Шпаргалка по "Банковскому праву"

Управляется Советом директоров, Ген. директором и Правлением. 

• 23 - понятие и принц страх вкладов, участники

 

Система страхования вкладов призвана обеспечивать защиту прав и законных интересов вкладчиков, укреплять доверие к банк. системе, стимулировать привлечение сбережений населения в банк. систему.

Принципы:

1. обязательное  участие банков в системе стразования  вкладов

Банк, кот  не участвует, не имеет права привлекать ден. ср-ва физ л во вклады

2. сокращение  рисков наступления неблагоприятных  последствий для вкладчиков

При наступлении  страх случая у вкладчика возникает  право на получение страх возмещения

3. прозрачность  деят системы страх вкладов

Инф о  функционировании системы находится в открытом доступе.

4. принцип  накопительного характера

Страх фонд образуется за счет регулярных взносов  банков-участников системы. 

Участники

1. Вкладчики  - физ л, независимо от гражданства,  заключившие с банком договор  банковского вклада или счета. А также физ л, в пользу которых внесен вклад.

Вклады  страхуются автоматически.

2. Банк - только тот банк, который имеет  лицензию на привлечение вкладов  физ л

3. Агентство  по страхованию вкладов 

• 24 - возникн права  вкладчика на возмещ по вкладам

 

Возникновение права вкладчика на получение  возмещение по вкладу связано с наступлением страхового случая.

2 случая:

- отзыв  у банка лицензии

- введение  Банком России маратория на  удовлетворение тредований кредиторов  банка

Наступление страх случая влечет обязательство банка направить в Агентство реестр своих обязательств перед вкладчиками.

По истечении 1 мес Агентство направляет эти  сведения вкладчикам. Вкладчик вправе обратиться в Агентство с требованием  о возмещении в срок со дня наступления  страх случая до дня завершения конкурсного производства. Вкладчик представляет в Агентство заявление с док-т удостоверяющий личность. Агентство предоставляет выписку из реестра обязательств банка с указанием суммы возмещения.

Выплата возмещения производится Агентством в теч 3 раз дней со дня предоставления вкладчиком необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Размер  возмещения устан исходя из суммы обязательства банка перед этим вкладчиком.

Возмещение  выплачивается в размере 100%, но не более 700 тыс руб

Если  обязательство в ин. валюте, то сумма  в руб. по курсу ЦБ.

Если  вкладчик имеет несколько вкладов  в одном банке, возмещение по каждому пропорционально из размерам, но не более 700 тыс руб.

Если  страх случай наступил в нескольких банках, то возмещение в отношении  каждого будет рассчитываться отдельно. 

• 25 - договор банк счета

 

По договору банковского счета банк обязуется  принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Договор:

- консенсуальный

- возмездный

- двусторонне обязывающий

По общему правилу договор бессрочный. Стороны  вправе оговорить срок действия.

Стороны:

- банк 

- клиент (юр л, ИП, возможно физ л)

Содержание:

Кредит. орг. обязана:

- принять  ден. ср-ва клиента

- открыть  и вести счета клиента

- своевременно осущ рассчетно-кассовые операции по поручению клиента

- уплатить  клиенту проценты за пользование  ден. ср-вами

- хранить  банк. тайну

- осущ. кредитование клиента

Клиент  обязан:

- соблюдать  порядок открытия и ведения  банк. счета

- соблюдать  требования закона к безналичным расчетам и оформлению расчетных документов.

Ответственность банка:

- несвоевременное  зачисление на счет поступивших  клиенту ден ср-в

- необоснованное  списание ср-в со счета

- невыполнение  распоряжений клиента

- ненадлежащее  исполнение расчетных документов 

• 26 - виды банк счетов, операции по счету

 

Виды:

1. Расчетный  счет. Открывается юр. л, кроме  кредит орг, ИП, физ л, занятым  частной практикой (адвокаты, нотариусы). Все расчеты должны быть связаны  с предпр. деят.

2. Текущий  счет. Открывается физ л для совершения расчетов, не связанных с предпр. деят. Этот счет не может использоваться ИП для проведения расчетов.

3. Бюджетный  счет. Открывается лицам, осущ. операции  со средствами бюджета и гос.  внебюджет. фондов. Их обслуживает  ЦБ. Возможно обслуживание др банками, если ЦБ не может осущ данную функцию на данной терр.

4. Корреспондентский  счет. Открывается для кредитных  организаций. Его смысл - обеспечение  безналичных платежей между хозяйствующими  субъектами, осущ. расчетов между  кредит. орг и ЦБ, осущ расчетов между самими кредит орг.

Бывают:

- корр. счет, открываемый кредит. орг-ей  другой кредит. орг-ии. Между ними  заключается договор корр. счета. 

- корр. счет, открываемый кредит. орг. в  ЦБ. Каждая кредит. орг должна  иметь корр счет в ЦБ

5. Счета доверительного управления. Открывается для доверительного управляющего, осущ. расчеты, связанные с доверительным управлением.

6. Специальные  банковские счета. Открываются  в случаях, устан. законодательством.  Пр: спец. счет фонда-референдума,  спец. избир. счет.

7. Депозитные  счета судов, подразделений ФССП, ПОО, нотариусов для зачисления  средств, поступающих в их временное  распоряжение. Открываются на основании  договора банк. счета. 

8. Счета  по вкладу (депозиту), которые открываются  на основании договора банк. вклада. Может открываться и юл и физ л. Предназначен для хранения ден. ср-в и получения дохода от хранения. По данному счету юр л не вправе соверщать расчетные операции. 

Операции  по банк. счету.

основные  операции, совершаемые по банк. счету:

- зачисление на счет клиента поступающих ден. ср-в

- списание  со счета клиента определенных  ден. ср-в

Без распоряжения владельца счета списание:

- бесспорное (по решению суда)

- безакцептное (за коммун. услуги) 

• 27 - порядок и основания открытия банк счетов

 

Отказать в открытии банк. счета банк не вправе на искл случаев, когда отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банк. обслуживание.

В целях  открытия банк счета клиент предоставляет  в кредит орг следующие док-ты:

1. заявление  на открытие счета, подписанное физ л (при открытии счета физ л), рук-лем и гл бух (при открытии счета юр л)

2. Учредительные  документы.

3. Док-ты, подтверждающие правовой статус  клиента. (свид-во о гос регистрации) 

4. Банк. карточка с образцами подписей  и оттиска печати. Право первой подписи - рук-ль, право второй подписи - гл. бух

5. Копии  документов, подтверждающие полномочия  лиц с правом первой и второй  подписи. 

6. Копия  свидетельства о постановке на  учет в налоговом органе.

Для открытия текущего счета физ. лицом представляются след. док-ты:

- паспорт  или иной док-т, удостовер. личность

- карточка  с образцами подписей и оттиска  печати

- др  док-ты, предусм. законодательством  или договором банк. счета. 

Банк  проверяет комплектность док-ов и вносит сведения в Книгу регистрации открытых счетов.

Должен  быть уведомлен нал. орган. 

• 28 - порядок расторжения договора банк счета

 

Расторжение договора банк. счета возможно:

1. По  заявлению клиента - в любое  время. 

2. По  требованию банка договор расторгается  судов в след. случаях:

- когда сумма ден. ср-в ниже min размера, предусм. банк. правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в теч 1 мес со дня предупреждения

- при  отсутствии операций по счету  в теч 1 года

3. При  отсутствии в теч 2 лет ден  ср-в на счете и операций. В этом случае банк направляет уведомление о расторжении договора. И по истечении 2 мес договор считается расторгнутым.

Банк  должен уведомить о закрытии счета  нал. орган. 

• 29 - банк тайна

 

Кредит  орг, ЦБ, Агентство по страх вкладов  гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Сведения, составляющие банк. тайну, могут быть предоставлены только клиентам или  их представителям. Искл. составляют гос. органы и должн лица в случаях  и порядке, устан. законом:

- справки  по операциям и счетам юр л и граждан, осущ предпр деят без образования юр л выдаются им самим, судам, Счетной палате, нал органам.

- справки  по операциям и счетам юр  л и граждан, осущ предпр  деят без образования юр л,  выдаются ОВД при осущ ими  функций по выявлению, предупреждению, пресечению налоговых преступлений

- и т.д.

- также  судебные приставы-исполнители в  рамках исполнения судебного  решения (Постановление Конст.  Суда)

За разглашение  банк. тайны ЦБ, а также Агентство  по страх вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осущ. меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также их должн. лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба. 

• 30 - расчеты с использованием банк карт

 

Банковская  карта - расчетно-кассовый инструмент, служащий для осуществления безналичных  расчетов и получения наличных денежных средств, находящихся у эмитента.

Виды:

1. расчетная  карта - в пределах устан. суммы.

2. кредитная  карта

3. предоплаченная  карта - право требования держателя  карты по оплате товаров, работ,  услуг или выдаче наличных  денежных средств.

Эмитентом банковских карт может быть только кредитная организация (банк либо РНКО).

Кредит. орг (кроме РНКО) осущ эмиссию кредитных, расчетных карт для физ, юр л, ИП, а также предоплаченных карт для физ л. РНКО осущ эмиссию расчетных карт для юр л и ИП и предоплаченных карт для физ л.