Отчет по практике в ОАО «Сбербанк России» (гор. Нерчинск)

«БИЗНЕС–ОБОРОТ» – предусматривает кредитование на пополнение оборотных средств на срок до двух лет.

«БИЗНЕС–ДОВЕРИЕ» – предоставление кредитных средств без подтверждения целевого использования сроком до 36 месяцев, под поручительство физического лица.

 Сумма кредита определяется  исходя из потребностей клиента,  его платежеспособности, цели и срока кредита. Минимальная сумма кредита составляет для кредитного продукта «Бизнес – Доверие»  – 80 000,00 руб., для остальных вышеперечисленных продуктов 150 000,00 руб.

В качестве обеспечения  предоставляемого кредита принимается  ликвидное имущество в виде недвижимости, оборудования, транспортных средств и др., рыночная стоимость которого с учетом поправочного коэффициента (залоговая стоимость) покрывает сумму основного долга. При этом возможно поэтапное предоставление кредита в виде траншей с оформлением обеспечения под каждый конкретный транш. Залогодателем может являться сам заемщик или третье лицо.

В качестве основных положительных  моментов новой кредитной линейки  для малого бизнеса, можно выделить:

1) увеличение сроков кредитования: до двух лет на пополнение оборотных средств, до десяти лет на приобретение коммерческой недвижимости;

2) либерализация условий кредитования в части предоставляемого обеспечения, кредитные продукты «Бизнес–Оборот» и «Бизнес–Инвест» допускают предоставление частично необеспеченных кредитов в рублях с бланко-частью размером не более 25% суммы кредита. При этом необеспеченная часть по всем текущим кредитам с учетом выдаваемого, не может превышать 1 млн. руб.;

3) возможность кредитования под залог приобретаемых основных средств (коммерческой недвижимости, оборудования, транспортных средств);

4) для клиентов имеющих положительную кредитную историю в ОАО «Сбербанк России» возможность получения кредитных средств под залог только товарно-материальных запасов (запасов готовой продукции, товаров, сырья, материалов, полуфабрикатов в обороте).

5.2 Кредитование физических лиц: особенности и условия предоставления кредитных продуктов.

Сектор продаж частным клиентам УДО № 8600/0107 Читинского отделения № 8600 ОАО «Сбербанк России» осуществляет кредитование физических лиц.

По предоставляемым коммерческим банком кредитам могут взиматься комиссионные платежи:

– плата за обслуживание кредита – является платой за сопровождение кредита, в т.ч. за изменение условий кредитования, за внесение изменений и дополнений в договор о предоставлении кредита и т.п.;

        – плата за досрочный возврат кредита – является платой за досрочное погашение кредита (или его части).

 

 

8. Информационные технологии

Одно из основных направлений  преобразований в рамках Стратегии  развития ОАО «Сбербанк России» — совершение технологического прорыва и строительство современных промышленных процессов и систем. В 2010 году усилия Банка были направлены на активное продолжение начатой ранее модернизации информационных технологий по самым разным направлениям.

Одно из них — внедрение автоматизированной системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM), что считается лучшей мировой практикой в построении работы с клиентами. В рамках этой работы в 2010 году по проекту «CRM Корпоративный» была внедрена функциональность перекрестных продаж, подключен новый клиентский сегмент — средний бизнес, внедрены элементы нового кредитного процесса. В части системы управления взаимоотношениями с клиентами — физическими лицами был завершен конкурс по выбору централизованной системы, которая позволит учитывать интересы разных групп клиентов и проводить перекрестные продажи.

Другое важное направление  модернизации — развитие удаленных каналов обслуживания. Внедрение каждой новой «удаленной» услуги делает Банк более комфортным для клиента и существенно повышает эффективность работы Банка. Среди достижений 2010 года:

- новая версия интернет-банка «Сбербанк ОнЛ@йн», объединившая системы по картам и вкладам: улучшен интерфейс и расширена функциональность системы; централизованный интернет-банк для юридических лиц («Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн»), внедренный в ряде территориальных банков; интернет-витрина казначейских продуктов по валютному рынку: в течение дня клиенту доступны динамика рыночных цен, средства технического анализа, новостная лента; предоставление возможности мгновенно заключить сделку на предложенных Банком условиях; взаимодействие с порталом Пенсионного фонда Российской Федерации: выписку по лицевому счету ПФР можно получить в банкомате и через интернет-банк; возможность совершения платежей в пользу госорганизаций местного бюджета через терминалы в Москве; набор получателей покрывает порядка 80% бюджетных платежей.

Развитие системы управления проектами Банка в области  информационных технологий, которая была оценена международной Комиссией IPMA. Сертификат Сбербанка о соответствии стандарту IPMA класс 2 свидетельствует о способности Банка качественно выполнять сложные ИТ-проекты национального и международного масштаба.

По итогам проведенного в январе 2010 года ресертификационного аудита уровень качества процессов управления информационными сервисами Банка соответствует международному стандарту ISO/IEC 20000:1-2005.

 

 

Заключение

В отчете по производственной практике были рассмотрены основные направления деятельности ОАО «Сбербанк России». В частности вопросы, касающиеся организационной и управленческой структуры, особенностей формирования ресурсной базы коммерческого банка, расчётно-кассового обслуживания клиентов, организации процесса кредитования индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, операций банка с ценными бумагами,  различных банковских рисков и др.

ОАО «Сбербанк России»  крупнейший банк России и СНГ по размерам своих активов, отличающийся широкой филиальной сетью, предлагающий весь спектр банковских услуг. База прохождения производственной практики УДО 8600/0107 Читинского отделения №8600 ОАО «Сбербанк России» - филиал коммерческого банка, осуществляющий комплекс операций по привлечению и размещению денежных ресурсов.

В ходе прохождения производственной практики были изучены основные теоретические положения нормативно-правовых документов ОАО «Сбербанк России», регламентирующих осуществление основных банковский операций. Изучен спектр услуг, кредитных продуктов предлагаемых дополнительным офисом.     Практическая часть практики заключалась в анализе финансовых и правоустанавливающих документов, оценке ликвидности обеспечения, предоставляемых юридическим лицом в Сектор кредитования юридических лиц филиала, для рассмотрения заявки на получение кредита с целью вложения во внеоборотные активы. Поэтому при написании отчета по производственной практике был подробно рассмотрен вопрос об организации процесса кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Полученные теоретические  и практические навыки будут использованы в учебном процессе для написания курсовых и дипломных работ соответствующей специализации.

 

 

.

Список использованной литературы

1. Альбом продуктов при осуществлении кредитных операций с клиентами сегмента «Малый бизнес» Сбербанком России и его филиалами № 2008 от 11.11.2010 г.;
2. Банковское дело: управление и технологии: учебное пособие для вузов / Под ред. А.М.Тавасиева – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. – 863с.;
3. Годовой отчет ОАО «Сбербанк России» 2010 год;
4. Гражданский кодекс РФ (часть вторая);
5. Инструкция  ЦБ РФ от 14.09.2006 г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»;
6. Материалы, предоставленные УДО 8600/0107 Читинского отделения №8600 ОАО «Сбербанк России»;
7. Политика Сбербанка России по управлению рисками № 1263-р от 28.06.2004г.;
8. Положение «О безналичных расчетах в Российской Федерации» № 2-П от 03.10.2002 г. (ред. от 02.05.2007 г.);
9. Положение «О дополнительном офисе №8600/0107 Читинского отделения №8600 ОАО «Сбербанк России» № 86 от 13.09.2010г.
10. Положение «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации»  № 199-П от 09.10.2002 г. (ред. от 13.06.2007 г.);
11. Положение «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» № 222-П от 01.04.2003 г.;
12. Положение о простых векселях Сбербанка России № 644-4-р от 23.06.2008г.
13. Порядок овердрафтного кредитования счета Клиента» от 15.06.2001г. №279-2-р;
14. Порядок открытия, закрытия и ведения счетов юридических лиц Сбербанком России и его филиалами от 14.04.2004г. № 814-3-р.;
15. Регламент кредитования клиентов сегмента «Малый бизнес» Сбербанком России и его филиалами с технологией принятия решения уполномоченным органом 1221-4-р. от 11.11.2010 г.;
16. Регламент предоставления кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям Сбербанком России и его филиалами от 30.06.2006 г. № 285-5-р.;
17. Регламент совершения кассовых операций во внутренних структурных подразделениях  филиалов Сбербанка России от 18.05.2005 №1354-р.;
18. Регламент совершения операций с депозитными сертификатами Сбербанка России № 1567-р от 29.05.2008г.;
19. Технологическая схема кредитования клиентов сегмента «Малый бизнес» Сбербанком России и его филиалами по продуктам, предоставляемым на основе скоринговой модели оценки кредитоспособности 1951-р от 23.09.2010г.;
20. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 (ред. от 02.11.2007);
21. Федеральный Закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 №209-ФЗ;
22. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 26.04.2007 г.);
23. www.cbr.ru
24. www.sbrf.ru
25. www.banki.ru

 

 

 

 

 

 

 

Приложение

 

 Д О Г О В О Р 

банковского счета (в валюте Российской Федерации) № _________________________

 

(с применением  ЭПД ПФ)

 

___________________________________ (место составления)

"_____"________________20__

Открытое акционерное общество «Сбербанк России»,  именуемый в дальнейшем Банк, в лице ________________________________________________________________________________________________________,

(должность, фамилия, имя, отчество  уполномоченного представителя Банка)

действующего в соответствии с Уставом ОАО «Сбербанк России», Положением о ____________________________ и  на основании ___________________________________ № ______________ от _______________, с одной стороны,

                                 (доверенность либо генеральная доверенность)

и__________________________________________________________________________________________________,

(полное наименование  организации, учреждения, предприятия)

именуем___ в дальнейшем Клиент, в лице ______________________________________________________________,  
                                                                                                (должность, фамилия, имя, отчество уполномоченного представителя Клиента)

действующего на основании ___________________, с другой стороны, совместно именуемые Стороны,  заключили     (название документа)

настоящий договор о  нижеследующем:

1. Предмет Договора

1.1. Предметом настоящего  договора (в дальнейшем – Договор)  является открытие Банком счета Клиенту в валюте Российской Федерации №___________________________________ (в дальнейшем - Счет) и осуществление расчетно-кассового обслуживания Клиента в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (Банк России), Перечнем тарифов и услуг, оказываемых клиентам ОАО «Сбербанк России» и его филиалами (в дальнейшем - тарифы Банка), а также другими условиями Договора.

2. Порядок открытия  и ведения Счета

 

2.1. Счет открывается Банком по письменному заявлению Клиента на основании Договора при условии предоставления Банку всех документов, указанных в Приложении № 1 к Договору.

2.2. Расчетные (платежные)  документы, денежные чеки и  объявления на взнос наличными  принимаются в операционное время Банка в соответствии с графиком его работы с обязательной проверкой соответствия  формы и содержания расчетных (платежных) документов, денежных чеков и объявлений на взнос наличными требованиям нормативных актов Банка России, а также соответствия подписи(ей) Клиента и/или уполномоченного(ых) лиц(а) Клиента на расчетных (платежных) документах, денежных чеках подписи(ям) в карточке  с образцами подписей и оттиска печати. Расчетные (платежные) документы принимаются от Клиента либо уполномоченного представителя Клиента, действующего на основании учредительных документов или доверенности.

Операции по Счету  с использованием аккредитива  проводятся в соответствии с правилами, установленными Банком (Приложение № 4 к Договору).

Операции по Счету  с использованием электронного полноформатного платежного требования (далее - ЭППТ)  в Банке проводятся в соответствии с порядком, установленным Банком (Приложение № 5 к Договору).

При осуществлении валютных операций в установленных Банком России случаях одновременно с надлежащим образом оформленным расчетным (платежным) документом в Банк представляе(ю)тся копия(и) документа(о)в, являющегося (являющихся) основанием для проведения валютной операции в соответствии с Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле».

При осуществлении операций по Счету по сделкам, в которых Клиент действует в интересах выгодоприобретателей, одновременно с расчетными (платежными) документами или в установленный п. 2.8 Договора срок, представляются Банку сведения и/или документы (копии документов), необходимые для выполнения Банком требований Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и нормативных актов Банка России.

При зачислении денежных средств на счет Клиента на основании полноформатных электронных платежных документов (далее – ЭПД ПФ) Банк подготавливает копии ЭПД ПФ на бумажных носителях, заверяет их своим штампом и передает Клиенту.

Выписки по Счету и  расчетные (платежные) документы, включая ЭПД ПФ,  выдаются в операционное время Банка Клиенту либо уполномоченному представителю Клиента, действующему на основании учредительных документов или доверенности, в сроки, указанные в карточке  с образцами подписей и оттиска печати.

Операция по Счету и остаток денежных средств считаются подтвержденными Клиентом  при не поступлении от него в Банк в течение 10 дней со дня получения выписки по Счету письменного заявления с указанием ошибочно зачисленных и/или списанных сумм.

На дату вступления в  силу  Договора Банком установлено следующее операционное время с учетом пятидневной рабочей недели (график работы Банка) по обслуживанию банковских счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

• в рабочие дни (за исключением предпраздничных дней) -

с “______” час. “_____”  мин. до “_____” час. “_____” мин.

-    в предпраздничные  дни -

с “______” час. “_____”  мин. до “_____” час. “_____” мин.

2.3. Платежи со Счета  производятся Банком в пределах остатка денежных средств на Счете в порядке календарной очередности поступления в Банк расчетных (платежных) документов и денежных чеков.