Отчет по практике в АО « Темирбанк»

Правила пользования карточкой
Держателю платежной карточки для безопасного пользования необходимо:

        при получении в Банке карточки обязательно ее подписывать;

        уведомлять Банк об изменении адреса проживания, телефона, места работы и т.п.;

        хранить номер карточки и ПИН- код в тайне от других;

        не хранить ПИН- код в доступном для других лиц виде, необходимо запомнить ПИН- код;

        при вводе ПИН- кода следить, чтобы вводимые цифры не быть видны посторонним лицам;

        уничтожать любые документы, в которых уже нет необходимости, где указан номер Вашей карточки;

        сохранять выданные экземпляры слипов и кассовых чеков с подписью в течение трех месяцев;

        не передавать карточку другому лицу, следить чтобы, в предприятиях торговли и сервиса все операции с карточкой производились в Вашем присутствии;

        контролировать пользование дополнительными карточками членами Вашей семьи (женой/мужем, ребенком, родителями). Вы несете полную ответственность по всем операциям, произведенным по дополнительным карточкам.

При совершении карточной операции сверх остатка денег на карточном счете банк предоставляет право клиенту израсходовать деньги в пределах суммы выделенного кредитного лимита. Кредитный лимит является револьверным, автоматически возобновляемым. Держатель карточки, выплатив часть своего долга, вправе увеличить кредит до того размера, который он выплатил.

При возникновении какой либо ситуации (потери, кражи или неправильном нажатии PIN - кода) возможно, заблокировать или разблокировать карточку, написав в банке заявление.

Карточные проекты.

Корпоративный проект - карточки Visa Classic, Visa Gold, Visa Electron выдается доверенным лицам юридических лиц для осуществления платежных операций, относимых на баланс Организации (хозяйственная деятельность, представительские и другие расходы). При оформлении корпоративных карточек банк предлагает бесплатно карточку VISA для личного пользования: при оформлении Visa Gold -Visa Gold; при   оформлении Visa Classic - Visa Classic.

Зарплатный проект - возможность выплаты заработной платы сотрудникам юридических лиц с использованием карт Visa Classic,Visa Electron и при этом зарплатные карточки оформляются без внесения страхового депозита и без удержания комиссии за первый год обслуживания. При оформлении кредитных зарплатных карточек Банк предоставляет кредитный лимит по карточке сотрудникам Организации в размере 50 % от оклада сотрудника.

Проекты по вкладчикам - если клиент является вкладчиком -физическим лицом Банка, то он имеет возможность получить карточку Visa Gold без оплаты комиссии за годовое обслуживание, без внесения страхового депозита.

Всем клиентам - физическим лицам, получающим ссуду в Банке, может быть оформлена карточка Visa Electron с перечислением ссуды на карточку, без удержания комиссии при перечислении.

                                  Глава 5. Депозитные операции.

В основном данный отдел занимается депозитными операциями и вкладами физических и юридических лиц. Депозитные операции Банка осуществляются в соответствии с депозитной политикой. Основные направления и приоритеты депозитной политики определяются Банком самостоятельно с учетом требований действующего законодательства РК.

Депозитная политика является единой для всех структурных подразделений Банка и может быть дополнена или изменена решениями Совета Директоров Банка, Общего собрания акционеров.

Вклады юридических и физических лиц, а также вклады, привлеченные на внутреннем и международном финансовых рынках, направляются Банком на формирование кредитных ресурсов с целью их дальнейшего размещения.

Основными целями Депозитной политики являются:

- обеспечение стабильной ресурсной базы для активных операций Банка;

- привлечение денежных ресурсов в объемах и стоимости, определяемых положением о «Политике по управлению активами и пассивами»;

- предоставление клиентам Банка услуг по размещению сбережений;

- увеличение доли долгосрочных вкладов и получение на этой основе более стабильных и постоянных источников доходов;

- увеличение клиентской базы Вкладчиков.

Основной задачей Депозитной политики Банка является увеличение объема денег на сберегательных счетах в Банке. Депозитная политика Банка направлена на:

- привлечение свободных денег физических и юридических лиц;

- обеспечение достаточности депозитных средств для финансирования проектов Банка;

- разработку и внедрение новых видов вкладов;

-              предоставление Вкладчикам Банка дополнительных услуг.
Принципы депозитной политики Банка включает в себя:

-     добровольность размещения денег на вклады и возвратность их в принятом номинальном выражении;

-  доступность условий вкладов для накопления сбережений;

-  контроль за использованием и привлечением денег.

Депозитная политика реализуется путем гибкого регулирования ставок вознаграждения по вкладам и методов привлечения сбережений, оптимизации сроков хранения вкладов, расширения сферы услуг, маркетинговых нововведений, изменения технологического процесса обслуживания клиентов.

В целях поддержания ликвидности баланса и диверсификации рисков Банк устанавливает объемы привлечения вкладов в соответствии с нормативами, установленными Положением о «Политике по управлению активами и пассивами», утвержденного Правлением и Советом директоров Банка.

57

В целях осуществления контроля ликвидности Банка все вклады на сумму более 15 миллионов тенге, 1200 тысяч долларов США и 100 тысяч евро отслеживаются Департаментом Казначейства.

На сегодняшний день АО «Темирбанк» представляет следующий спектр депозитов для физических лиц:

* Депозит «Мульти плюс» (приложение 24)

* Депозит «Темир Срочный» - гибкие условия выплаты вознаграждения. (приложение 25)

* Депозит «Забота Накопительный» - выгодные накопления для пенсионеров. (приложение 26)

* Депозит «Маленький банкир» - удобное накопление для ваших детей.          (приложение 27)

*Депозит «Спринт» - выгодное вложение на короткий срок.        (приложение 28)

* Депозит «Темир-VIP» - VIP- условия +VISA  GOLD в подарок, (приложение 29)

Юридическим лицам, не являющимся клиентами нашего Банка, для открытия срочного вклада необходимо предоставить следующий перечень документов:

1. Оригинал карточки с образцами подписей, заверенный нотариально.

2.Ксерокопия Устава, заверенная нотариально.

З.Ксерокопия Учредительного договора, заверенная нотариусом.

4.Ксерокопия статистической карточки.

5.Ксерокопия свидетельства о государственной регистрации.

б.Ксерокопия документа, выданного органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки на налоговый учет (свидетельство РНН).

7.Копии приказов на лиц, указанных в образцах подписей, копии их паспортных данных и копии личных РНН.

Депозиты для юридических лиц;

*Депозит «Классический»- возможность выплаты вознаграждения ежемесячно или в конце срока. (приложение 30)

* Депозит «Мега»- возможность дополнительных взносов и частичных изъятий. (приложение 30)

* Депозит «Команда»-  целевой депозит для внесения взноса, обеспечивающего гарантию возврата иностранного работника в страну его постоянного проживания, (приложение30)

Наибольший удельный вес в ресурсной базе Банка занимают срочные депозиты.

Срочные депозиты - деньги, принятые Банком от физических и юридических лиц(резидентов и нерезидентов РК) на определенный срок хранения с выплатой по ним вознаграждения (интереса). Вклады оформляются путем заключения Договора банковского вклада, в котором оговариваются условия хранения вклада и выплаты вознаграждений (интереса), права и обязанности Банка и Вкладчика. Срочные вклады принимаются как в национальной валюте - тенге, так и в иностранной валюте, в наличной и безналичной формах.

Договор банковского вклада вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами. Договор действует до полного выполнения взаимных обязательств. В Договоре предусматривается срок перечисления суммы вклада на текущий счет Вкладчика.

По срочным вкладам ставки вознаграждения (интереса) по вкладу определяются в зависимости от стоимости ресурсов на депозитном рынке, инфляционных ожиданий, текущей Депозитной политики Банка, утверждаются Комитетом по управлению активами и пассивами и указываются в Договоре. Ставки вознаграждения (интереса) устанавливаются дифференцированные в зависимости от срока хранения денег. Минимальная сумма взноса по срочным депозитам:

- для физических лиц в национальной валюте - 10000 тенге, в иностранной валюте евро, минимальная сумма взноса 100 евро;

-              для юридических лиц в национальной валюте - 100000 тенге, в
иностранной валюте - эквивалентно 1000 долларов США, в иностранной валюте
евро минимальная сумма взноса 5000евро;

-              при хранении вклада менее половины календарного срока, установленного
в Договоре банковского вклада, вознаграждение (интерес) не выплачивается;

-при хранении вклада свыше половины календарного срока, установленного в Договоре банковского вклада, вознаграждение (интерес) выплачивается за фактическое время хранения вклада на счете в размере 50% ставки, предусмотренной договором.

По истечении срока вклада Вкладчик имеет право переоформить его на новый вид вклада с увеличением или уменьшением суммы вклада.

Если вкладчик не востребовал вклад после окончания срока действия договора, то сумма вклада и начисления по нему вознаграждение (интерес) Банком автоматически переводится на текущий счет, указанный в Договоре банковского вклада.

Специальные депозиты - деньги юридических лиц, привлеченные на специфических условиях. Банк принимает на вклады:

-              деньги, вносимые юридическими лицами за иностранную рабочую силу,
согласно «Правил, условий и размеров внесения гарантийного и залогового
взносов», утвержденных постановлением Правительства РК от 25.06.99г. №862;

-              деньги, вносимые юридическими лицами в качестве залогового
обеспечения кредитных ресурсов;

-              деньги, вносимые юридическими лицами и физическими лицами при
приобретении пластиковых карт Банка на страховой депозит в качестве
гарантии  оплаты  дальнейших  неавторизованных  платежей  держателей  карт  при отсутствии  средств на карточном счете (овердрафт).

Банк принимает от населения (физических лиц) вклады до востребования и срочные вклады в национальной и иностранной валюте (доллары США и Евро) в соответствии с Депозитной политикой АО «Темирбанк», «Положением о проведении операций в национальной и иностранной валюте по вкладам (депозитам), принимаемым АО «Темирбанк» и соответствующими внутренними документами.

Сберегательные счета вкладчикам открываются в соответствии с Инструкцией «о порядке открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в банках Республики Казахстан», утвержденный Постановлением правления Национального Банка Республики Казахстан от 2 июня 2000года №266

Ставки вознаграждения и предельные минимальные размеры привлекаемых вкладов от физических лиц в национальной и иностранной валюте определяются Комитетом по управлению активами и пассивами. В зависимости от вида вклада ставки вознаграждения могут быть фиксированными на весь срок вклада, либо при необходимости Банк вправе изменить ставки по вкладам, что регулируется Договором банковского вклада, заключаемым с Вкладчиком.

Сроки размещения денег на срочные вклады составляют от 1 месяца до 5 лет. По соглашению сторон. В случае пролонгации договора банковского вклада начисление и выплата вознаграждений осуществляется по ставкам, установленным на момент пролонгации.

Выплата вознаграждения вкладчикам производится в соответствии с Договором банковского вклада, в зависимости от условий вклада выплата может осуществляться ежемесячно, ежеквартально, ежегодно либо по окончании срока.

По решению правления Банка условия приемов вкладов могут быть изменены, при этом прием вкладов на новых условиях осуществляется с момента вступления данного решения в силу. Вклады, принятые ранее, продолжают храниться на условиях договора банковского вклада, заключенного с Вкладчиком.