Шпаргалка по "Банковскому праву"

• 1 - предмет, метод,  система и принципы  БП

 

Есть  три точки зрения по поводу выделения  БП в самостоятельную отрасль:

1. БП  не отрасль права, а отрасль  закон-ва

2. БП - подотрасль  финансового права

3. БП - самостоятельная  отрасль права

Предмет - общественные отношения, т.е. банковская деятельность.

Банковская  деят - упорядоченная совокупность систематически осуществляемых банками  и небанковскими кредитными организациями  как участниками единой банковской системы на основании лицензии банковских операций и сделок, направленных на извлечение прибыли.

Метод - совокупность юр. приемов и средств  воздействия на общ. отношения.

Диспозитивный - автономия воли, равноправие участников

Императивный - соподчинение одних субъектов другим.

Система:

1. Общая  часть (правовой статус ЦБ РФ, правовое положение кредитных организаций, институты банковских рисков, банковского надзора, правовых основ системы страхования вкладов, а также несостоятельности кредитных организаций)

2. Особенная  часть (институт банковского вклада, банковского счета, расчетов, кредита, операций кредитных организаций с ценными бумагами и валютными ценностями, драгоценными металлами и драгоценными камнями)

Принципы:

1. Институциональные:

а) принцип  двухуровневого построения банковской системы ( Банк России и нижний уровень - кредитные организации, их союзы и ассоциации, филиалы и представительства ин. банков)

б) принцип  единого начала (Во главе ЦБ РФ)

2. Функциональные:

а) принцип  монопольного права эмиссии денежных знаков Банком России

б) принцип  исключительности банковской деят. (запрет заниматься иной деят.)

в) принцип  обеспечения банковской тайны

г) принцип  законности 

• 2 - понятие и система источников БП

 

Источники:

1. К  РФ (основы денежной системы, компетенция  высших органов по назначению  Председателя ЦБ)

2. ФЗ РФ

а) специальные:

- О банках  и банковской деят

- О ЦБ  РФ

- О страх.  вкладов физ лиц в банках

- О несостоят  (банкорстве) кредитн. орг

- О кредитных  историях

б) общие:

- ГК

- НК

- О рынке  ЦБ

- О несостоят  (банкротстве)

- Об  АО

3. НА  Банка России (указания, положения, инструкции)

4. Общепризнанные  принципы и нормы междунар. права  и междунар. договоры РФ 

• 3 - понятие, признаки  и виды банк. отнош

 

Банковское  отношение - урегулированное нормами  право общ. отношение по поводу банковской деят.

Признаки:

1. субъектный состав (одной из сторон всегда будет кредит. орг или ЦБ)

2. прямая  или косв. связь с банковской  деят. (косв. - по созданию кредит  орг)

Виды:

1. исходя  их функциональной направленности:

- имущ

- неимущ: функциональные и организационные

2. в  зависимости от субъектного состава:

- внутрисистемные:  вертикальные, горизонтальные

- внешненаправленные 

• 4 - понятие и структура банк. системы

 

Банковская  система - упорядоченная совокупность субъектов, имеющих исключительное право осуществлять банковские операции.

Свойства:

- иерархичность

- структурность

- способность  к самоорганизации

Структура банковской системы РФ:

- Верхний  уровень: Банк России

- Нижний  уровень: кредитные организации,  а также филиалы и представительства  ин. Банков 

• 5 - прав статус, компетенция и подотчетность ЦБ.txt

 

Банк  России - юр. лицо, имеет печать. Местонахождение  центральных органов - Москва.

Уставный  капитал и иное имущ. - федеральная  собственность. Уставный капитал - 3 млрд. руб.

Гос-во не отвечает по обязательствам Банка, а Банк - по обязательствам гос-ва. Свои расходы он несет за счет собственных доходов.

Цель  деят.:

- защита  и обеспечение устойчивости рубля

- развитие  и укрепление банковской системы  РФ

- обеспечение  эффективного и бесперебойного  функционирования платежной системы.

Структура: Нац. банк. совет и органы управления, Председатель, Совет директоров,

Компетенция:

1. Как  орган управления банковской  системой:

- организует  на терр. РФ наличное денежное  обращение

- проводит  денежно-кредитную политику

- организует  безналичные расчеты

- осущ. банковское регулирование и банковский  надзор

- взаимодействует  с кредитными организациями

- выполняет  ряд внешнеэкономических функций

2. Как  субъект, имеющий право осущ. круг  банковских операций и сделок:

- предоставлять  кредиты на срок не более года под обеспечение цб или др активами

- покупать  и продавать гос. цб на открытом  рынке

- покупать  и продавать драгоценные металлы  и иные виды валютных ценностей

- покупать  и продавать ин. валюту 

- выдавать  поручительства и банковские  гарантии

- проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление цб и др активы

Банк  России подотчетен Гос Думе. Гос  Дума назначает Председателя ЦБ по представлению Президента, назначает  и освобождает от должности членов Совета директоров.

Банк  России и Правительство информируют  друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегос. значение, координируют политику.

Банк  России консультирует Минфин по вопросам графика выпуска гос. цб.

Банк  России может быть ликвидирован только на основании принятия соотв. закона о поправках к Конституции. 

• 6 - прав полож терр учр и расч-касс центов ЦБ

 

Территориальное учреждение Банка России - обособленное подразделение Банка России, осуществляющее на терр. субъекта РФ часть функций  Банка России и входящее в еиную централизованную систему Банка России.

Терр. учр.:

- главные  управления в краях, областях, автономных округах, городах фед.  значения

- Национальные  банки республик

- Главное  управление - созданное по экономическому  району, объединяющему терр. нескольких субъектов

Образование и ликвидация терр. учр. осуществляется Советом директоров ЦБ.

Банк  России наделяет терр. учр. имуществом.

Терр. учр. возглавляет начальник, назначаемый  на должность Председателем Банка  РФ. 

Расчетно-кассовые центры - действуют в составе терр. учр. на правах структурных подразделений. Бывают:

- головные

- межрайонные

- районные

Цель: обеспечение  эффективного, надежного, безопасного  функционирования платежной системы  РФ.

Создание  и реорганизация расчетно-кассового  центра осуществляется Советом директоров ЦБ.

Начальник РКЦ действует на основании доверенности, выданной в порядке передоверия  начальником терр. учр. ЦБ. 

• 7 - понятие и формы  банк надзора. Инспекционные проверки

 

Банк  России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных им обязательных нормативов.

Цель:

- поддержание  стабильности банковской системы  РФ

- защита  интересов вкладчиков и кредиторов

Предмет: исполнение кредитными орг. и банк. группами законодательства о банках, нормативных актов ЦБ.

Субъект: Банк России.

Объект: конкретная кредит. орг., банковская группа

Формы:

- дистанционная  (документарная) - на основе представляемой  в банк отчетности

- контактная (инспекционная) - инспекционные проверки

Цель  проверок - оценка на месте общего состояния  кредит. орг., в т.ч. оценка соблюдения ею законодательства, оценка достоверности  отчетности, определение размера  рисков активов пассивив, оценка систем управления рисками.

Проводится  на основании Инструкции ЦБ "О  порядке проведения проверок кредит. орг (их филиалов) уполномоченными представителями  ЦБ"

Проверки  могут осущ. с предварит. уведомлением кредит. орг. и без увеломления.

Руководитель  кредит. орг (ее филиала) обязан содействовать руководителю и членам рабочей группы в проведении проверки.

Они обязаны  обеспечить беспрепятственный доступ в здания, к документам.

Порядок проведения проверки:

Руководитель  рабочей группы вручает первый экз. поручения на проведение проверки рук-лю кредит. орг. или рук-лю ее доп. офиса. Должны содействовать рук-лю рабочей группы с момента получения поручения.

Результаты  проверки отражаются в акте проверки (его содержание не может быть разглашего ЦБ третьим лицам).

Акт состоит из трех частей:

- вводной  (дата, место составления, основной  гос. регистр. номер орг., о рабочей  группе)

- аналитической  (о документах, о достоверности  отчетности, о фактах выявления  нарушений) Выводы рабочей группы.

- заключительной (обобщенная инф. об основных результатах проверки).

Акт проверки подписывается и передается на ознакомление рук-лю кредит. орг. Он не позднее 5 дней должен направиль его Совету директоров кредит. орг.

ЦБ не вправе проводить больше одной проверки по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период.