Отчет по практике на примере ОАО "Сбербанк России"

 

      Жилищные  кредиты

Таблица 6

Базовые программы жилищного кредитования

Программа кредитования	Краткое описание	Сумма кредита	Ставка в  рублях,%	Ставка в  валюте.%	Срок кредита
Приобретение готового жилья	Кредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения.	От 10%	9,5—14%	8,8—12,1%	До 30 лет
Приобретение строящегося жилья	Кредит на инвестирование строительства жилья под залог  кредитуемого или иного жилого помещения.	От 10%	9,5—14%	8,8—12,1%	До 30 лет
Строительство жилого дома	Кредит на строительство  жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения.	От 15%	11,7—14,75%	9,1—12,1%	До 30 лет

 

Таблица 7

Специальные программы жилищного кредитования

Программа кредитования	Краткое описание	Сумма кредита	Ставка в рублях,%	Ставка в  валюте.%	Срок кредита
Ипотека с государственной поддержкой	Кредит на приобретение строящегося или построенного жилого помещения у юридического лица под  залог кредитуемого или иного жилого помещения.	От 20%  От 0% в случае оформления в залог иного жилого помещения	11%	Не предоставляется	До 30 лет
Рефинансирование жилищных кредитов	Кредит на погашение  кредита, полученного в другом банке  на приобретение или строительство  квартиры или жилого дома.	0%	11,7—13,5%	Не предоставляется	До 30 лет
Загородная недвижимость	Кредит на приобретение загородной недвижимости (за исключением  жилого дома) под различное обеспечение, одобренное Банком.	От 15%	11,05—14%	9,1—12,1%	До 30 лет
Гараж	Кредит на приобретение или строительство гаража или  машино-места под различное обеспечение, одобренное Банком.	От 10%	10,05—14,75%	8,8—12,1%	До 30 лет
Ипотека плюс материнский капитал	Первоначальный взнос может быть подтвержден средствами материнского капитала с соответствующим увеличением размера предоставляемого кредита.	От 10%	9,5—14%	8,8—12,1%	До 30 лет

 

         Автокредиты

Таблица 8 

Базовые программы автокредитования 

Программа кредитования	Краткое описание	Сумма кредита	Ставка в  рублях,%	Ставка в  валюте.%	Срок кредита
Автокредит	Кредит на покупку  новых или подержанных автомобилей, в том числе без подтверждения дохода и занятости	От 15%	13—16,5%	10—13,5%	До 5 лет

 

         Таблица 9

Специальные программы автокредитования 
 

Программа кредитования	Краткое описание	Сумма кредита	Ставка в  рублях,%	Ставка в  валюте.%	Срок кредита
Партнерские программы автокредитования	Совместные  кредитные программы с ведущими автопроизводителями	От 15%	Часть процентных расходов компенсируется за счет предоставления скидки на стоимость автомобиля		До 5 лет

 

 

          2.3. Онлайн-услуги, предоставляемые физическим лицам Поволжским 

банком ОАО «Сбербанк России»

      Мобильный банк

     Мобильный банк - это комплекс услуг, предоставляемых  Сбербанком России (далее - Банк) посредством  мобильной связи держателям банковских карт Сбербанка России.

     Подключившись к Мобильному банку клиенты получают возможность:

• оперативно получать на свой мобильный телефон уведомления об операциях по карте;
• получать по запросу информацию о лимите доступных средств и о последних пяти операциях по карте;
• оперативно приостановить действие карты (заблокировать карту), например, в случае её утраты или при подозрении на мошенничество по карте;
• осуществлять платежи со счета карты без явки в Банк в пользу организаций, с которыми у Банка имеются соответствующие договорные отношения;
• осуществлять перевод денежных средств с одного счета карты Банка на другой счет карты Банка;
• переводить средства в благотворительный фонд помощи детям с онкогематологическими и иными тяжелыми заболеваниями «Подари жизнь»;
• получать уведомления об операциях в Сбербанк ОнЛ@йн и пароли для проведения операций в Сбербанк ОнЛ@йн;
• получать информационные и рекламные сообщения от Банка и его партнеров;
• погашать кредиты;
• управлять Мобильным банком: временно блокировать услуги Мобильного банка, получать информацию о картах, подключенных к Мобильному банку;
• подключить услугу «Автоплатеж» для автоматического пополнения баланса телефона.

     В настоящее время существуют полный и экономный пакеты услуги Мобильный  банк. В случае выбора экономного пакета из Мобильного банка исключается  услуга "уведомления об операциях  по карте". При подключении к полному пакету «Мобильного банка» взимается ежемесячная абонентская плата. При подключении к экономному пакету «Мобильного банка» ежемесячная абонентская плата не взимается. Чтобы клиент мог определить, какой из пакетов услуг «Мобильного банка» ему подходит, первые два месяца с даты подключения к Мобильному банку плата за уведомления об операциях по счету банковской карты не взимается.

     Дополнительные  возможности

     Порядок формирования запросов

Осуществлять  операции по банковской карте можно  при помощи самостоятельных SMS-запросов в Банк, информацию о которых клиент может найти в руководстве по использованию «Мобильного банка». Также может установить на свой телефон небольшое Java-приложение, которое предоставляет удобный интерфейс для использования услуги и автоматически формирует запросы в Банк.

Сбербанк-онлайн 
 

Доступные операции

Сбербанк  ОнЛ@йн – это автоматизированная система обслуживания клиентов Сбербанка  России через Интернет. С помощью  Сбербанка ОнЛ@йн клиент сможет управлять своими счетами и совершать платежные операции через сеть Интернет. 
В рамках услуги Сбербанк ОнЛ@йн возможно совершить следующие операции:

     По  вкладам:

• Открыть вклады в рублях РФ, долларах США, евро («Сохраняй Онл@йн», «Пополняй Онл@йн», Управляй Онл@йн»)
• перевести денежные средства со счета вклада на свой счет вклада/счет карты или на счет вклада/счет карты другого клиента, открытый в Сбербанке России или в другой кредитной организации;
• совершить платеж в рублях со счета вклада, открытого в рублях, в бюджет и государственные внебюджетные фонды, в пользу юридических лиц (индивидуальных предпринимателей);
• погасить кредит;
• оформить/изменить/отменить длительное поручение по счету вклада на перечисление средств на счета физических лиц и в счёт погашения задолженности по кредитному договору;
• приостановить операции по счету вклада в связи с утратой сберкнижки;
• получить информацию о текущем размере остатка средств на счете вклада;
• получить выписку по счету вклада;
• получить информацию о максимальном размере суммы, которую можно снять со счета вклада без нарушения условий договора.

     По  картам:

• перевести денежные средства со счета карты на счет карты Сбербанка России;
• перевести денежные средств со счета карты на свой счет вклада или счет вклада другого клиента, открытый в Сбербанке России или в другой кредитной организации;
• совершить платеж в рублях со счета карты биллинговым получателям (оплата услуг операторов сотовой связи, оплата за ЖКУ и пр.), а также другим получателям;
• погасить кредит;
• оформить/изменить/отменить длительное поручение по счету карты на перечисление средств на счета физических и юридических лиц (платежей), а также в счёт погашения задолженности по кредитному договору;
• приостановить действие карты;
• получить информацию о лимите доступных средств по карте и о десяти последних операциях по карте;
• запросить отчет по счету карты на адрес электронной почты (E-mail).

 

     Автоплатеж

     Услуга «Автоплатеж» – это автоматическое пополнение баланса телефона в рублях при его снижении до установленного порога со счета международной карты Сбербанка России.

Как работает услуга: - Как только баланс мобильного телефона становится меньше установленного клиентом порога, оператор сотовой связи отправляет команду в Банк о необходимости пополнения баланса; - Сбербанк автоматически производит списание средств со счета пластиковой карты и зачисляет их на баланс мобильного телефона; -    На мобильный телефон приходит сообщение о пополнении баланса от оператора связи.

 

 

 2.4. Переводы, осуществляемые физическими лицами в Поволжском банке ОАО «Сбербанк России»

     Денежные  переводы осуществляются между отделениями Банка и в другие кредитные организации.

     Внутренние  переводы

     Вид переводов:

• Без открытия счета 
            Перевод осуществляется наличными деньгами и может быть направлен для выплаты физическому лицу в любом отделении Банка наличными деньгами или путем зачисления на банковский счет. 
  Переводы осуществляются и выплачиваются только в рублях и только в отделениях Банка.
• Со счета по вкладу 
            Перевод осуществляется путем списания средств со счета по вкладу и может быть выплачен физическому лицу в любом регионе России наличными деньгами или путем зачисления на банковский счет. Кроме того, Вы можете запросить перевод со счета по вкладу в любом отделении Банка по месту обращения — например, если Вы находитесь в отпуске или командировке и у Вас закончились наличные деньги. Вы также можете осуществить перевод части или всей суммы вклада в другую кредитную организацию (банк) на территории России. 
              Переводы осуществляются в рублях и иностранной валюте, при этом выплата переводов наличными деньгами осуществляется в рублях, а переводы в валюте выплачиваются только путем зачисления на счет.

 

     Внешние переводы

     Виды  переводов:

• Обычные переводы 
  Перевод осуществляется наличными деньгами или путем списания средств со счета по вкладу, открытому в Банке. 
  Максимальная сумма переводов в день без открытия счета для физического лица — резидента РФ составляет 5 000 долларов США в рублевом эквиваленте, перевод средств со счета по вкладу не ограничен.

     Выплата переводов в Банке

     Для того, чтобы Клиент мог перечислить денежные средства из-за границы, ему необходимо сообщить отправителю следующие реквизиты:

• SWIFT-код;
• наименование банка — SBERBANK;
• фамилию, имя (и отчество — по возможности) получателя перевода;
• номер счета получателя (20 цифр);
• паспортные данные или адрес места жительства получателя (при выплате перевода без открытия счета);
• наименование отделения Сбербанка России;
• номер структурного подразделения (при выплате перевода без открытия счета);
• наименование банка-корреспондента Сбербанка России (по желанию).

 

 

 
ГЛАВА 3. Итоги деятельности и перспективы развития ОАО «Сбербанк России»

3.1. Бухгалтерская  (финансовая) отчетность ОАО «Сбербанк  России»

     Отчетность  формирует содержание основных понятий: капитал, активы, пассивы. Одной из главных  задач банковской отчетности выступает не только информационное обеспечение принятия управленческих и инвестиционных решений, но и возможность осуществления контроля за работой кредитных организаций со стороны центральных банков.

   В соответствии со статьей 43. ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990 «Кредитная организация представляет в Банк России годовой отчет (включая бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках) после подтверждения его достоверности аудиторской организацией. Если кредитная организация имеет возможность оказывать существенное (прямое или косвенное) влияние на деятельность иных юридических лиц (за исключением кредитных организаций), она составляет и представляет указанный отчет на консолидированной основе в порядке, определяемом Банком России.