Шпаргалка по "Банковскому праву"

• 8 - меры воздействия, применяемые к кредит орг

 

Меры  воздействия применяются к кредит. орг терр. учр. Банка России в целях  привеления банк деят в соотв с  банк законодат-вом.

Банк  России как орган банк надзора  примеряет меры:

1. Предупредительные  - когда недостатки деят не  угрожают интересам кредиторов  и вкладчивов.

Доведение до органов управления кредит орг  инф о недостатках, изложение  рекомендаций, прежложение представить  программу мероприятий по устранению недостатков, установление доп контроля.

2. Принудительные - когда предупредит. мер недостаточно.

При нарушении  банк. законодат-ва, представление неполной или недостоверной отчетности, совершаемые  кредит орг операции создают реальную угрозу клиентам и кредиторам.

Меры:

- штраф

- требование  об осущ мероприятий по фин  оздоровлению

- ограничение  осущ некоторых банк операций

- требование  о замене рук-ля

- введение  временной админ

- отзыв  лицензии 

• 9, 10 - понятие и виды кредит. орг

 

Кредит. орг. - юр лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деят. на основании лицензии, выданной ЦБ РФ, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом о Банках и банковской деят.

Образуются  на основе любой формы собственности (гос., частной) как ХО.

Виды:

- банки

- небанковски  кредит. орг (НКО)

Банк - кредит. орг., которая имеет искл. право осущ. в совокупности следующий  банк. операции:

- привлечение  во вклады ден. ср-в физ и  юр. л

- размещение  указанных ср-в от своего имени  на условиях возвратности, платности, срочности

- открытие  и ведение банк. счетов физ  и юр л

НКО - кредит. орг., кот. имеет право осущ. отд. банк. операции.

Виды  НКО:

- расчетные  НКО (РНКО)

- НКО  инкассации

- НКО,  осущ. депозитно-кредитные операции (НДКО)

РНКО  вправе осущ. след. операции:

- открытие  и ведение банк. счетов юр л

- расчеты  по поручениям юр л по их  счетам

- инкассация  ден ср-в

- к-п  ин. валюты в безналичной форме

- переводы  ден ср-в физ л без открытия  счетов

НДКО  вправе осущ:

- привлеч  ден ср-в юр л во вклады  только на опред. срок

- размещение  привлеч. ден ср-в от своего  имени и за свой счет

- к-п  ин. валюты в безналичной форме

- выдача  банк. Гарантий 

• 11 - порядок создания кредит орг

 

Создается на основании и в соотв. с ФЗ О гос регистрации юр л и  ИП, Инструкция О порядке принятия ЦБ РФ решения о гос регистрации кредит. орг. и выдаче лицензии на осущ. банк. операций.

1. Согласование  возможности использования будущего  наименования.

Запрос  в Деп-т лицензир. деят. и фин  оздоровления кредит. орг. Банка России. В теч. 5 дней Деп-т направляет сообщение о возможности исполльзования наименования. Сообщение действительно в теч. 12 мес.

2. Подписание  учр. док-ов.

Учредители - физ, юр л, в т.ч. кредит. орг. Не имеют  права выходить из состава в теч. первых 3 л. деят. Должны иметь устойчивое фин положение.

3. Представление  учр-лями необходимых для регистр.  док-ов.

Док-ты представляются в терр учр банка  России по будущему месту нахождения кредит. орг. Док-ты: заявление, ходатайство, учр. док-ты, оплата гос пошлины, анкеты кандидатов на рук. должности, бизнес-план, декларация о доходах, копии свидетельств о гос регистрации учр-лей.

4. Рассм.  док-ов в терр. учр.

Срок  не более 3 мес. Если замечаний нет, терр. учр направляет в Деп-т Банка  России положительное заключение. В  нем выводы о возможной регистрации.

5. Рассм.  полученных док-ов Деп-том.

Решение о регистрации или об отказе в  срок не более 6 мес.

Отказ:

- несоотв.  кандидатов на должность рук-ля

- неудовл.  фин положение

- несоотв.  док-ов, поданных в ЦБ

6. Направление  Деп-ом в уполном. регист. орган (нал. орган) док-ов.

7. Нал.  орган вносит сведения о кредит. орг. в ЕГРЮЛ и оформляет  свид-во о гос регистр и направляет  его в терр. учр. Банка России.

8. Терр. учр. сообщает учредителям о  гос регистрации и выдает оригинал  свид-ва. Направляет сведения Деп-ту о внесении в ЕГРЮЛ

9. Деп-т  осущ регистрацию еще раз, выдает  свид-во по форме Банка РФ. Согласовывает  назначение рук-ля, гл бух. и  их зам-лей.

10. Терр. учр. дает указание расчетно-кассовому  центру открыть корр счет для  оплаты уст капитала

11. 1005 оплаты уст капитала. Срок 1 мес с даты гос регистр.

12. Подтверждение  кредит орг полной оплаты уст  капитала

13. Терр  учр проверяет правомерность  оплаты в срок не более 10 календ. дней и направляет заключение  в Деп-т

14. Деп-т  на основании заключения в теч 3 раб дней принимает решение о выдаче лицензии.

Право на осущ. банк деят. кредит орг получает с момента получения лицензии. 

• 12 - уставный капитал

 

К уставному  капиталу предъявляются два вида требований:

1. Количественные - заключаются в необходимости соблюдения min размера уставного капитала.

min размер  уставного капитала вновь регистрируемого  банка - 180 млн руб

min размер  НКО, кот ходатайствует о получении  лицензии на осущ. расчетов - 90 млн  руб

min размер  для НКО, не ходат. о получении  лицензии на осущ. расчетов - 18 млн руб

min размер  уст капитала вновь рег. банка  или собств ср-в действующего  банка, с даты рег. кот. прошло  менее 2 лет, и если они ходат.  о получении лицензии на привлечение  во вклады ср-в физ л - 3 млрд 600 млн руб

min размер  собсв ср-в для банка, желающего получить ген лицензию - 900 млн руб

2. Качественные - они предписывают, что уставный  капитал может быть сформирован  только за счет определенного  рода средств.

Большая часть уст капитала - ден. ср-ва. Предельный размер неденеж. части - 20% от общей суммы.

Вклады  м.б.:

- в виде  ден. ср-в в руб и ин. валюте.

- принадлежащие  учредителям на праве собств. здания, завершенное строительство,  в кот. может располагаться  кредит. орг.

- принадлежащее  учредителям на праве собств. имущество в виде банкоматов, терминалов, предназначенных для приема наличности

Вкладами  не м.б.:

- имущ., если право распоряжаться им  ограничено законом или договором

- привлеченные  ден. ср-ва

- ср-ва  бюджетов всех уровней 

• 13 - прав полож структ подраздед кредит орг

 

Виды:

- обособленные (филиалы, представительства)

- внутренние 

Филиал - обособленное структурное подразделение.

Прежде  чем открыть филиал, кредит орг  должна согласовать с ЦБ кандидатуры  на должность рук-ля и гл бух, и  их зам-лей. Кредит. орг уведомляет об открытии филиала терр учр Банка по месту открытия филиала и терр учр, осущ надзор за деят кредит орг. Сведения об открытии/закрытии филиалов вносятся в книгу гос регист кредит орг. Чтобы открыть филиал на терр ин. гос-ва кредит орг должна иметь ген лицензию и получить разрешение Банка России на открытие филиала.

Представительство создается по решению органа управления кредит орг. Представительство не является самостоят. юр л.

Внутр. структ. подразделения могут открываться  кредит орг или ее филиалом. Не явл юр л.

Виды:

1. Доп.  офис. Осущ все или часть банк  операций, предусм лицензией головной  орг. Не может располагаться  вне пределов территории терр  учр, осущ надзор за головной  орг. 

2. Операц. офис. Может располагаться на  любой терр. Но если вне терр. терр учр, осущ надзор за головной орг, то невозможно осущ. след операций: предоставлять и получать кредиты, открывать корр счета и др.

3. Кредитно-кассовый  офис. Может располагаться вне  терр терр учр, осущ надзор  за головной орг. Осущ закрытый  круг операции: кредитование субъектов малого предпр и физ л, кассовое обслуживание юр и физ л, прием наличной валюты в т.ч. ин., для осущ перевода по поручению физ л без открытия банк счетов.

4. Операц. касса вне кассового узла. Может  располагаться вне терр терр  учр, осущ надзор за головной орг. Вправе осущ кассовые операции, отдельные виды операций с наличной ин. валютой и валютой РФ

5. Указанием  1548-У 07.02.05 Передвижной пункт кассовых  операций. Открывать такой пункт  могут только банки. Особенность  в том, что он функционирует на базе ТС. Осущ:

- заключ  договора банк вклада

- их  обслуживание

- прием  валюты для погашения кредитов  физ л

- др 

• 14 - понятие и виды банк лицензий

 

Банковская  лицензия - разрешение в форме индивидуально  определенного документа Банка  России, выданное банку или НКО и санкционирующее осуществление ими определенных видов банк. операций.

Виды:

- лицензии  банков

- лицензии  НКО

Лицензии  банков:

1. Лицензии, которые м/б выдаты созданному  путем учреждения банку:

- на  осущ банк операций со ср-вами  в руб

- на  осущ банк операций со ср-вами  в руб и ин. валюте

- на  привлечение во вклады и размещение  драг металлов

- на  привлечение во вклады ден  ср-в физ л в руб

- на  привлечение во вклады ден  ср-в физ л в руб и ин. валюте

2. Лицензии, которые выдаются банку для расширения его деят:

- все  5 вышеуказ. пунктов

- генеральная  лицензия 

Получение некоторых видов лицензий сопряжено  с необходимостью соблюдать ряд  требований:

- для  получ. лиц. на привлечение  во вклады ден ср-в физ л  бан должен соответствовать требованиям системы страх. вкладов. ( вновь созданный, существует менее 2 лет - уст капитал 3 млрд 600 млн руб)