Автор: Пользователь скрыл имя, 09 Ноября 2011 в 00:47, курсовая работа
Банковская система, будучи одним из важнейших звеньев рыночной экономики, оказывает огромное, разностороннее воздействие на жизнедеятельность общества в целом. Она не только обеспечивает механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, но и является ключевым элементом расчетного и платежного механизмов хозяйственной системы страны.
Введение.
1. Характеристика Банковской системы РФ на современном этапе (2007-2010 года).
1.1. Понятие и элементы банковской системы РФ.
1.2. Принципы банковской системы РФ.
1.3. Обзор банковской системы РФ в 2007г, 2008г, 2009г.
1.4. Зоны риска банковской системы РФ.
2. Банковские операции. Вопрос теории.
2.1. Федеральный Закон “О банках и банковской деятельности”. Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации.
2.2. Последствия отсутствия законов для финансовой структуры – Финансовые пирамиды.
3. Примеры Банковских операций.
3.1. Расчетно-кассовое обслуживание (На примере сравнения банков: “Петровский” и “Балтийский банк”).
3.2. Банковские Гарантии (На примере банка “Петровский”).
4. Обзор банков по чистым активам.
Заключение.
3. Проводить расчеты с контрагентами через систему внутри- и межрегиональных электронных платежей ЦБ РФ, а также через корреспондентскую сеть Банка "Петровский".
4. Бесплатно проводить платежи внутри Банка "Петровский".
5. Проводить платежи день в день в другие банки.
6. Сдавать для зачисления на счет и получать со счета наличные средства.
7. Использовать услуги по инкассации денежных средств для зачисления на счет и доставку заработной платы сотрудников службой инкассации банка.
8. Перечислять заработную плату, суммы на командировочные расходы, подотчетные суммы на банковские карты сотрудникам.
9. Оформить подотчетным лицам корпоративные банковские карты.
10. Получать выписки по счетам и приложения к ним, в т.ч. по системе Банк-Клиент.
11. Получать дубликаты выписок, платежных документов.
12. Аннулировать платежное поручение или изменить платежные инструкции в согласованные c банком сроки.
13. Поручать банку направлять в другие банки запросы о платежах.
14. Выставлять контрагентам платежные требования.
15. Работать с контрагентами, используя аккредитивную форму оплаты.
16. Получить заемные средства в виде овердрафта по счету, целевого кредита, кредитной линии.
17. Получить гарантию (поручительство банка) для выполнения финансовых операций и обязательств, в т.ч. таможенную гарантию.
18. Получить дополнительный доход, разместив временно свободные средства на депозитных счетах или вложив их в ценные бумаги.
19. Поместить на хранение в Депозитарий ценные бумаги.
20. Воспользоваться услугами сейфового хранилища банка.
При заключении Договора на расчетно-кассовое обслуживание в иностранной валюте клиенту предоставляется возможность:
1. Бесплатно открыть/закрыть текущий, транзитный счета.
2. Проводить международные расчеты через корреспондентскую сеть Банка "Петровский". Банк принимает и исполняет расчетные документы предоставленные на бумажном носителе, на электронном носителе (дискете) и поступившие по системе Банк-Клиент.
3. Получать выписки по счетам, в т.ч. по системе Банк-Клиент.
4. Получать дубликаты выписок и приложений к ним.
5. Аннулировать платежное поручение или изменить платежные инструкции в согласованные с банком сроки.
6. Поручать банку направлять в другие банки запросы о платежах.
7. Работать с контрагентами, используя документарные аккредитивы, аккредитивы "Stand-by".
8. Работать с контрагентами, используя документарное и "чистое" инкассо (чеки, векселя, тратты) в расчетах по импорту/экспорту.
9. Средства с валютного счета по распоряжению клиента могут быть:
* Переведены из/в РФ по экспортно-импортным операциям клиента.
* Перечислены на счета таможенных, налоговых и других государственных организаций в оплату сборов, предусмотренных законодательством,
* Использованы на погашение кредитов в иностранной валюте, банковской комиссии,
* Размещены на депозитном счете,
* Проданы на внутреннем валютном рынке,
* Переведены на другие счета клиента в другие уполномоченные банки,
* Выданы/зачислены в виде наличных денежных средств в соответствии с действующим законодательством.
10. Получить услуги Банка "Петровский" по вопросам валютного контроля:
* консультирование по вопросам валютного законодательства,
* помощь в оформлении документов, согласно требованиям валютного законодательства.
Для
большего удобства распоряжения счетом
Банк предлагает своим клиентам работать
через систему модемных расчетов
БАНК-КЛИЕНТ, дающую возможность управления
счетом непосредственно из офиса.
Документы.
Для открытия банковского счета юридическому лицу:
1. Заявление Клиента на открытие счета.
2. Договор банковского счета и расчетно-кассового обслуживания.
3. Карточка с образцами подписей и оттиска печати.
4. Документ о создании организации.
* Решение о создании (если один учредитель);
* Учредительный договор (если учредителей два и более) со всеми изменениями и дополнениями;
* Для организаций с организационно-правовой формой ООО, зарегистрированных после 01.07.2009г., учредительный договор заменяется Договором об учреждении ООО.
* Дополнительно предоставлять выписку из списка участников с указанием сведений о каждом из них, о размере его доли в уставном капитале и о размере доли, принадлежащей Обществу, ведение списка участников общества в соответствии с требованиями Федерального закона с момента государственной регистрации общества.
* При отчеждении доли участниками, обязательно предоставлять нотариально удостоверенный договор.
5. Устав со всеми изменениями и дополнениями.
* Для организаций, зарегистрированных после 01.07.2002г., Устав должен быть с отметкой налоговой инспекции;
* В уставе организаций с организационно-правовой формой ООО, зарегистрированных после 01.07.2009г., сведения об участниках Общества и их долях в уставном капитале в уставе не указываются.
6. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (присвоении ИНН). Предъявление оригинала обязательно.
7. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица (присвоении ОГРН), а также Свидетельства о регистрации всех изменений, внесенных в учредительные документы
8. Выписка из ЕГРЮЛ.
9 Уведомление территориального органа Федеральной службы государственной статистики.
10. Документ о назначении руководителя организации.
* Решение учредителя о назначении руководителя (если один учредитель).
* Протокол собрания учредителей об избрании руководителя (если два и более учредителей).
11. Документы о назначении на должность и наделении правом первой или второй подписи финансовых и банковских документов должностных лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати (приказы, доверенности).
12. Анкета клиента – юридического лица.
13. Анкета выгодоприобретателя - юридического лица.
14. Лицензии, выданные в установленном законодательством РФ порядке на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.
15. Договор аренды - для клиентов, чей юридический адрес не совпадает с фактическим местом нахождения.
16. Ксерокопия отдельных страниц документа, удостоверяющего личность, содержащих сведения, необходимые для идентификации лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати.
Примечание 1.
Для открытия банковского счета юридическому лицу с целью использования счета филиалом (представительством) этого юридического лица дополнительно представляются:
1. Уведомление о постановке на учет юридического лица по месту нахождения филиала (представительства);
2. Документы, подтверждающие полномочия руководителя филиала (представительства), в том числе приказ о назначении на должность, доверенность от юридического лица на имя руководителя;
3. Решение о создании филиала (представительства);
4. Положение о филиале (представительстве);
5. Ходатайство
юридического лица об открытии счета для
использования его филиалом (представительством);
Для открытия банковского счета индивидуальным предпринимателям или лицам, занимающимся частной практикой:
1. Заявление Клиента на открытие счета.
2. Договор банковского счета и расчетно-кассового обслуживания.
3. Карточка с образцами подписей и оттиска печати;
4. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (присвоении ИНН);
5. Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя (присвоении ОГРН);
* Нотариус представляет документ, подтверждающий наделение его полномочиями (назначение на должность), выдаваемый органами юстиции субъектов Российской Федерации, в соответствии с законодательством Российской Федерации.
* Адвокат представляет документ, удостоверяющий регистрацию адвоката в реестре адвокатов, а также документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета.
6. Выписка из ЕГРИП;
7. Уведомление территориального органа Федеральной службы государственной статистики;
8. Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати (если полномочия передаются третьим лицам);
9. Анкета клиента – индивидуального предпринимателя (физического лица);
10. Анкета выгодоприобретателя - индивидуального предпринимателя (физического лица);
11. Лицензии, выданные в установленном законодательством РФ порядке на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию;
12. Ксерокопия отдельных страниц документа, удостоверяющего личность, содержащих сведения, необходимые для идентификации лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати.
Примечание 2.
1. В Банк могут быть представлены оригиналы документов, их копии, заверенные нотариусом, копии, заверенные выдавшим (зарегистрировавшим) их органом. Клиент, являющийся юридическим лицом, также может представить копии документов, заверенные им самим, при условии установления уполномоченным лицом Банка их соответствия оригиналам документов.
2. Копии документов, заверенные клиентом – юридическим лицом, должны содержать подпись лица, заверившего копию документа, его фамилию, имя, отчество (при наличии) и должность, а также оттиск печати клиента.
3. Документы, содержащие больше одного листа, должны быть пронумерованы, прошиты.
4. Банк
оставляет за собой право без предварительного
уведомления изменять данный перечень.