Найпоширенішим, а в багатьох країнах  обов’язковим, є страхування професійної  відповідальності страхових брокерів. Існує також вид гарантії у  формі банківського депозиту. В Україні, на жаль, не існує механізму надання  фінансових гарантій з боку страхових  посередників.

Таким чином, з розвитком та поглибленням відносин на страховому ринку України роль страхових посередників зростатиме, що піде на користь як страхувальникам, так і страховикам. При цьому забезпечуватиметься постійне поліпшення якості страхових продуктів за рахунок налагодження тісних відносин страхових посередників і страхувальників. Крім того, аналітики ринку зазначають, що державні вимоги до збільшення статутного капіталу страхових компаній обов’язково мають призвести до значного зменшення кількості страхових компаній, що сприятиме переходу частини страховиків на страховий посередницький ринок. Отже, наявність значної кількості страхових посередників дозволить активізувати український страховий ринок і наблизити його до Єдиного світового ринку страхування.

Висновки

Страховий ринок за своєю природою є регульованою системою економіко-правових відносин між страховиками, страхувальниками, застрахованими особами, вигодонабувачами, страховими посередниками та страховими об´єднаннями, які матеріалізуються у страхових, перестрахувальних, посередницьких і супутніх послугах, що підлягають правовому регулюванню. За напрямами стратегічного розвитку страхового ринку нині фактично ігноруються страхові посередники, їм відводиться другорядна роль так званої інфраструктури чи каналів продажу стандартизованих страхових продуктів. Це потребує докорінних змін, насамперед нормативно-правового характеру, наслідком яких для нашої країни буде розвиток ринкового механізму страхового посередництва. Як цілком слушно зазначено у фаховій літературі, недостатнє усвідомлення фінансово-економічних проблем розвитку дистриб´юції (просування на ринку) страхових продуктів та недосконале страхове, валютне, податкове законодавство призводить до того, що роль та місце страхових посередників у системі продажу страхових продуктів (страхових послуг) в Україні використовується не в повному обсязі, тоді як в економічно розвинених країнах світу страхові посередники виконують роль рушійної сили розвитку страхування загалом [14,18]. В Україні нині фактично не врегульовано на законодавчому рівні діяльність страхових агентів і дуже обмежено роль страхових брокерів. Тобто є недостатньою і такою, що не відповідає сучасним вимогам, законодавча база з урегулювання посередницької діяльності; державою не створено сприятливих умов для кількісного росту і розвитку страхового посередництва як важливого елемента в системі страхових послуг; відсутні законодавчі вимоги щодо реєстрації та сертифікації такої категорії страхових посередників, як страхові агенти (суб´єкти підприємницької діяльності), які, як і страхові брокери, пропонують страхові послуги на страховому ринку України.

Визначальними чинниками реформування ринку посередницьких послуг у сфері страхування є: 1) законодавчі засади, що регламентують функціонування фінансового та страхового ринків України; 2) стратегія інтеграції України до ЄС та Світової організації торгівлі, прийняті Україною міжнародні зобов´язання, що визначають напрями та умови гармонізованого розвитку страхового ринку в Україні; 3) прийнятні для України світові аналоги гармонізованого розвитку страхового посередництва, що сприяють позитивному вирішенню проблем у цій сфері; 4) власний досвід розвитку і функціонування страхового посередництва.

Водночас  формування стабільної нормативно-правової бази — найголовніша передумова ефективного розвитку страхового посередництва. Законодавство у цій сфері має становити єдину правову систему як за взаємною узгодженістю норм, так і за цілісністю нормативного регулювання діяльності у сфері страхування. Це можливо у разі реалізації заходів, метою яких є спрямування дій центральних, регіональних і місцевих органів державної виконавчої влади, а також учасників страхового ринку та створення режиму найбільшого сприяння розвитку страхового посередництва в Україні.

Страхові  посередники — головна продуктивна  сила страхового ринку. Саме від них  залежить якість обслуговування страхувальників (застрахованих осіб, вигодонабувачів), надання страхових послуг їх безпосереднім споживачам.

Таким чином, у результаті дослідження діяльності посередників можна зробити такі висновки:

1. Страхові  посередники вже давно стали  невід’ємною частиною будь-якої  країни з розвиненим страховим  ринком.

2. Нерозвиненість  ринку посередницьких послуг  у страхуванні обумовлена безліччю причин, серед яких основною є відсутність належного законодавчого регулювання.

3. Необхідно  постійно підвищувати професійну  компетентність страхових брокерів та агентів з метою отримання ними загальних, комерційних та професійних навичок і знань.

4. Наявність значної кількості  страхових посередників дозволить активізувати вітчизняний страховий ринок і наблизити його до Єдиного світового ринку страхування.