Шпаргалка по "Банковскому праву"

Ген лицензия дает право создавать филиалы  за рубежем, приобретать доли в уставных капиталах ин. банков.

Для получения  ген. лицензии банк должен:

- иметь  уставный капитал не менее 900 млн руб

- функционировать  не менее 2 лет

- иметь  лицензию на осущ всех банк  операций

Банк, кот. желает получить лицензию для расширения своей деят должен:

- не  иметь задолженностей перед бюджетом  любого уровня

- выполнять  обяз резервные требования ЦБ

- обладать  фин. устойчивостью 

НКО м/б  выдана лицензия:

- на  осущ банк операций в руб  и ин. валюте или в ин. валюте  для РНКО

- на  осущ банк операций в ин. валюте  для НДКО 

Банк. лицензия явл. бессрочной. Не может быть приостановлена, поскольку законодательством не предусмотрено на то оснований.

Основания для отзыва:

1. основание  для отзыва, при наличии которого  ЦБ может отозвать:

- устан.  недостоверность сведений, на основании  которых выдана лицензия

- задержка  начала банк. операций после выдачи лицензии более чем на 1 год

- устан.  фактов существования недостоверной  отчетности

- осущ. операций, не предусм. выданной  лицензией

- нарушение  законодательства

2. основание,  когда ЦБ обязан отозвать:

- размер  собств. ср-в ниже min размера уст капитала

- не  способна удовлетв. требования кредиторов  по ден. обяз-вам в теч 14 дней 

• 15, 17, 18, 19 - реорг и ликвид кредит орг

 

Реорганизация осущ. путем слияния, присоединения, выделения, разделения, преобразования.

Общие особенности:

- после  реорганизации выдача новой лицензии

- уведомление  терр учр Банка России в  теч. 1 мес. со дня принятия решения  о реорг

- уплата  гос пошлины

- публикация  инф. о реорг в Вестнике Банка  России

- считается  состоявшейся после внесения  записи в Книгу гос регистр  кредит орг

Ликвидация  влечет прекращение кредит орг без  перехода прав и обязанностей в порядке  правопреемства к др лицам.

Возможна  в добровольном и принудительном порядке.

При принудительной ликвидации: Банк России в теч 30 дней с даты публикации в Вестнике сообщения об отзыве лицензии обращается в Арб суд с тредование о ликвидации. Если имеются признаки банкротства - неспособность удовл требования кредиторов в теч 14 дней после даты их исполнения и/или стоимости имущ. кредит орг недостаточно для исполнения. Кроме того сумма задолж. по ден обяз-вам не менее 1000мрот.

Досудебные  процедуры:

- фин  оздоровление (в целях финансового  оздоровления могут применяться  следующие меры: финансовая помощь  со стороны ее учредителей  или иных лиц, изменение организационной  структуры (сокращение штата), изменении пассивов и активов и т.д.)

- реорганизация  (только слияние и присоединение)

- временная  админ. Назначается Банком России  на срок не более 6 мес. Их  деят влечет либо приостановление  полномочий исп органа кредит  орг либо ограничение.

Принятие  Арб судом решения о признании  кредит орг банкротом влечет открытие конкурсного производства. Вводится на 1 год, можно продлить еще на 6 мес.

Если  кредит орг привлечены ср-ва физ  л, то конкурсным управляющим будет  Агентство по страх вкладов. Если же нет - то Арб управляющий.

В теч 60 дней кредиторы предъявляют свои требования.

Кредитной организации оставляется только один корр счет для денежных средств  в рублях и валютные счета  по всем видам валют, которые открыты  в других к\о. Конкурсный управляющий  оценивает имущество и приступает к его продаже. На продажу могут быть выставлены права требования по договорам займа, кредита. Из всего имущества формируется конкурсная масса, и удовлетворяются требования.

-В первую  очередь удовлетворяются требования  ф\л перед которыми банк несет  ответственность за причинение вреда жизни и здоровью;

- требования  ф/л являющие кредиторами банка  по договорам вклада и счета;

- требования  агентства по страхованию вкладов  по договорам вклада и счета  перешедшее к нему в порядке  регресса;

- требования  банка России, перешедшее к нему в результате осуществления выплат по вкладам ф/л, перешедшие к нему в порядке регресса.   

• 16 - деят кредит орг по противодейств легализ

 

Легализация (отмывание) доходов, полученных предступным  путем - придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступлений.

Основные  направления деят кредит орг по противодействию  легализации:

1. идентификация  клиентов и их выгодоприобретателей.

Кредит. организация обязана разрабатывать программу по идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей. Идентификация осущ на основании сбора кредит. орг-ей опред. док-ов и сведений:

- в отнош  физ л (ФИО, дата и место  рождения, гражданство, реквизиты док-та, удостовер. личность)

- в отнош  юр л (полное и сокращенное  наименование, ИНН, сведения о  гос регистрации, сведения об  органах юр л)

- в отнош  ИП (дата регистрации, гос. регистр.  номер, ИНН)

- в отнош  выгодоприобретателя (сведения об основаниях, свидет. о том, что клиент действует к выгоде др лица, сведения, характериз. правовой статус выгодоприобретателя)

2. обязательный  контроль - совокупность принимаемых  уполномоченным органом мер по  контролю за операциями с ден.  ср-вами или иным имущ.

Подлежат  обяз. контролю:

- операции  с ден. ср-вами в наличной  форме 

- зачисление  или перевод на счет ден  ср-в, предоставление или получение  кредита, операции с ценными  бумагами

- операции  по банковским счетам (вкладам)

- иные  сделки с движимым имущ.

3. док.  фиксация и направление в уполномоченный  гос орган сведений по подлежащих  обязательному контролю операциям  с денежными средствами или  иным имуществом.

Основания:

- запутанный  или необычный характер сделки

- несоотв.  сделки целям деят. организации

- выявление  неоднократного совершения операций  или сделок, характер которых  дает основание полагать, что  целью их осуществления явл  уклонение от процедур обязательного  контроля 

• 20 - понятие и виды банк вкладов

 

Банковский  вклад (депозит) - денежные ср-ва в валюте РФ или ин. валюте, размещаемые физ и юр л в кредит орг в целях хранения и получения дохода.

Прием вклада в большинстве случаев  сопровождается открытие депозитного  счета.

Виды:

1. По  кругу субъектов:

- вклады  физ л

- вклады  юр л

2. В  зависимости от срока:

- вклады  до востребования

- срочные  вклады

3. В  зависимости от валюты:

- рублевые  вклады

- валютные

- мультивалютные

Также:

- пенсионный  вклад (разновидность вкладов  до востребования)

- целевой  вклад на детей

- выигрышный

- условный

- номерные (анонимность)

Банковские  вклады граждан наследуются по общим  правилам действующего российского  законодательства.  Завещатель вправе сделать распоряжение сберегательному  банку о выдаче вклада в случае своей смерти либо сделать завещание  в нотариальной конторе. 

• 21 - договор банк вклада

 

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), получившая от другой стороны (вкладчика) или для другой стороны  денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор:

- реальный

- возмездный

- одностороннеобязывающий

Стороны:

- банк (либо НДКО), должен иметь лицензию  на привлечение ден ср-в во  вклады

- вкладчик - физ л от 14 л, либо юр л

Форма договора - простая письменная. Несоблюдение требований к форме договора влечет признание его ничтожным.

Договор банк. вклада может быть удостоверен  сберегательной книжкой - документ, оформляющий  заключение договора, удостоверяющий поступление и движение ден. ср-в. М/б именной и на предъявителя.

Сберегательный (депозитный) сертификат - цб, удостоверяющая сумму вклада.

Содержание:

Банк  обязан:

- предоставлять  инф. о себе

- обеспечивать  сохранность ден. ср-в

- вернуть  вкладчику сумму вклада.

- начислить  и выплатить проценты

При невыполнении банком свои обяхательств, вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов и возмещении причиненных убытков. 

• 22 - прав положение Агентства по страх вкладов

 

Агентство по страхованию вкладов - гос. корпорация, созданная РФ в целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов.

Особенности прав. статуса:

- наделено  властными полномочиями

- осущ. функции по страхованию вкладов  без лицензии на осущ. страх  деят

- имеет  счет в Банке России

Функции:

- организует учет банков

- ведет  реестр банков

- определяет  порядок расчета страх. взносов

- осущ  сбор страх взносов

- размещает,  инвестирует временно свободные  ден. ср-ва фонда обяз страх.

- иные

Имущество агентства формируется за счет имущ взноса РФ, страх взносов, а также доходов, получаемых агентством от размещения средств фонда и иных источников.