Шпаргалка по "Банковскому праву"

Клиенты - юр. л. и ИП вправе осущ:

- получение  наличных ден. ср-в в руб  для осущ расчетов на терр РФ, связанных с хоз. деят.

- оплата  расходов в руб., связанных с  хоз. деят, в том числе с оплатой  командировочных и представительских  расходов на терр. РФ

- иные  операции в руб на терр РФ

- получение  наличных в ин. валюте за пределами  РФ

- оплата  командировочных в ин. валюте за пределами РФ

- иные  операции в ин. валюте за пределами  РФ

Клиент - физ. л. вправе:

- получение  наличных в руб и ин. валюте  на терр РФ

- получение  ин. валюты за пределами РФ

- оплата  товаров, работ, услуг в руб  на терр РФ, а также в ин. валюте за пределами РФ

- иные  операции 

• 31 - арест ден ср-в  на счетах, приостан операций

 

Арест на ден. ср-ва и иные ценности физ  и юр лиц, находящиеся на счетах и  во вкладах или на хранении в кредит. орг. может быть наложен судом, арб  судом, судьей, а также постановлением органа предварительного следствия при наличии судебного решения.

При получении  решения о наложении ареста кредит орг прекращает расходные операции по данному счету (вкладу) в пределах средств, на которые наложен арест.

Взыскание на ср-ва и иные ценности, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении м/б обращено только на основании исполнительных документов.

Кредит. орг. не несет ответственности за щерб, причиненный в результате ареста или обращения взыскания.

Конфискация ден. ср-в и иных ценностей может быть произведена только на основании вступившего в законную силу решения суда. 

Приостановление операций по счету плательщика осущ. в след. случаях:

- Федеральной  службой по фин. мониторингу  на срок до 5 раб дней в соотв.  с ФЗ О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

- органы  фед. казначейства , а также органы, исполняющие бюджеты субъектов  Федерации и местные бюджеты  на основании Бюджетного кодекса

- налоговые  органы. 

• 32 - формы и способы расчетов

 

Расчеты осущ. двумя способами:

- в наличной  форме

- в безналичной  форме (ден. ср-ва на банк. счетах).

Формы:

- расчеты  п/п

- аккредитив

- чеки

- инкассо

Ограничения расчетов наличными деньгами:

- между  юр лицами по одной сделке на сумму не более 60 тыс руб.

- ограничений  или запретов на расчеты с  участием ИП не предусмотрено

- расчеты  с участием граждан, не связанные  с их предпр деят, могут проводиться  без ограничения сумм  

• 33 - расчеты п-п

 

Платежное поручение - распоряжение владельца счета ( плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или ином другом банке.

П\п  содержит:

- ИНН  плательщика и получателя средств

- наименование  и номер счета в кредит. орг

- наименование  и метонахождение кредит орг

- БИК

Стороны:

- плательщик

- получатель 

- банк-эмитент

- исполняющий  банк

Механизм:

1. направление  плательщиком в обслуживающий  его банк п\п

2.  контроль  правильности оформления п\п банком

3.  списание  ср-в со счета плательщика и  передача расчетных док-ов в  исполняющий банк

4.  зачисление  ср-в на счет получателя

5.  информирование  исполняющим банком получателя  о расчетной операции

Момент  исполнения - зачисление на счет получателя.

Ответственность: банк несет ответственность за нарушение  обязательств в порядке 25 главы ГК. 

• 34 - расчеты в порядке инкассо

 

Расчеты по инкассо - банковская операция, посредством  которой банк (банк-эмитент) по поручению  и за счет клиента на основании расчетных документов выполняет действия по получению от плательщика платежа.

Субъекты:

- клиент

- банк-эмитент

- исполняющий  банк

- получатель  ср-в

- плательщик

Механизм:

1. Представление  получателем средств (взыскателем)  в обслуживающий его банк платежного требования (инкассового поручения).

2. Проверка  банком-эмитентом соответствия расчетного  документа установленной форме.

3. Банк-эмитент  направляет расчетные документы  в исполняющий банк.

4. Поступившие  расчетные документы регистрируются  в исполняющем банке.

5. Один  из экземпляром расчетных документов  направляется плательщику. 

6. После  акцепта расчетного документов  соответствующая ден. сумма списывается  с ведущегося в кред. орг банк  счета плательщика и зачисляется  на счет получателя.

Банк-эмитент несет ответственность перед клиентом по основаниям главы 25 ГК. 

• 35 - расчеты посредством аккредитива

 

Аккредитив - условное денежное обязательство, принимаемое  банком (банком-эмитентом) по поручению  плательщика, произвести платежи в  пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия др. банку (исполняющий банк) произвести такие платежи.

Виды:

- покрытый 

- непокрытый

- отзывный

- безотзывный

Стороны:

- плательщик

- получатель

- банк-эмитент

- исполняющий  банк

Механизм:

1. Плательщик  предоставляет в банк-эмитент  заявление об открытии аккредитива.

2. На  основании заявления банк-эмитент  составляет аккредитив.

3. При  открытии покрытого аккредитива  банк-эмитент направляет запрос  в исполняющий банк об открытии  счета для осуществления расчетов  по аккредитиву. При непокрытом - открытие счета не требуется.

4. Сумма  покрытого аккредитива переводится  банком-эмитентом на счет исполняющего  банка.

5. Получатель  предоставляет в исполняющий  банк предусмотренные условиями  аккредитива документы.

6. При  платеже по аккредитиву сумма  зачисляется на счет получателя  п\п.

Ответственность:

перед плательщиком ответственность несет  банк-эмитент, а перед банком-эмитентом - исполняющий банк.

Закрытие  аккредитива:

- истечение  срока действия

- отказ  получателя от использования  аккредитива

- отзыв  аккредитива 

• 36 - расчеты чеками

 

Чек - ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное  распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной суммы чекодержателю.

Субъекты:

- чекодатель

- чекодержатель

- банк  чекодателя

- банк  чекодержателя

Механизм:

1. представление  клиентом в обслуживающую его кред орг заявления о выдаче чековой книжки

2. Выдача  кред орг чековой книжки

3. Передача  чека чекодержателю

4. Представление  чека чекодержателем в обслуживающий  его банк

5. Списание  банком ден. ср-в

Чекодержатель вправе потребовать от указанных лиц опраты суммы чека, своих издержек на получение оплаты, а также процентов. 

• 37 - межбанк расчеты на терр РФ

 

Формы:

1. На  основе корр счетов, открываемых  кредит. орг друг другу.

Субъекты:

- банк-респондент (кредит орг, открывая корр  счет в др кредит орг)

- банк-корреспондент  (кредит орг, открывая корр  счет др кредит орг)

2. Через  расчетную сеть ЦБ

Особый  субъект - расчетно-кассовый центр. Он обязуется выполнять операции, связанные  с обслуживанием и кредитованием  коммерческих банков.

3. Посредством  специально созданных клиринговых учр., осущ. зачет взаимных требований клиентов.

Клиринг - система безналичных расчетов, основанная на зачете взаимных требований посредством банков и специально создаваемых клиринговых учр.

Виды:

- двусторонний  взаимозачет

- многосторонний

Клиринговая орг - юр лицо, действующее на основании  лицензии ЦБ, ей предоставлено право  осущ расчетные (клиринговые) операции.

4. По  счетам межфилиальных расчетов, открытым внутри одной кредит. орг.

Кредит. орг может иметь в своем  составе ряд филиалов. Расчеты между головной организацией и филиалами, а также между филиалами внутри кредит орг через счета межфилиальных расчетов. 

• 38 - безнал расчеты с участием физ л

 

Безнал  расчеты физ л осущ через кредит орг, имеющие лицензию ЦБ, предусм  открытие и ведение банк счетов физ л и (или) переводы денежных ср-в по поручению физ л без открытия банк счетов.

Безнал  расчеты осущ на основании расчетных  док-ов.

Способы:

- по  банк счетам, открытым на основании  договора банк счета

- по  банк счетам, открытым на основании договора банк вклада

- без  открытия банк счета (перевод  ден ср-в, не связанных с  предпр деят)

Безнал  расчеты осущ с открытых физ л  текущих счетов.

П\п  используются физ л для перечисления ден ср-в, не связанных с предпр деят.

Аккредитивы могут применяться физ л для безналичных расчетов, не связанных с предпр деят.