Отчет по практике в ОАО «Сбербанк России» (гор. Нерчинск)

 При недостаточности  денежных средств на Счете  платежи осуществляются в очередности, установленной действующим законодательством Российской Федерации.

Маршруты проведения безналичных платежей Клиента определяются Банком.

ЭПД ПФ на основании расчетных (платежных) документов, полученных от Клиента на бумажном носителе, составляются Банком и направляются по системе межбанковских электронных расчетов без пересылки получателю расчетных (платежных) документов на бумажном носителе.

 ЭППТ составляется Банком на основании платежного требования, полученного от Клиента на бумажном носителе, и направляется по системе межбанковских электронных расчетов без пересылки получателю платежного требования на бумажном носителе.

2.4 Наличные денежные  средства  Клиента принимаются   и выдаются Банком со Счета   в порядке, установленном нормативными актами Банка России. Для получения наличных денежных средств Банк выдает Клиенту чековую книжку.

2.5. Наличные денежные  средства, поступившие в кассу Клиента, и не израсходованные на цели, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации, сдаются Клиентом в Банк в сумме, превышающей лимит остатка кассы, для зачисления на Счет.

2.6. Лимит остатка наличных денежных средств в кассе Клиента устанавливается Банком ежегодно в соответствии с требованиями Банка  России на основании предоставляемого Клиентом расчета лимита остатка кассы.

Лимит остатка наличных денежных средств в кассе Клиента может пересматриваться в течение года в установленном порядке по обоснованной просьбе Клиента.

Лимит остатка кассы  считается нулевым, если Клиент не представил в Банк расчет на установление лимита остатка, а при наличии счета в другом банке – уведомления об определенном ему данным банком лимите.

Банк осуществляет проверки соблюдения Клиентом порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью в соответствии с требованиями Банка России.

В случае возникновения  задолженности Клиента по платежам в бюджеты всех уровней и государственные внебюджетные фонды действие выданного Банком на текущий год разрешения на расходование поступающей в кассу Клиента денежной выручки приостанавливается до погашения указанной задолженности. В этом случае Клиент сдает в Банк денежную выручку, поступающую в его кассу.

2.7. Тарифы Банка и условия начисления процентов (включая ставки, период и порядок расчета процентов) на остатки денежных средств на Счете установлены Банком на дату вступления в силу  Договора соответственно в Приложении № 2 и Приложении № 3 к  Договору. В случае прекращения начисления Банком процентов на остатки денежных средств на счете Приложение № 3 к Договору утрачивает силу по истечении срока, определенного Банком в соответствии с п. 3.1.12 Договора.

2.8. Сторона в случаях,  предусмотренных Договором, предоставляет  другой Стороне документы (копии  документов) не позднее второго  рабочего дня с даты получения   письменного запроса, если Договором  или нормативными актами Банка  России не предусмотрен иной срок.

2.9. Копии документов, предоставляемых Сторонами друг  другу в случаях, предусмотренных  Договором, должны быть оформлены  надлежащим образом и заверены  подписями уполномоченных лиц  и оттиском печати (штампа) или  нотариально.

2.10. Сторона считается  извещенной надлежащим образом с даты:

• получения письменного извещения уполномоченным лицом Стороны по месту ведения Счета;

либо

• направления другой Стороной  извещения с использованием системы “Клиент-Сбербанк” или аналогичных систем;

либо

• отстоящей от даты отправки  извещения заказным письмом по почте на величину почтового пробега в пределах  субъекта Российской Федерации;

либо

• размещения информации на сайте соответствующей Стороны в сети Интернет при условии заблаговременного извещения другой Стороны о его электронном адресе;

либо

• ________________________________________________________________________________________.

 

3. Права и  обязанности Сторон

 

3.1. Банк обязуется:

3.1.1. Осуществлять прием, проверку и исполнение расчетных (платежных) документов в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации,  нормативными актами Банка России,  тарифами Банка и другими условиями Договора.

3.1.2. Перечислять со  Счета  денежные средства в  сроки, установленные действующим  законодательством Российской Федерации, при этом списывать денежные средства со Счета не позднее дня, следующего за днем поступления в Банк расчетного (платежного) документа, только на основании распоряжения Клиента, за исключением случаев, прямо предусмотренных законами  и/или п. 3.2.3.  Договора.

3.1.3. Зачислять на Счет  денежные средства не позднее  дня, следующего за днем поступления  в Банк расчетного (платежного) документа, в т.ч. ЭПД ПФ, содержащего полный перечень реквизитов платежа.

3.1.4. Выдавать со Счета  наличные денежные средства не позднее дня, следующего за днем приема  Банком к исполнению денежного чека.

3.1.5. Информировать Клиента по его запросам об условиях проведения расчетных операций и способах передачи информации, а также  о правилах заполнения расчетных (платежных) документов.

3.1.6. Доставлять (в том  числе с использованием  почтовой  службы) по назначению принятые  от Клиента на инкассо расчетные (платежные) документы.

3.1.7. Передавать Клиенту в качестве извещения для акцепта последние экземпляры     принятых Банком платежных требований путем ________________________________________________________________________.

3.1.8. Сообщать  Клиенту о получении от исполняющего банка извещений о постановке в картотеку направленных на инкассо расчетных (платежных) документов путем _____________________________________________ .

3.1.9. Направлять в исполняющий  банк запрос о причине неоплаты  платежного(ых) требования(й) или  инкассового(ых) поручения(й)  в течение  _______________________________________________________ со дня  получения письменного заявления Клиента.

3.1.10. Информировать Клиента об исполнении платежных поручений в срок не позднее ____________ рабоч_____ дн__ со дня поступления в Банк его письменного запроса путем __________________________________________________________________________________________________.

3.1.11. Передавать Клиенту поступившие от исполняющего банка платежные требования Клиента, по которым не получено согласие плательщика на акцепт, и/или заявления о полном или частичном отказе от акцепта платежных требований Клиента в порядке и сроки, установленные п.2.2. Договора для выдачи выписок по Счету.

3.1.12. Информировать Клиента об изменениях правил Банка (Приложение №4 к Договору), порядка Банка (Приложение № 5 к Договору), о введении новых, отмене и/или  изменении действующих тарифов Банка, условиях начисления (включая ставки, период и порядок расчета процентов) процентов на остаток денежных средств на Счете или о прекращении начисления Банком процентов, о порядке обслуживания (включая график работы и операционное время Банка,    условия приема и проверки расчетных (платежных) документов) путем направления письменного извещения не позднее, чем за 15 календарных дней до введения в действие указанных изменений.  

3.1.13. Информировать Клиента о правилах  оформления расчетных (платежных) документов, обеспечивающих автоматический режим их обработки при зачислении средств на Счет в соответствии с Приложением № 6 к Договору, и/или изменении правил Банка путем направления письменного извещения не позднее, чем за 15 календарных дней до введения в действие указанных изменений.

3.1.14. Предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну,  только самому Клиенту или его уполномоченным представителям, а в случаях и в порядке, предусмотренных законами – государственным органам и их должностным лицам.

 

3.2. Банк имеет право:

 

3.2.1. Отказать Клиенту в приеме расчетных (платежных) документов, денежных чеков и объявлений на взнос наличными и/или совершении операций по Счету в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, при  нарушении требований Банка России по их оформлению и/или при несоблюдении Клиентом определенных п.п. 2.2, 2.4   Договора условий предоставления в Банк расчетных (платежных) документов, денежных чеков и объявлений на взнос наличными, а также в совершении операции по Счету с использованием аккредитива, если ее проведение не  предусмотрено правилами Банка (Приложение № 4 к Договору).

3.2.2. В одностороннем  порядке вводить новые тарифы, вносить изменения и/или отменять действующие тарифы Банка, изменять правила Банка (Приложение № 4 и Приложение № 6 к Договору), а также порядок Банка (Приложение № 5 к Договору),  устанавливать и изменять условия (включая ставки, период и порядок расчета процентов) или прекращать начисление процентов на остатки денежных средств по Счету, а также определять порядок обслуживания Клиента, включая график работы и операционное время Банка,   условия приема и проверки расчетных (платежных) документов.

3.2.3. Списывать со счета в безакцептном (бесспорном) порядке:

- плату в соответствии  с  тарифами Банка по мере предоставления Банком услуг по  Договору, а также суммы возмещения затрат Банка по доставке расчетных (платежных) документов Клиента, принятых на инкассо – по мере осуществления Банком соответствующих расходов;

-денежные средства  по расчетным (платежным) документам  в случаях, предусмотренных действующим  законодательством Российской Федерации  или  дополнительным соглашением  к  Договору;

- денежные средства, ошибочно  зачисленные на Счет;

- плату в соответствии с тарифами Банка   за услуги, предоставляемые Банком   в    рамках      заключенных    с Клиентом договоров о предоставлении услуг;

- денежные средства  в погашение любых обязательств  Клиента перед Банком, возникших  на основании договоров о предоставлении кредита (в т.ч. кредитных договоров, договоров об открытии кредитных линий) и/или договоров поручительства, и/или договоров о предоставлении банковских гарантий/контргарантий, заключенных между Клиентом и Банком, а также которые могут быть заключены в течение срока действия Договора.

3.2.4. Отказать Клиенту в предоставлении услуги  в случае отсутствия на Счете денежных средств для  её оплаты  в соответствии с тарифами Банка.

 

3.3. Клиент обязуется:

 

3.3.1. Оплачивать (обеспечивать  возможность оплаты в безакцептном порядке путем поддержания на Счете необходимого остатка денежных средств, сумма которого не является обеспечением других обязательств Клиента и не находится под арестом или иным ограничением) услуги Банка в соответствии с тарифами Банка своевременно и в полном объеме. В случае невозможности оплаты со счетов в Банке обеспечить их оплату со счетов в других кредитных организациях  либо со счетов третьих лиц.

3.3.2. Оформлять расчетные  (платежные) документы, денежные  чеки и объявления на взнос наличными в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России и  предъявлять их в Банк в порядке, установленном п.п. 2.2, 2.4 Договора.

3.3.3. Предоставлять Банку (по месту нахождения Счета) необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение сведений, подлежащих установлению при открытии Счета, а также сведения и документы, необходимые для выполнения Банком функций, установленных Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в том числе, но не исключительно: о лицах, уполномоченных Клиентом распоряжаться Счетом, включая копии документов,  удостоверяющих их личность (либо сведения об их реквизитах), представлять и получать документы в Банке, об изменении учредительных документов, оттиска печати, наименования, организационно-правовой формы, органах управления юридического лица, величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда (имущества), лицензиях на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, местонахождения, почтового адреса, номеров контактных телефонов и факсов, реорганизации, банкротстве, ликвидации.

3.3.4. Получать в порядке,  установленном п. 3.1.7 Договора, последние экземпляры принятых Банком платежных требований в качестве извещения для акцепта, и сообщать в установленном Банком России порядке об их акцепте или отказе от акцепта.

3.3.5. Сообщать Банку в письменной форме о суммах, ошибочно зачисленных (списанных), в течение 10 дней после получения выписки по Счету. 

Подтверждать ежегодно остаток денежных средств на Счете  по состоянию на 01 января путем направления  в Банк сообщения в письменной форме в течение первых пяти рабочих дней нового календарного года.

3.3.6. Обеспечивать возможность  осуществления Банком проверок соблюдения Клиентом порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью в соответствии с требованиями Банка России.