Виды банковских операций. Чистые активы: структура и анализ по 200 ведущим банкам РФ

Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального  образования 

«Санкт-Петербургский  торгово-экономический

институт» 
 

Кафедра финансов 
 
 
 
 
 
 

Курсовая  работа

По курсу  «Финансы и кредит» 
 

На тему: «Виды банковских операций. Чистые активы: структура и анализ по 200 ведущим банкам РФ». 
 
 
 
 

                                                                        

                                                                                            
 

                                              
 

Санкт-Петербург

2009 
 

Содержание

Введение.

1. Характеристика Банковской  системы РФ на  современном этапе  (2007-2010 года).

1.1. Понятие и элементы  банковской системы РФ.

1.2. Принципы банковской  системы РФ.

1.3. Обзор банковской  системы РФ в 2007г, 2008г, 2009г.

1.4. Зоны риска банковской  системы РФ.

2. Банковские операции. Вопрос теории.

2.1. Федеральный Закон  “О банках и банковской деятельности”.  Статья 5. Банковские операции и  другие сделки кредитной организации.

2.2. Последствия отсутствия  законов для финансовой структуры  – Финансовые пирамиды.

3. Примеры Банковских  операций.

3.1. Расчетно-кассовое  обслуживание  (На примере сравнения  банков: “Петровский” и “Балтийский  банк”).

3.2. Банковские Гарантии (На примере банка “Петровский”).

4. Обзор банков по  чистым активам.

Заключение.

 

1. Характеристика Банковской  системы РФ на  современном этапе  (2007-2010 года).

1.1. Понятие и элементы  банковской системы  РФ.

     Банковская  система, будучи одним из важнейших  звеньев рыночной экономики, оказывает огромное, разностороннее воздействие на жизнедеятельность общества в целом. Она не только обеспечивает механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, но и является ключевым элементом расчетного и платежного механизмов хозяйственной системы страны.

     От  состояния банковской системы государства  существенным образом зависит защищенность и устойчивость национальной валюты.

     Самостоятельная банковская система в России была создана в связи с распадом СССР в начале 1991 г., после принятия 2 декабря 1990 г.  двух Законов РСФСР «О центральном банке РСФСР (Банке России)» и «»О банках и банковской деятельности в РСФСР».

     ФЗ  РФ «О банках и банковской деятельности»  от 02.12.1990 г. в ред. от 30.12.2004 г.

     Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

     Современная банковская система РФ состоит из двух уровней. Первый уровень представлен  Центральным банком РФ, второй - кредитными организациями, филиалами и представительствами иностранных банков.  Практически во всех государствах законодательство устанавливает двухуровневую структуру банковской системы, где на вершине находится Центральный банк страны, а на втором уровне – иные банки, отвечающие требованиям, предъявляемым национальным законодательством.

     Кредитная организация - юридическое лицо, которое  для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании  специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

     К банковским операциям относятся:

     1) привлечение  денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

     2) размещение  привлеченных средств от своего  имени и за свой счет;

     3) открытие  и ведение банковских счетов  физических и юридических лиц;

     4) осуществление  расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

     5) инкассация  денежных средств, векселей, платежных  и расчетных документов и кассовое  обслуживание физических и юридических  лиц;

     6) купля-продажа  иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

     7) привлечение  во вклады и размещение драгоценных  металлов;

     8) выдача  банковских гарантий;

     9) осуществление  переводов денежных средств по  поручению физических лиц без  открытия банковских счетов (за  исключением почтовых переводов).

     Кредитная организация помимо перечисленных  банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

     1) выдачу  поручительств за третьих лиц,  предусматривающих исполнение обязательств  в денежной форме;

     2) приобретение  права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

     3) доверительное  управление денежными средствами  и иным имуществом по договору  с физическими и юридическими  лицами;

     4) осуществление  операций с драгоценными металлами  и драгоценными камнями в соответствии  с законодательством Российской Федерации;

     5) предоставление  в аренду физическим и юридическим  лицам специальных помещений  или находящихся в них сейфов  для хранения документов и  ценностей;

     6) лизинговые  операции;

     7) оказание  консультационных и информационных  услуг др.

     Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при  наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной  валюте.

     Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой  деятельностью.

     Статьей 15.26 Кодекса РФ об административных правонарушениях устанавливается административная ответственность за осуществление кредитной организацией производственной, торговой или страховой деятельности.

     Кредитные организации в свою очередь, подразделяются на две группы – банки и небанковские кредитные организации.

     Банк - кредитная организация, которая  имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических  лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

     Небанковская  кредитная организация - кредитная  организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

     На 1 марта 2005 года в Российской Федерации  действует 1293 кредитные организации, из них, 1243 – банков. 50 – небанковских кредитных организаций.

     Одним из элементов банковской системы  РФ являются иностранные банки. Иностранный  банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

     Каждая  кредитная организация имеет фирменное (полное официальное) наименование. Кредитная организация имеет печать со своим фирменным наименованием.

     Фирменное наименование кредитной организации  должно содержать указание на характер деятельности этого юридического лица посредством использования слов "банк" или "небанковская кредитная организация", а также указание на его организационно-правовую форму.

     Кредитная организация имеет учредительные  документы, предусмотренные федеральными законами для юридического лица соответствующей  организационно-правовой формы.

     Устав кредитной организации должен содержать:

     1) фирменное  (полное официальное) наименование, а также все другие наименования;

     2) указание  на организационно-правовую форму;

     3) сведения  об адресе (месте нахождения) органов  управления и обособленных подразделений;

     4) перечень  осуществляемых банковских операций;

     5) сведения  о размере уставного капитала;

     6) сведения  о системе органов управления, в том числе исполнительных  органов, и органов внутреннего  контроля, о порядке их образования и об их полномочиях и др.

     Кредитная организация обязана регистрировать все изменения, вносимые в ее учредительные  документы.

     Уставный  капитал кредитной организации  составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный  размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов.

     Банк  России устанавливает норматив минимального размера уставного капитала вновь  регистрируемой кредитной организации, предельные размеры неденежных вкладов  в уставный капитал кредитной  организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, вносимого в оплату уставного капитала. Норматив минимального размера уставного капитала кредитной организации может устанавливаться в зависимости от вида кредитной организации.

     Органами  управления кредитной организации наряду с общим собранием ее учредителей (участников) являются совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган (ст. 11).

     Текущее руководство деятельностью кредитной  организации осуществляется единоличным исполнительным органом и коллегиальным исполнительным органом.

     Регистрация кредитных организаций и выдача им лицензии.

     Кредитные организации подлежат государственной  регистрации в соответствии с  Федеральным законом "О государственной  регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

     Решение о государственной регистрации  кредитной организации принимается  Банком России. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации.

     Банк  России в целях осуществления  им контрольных и надзорных функций  ведет Книгу государственной  регистрации кредитных организаций.

     За  государственную регистрацию кредитных  организаций взимается государственная пошлина.

     Лицензия  на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации, и с этого момента кредитная  организация имеет право осуществлять банковские операции.

     За  рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор.

     Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России, которые учитываются  в реестре выданных лицензий.

     Реестр  выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

     В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

     Лицензия  на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

     Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание  с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления  данных операций, а также взыскание  штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.