Ресурсы банка ОАО "Запсибкомбанк"

     ВВЕДЕНИЕ

       Термин «коммерческий банк» возник на ранних этапах развития банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно торговлю, товарообменные операции и платежи. Основной клиентурой были торговцы (отсюда название «коммерческий банк»). Банки кредитовали транспортировку, хранение и другие операции, связанные с товарным обменом. С развитием промышленного производства возникли операции по краткосрочному кредитованию производственного цикла: ссуды на пополнение оборотного капитала, создание запасов сырья и готовых изделий, выплату зарплаты и т.д. 
          Сроки кредитов постепенно удлинялись. Часть банковских ресурсов начала использоваться для вложений в основной капитал, ценные бумаги и т.д. Иначе говоря, термин «коммерческий» в названии банка утратил первоначальный смысл. Он обозначает «деловой» характер банка, его ориентированность на обслуживание всех видов хозяйственных агентов независимо от рода их деятельности.

     Банковская  система сегодня - одна из важнейших  и неотъемлемых структур рыночной экономики. При этом банки существенно повышают общую эффективность производства.

     Банки относятся к особой категории деловых предприятий, Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале.

     В данной работе изложены выводы, которые  были сделаны при прохождении экономической практики в ОАО «Запсибкомбанке» можно сказать, что деятельность банка осуществляется в рамках основных направлений, призванных обеспечить переход на новую ступень развития, полной гарантии надежности, обеспеченной взвешенным управлением ресурсами.

     1. ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ О ОАО «ЗАПСИБКОМБАНК»

     Открытое  акционерное общество Западно-Сибирский коммерческий банк (ОАО «Запсибкомбанк»). Основан 23 ноября 1990 года на базе Тюменского территориального управления Промстройбанка. В Единый государственный реестр юридических лиц банк внесен за единым государственным регистрационным номером 1028900001460, дата внесения записи-28.11.2002 Лицензии:

          - Генеральная лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 918 от 30 января 2010 г.

     - Лицензия ЦБ РФ на осуществление  банковских операций по привлечению  во вклады и размещению драгоценных  металлов и проведению иных  операций с драгоценными металлами  № 918 от 30 января 2010 г.

     - Лицензии профессионального участника  рынка ценных бумаг без ограничения  срока действия, выданные ФКЦБ  РФ: на осуществление депозитарной  деятельности № 072-03436-000100 от 4 декабря  2000 г., брокерской деятельности № 072-02930-100000 от 27 ноября 2000 г., дилерской деятельности № 072-03037-010000 от 27 ноября 2000 г., деятельности по управлению ценными бумагами № 072-03120-001000 от 27 ноября 2000 г.

     - Лицензии РУ ФСБ РФ по Тюменской  области от 07 декабря  2007 г. сроком действия до 07 декабря 2012 года: № 74р на право осуществления деятельности по распространению шифровальных (криптографических) средств, № 75х на право осуществления деятельности по техническому обслуживанию шифровальных (криптографических) средств, № 76у на право осуществления деятельности по  предоставлению услуг в области шифрования информации.

     Банк  включен в «Реестр банков и иных организаций, которые могут выступать в качестве гаранта перед таможенными органами», 
в «Реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов». 
         Основные акционеры: Департамент имущественных отношений Тюменской области, ОАО «Управляющая компания «Нордмедком», ОАО «Арктикнефтегазстрой», ОАО «Новоуренгойский объединенный авиаотряд». 
         Членство в ассоциациях, объединениях, биржах и т.п.:  
Банк является членом Ассоциации Российских банков, принципиальным членом Международных платежных систем VISA International, MasterCard International, Ассоциации Российских банков - членов Europay (АРЧЕ), Ассоциации кредитных организаций Тюменской области, СРО «Национальная фондовая ассоциация», Московской Межбанковской Валютной биржи, Азиатско-Тихоокеанской межбанковской валютной биржи, ассоциированным членом Биржевой секции валютных операций Санкт-Петербургской валютной биржи, участником российской платежной системы «Золотая Корона», участником ООО Внебанковской кредитной организации «Вестерн Юнион ДП Восток». 
         Количество филиалов: Запсибкомбанк имеет 29 филиалов: 28 филиалов на территории Тюменского региона (Ямало-Ненецкий автономный округ - 9 филиалов, Ханты-Мансийский автономный округ - Югра - 10 филиалов, юг Тюменской области - 9 филиалов), а также филиал в Москве, 10 дополнительных офисов, 1 кредитно-кассовый офис, 21 операционную кассу вне кассового узла, 3 консультационных пункта.

     Аудитор: Общим собранием акционеров официальным аудитором банка на 2009 год выбран ЗАО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит» (ЗАО «ПвК Аудит»). Лицензия на осуществление аудиторской деятельности № Е-000376, выдана Министерством финансов РФ 20.05.2002 года сроком по 20 мая 2012 года. Адрес: 115054, г. Москва, Космодамианская набережная, 52, стр. 5.

     Регистратор: ОАО «Объединенный Региональный Регистратор «Веста» (филиал «Тюменский»). Лицензия на осуществление деятельности по ведению реестра, выданная ФКЦБ, от 24 декабря 2002 года № 10-000-1-00277. Срок действия лицензии - без ограничения срока  действия.

     Адрес: 625019, г. Тюмень, ул. Республики, 211-А.

     В совет банка, как правило, входят его учредители. Их число может быть самым разнообразным: от одного-двух до нескольких десятков. В чистом виде есть и частные банки, где учредителями выступают отдельные частные лица. Преимущественной формой собственности на банки в мировой практике является акционерная форма, когда как учредителями, так и акционерами являются юридические и физические лица разных форм собственности. Совет банка утверждает годовой отчет банка, организует ежегодные собрания учредителей и пайщиков, принимает или может принимать участие в решении стратегических вопросов банковской деятельности.

     Правление (совет директоров) банка отвечает за общее руководство банком, утверждает стратегические направления деятельности. В его состав входят высшие руководители (менеджеры) банка: председатель (президент, управляющий), его заместители, руководители важнейших подразделений. Правление состоит из сотрудников, нанимаемых владельцами банка для организации работы. В него могут входить (или возглавлять его) также лица, владеющие полностью или частично данным кредитным учреждением.

     В блок общих вопросов управления входит организация планирования, прогнозирования деятельности банка, подготовка методологии, службы безопасности и юридическая. Назначение данного блока состоит в том, чтобы способствовать целенаправленному развитию, выполнению стоящих задач, регулировать доходы и расходы, обеспечивать ресурсами выполнение требований ЦБ РФ по основным направлениям деятельности (качеству активов, достаточности капитала, ликвидности и др.). Чаще всего такие вопросы решаются в рамках планово-экономического управления, занимающегося анализом текущей деятельности (доходы, расходы, прибыль, ликвидность), формированием уставного капитала, планированием деятельности головного подразделения банка и филиалов, методическим обеспечением. Управление финансами может быть выделено в самостоятельное управление (дирекцию).

     Коммерческая  деятельность охватывает организацию различных банковских услуг (кредитование, инвестирование, валютные, трастовые, другие активные операции). Сюда входит все, что связано с обслуживанием клиентов на коммерческих началах. Это центральное звено, где зарабатываются банковские доходы. Сюда входят кредитное и операционное управления, управление операциями с ценными бумагами, валютными операциями и др.

     Первое  концентрирует всю работу на формировании кредитного портфеля, кредитовании клиентов, контроле над обеспеченностью ссуд и кредитной деятельностью филиалов, анализе кредитных операций и их методическом обеспечении.

     Организует  работу банка в сфере безналичных  расчетов операционное управление, осуществляющее полное обслуживание по расчетным, текущим  и ссудным счетам клиентов, операции по другим банковским счетам. Основной функцией операционных работников является обслуживание клиентов, заключающееся  в приеме от предприятий, организаций, кооперативов, обществ и отдельных  лиц платежных документов на списание с их счетов денежных средств; приеме и выдаче расчетных чеков и  последующем зачислении по ним денег  на счета клиентов; в проведении операций по аккредитивам, консультировании клиентов по вопросам правильного заполнения платежных документов, по тем или иным формам расчетов, по вопросам зачисления и списания средств.

     Управление  по операциям с ценными бумагами производит прием, хранение, учет ценных бумаг, позволяя банку получать за эту  работу определенное комиссионное вознаграждение.

     Финансовый  блок призван обеспечить учет внутрибанковских расходов, учет собственной деятельности банка как коммерческого предприятия. В него входят: бухгалтерия, отдел внутрибанковских расчетов и корреспондентских отношений, касса. В некоторых случаях к данному блоку относят и отдел инкассации у тех банков, которые имеют разрешение на сбор наличных денег.

     Блок  автоматизации также является обязательным элементом структуры банка. Денежные потоки (кредитование, расчеты и прочие операции), которые проходят через современный банк, невозможно обработать вручную, нужен комплекс технических средств, электронных машин. Данный блок относится к техническим, занимающимся электронной обработкой данных.

     В состав административного блока входит, прежде всего, отдел кадров (управление персоналом) банка, который обеспечивает набор сотрудников, отбор кандидатов, желающих работать в банке на определенных должностях, повышение квалификации работников кредитного учреждения, прием, продвижение по службе и увольнение персонала. В него включены также секретариат, канцелярия, а также хозяйственные подразделения, обслуживающие здания банка, его хозяйственные и социальные потребности, и др.

     В структуре банка, помимо управлений и отделов, функционируют также ревизионная комиссия и различные комитеты, в том числе кредитный. Ревизионная комиссия контролирует работу банка (соблюдение сметы расходов банка в целом и его отдельных подразделений и др.).

     Кредитный комитет не является самостоятельным  подразделением банка, в его состав входят должностные лица других отделов  банка, а также лица, кандидатуры  которых одобрены советом банка. Комитет создан для повышения  и улучшения качества управленческих решений, определения стратегии  в сфере кредитных операций, координации  в реализации кредитной политики и принятия решений по принципиальным вопросам.

     Данная  схема дает некоторое представление  о том, как может быть организован  банк с позиции его структуры. Такую структуру управления ОАО «Запсибкомбанк» построил для себя, сообразуясь со своими собственными интересами. 
 
 
 
 
 
 
 

     2. ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКА

       Динамика основных показателей,  характеризующих функционирование  банковской системы на территории  г. Тюмени и Тюменской области в 2010 году, свидетельствует об увеличении объемов кредитования, сохранении положительной динамики роста ресурсной базы за счет привлечения средств юридических и физических лиц, а также замедлением темпов увеличения зарегистрированного капитала.

     По  состоянию на 1 апреля 2010 года зарегистрированный уставной капитал действующих кредитных  организаций составил 5,4 млрд.рублей, увеличившись на 1,6% по сравнению с показателем на 1 апреля 2010 года. 

     Совокупный  объем кредитов, предоставленных  банковской системой  всем категориям заемщиков, на 1 апреля 2010 года составил 64,3 млрд. рублей и увеличился по сравнению с показателем на 1 апреля 2009 года на 60,2%.

     Суммарный объем всех видов депозитов юридических  и физических лиц в  кредитных организациях Тюмени на 1 апреля 2010 года достиг 95,7 млрд. рублей и по сравнению с 2009 годом увеличился на 36,5%.

     Сбережения  физических лиц, размещенные в кредитных  организациях, остаются существенным источником формирования ресурсной  базы банковской системы. Поступление  в банковскую систему денежных средств  физических лиц в основном определялось продолжавшимся в течение 2010 года ростом реальных денежных доходов населения. При этом в 2010 году сохранилась тенденция  к опережающему темпу роста рублевых вкладов физических лиц по сравнению  с темпами роста их вкладов  в иностранной валюте, кроме того, в марте 2010 года произошло снижение размера остатков на валютных счетах. Так, по сравнению с данными на 1 апреля 2009 года остатки рублевых вкладов  физических лиц в банковской системе  увеличились на 32,2% и составили 57,2 млрд. рублей, а остатки вкладов  в иностранной валюте снизились  на 6,8% и составили 9,4 млрд. рублей.