Отчет по практике в АО « Темирбанк»

Глава 1.Общая характеристика АО « Темирбанк».

            АО “Темирбанк” основано 26 марта 1992 года. Головной офис расположен в г. Алматы. Филиальная сеть банка насчитывает около 50 точек продаж, представленных практически во всех областных центрах Казахстана и городах с численностью населения свыше 100 000 человек. По состоянию на 01.01.06 г. активы Банка составили 74402 млн.тенге. чистый доход банка по итогам 2005 года составил 2617 млн.тенге. численность персонала банка- около 1400 человек.

“Темирбанк” сегодня- универсальный финансовый институт, предоставляющий широкий спектр услуг как корпоративным, так и физическим лицам. Банк является утвержденным банком для участия в Фонде Европейского Банка Реконструкции и Развития (ЕБРР), Азиатского Банка Развития (АБР) и Международного Банка Реконструкции и Развития (МБРР).

В середине прошлого года, учитывая перспективы роста розничного рынка, принято решение позиционировать банк в качестве нишевого игрока в секторе ритэйла, зарабатывающем на массовом тиражировании продуктов для физических лиц. В соответствии со стратегией развития на 2006-2008г.г., принятой и утвержденной Советом директоров АО “Темирбанк”, сегодня происходит  активный процесс трансформации в розничный банк.

План продаж банковских продуктов  в 2006г.основан на стратегической идее агрессивного развития кредитных инструментов для  физических лиц: ипотека, автокредитование  и кредиты на  потребительские или бизнес цели. АО “Темирбанк” готово обеспечить доступ к максимальному набору банковских продуктов для самых различных социальных групп и категорий Республики Казахстан.

Банк является коммерческой организацией, созданной  по решению  собрания учредителей 27 февраля 1992 года, прошедшей  государственную регистрацию и последующую перерегистрацию в порядке, установленном законодательством   Республики Казахстан.

Банк является юридическим лицом, образованным в форме акционерного общества, выпускающего акции с целью привлечения средств для осуществления своей деятельности,  действующим на основании и в соответствии с Гражданским кодексом Республики Казахстан, Законом Республики Казахстан «Об акционерных обществах» (далее – Закон об АО), Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее - Закон о банках), другими нормативными правовыми актами Республики Казахстан и настоящим Уставом.

Банк является дочерней организацией другого банка  - Акционерного общества «Банк Туран Алем» (Родительской организации),   который имеет контроль над Банком. В случае утраты Родительской организацией  контроля над Банком  наименование  Банка должно быть изменено,  и настоящий Устав подлежит перерегистрации в органах юстиции в соответствии с законодательством  Республики Казахстан.

Цели и предмет деятельности банка:

1.              Основной целью деятельности Банка является развитие финансового рынка Республики Казахстан путем эффективного осуществления банковской деятельности, внедрения  новых банковских продуктов и получение дохода в результате осуществления банковских операций.

2. Предметом деятельности Банка является банковское обслуживание юридических и физических лиц.

3. Банк может осуществлять банковскую деятельность - банковские и иные операции, предусмотренные Законом о банках, а также отдельные виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, только на основании полученной им лицензии уполномоченного органа  Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

3.1. Уполномоченный орган вправе при выдаче лицензии уточнять наименование разрешенных к осуществлению Банком операций в соответствии с изменениями и дополнениями в Закон о банках.

3.2 Банк вправе осуществлять банковскую деятельность только при наличии правил, определяющих общие условия проведения операций. Правила об общих условиях проведения операций должны быть утверждены Советом директоров Банка и содержать сведения, установленные  Законом о банках.

При распространении информации о величинах вознаграждения по финансовым услугам, в том числе ее публикации, Банк обязан дополнительно указывать ставки вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении, порядок которого устанавливается уполномоченным органом.

4. Банк является участником системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц на условиях, определяемых  соответствующим договором, заключаемым с Фондом коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц и установленных нормативными правовыми актами Республики Казахстан.

5. Банк вправе совершать гражданско-правовые сделки, не запрещенные действующим  законодательством Республики Казахстан для банков второго уровня с соблюдением требований Закона об АО в  отношении совершения сделок, к порядку заключения которых установлены особые условия, и  решения о заключении которых принимаются Советом директоров.

6. При совершении банковских операций Банк вправе:

-на основе договора с клиентом устанавливать ставки вознаграждения,  а также размеры тарифов за оказываемые услуги;

-получать от кредитуемых организаций отчеты, балансы и документы, подтверждающие их платежеспособность, а также обеспеченность предоставленных банковских займов;

-требовать проведения экспертизы проектных решений по строительству, расширению, реконструкции и техническому перевооружению объектов, которые предполагается осуществить с участием средств или займов Банка;

-прекращать дальнейшее финансирование клиентов и досрочно взыскивать выданные суммы займов при нарушении обязательств, предусмотренным   договором, а также обращать взыскание на предмет залога  в соответствии с условиями акцессорных договоров, обеспечивающих основное обязательство.

Права и обязанности банка:

1.              Банк пользуется всеми правами, предусмотренными для него законодательством Республики Казахстан.

2.               Банк имеет на праве собственности имущество,  обособленное от имущества его акционеров, несет ответственность по своим обязательствам в пределах принадлежащего ему имущества, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан.

3.               Банк имеет право согласно законодательству Республики Казахстан:

1)     от своего имени заключать сделки, приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права и обязанности, защищать свои имущественные и личные неимущественные права, выступать истцом и ответчиком в суде, а также осуществлять другие действия, не противоречащие законодательству Республики Казахстан;

2)     выдавать доверенности в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан;

3)     приобретать и предоставлять исключительные и неисключительные права на результаты творческой интеллектуальной деятельности, получать и выдавать  правоустанавливающие документы на объекты интеллектуальной собственности;

4)     получать и использовать займы от других банков, в том числе субординированные займы отечественных,  зарубежных банков и иных финансовых институтов,  выпускать ценные бумаги Банка на условиях и в порядке, определяемом действующим законодательством Республики Казахстан;

5)     в установленном порядке приобретать в собственность, во владение, пользование и (или) распоряжение любое имущество (в целом или в части), не изъятое из гражданского оборота и  необходимое для обеспечения деятельности Банка;

6)     вести все требуемые и необходимые книги бухгалтерского учета и учетную документацию в соответствии с законодательством о бухгалтерском учете и международными стандартами  для целей налоговой отчетности, оценки имущества, учета банковских операций, доходов и расходов;

7)     открывать и вести все виды банковских счетов в банках Республики Казахстан и в иностранных банках;

8)     разрабатывать и реализовывать схемы финансирования программ, направленных на осуществление задач, поставленных перед Банком;

9)     самостоятельно устанавливать цены (тарифы) на свои услуги в национальной или иностранной валюте с соблюдением законодательства о валютном регулировании и самостоятельно определять условия предоставления таких услуг;

10) свободно вести переписку и поддерживать связь с юридическими и физическими лицами на территории Республики Казахстан или за рубежом, а также с иностранными государственными и международными организациями и устанавливать собственное коммуникационное оборудование на всех объектах Банка для целей банковской деятельности;

11) осуществлять права от своего имени или посредством заключения договоров с третьими лицами, действующими от имени Банка, а также совместно с другими юридическими лицами;

12) обладать всеми иными правами в соответствии с нормами законодательства Республики Казахстан и международного права.

4.              По решению Совета директоров Банк вправе создавать филиалы и представительства как на территории Республики Казахстан, так и в других странах. Филиалы и представительства Банка не являются юридическими лицами и действуют от имени Банка на основании положений о них, утверждаемых Советом директоров Банка.

4.1.              Филиал Банка -  обособленное подразделение Банка, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места  нахождения Банка, осуществляющее банковскую деятельность  от имени Банка и действующее в пределах полномочий, предоставленных ему Банком. Филиал Банка имеет единые с Банком баланс, а также наименование, полностью совпадающее с наименованием Банка.

Филиал Банка вправе иметь помещения, расположенные по нескольким адресам в пределах одной области (города республиканского значения, столицы).

4.2.              Представительством является обособленное подразделение Банка, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее защиту и представительство интересов Банка, совершающее от его имени и по его поручению определенные  правовые действия.

4.3.              Руководство деятельностью филиалов и представительств осуществляют лица, назначаемые Банком. Руководители филиалов и представительств действуют на основании доверенностей Банка.

4.4. Филиалы и представительства Банка создаются и закрываются в соответствии с законодательством Республики Казахстан и тех государств, на территории которых они располагаются.

5. Банк в случае утраты статуса дочерней организации  может создавать  или иметь свои дочерние банки и дочерние организации как на территории Республики Казахстан, так и на территории других государств с  разрешения уполномоченного органа  Республики Казахстан.

6. Банк обязан:

1) при осуществлении деятельности, предусмотренной настоящим Уставом, соблюдать требования действующего законодательства, установленные  уполномоченным органом  для банков второго уровня,   пруденциальные нормативы и другие обязательные к соблюдению нормы и лимиты;

2) вести бухгалтерский учет в соответствии с установленными стандартами бухгалтерского учета, своевременно представлять соответствующую международным стандартам  бухгалтерскую, банковскую и иную отчетность, включая отчетность на консолидированной основе;

3) соблюдать права акционеров Банка, предусмотренные действующим законодательством об акционерных обществах и настоящим Уставом;

4) соблюдать тайну по операциям и депозитам своих депозиторов, клиентов и корреспондентов, а также тайну об имуществе клиентов, находящегося  на хранении в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях Банка.

5) предоставлять информацию уполномоченным законом лицам о деятельности Банка, в том числе  сведения, составляющие банковскую тайну, в пределах и на условиях, установленных действующим законодательством Республики Казахстан.

                                    Глава2. Кредитные операции.

При изучении кредитных операций необходимо ознакомиться с видами кредитов, предоставляемых АО “Темирбанк”, изучить процесс кредитования, кредитную политику банка.

Банк предоставляет широкий спектр банковских продуктов и услуг на основании лицензии, выданной Агентством РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

Одним из приоритетных направлений деятельности Банка, является кредитование физических лиц.

Виды кредитования для физических лиц.

          1)    Кредиты на приобретение жилья. Программа АО “Казахстанская ипотечная компания”. (Приложение 1)
          2)   Кредиты на приобретение жилья по специальной программе в рамках  Государственной программы развития жилищного строительства. Программа АО “Казахстанская ипотечная компания”.(Приложение 2)