Транснациональные банки и их сущность

         Транснациональные банки, которые  в основном сформированы на  базе крупнейших коммерческих  банков промышленно развитых  стран, господствуют на национальных  и международных рынках ссудных  капиталов. Однако и среди ТНБ  ведется острая конкурентная  борьба, в результате которой  в начале 90-х годов такие банки  США, длительное время возглавлявшие  список крупнейших банков мира, оказались оттесненными японским ТНБ, которые занимали лидирующие позиции вплоть до конца 90-х годов, когда азиатский банковский кризис серьезно пошатнул их позиции.

          На сегодняшний день позиции  японских банков  уже не представляются  прочными, что подтверждают данные табл. Тенденция к концентрации, слияниям и поглощениям затронула банки как в Европе, так и в Америке, и в Японии. Таким образом, расстановка сил в мировой банковской системе существенно изменилась. Крупнейшим банком в мире по результатам 2009 года стал французский BNP Paribas (Табл. 2.1). Краткая характеристика данного банка, а также других крупных транснациональных банков представлена в Приложении 3 [12].

Таблица 1.2

Крупнейшие  банки мира в 2009 году (рейтинг по размеру активов) 

Продолжение табл.1.2

Источник: www.banksdaily.com/rus/topbanks2009.html

         Рассматривая деятельность ТНБ, следует подчеркнуть их особенности:

1)  к ТНБ относятся, как правило, крупнейшие банковские монополии, которые играют доминирующую роль на своих национальных рынках. Это в первую очередь крупнейшие коммерческие банки, располагающие огромными собственными капиталами и депозитной базой, а также ведущие деловые банки, которые уступают коммерческим банкам в масштабах привлекаемых средств, но имеют большой опыт работы в специальных сферах банковской деятельности. Будучи монополистами на собственном рынке, ТНБ также полностью контролируют операции на мировом рынке ссудных капиталов;

2)  деятельность ТНБ отличается международным характером, что связано с высокой долей зарубежных операций в их совокупной деятельности, а также зависимостью их от внешнего рынка в отношении мобилизуемых и используемых средств. Это в значительной степени определяет глобальность их деятельности. Иногда деятельность ТНБ осуществляется независимо от интересов страны их основного базирования. По существу нет ограничений и у клиентуры этих банков;

3)  определяющим признаком ТНБ является наличие обширной сети зарубежных подразделений, представляющей собой механизм оперативной аккумуляции и перераспределения ссудного капитала, а также монополизации денежных ресурсов отдельных стран. ТНБ осуществляют международные операции через сложную сеть тесно связанных заграничных филиалов, отделений и агентств, находящихся в основных финансовых центрах мира, а также на национальных рынках ведущих капиталистических стран;

4)  для ТНБ характерны тесная взаимосвязь, переплетение капиталов, интересов, несмотря на острейшую конкуренцию между ними. Весьма типичным становится фактический раздел мирового рынка между несколькими десятками крупнейших банковских монополий, многомасштабная деятельность на мировом рынке по размещению еврооблигаций и евро-акций. 

1.3. Основные виды деятельности транснациональных банков  

         За последние годы ТНБ распространили свои филиалы по всему миру, проводят невиданные ранее по масштабам операции сверх национальных границ, ставят под свой контроль валютный и финансовые связи между государствами и экономические процессы внутри отдельных стран. Нужно отметить огромные размеры активов, которыми располагают ТНБ.

         Рост масштабов международного рынка капиталов, развертывание банковских операций подтолкнули большие банки к ускоренному созданию зарубежной сети филиалов, дочерних организаций, усилили их связь с банковским капиталом других стран. Расширению экспансии банков заграницу активно способствовала государственная экономическая политика. Без мощной государственной поддержки банковские компании не могли достичь такого уровня концентрации капитала, который позволяет создавать сеть подразделений в зарубежных странах, на мировых рынках, вести крупномасштабные международные операции.

         Процесс концентрации банковской мощи превратил транснациональные банки в универсальные банковские комплексы. Внутри них постепенно стираются грани между коммерческими, инвестиционными банками, страховыми и другими учреждениями финансовой сферы.

         Можно выделить следующие основные виды деятельности транснациональных банков:

1. Мобилизация денежных средств в разных валютах

         Главный принцип и цель деятельности  транснациональных банков - мобилизовать  любые средства там, где это  наиболее удобно и дешево, и  перебрасывать их туда, где их  использование сулит наибольшую  выгоду. Неудивительно, что значительная  часть депозитов крупнейших банков, например, в США представлена капиталами неамериканского происхождения. Также, например, в Японии 11 американских транснациональных банков сосредоточили в своих филиалах более 2/3 всех депозитов иностранных банков.

         В условиях, когда мировая валютная  система нестабильна, когда резко  обесценивается то одна, то другая  валюта, крупнейшие банки вынуждены  следить за равновесием своих  ресурсов. Для этого ресурсы банка  перебрасываются из одного подразделения  в другое и одновременно переводятся  из одной валюты в другую. Такое  маневрирование позволяет ТНБ  не только уберечь от обесценивания  часть вкладов, но и совершать выгодные им валютные спекуляции.

         Прием вкладов - операция, характерная для банков любого ранга. Для транснациональных банков эта операция приобрела особенности. Связанные с международным размахом их деятельности. Мобилизация капиталов, их переброска из страны в страну с целью получения максимальной прибыли, высокая гибкость в управлении ресурсами  - все это отличительные черты операций ТНБ от операций национальных банков. Нужно отметить, что ТНБ охватывают все виды сбережений, начиная от правительственных и кончая мелкими вкладчиками.

2. Осуществление кредитных операций

        Предоставление кредитов является главным источником прибыли ТНБ. Принципы международного и отечественного кредита во многом одинаковы. Клиенты транснациональных банков весьма отличаются друг от друга.            

Клиентами транснациональных банков могут  являться:

• импортеры и экспортеры, которым необходимо профинансировать свою международную торговлю
• корреспондентские банки, которым требуются денежные средства для финансирования торговых или инвестиционных операций своих клиентов
• крупные международные фирмы, которые нуждаются в фондах для зарубежных инвестиций, контроля над процентным и валютно-курсовым риском
• иностранные правительства, которым требуются деньги для финансирования дефицита платежного баланса или для выполнения программ развития
• частные лица. Это в большинстве случаев - крупнейшие промышленники и банкиры, которым без риска можно предоставлять ссуды и кредиты.

Нужно отметить, что при исследованиях  потенциальных и настоящих клиентов, транснациональный банк особое внимание уделяет именно этим группам.

         Транснациональный банк при этом осуществляет международную кредитную деятельность в нескольких формах:

-      предоставляет фонды непосредственно заемщику

-      помещает фонды на депозит в корреспондентский банк

-      заключает контракты с клиентом о предоставлении фондов в течение некоторого будущего периода

-      дает обязательство возвратить средства другому кредитору (третьей стороне), если клиент не сможет этого сделать [2, c.164].

         Кредиты предоставляются практически на любой срок и в любой валюте. Раньше, например, банки США выдавали международные кредиты, главным образом по внешнеторговым сделкам. Теперь транснациональные банки кредитуют разнообразные операции своих клиентов. Банки выдают кредиты на строительство, покупку оборудования и т.п. Часто долговые обязательства иностранных заемщиков превращаются в акции, и тогда транснациональные банки становятся прямыми совладельцами заводов, фабрик, компаний во многих странах.

         Для проведения кредитных сделок  главным критерием в выборе  страны является наличие благоприятного экономического и политического климата. Иначе говоря, в стране должны быть свобода действий для иностранного капитала, определенный уровень развития. Очень важно и то, имеются ли гарантии, что не будет национализирована собственность иностранных монополий, не произойдут перемены в общественном устройстве. Таким образом, анализ законодательной базы, особенностей регулирования банковской деятельности в данной стране, учет особенностей налогообложения, оценка политического риска для данной страны выходят на первое место в маркетинговых исследованиях для ТНБ.

Транснациональные банки реализуют такую возможность  для рыночной экономики функцию, как свободный перелив капитала между отраслями разных стран.

         Следуя общей экономической ситуации  в разных странах, банки кредитуют  наиболее перспективные отрасли  экономики.

         Во-первых, в процессе формирования  кредитного портфеля транснациональный  банк может выделить в качестве  приоритетного направления деятельности  потребительское кредитование, кредитование  реального сектора или ссуды кредитно-финансовым учреждениям.

         Во-вторых, ТНБ проводит различную  кредитную политику уже в рамках  кредитования промышленных предприятий: кредиты промышленным предприятиям с равномерным кругооборотом капитала, кредитование промышленных  предприятий с сезонным характером производства, ссуды сельскохозяйственным  предприятиям и фермерским хозяйствам.

Долгосрочные  ссуды

         Объектами банковского долгосрочного  кредитования могут быть капитальные  вложения предприятий на затраты  по строительству, приобретение  техники. Оборудования, транспортных  средств, зданий и сооружений, научно-технические продукции, интеллектуальных ценностей и других объектов собственности. Такие ссуды выгодны крупным и средним предприятиям. Это и есть внешнее финансирование капитальных вложений. Источником средств для погашения кредита обычно является нераспределенная прибыль, получение которой реально лишь при условии стабильной, высокорентабельной деятельности.

         Долгосрочные банковские ссуды  представляются для финансирования  капитальных затрат по созданию основных фондов. В частности, это строительство или приобретение зданий и сооружений для ведения хозяйства, приобретение техники, оборудования, транспортных средств, рабочего и продуктивного скота.