Отчет по практике в ОАО «Сбербанк России» (гор. Нерчинск)

 

 

Федеральное агентство по образованию

ГОУ ВПО «Байкальский государственный  университет 

экономики и права»

Читинский институт (филиал)

Кафедра финансов и кредита

 

 

 

 

 

ОТЧЕТ ПО ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКЕ

 

УДО 8600/0107 Читинского отделения 

№8600 ОАО «Сбербанк России» (гор. Нерчинск)

 

 

 

 

Исполнитель: Степанищева Галина Александровна, студентка3 курса, группа Кредит-09-2

 

Руководитель: Нестерова Ирина Анатольевна         _______________________

 

 

 

 

 

 

 

 

Чита, 2012

 

 

 

Оглавление

Введение…………………………………………………………………………………3

1. Краткая информация  об ОАО «Сбербанк России»………………………………..4

2. Организационная и управленческая структура коммерческого банка……..........5

2.1. Органы управления ОАО «Сбербанк России»………………………………..….5

2.2. Стратегия развития  Сбербанка России…………………………………………...8

3. Ресурсы  коммерческого банка……………………………………………………….9

3.1. Структура ресурсов………………………………………………………………...9

3.2. Порядок  формирования  собственных средств………………………………….10

3.3. Источники привлечения  средств…………………………………………………12

3.4. Управление ресурсной базой коммерческого банка……………………………14

4. Расчетно-кассовое  обслуживание клиентов коммерческого  банка………………15

4.1. Порядок открытия, ведения и закрытия расчетных,  ссудных счетов…………15

4.2. Межхозяйственные  расчеты: применяемые формы и  способы безналичных четов

расчетов………………………………………………………………………………...19

4.3.  Межбанковские расчеты: порядок  открытия и особенности ведения  расчетов в системе РКЦ и  других кредитных организациях……………………………………24

4.4. Приходно-расходные  кассовые операции коммерческого банка……………...25

4.5. Новые направления  расчетно-кассового обслуживания  юридических лиц в ОАО «Сбербанк  России»……………………………………………………………..26

5. Организация кредитной деятельности  коммерческого банка…………………….32

5.1. Организация процесса кредитования  юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ОАО «Сбербанк России»……………………………………..32

5.2. Формы и порядок  обеспечения кредитов……………………………………….33

5.3. Рассмотрение вопроса о предоставлении  кредита, решение о кредитовании..35

5.4. Оформление кредитной документации………………………………………….38

5.5. Кредитование ОАО  «Сбербанк России» субъектов  малого бизнеса…………..39

6. Операции  с ценными бумагами…………………………………………………….41

7. Банковские риски: методы оценки и управления ими…………………………….44

8. Информационные  технологии……………………………………………………...46

Заключение……………………………………………………………………………..48

Список использованной литературы…………………………………………………49

Приложение…………………………………………………………………………….51

Введение

Становление рыночной экономики  в нашей стране открыло новый  этап и поставило новые задачи в развитии банковского дела. В настоящее время в России функционирует огромное количество банков, при этом важной особенностью современного банка является его универсальность, т.е. практически каждый банк стремится оказывать все виды банковских и небанковских операций, поскольку совершаемые им операции - это доходообразующие факторы в его деятельности.       

Для более подробного изучения деятельности коммерческого банка мною в период с «18» июня по «14» июля 2012 года была пройдена производственная практика в УДО 8600/0107 Читинского отделения №8600 ОАО «Сбербанк России» в секторе обслуживания и продаж малому бизнесу.

Целью прохождения производственной практики  являлось ознакомление с основными нормативно - правовыми актами, регулирующими деятельность ОАО «Сбербанк России», организационной структурой данного коммерческого банка, изучение специфики, финансового состояния кредитной организации.

В ходе производственной практики были получены теоретические знания об основных направлениях деятельности кредитного учреждения, а также практические навыки в области кредитования юридических лиц и предпринимателей, находящихся на расчетно-кассовом обслуживании в УДО 8600/0107 Читинского ОСБ №8600.

По итогам прохождения практики составлен отчет, отражающий весь комплекс вопросов, отработанных на практике. Изучение нормативно-правовой базы деятельности ОАО «Сбербанк России» носило самостоятельный характер.   Применение теоретических знаний на практике осуществлялось под контролем кредитного специалиста.

 

 

1.Общая характеристика УДО № 8600/0107 Читинского отделения № 8600 ОАО «Сбербанк России»

 

ОАО «Сбербанк России» – крупнейший банк Российской Федерации и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предоставляющий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (26%), а доля в банковском капитале находится на уровне 30% (01.11.2011 г.). Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня – современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками – залогом его успешной работы. По итогам 2010 г. 47,9% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

Кредитный портфель Сбербанка включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (31% розничных и 31% корпоративных кредитов). В 2010 г. Сбербанк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья. Как и в предыдущие годы, Сбербанк принимал непосредственное участие в реализации государственных программ.

ОАО «Сбербанк России» обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 20 тысяч подразделений по всей стране. Сбербанк постоянно развивает торговое и экспортное финансирование, и к 2014 г. планирует увеличить до 5% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае¹.

Байкальский банк Сбербанка России – это территориальный банк ОАО «Сбербанк России», обслуживающий клиентов в Иркутской области, Забайкальском крае и республике Бурятии. Территория обслуживания составляет 1550 квадратных километров (10% общей площади Российской Федерации). По данным переписи 2010 г., здесь проживает 4,5 млн. человек.

Байкальский банк – это 10 отделений, 531 дополнительный офис, в том числе 7 операционных касс вне кассового узла, 12 операционных офисов и 12 передвижных пунктов кассовых операций на всей территории Восточной Сибири: от границы с Монголией и Китаем до Якутии, от Красноярского края до Дальнего Востока. Он лидирует в регионе по объему эмиссии и по широте торгово-сервисной сети банковских карт, по величине кредитного портфеля, как для бизнеса, так и для физических лиц, по количеству предлагаемых услуг. Байкальский банк осуществляет корреспондентские отношения с банками Монголии и Китая, выступает поручителем во внешнеторговых сделках.

Байкальский банк Сбербанка России сотрудничает с крупнейшими предприятиями Восточной Сибири, предоставляет банковские услуги всем отраслям и направлениям производства и торговли, учреждениям здравоохранения и образования, государственным структурам, малому бизнесу.  

В 2009 г. Байкальский банк занял I место в системе Сбербанка России по динамике показателей развития бизнеса за 2008 г., в 2011 г. – второе место по итогам деятельности за 2010 г.

Читинское отделение  № 8600 ОАО «Сбербанк России» зарегистрировано 15.11.1994 г., имеет регистрационный номер 1481/1727, является одним из филиалов Байкальского Банка ОАО «Сбербанк России». Действуя на территории Забайкальского края, Читинское отделение включает в себя 3 отделения, более 100 дополнительных офисов и 6 операционных касс.

Универсальный дополнительный офис № 8600/0107 Читинского отделения № 8600 ОАО «Сбербанк России»  является  универсальным внутренним структурным подразделением отделения, расположенным вне его местонахождения. Входит в единую систему Банка и организационно подчиняется Читинскому отделению № 8600.

Структурное подразделение  создано на основании Постановления  Правления Сбербанка России  № 390 п.14а от 22.07.2010 г., а также приказа Байкальского банка № 271-о от 27.07.2010 г., действует в Нерчинском, Сретенском, Шелопугинском, Газимуро-Заводском районах Забайкальского края в пределах границ территории обслуживания Читинского отделения².

УДО № 8600/0107 Читинского отделения  № 8600 является кустовым универсальным  дополнительным офисом, включающим в  себя четыре УДО, и четыре внутренних структурных подразделения. Местонахождение универсального дополнительного офиса: 673400, Забайкальский край, г. Нерчинск, ул. Советская, 26.

В своей деятельности дополнительный офис руководствуется  законодательством Российской Федерации, иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России, Уставом Банка, Положением о филиале Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) Читинского ОСБ № 8600, нормативными и распорядительными документами Банка, территориального банка и отделения.

 

Основными задачами дополнительного  офиса являются:

1. увеличение объема продаж банковских продуктов и услуг;
2. расширение клиентской базы;
3. укрепление имиджа Банка, в том числе путем улучшения качества обслуживания клиентов.

           Отношения дополнительного офиса с клиентами строятся на основе договоров и иных документов, оформляемых в порядке и на условиях, установленных Банком, с обязательным использованием форм договоров и других документов, утвержденных Банком, в соответствии с законодательством Российской Федерации.   

 

 

 

2. Организационная и управленческая структура УДО № 8600/0107 Читинского отделения № 8600

В составе УДО № 8600/0107 Читинского отделения № 8600 сформированы следующие структурные подразделения:

1. Сектор обслуживания и продаж малому бизнесу;
2. Сектор продаж частным клиентам.

Общее руководство деятельностью  дополнительного офиса осуществляется руководителем филиала и его заместителями.

Сектор обслуживания и продаж малому бизнесу УДО № 8600/0107 создан 10.12.2012 г. Осуществляет свою деятельность в соответствии с Положением о секторе. Общее руководство в части кредитования и обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей осуществляет начальник СОиПМБ.

По состоянию на 01.05.12 г. согласно штатному расписанию операции кредитования субъектов малого предпринимательства в УДО № 8600/0107 осуществляют три сотрудника структурного подразделения: начальник сектора, кредитный инспектор и клиентский менеджер.

Правовым анализом кредитной работы занимается старший юрисконсульт дополнительного офиса. Вопросами экономической безопасности занимается старший инспектор сектора безопасности Читинского ОСБ № 8600.

Решения о предоставлении кредитов юридическим лицам и  индивидуальным предпринимателям принимаются  Кредитным комитетом структурного подразделения,  в рамках представленных им полномочий и ограничений по самостоятельному кредитованию юридических лиц и предпринимателей.

В состав кредитного комитета входит шесть человек: председатель, заместитель председателя и четыре члена комитета. Регламентом работы утвержден режим проведения Кредитного комитета  два раза в неделю (среда, пятница).

К основным задачам сектора обслуживания и продаж малому бизнесу УДО № 8600/0107 Читинского ОСБ № 8600, применительно к организации кредитного процесса, относятся:

• организация операций кредитования юридических лиц, предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица;
• привлечение клиентов на обслуживание с предоставлением всего спектра банковских услуг;
• обеспечение высококвалифицированного, вежливого и быстрого обслуживания клиентов;
• обеспечение высокого уровня доходности услуг по кредитованию;
• развитие и совершенствование всех видов кредитования клиентов;
• обеспечение контроля за качеством кредитного портфеля;
• продвижение на финансовый рынок новых видов кредитных продуктов с целью более полного и качественного удовлетворения потребностей клиентов;
• выполнение бизнес-плана по операциям кредитования.