Транснациональные банки и их сущность

          Россия, как и многие другие  страны, активно интегрируется в  мировое хозяйство, чему будет  способствовать участие в международных экономических организациях, в том числе вступление в ВТО. Важнейшая задача для России на сегодняшний день - стать частью глобальной экономической системы на равных. Одним из важнейших путей к обеспечению глобальной конкурентоспособности страны является современная, эффективная финансово-банковская система. Понимая это, некоторые экономисты предлагают заставить нашу банковскую систему работать и развиваться быстрее остальных сегментов экономики, чтобы банковский сектор рос опережающими темпами по сравнению с другими секторами экономики, обеспечивая дополнительные стимулы для общего экономического подъема, то есть фактически предлагается сделать банковскую систему сверхприбыльной, для притока денежных, интеллектуальных и прочих инвестиций. Чтобы банковская система потянула за собой оставшиеся сегменты экономики.

          Важным условием экономического  роста России является привлечение  дополнительных финансовых ресурсов  в экономику. Российские рынки  в настоящее время, безусловно, привлекательны для широкого  круга зарубежных инвесторов  и предпринимателей, но не все  из них изучили его настолько,  чтобы осваивать финансовое пространство страны путем покупки кредитных организаций. Такой классический способ вхождения на рынок, как открытие представительств и (или) дочерних структур, будет использоваться иностранными банковскими концернами и далее.

          Однако существуют некоторые  проблемы, возникающие при выходе  российских банков за рубеж:  во-первых, незрелые планы отечественных  компаний по экспансии и, как  следствие, отсутствие реальной  экономической необходимости для российских банков в выходе на зарубежные рынки; во-вторых, низкий уровень капитализации и концентрации российской банковской систем.

Список  литературы 

1. Круглов В.В. Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношений. - М., 1998
2. Мовсеян А.Г, Огнивцев С.Б. «Мировая экономика и международные отношения», 1998
3. Н.П. Гусаков, И.Н. Белова, М.А. Стренина. Международные валютно-кредитные отношения. – М.: ИНФА-М, 2008. – С. 221-234
4. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения/ Под ред. Л.Н. Красавиной. – М.: Финансы и статистика, 2004.
5. Иванов А. Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт – М.: «Финансы и статистика», 2002.
6. Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран. - М. 1999.
7. А.З. Астанович, Е.В. Белянова, Е.Г. Мягков. Международный опыт реструктуризации банковских систем. Бюро экономического анализа.- М. 1998.
8. Красавина Л.Н., Баранова Е.П. Перспективы развития банковской системы: мировой опыт и Россия (по материалам круглого стола) / Деньги и кредит. — 2000. — № 11.
9. Журнал «Финансовое содружество», 2002, N 5, с.17
10. Статья: Иностранные банки в России и зарубежная экспансия российских банков ("Международные банковские операции", 2007, N 2) www.fin-buh.ru/text/109531-1.html
11. Статья: Российские банки в зеркале мировых тенденций (www.adventure-world.ru/node/1504)
12. http://www.banksdaily.com/rus/topbanks2009.html
13. www.finam.ru
14. www.westeast.us/27/article/2724.html
15. www.raiffeisen.ru
16. http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/print.asp?file=PUB_100101.htm

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение 1 

Блок  рефлексии 

Комментарий-реконструкция 

Изложение

Транснациональные банки (ТНБ)  —  это кредитно-финансовые комплексы универсального типа, которые  являются самыми крупными и сложными, наиболее развитыми и интернациональными банковскими учреждениями. Такие банки обладают широкой сетью заграничных филиалов, отделений и представительств,   контролируют валютные и кредитные операции на мировом рынке, осуществляют на международном уровне операции с ценными бумагами, применяют самые разнообразные формы финансирования производства и внешней торговли и являются основными посредниками в международном движении ссудного капитала.  

Телеграмма

ТНБ – крупнейшие банки развитых стран с разветвленной сетью заграничных представительств. Являются основными посредниками в международном движении ссудного капитала.  

Эвристический комментарий

ТНБ представляют собой результат высокого уровня концентрации банковского капитала и глобализации хозяйства. Капиталы, сконцентрированные транснациональными банками, превышают размеры валового продукта многих стран. 

Комментарий-вопрос

Какой была бы современная финансовая система, если бы не существовали транснациональные  банки?  
 

Комментарий, основанный на конструктивном мышлении 

Собственное мнение

Я считаю, что транснациональные банки  играют очень важную роль в развитии мировых взаимоотношений между  странами и выступают своеобразным связующим звеном между ними, поскольку  являются основными посредниками в международном движении ссудного капитала.  

Юмористический  комментарий

Транснациональные банки представляют собой результат  высокого уровня концентрации банковского  капитала и глобализации хозяйства. Перераспределение капиталов, осуществляемое банками способно подорвать финансовую стабильность отдельных стран и мирового хозяйства. Похоже, такими темпами ТНБ могут в скором будущем захватить мировое господство.  

Критический комментарий

Автор статьи «Российские банки в зеркале мировых тенденций», использованной в третьей главе курсовой, считает, что «одним из важнейших путей к обеспечению глобальной конкурентоспособности нашей страны является современная, эффективная финансово-банковская система. Понимая это, некоторые экономисты предлагают заставить нашу банковскую систему работать и развиваться быстрее остальных сегментов экономики, чтобы банковский сектор рос опережающими темпами по сравнению с другими секторами экономики, обеспечивая дополнительные стимулы для общего экономического подъема, то есть фактически предлагается сделать банковскую систему сверхприбыльной для притока денежных, интеллектуальных и прочих инвестиций».

И я  полностью согласна с автором  данной статьи, поскольку без наличия  современной и развитой банковской системы Россия не сможет стать равноправным участником на мировом финансовом рынке. 
 

Намерение

Автор написал свою работу для того, чтобы показать, что Россия имеет шансы выйти на мировой финансовый рынок. Для этого следует приложить некоторые усилия и, прежде всего, необходимо  «заставить нашу банковскую систему работать и развиваться быстрее остальных сегментов экономики, то есть фактически предлагается сделать банковскую систему сверхприбыльной для притока денежных, интеллектуальных и прочих инвестиций».  

Мотивация

Мне кажется, написанием этой работы автор хотел показать, что он гордится своей страной и искренне переживает за ее будущее.  

Возражение

Несмотря  на то, что транснациональные банки  являются одними из самых надежных в мире и имеют большой опыт работы в различных сферах банковской деятельности, но, тем не менее,  деятельность этих банков наглядно показала их способность быстро переносить риски и кризисные процессы из одной страны в другую, подрывать и укреплять мировую ликвидность и финансовую стабильность отдельных стран мира.  

Открытие

А как  много вы знаете о транснациональных  банках?

Какие примеры современных транснациональных  банков вы можете назвать? 

Творческий  комментарий

Процесс концентрации банковской мощи превратил  транснациональные банки в универсальные  банковские комплексы. Внутри них постепенно стираются грани между коммерческими, инвестиционными банками, страховыми и другими учреждениями финансовой сферы.

Транснациональные банки мобилизуют огромные денежные средства в разных валютах, предоставляют  кредиты на любой срок, осуществляют на международном уровне операции с  ценными бумагами, применяют самые разнообразные формы финансирования производства и внешней торговли, развивают невиданные ранее по масштабам доверительные операции.

Россия, как и многие другие страны, активно  интегрируется в мировое хозяйство. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение  2

Количество  кредитных организаций с участием нерезидентов и их размещение по субъектам Российской Федерации на 1 января 2010 года

Наименование Количество  кредитных организаций с участием нерезидентов имеющих  лицензию, всего в том  числе с долей нерезидентов в  уставном капитале 100% от 50 до 100% от 20 до 50% от 1 до 20% до 1% Всего по России* 226 (18) 82 (5) 26 (13) 25 60 33 ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 144 (11) 72 (5) 17 (6) 10 27 18 Белгородская  область             Брянская  область             Владимирская  область             Воронежская область             Ивановская  область 2   1   1   Калужская область 1 1         Костромская область 1 1         Курская область             Липецкая  область             Орловская область             Рязанская область             Смоленская  область             Тамбовская  область             Тверская  область 1         1 Тульская  область 1       1   Ярославская область 2     1   1 г. Москва 136 (11) 70 (5) 16 (6) 9 25 16 СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 20 (2) 5 2 (2)   8 5 Республика  Карелия 1       1   Республика  Коми             Архангельская область             Вологодская область             Калининградская область 2       2   Ленинградская область 1       1   Мурманская  область 1 1         Новгородская  область 1         1 Псковская область 1         1 г. Санкт-Петербург 13 (2) 4 2 (2)   4 3 ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 12 (2) 2 3 (2) 2 3 2 Республика  Адыгея             Республика  Дагестан             Республика  Ингушетия             Кабардино-Балкарская Республика             Республика  Калмыкия             Карачаево-Черкесская Республика             Республика  Северная Осетия — Алания             Краснодарский край 4 (1) 1 1 (1) 1 1   Ставропольский  край             Астраханская  область 2         2 Волгоградская область 1 (1)   1 (1)       Ростовская  область 5 1 1 1 2   ПРИВОЛЖСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 24 (1) 1 2 (1) 6 11 4 Республика  Башкортостан 2   1     1 Республика  Марий Эл             Республика  Мордовия             Республика  Татарстан 5     3 2   Удмуртская  Республика 4       4   Чувашская Республика             Пермский  край 2 (1)   1(1)   1   Кировская область 1     1     Нижегородская область 2     1 1   Оренбургская  область 2         2 Пензенская  область             Самарская область 6 1   1 3 1 Саратовская область             Ульяновская область             УРАЛЬСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 10 (1) 1 1 (1) 2 4 2 Курганская  область             Свердловская  область 4 (1)   1 (1) 2   1 Тюменская область 3       2 1 Челябинская область 3 1     2   СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 8 (1) 1 1 (1) 2 4   Республика  Алтай             Республика  Бурятия             Республика  Тыва             Республика  Хакасия             Алтайский край             Забайкальский край             Красноярский  край 1     1     Иркутская область             Кемеровская область 1       1   Новосибирская область 4 (1)   1 (1) 1 2   Омская  область 2 1     1   Томская область             ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 8     3 3 2 Республика  Саха (Якутия)             Камчатский  край 2       1 1 Приморский  край 3     1 1 1 Хабаровский край             Амурская  область 2     2     Магаданская область 1       1   Сахалинская область             Еврейская АО             Чукотский АО

* В скобках указано в том числе количество кредитных организаций, в которых на решения, принимаемые участниками-нерезидентами (совокупная доля которых в уставном капитале составляет более 50%), существенное влияние оказывают резиденты Российской Федерации. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение  3 

Крупнейшие  банки и банковские группы мира

1. Банк Америки   Банк Америки - крупнейший банк в Соединенных Штатах Америки, имеющий широкую сеть отделений в США. На долю банка приходится 10% всех депозитов в стране. Банк располагает сетью дочерних банков и подразделений более чем в 20 странах мира.

2. Банк Нью-Йорка Меллон    Банк Нью-Йорка Меллон был создан в июле 2007г. в результате слияния двух крупных финансовых структур - Bank of New York Company и Mellon Financial Corporation. В результате сделки стоимостью 16,5 млрд долл. была образована крупнейшая компания по управлению активами и оказанию услуг в области ценных бумаг. Акции компании котируются на Нью-Йоркской фондовой бирже под индексом BK.

3. Барклайс Банк    Барклайс Банк явялется дочерним банком одной из крупнейших в мире финансовых и банковских групп - Barclays plc. Группа широко представлена в Европе, США и Азии. Барклайс Банк является вторым по величине банком в Великобритании.

4. БНП Париба    БНП Париба — один из крупнейших банков во Франции и Европе, созданный в результате объединения розничного банка Banque Nationale de Paris (BNP) и инвестиционного банка Paribas в 2000 году. Банк имеет развитую сеть отделений по всему миру (87 стран), при этом банк занимает сильные позиции в Азии. По рыночной капитализации и размеру прибыли Банк входит в ТОП-10 в Европе. Основные направления деятельности банка - инвестиции, управления активами, а также также предоставляет финансовые услуги на розничном рынке.

5. ДжиПи Морган Чейз    ДжиПи Морган Чейз является лидером в сфере инвестиционного банкинга, финансовых услуг, доверительного управления. Активы в размере $2,3 трлн позволяют ДжиПи Морган Чейз держаться в тройке крупнейших банковских институтов в США, впереди только Ситигруп и Банк Америки. Хедж-фонд под управлением JPMorgan Chase является вторым крупнейшим фондом подобного рода в США с активами в размере $28,8 млрд (2006 год). ДжиПи Морган Чейз, одна из старейших и самых влиятельных финансовых компаний на планете, образовалась в результате слияния Chase Manhattan Corporation и J.P. Morgan & Co.

6. Дойче Банк    Дойче Банк - крупнейший банковский концерн Германии, включающий инвестиционные, коммерческие, ипотечные банки, а также лизинговые компании. Активы банка составляют 1,958 трлн евро (по состоянию на 30 сентября 2010 г.). Банк является лидирующим инвестиционным банком с большим количеством частных клиентов. Являясь лидером в Германии и Европе, банк продолжает развиваться в Северной Америке и Азии. Банк представлен в 76 странах мира и обслуживает более 13 миллионов клиентов.

7. Интеза Санпаоло    Интеза Санпаоло является одной из крупнейших банковских групп Италии. Группа образована в результате слияния Banca Intesa и Sanpaolo IMI в 2007 году. Интеза Санпаоло с активами в $878 млрд. занимает 26-ое место среди крупнейших финансовых компаний мира.

8. Коммерцбанк    Коммерцбанк - второй по величине активов банк в Германии. Активы компании составляют 844,1 млрд евро (годовой отчет банка за 2009 год). Одним из центральных направлений деятельности банка является осуществление финансовых услуг в регионах Центральной и Восточной Европы. Банк представлен в 40 странах мира и обслуживает около 8 миллионов клиентов. Крупнейший акционер — итальянская страховая группа Generali (8,6 %).

9. Королевский банк Шотландии    Королевский банк Шотландии - один из крупнейших коммерческих банков в Шотландии. Банк предоставляет широкий спектр финансовых и страховых услуг на территории Великобритании, количество отделений - более 700. Королевский банк Шотландии совместно с Банком Шотландии печатает свои собственные банкноты.

10. Меррилл Линч    Меррилл Линч — до 2008 года являлся крупным американским инвестиционным банком, в сентябре 2008 года Банк Америки приобрел Меррилл Линч за $50 млрд (почти вдвое выше текущей рыночной капитализации на момент объявления о сделке) и сейчас представляет собой подразделение данного банка (Bank of America Merrill Lynch).

11. Мицубиси ЮФДжей    Мицубиси ЮФДжей – крупнейшая банковская группа Японии, входит в состав Мицубиси Групп. Группа образовалась в октябре 2005 года в результате объединения финансовой группы Мицубиси Токио (Mitsubishi Tokyo Financial Group, MTFG) и ЮФДжей Холдинга (UFJ Holdings).

12. Промышленный и коммерческий банк Китая    Промышленный и коммерческий банк Китая — крупнейший китайский коммерческий банк, входит в «Большую четверку» крупнейших государственных банков Китая (в четверку также входяит Банк Китая, Сельскохозяйственный банк Китая и Китайский строительный банк). Акции банка принадлежат китайскому правительству. В конце октябре 2006 банк провел первичное размещение акций и привлёк рекордные $22 млрд (крупнейшее IPO в мировой истории), разместив 48,4 млрд акций (18 % от общего числа).

13. Сельскохозяйственный Банк Китая    Сельскохозяйственный Банк Китая - один из крупнейших банков в КНР, Министерство финансов КНР владеет 50% акциями банка. Отделения банка охватывают практически всю территорию Китая, также есть отделения в Гонконге и Сингапуре. К концу 2008 года банк стал вторым крупнейшим банком в Китае по размеру активов, которые превысили 7,01 трлн юаней. В 2010 году банк планирует провести крупнейшее в истории IPO ($30 млрд).

14. Ситигруп    Ситигруп — один из ведущих в США финансовых институтов, который образовался в результате слияния Citicorp и Travelers Group в 1998 году. Ситигруп является одним из мировых лидеров в сфере финансового обслуживания. Ситигруп - первичный дилер ценных бумаг казначейства США. По всему миру работает около 300 тыс. сотрудников, группа обслуживает свыше 200 млн счетов более чем в 100 странах мира.

15. Сосьете Женераль    Сосьете Женераль - один из крупнейших и старейших банков во Франции. Банк широко представлен на мировом финансовом рынке. В сферу деятельности банка входит инвестиционный банкинг, управление активами и финансовые услуги. По состоянию на начало 2010 года, французский банк владеет следующими банками в России: ОАО АКБ «Росбанк», ЗАО «Банк Сосьете Женераль Восток» и ООО «Русфинанс банк».

16. Строительный банк Китая    Китайский Строительный Банк - один из крупнейших банков КНР, входит в «Большую четверку» крупнейших государственных банков Китая. Банк занимает второе место в мире по уровню рыночной капитализации. В территории Китая банк имеет около 13630 отделений, а также офисы в Гонконге Сингапуре, Франкфурте, Йоханнесбурге, Токио, Сеуле, Нью-Йорке и Лондоне.

17. Ури Банк    Ури Банк – второй по величине банк в Республике Корея. В 2002 году банк изменил название, так как в состав банка вошли Коммерческий банк Кореи (англ. Commercial Bank of Korea), Ханил Банк (англ. Hanil Bank) и Банк Мира (англ. Peace Bank). Ури Банк является частью Финансовой группы Ури (англ. Woori Financial Group). Несмотря на хорошие финансовые показатели, финансовая группа Ури теряет позиции в Азии, уступая китайским банкам — по данным журнала «The Banker», Ури в 2008 году опустился на 15 место с 11 в предыдущем.

18. ЮБС    ЮБС - крупнейший швейцарский банк, предоставляющий различные финансовые услуги по всему миру. Банковская группа входит в ТОП-5 крупнейших банков Европы как по уровню капитализации, так и по чистой прибыли. По состоянию на февраль 2009 года 96 % акций банка обращается на бирже. В 2008 году банковская группа объявила о своих убытках впервые за пять лет - в результате ипотечного кризиса в США было списано $4,4 млрд.

19. ЮниКредит    ЮниКредит - самая большая банковская группа Италии по величине совокупных активов, а также входит в ТОП-10 крупнейших банков Европы (по уровню капитализации). Группа ведет свою деятельность в 22 странах - в Западной Европе (Италия, Германия и Австрия), Центральной и Восточной Европе, а также в СНГ - с использованием своей сети, включающей более 10 тыс. отделений.