Шпаргалка по "Страхованию"

Билет 17.

1. Состояние страхового рынка.
2. Условия страхования при ипотечном кредите.
3. Зеленая карта (сущность страхования)

№1. Страховой рынок представляет собой совокупность экономических отношений по купле-продаже страховой услуги, выражающихся в защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев за счет денежных средств (взносов, премий) страхователей.

     Обязательным  условием существования страхового рынка является наличие потребностей (спроса) на страховые услуги и страховщиков, способных удовлетворить эти  потребности.

     Объективной основой развития страхового рынка  является возникающая в процессе воспроизводства потребность обеспечения  бесперебойности финансово-хозяйственной  деятельности и оказание денежной помощи в случае наступления непредвиденных неблагоприятных событий.

     Основаниями страхового рынка являются: свободная  рыночная экономика, многообразие форм собственности, свободное ценообразование - расчет тарифных ставок, наличие конкуренции, свобода выбора, разработка и внедрение  новых видов страховых услуг  и т.д.

     Структура страхового рынка может быть охарактеризована в институциональном, территориальном  и отраслевом аспектах.

     В институциональном аспекте структура страхового рынка представлена: государственными, акционерными, частными, корпоративными, взаимными и другими страховыми компаниями.

     В территориальном аспекте структура страхового рынка характеризуется страховыми рынками:

     • местным (региональным);

     •национальным (внутренним);

     • мировым (внешним).

     По  отраслевому признаку выделяют рынок страхования:

     • личного;

     • имущественного;

     • ответственности.

     В свою очередь каждый из рынков можно  разделить на обособленные сегменты, например, рынок страхования от несчастных случаев, рынок страхования домашнего  имущества и т.д. 

     В настоящее время деятельность страховых  компаний направлена на поиск оптимального для компании сегмента рынка потребителей страховой продукции, а также  обращена на обслуживание организаций  и граждан. Основными потребителями  на страховом рынке среди юридических  лиц являются торговые фирмы, промышленные и сельскохозяйственные предприятия, а также сфера услуг. На основании  Концепции развития страхования  в Российской Федерации, одобренной распоряжением Правительства РФ от 25.09.2002, поставлены новые задачи развития страхования.

     В целом развитие института страхования  в России сопровождалось сначала  переходом от государственной монополии  на страхование к страховому рынку, а затем национализацией и  возобновлением государственной страховой  монополии в советский период.

     В настоящее время совершенствование  страхового рынка в России продолжается. 

№2.   Страхование – обязательное условие при оформлении ипотеки. По закону заемщик обязан страховать только предмет залога от повреждения и полного уничтожения. Но банки-кредиторы, как правило, требуют, чтобы заемщик дополнительно страховал свою жизнь и трудоспособность и риск утраты права собственности на жилье (титул). Срок ипотечного страхования равен сроку, на который оформляется ипотечный кредит.

     При ипотечном страховании жилья  банк настаивает на страховке в сумме  кредита, увеличенной на 10%, но многие заемщики страхуют приобретаемое жилье  на полную его стоимость. При таком  варианте, если наступит страховой  случай, то страховая компания погасит  ипотечный кредит в банке за заемщика, и выдаст самому заемщику оставшуюся сумму по страховому договору.

     Что касается утраты права собственности  на жилье, то некоторые банки требуют  страховать этот риск на весь период ипотечного кредитования, а некоторые только на 3 года (срок исковой давности по недействительным сделкам). Если жилье  приобретается в новостройке, то титул страховать необязательно.

     Страховые платежи по ипотеке осуществляются раз в год. Когда подходит срок платежа, банк сообщает в страховую  компанию остаток задолженности  заемщика, и, исходя из этой суммы, рассчитывается страховой взнос.

     При заключении договора страхования ипотеки  следует внимательно изучить  перечень страховых случаев, по которым  убытки будут возмещены.

     При страховании жилья страховым  случаем является гибель или повреждение  недвижимости в результате пожара, залива жидкостью, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц (вандализма, поджога, подрыва взрывчатых веществ), конструктивных дефектов здания, о которых на момент заключения договора страхователю известно не было. Страховым  случаем по страхованию титула жилья  может быть вступившее в законную силу решение суда, в результате которого заемщик утратил права  собственности на предмет ипотеки.

     При наступлении страхового случая следует  немедленно поставить в известность  кредитора и страховую компанию и уточнить порядок действий в  той или иной ситуации. 

№3. Зелёная карта — международный договор (полис) страхования автогражданской ответственности, а также соглашение о взаимном признании странами-членами Соглашения страхового полиса по страхованию ответственности владельцев средств автотранспорта.   Без наличия зеленой карты въезд на территорию стран Европы, а также Туниса, Марокко, Израиля просто запрещен. В сущности, зеленая карта - это ОСАГО международного действия. Сегодня эта система действует в 45 странах мира, в 2009 году к ней присоединилась и Россия. На территории РФ зеленая карта не действует - ее заменяет общеизвестный полис ОСАГО. Основная идея грин карта на автомобиль, действующей более чем в 40 странах мира - защита интересов автовладельцев в случае нанесения ущерба здоровью, жизни или имуществу третьих лиц в результате ДТП. Кроме того, зеленая карта избавит своего владельца от многих дополнительных проблем. В частности, грин карта на автомобиль, как и положено страховке международного значения. "работает" на территории любой страны, входящей в систему зеленых карт. Это преимущество освобождает автовладельца от множества проблем, в частности - от необходимости осуществлять дополнительное страхование.