Отчет по практике в АО « Темирбанк»

-              в порядке безакцептного списания всех сумм, поступающих на счет
заемщика, в счет погашения задолженности по овердрафту;

-              заемщик погашает ссудную задолженность, предоставив банку платежное
поручение.

Существует несколько видов овердрафта, которые предоставляет Темирбанк:

1.              Разовый овердрафт - форма краткосрочного кредита, который носит разовый характер и предоставляется на основании Соглашения о
предоставлении овердрафта на срок не более 15 календарных дней на покрытие временного недостатка оборотных средств клиента.

2.              Возобновляемый овердрафт - форма краткосрочного кредита,
предоставление которого осуществляется на возобновляемой основе в рамках определенного лимита овердрафта на основании заключенного Соглашения об установлении лимита овердрафта и заявки заемщика, являющийся неотъемлемой частью данного соглашения. Срок действия Соглашения об установлении лимита овердрафта не может быть более 12 месяцев, срок действия каждого транша - не более 15 календарных дней.

Каждым банком для эффективного размещения финансовых ресурсов создается своя кредитная политика. Целями кредитной политики в АО «Темирбанк» являются:

-              снижение риска при осуществлении банком кредитных операций;         -

- определение стратегии, приоритетных направлений развития и совершенствования деятельности банка в области кредитования;

-  реализация стратегии банка в области кредитования;

-  обеспечение эффективного управления кредитным процессом банка;

-              предоставление широкого спектра банковских услуг в области
кредитования при оптимальном соотношении риска и доходности;

-              внедрение комплексной системы управления кредитными рисками банка;

-обеспечение соответствия требованиям регулирующих органов, требованиям акционеров и иностранных партнеров, требованиям рынка и текущей ситуации.

Основными принципами кредитной политики банка является:

-              унифицированность и прозрачность условии, параметров и процедур
кредитования;

-  четкая регламентация и стандартизация кредитного процесса, определение качественных и количественных нормативов кредитования;

-  соблюдение риск- менеджментом принципов независимости в кредитном процессе;

-  обеспечение эффективного сотрудничества персонала банка путем ясного распределения обязанностей.

Кредитная политика и все внутренние кредитные процедуры АО «Темирбанк » базируется на требованиях законодательства РК и регулируется в соответствии с рекомендациями Агенства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

Глава 3.   Операционный отдел.

Операционный отдел филиала банка выполняет множество услуг, среди которых можно выделить следующие:

-  открытие счетов клиентов;

-  переводные операции в национальной валюте;

-  переводные операции в иностранной валюте;

-  операции с чеками;

-  операции с карточками и т.д.

В первую очередь данный отдел занимается проведением платежных операций, при которых основными документами являются платежные поручения, платежные требования-поручения, чеки, векселя, инкассовые распоряжения и иные платежные документы.

Клиент предоставляет в банк платежное поручение с указанными в нем реквизитами. Платежные документы должны содержать следующие реквизиты:

1)                 Наименование платежного документа;

2)                 Номер платежного документа, число, месяц, год его выписки. Число указывается цифрами, месяц - прописью, год цифрами;

3)                 Полное наименование, включая организационно-правовую форму предприятия либо фамилию, имя, отчество физического лица отправителя денег, его индивидуальный идентификационный код;

4)                 Полное наименование, включая организационно-правовую форму банка отправителя денег, его банковский идентификационный код;

5)                 Полное наименование, включая организационно-правовую форму юридического лица ФИО физического лица бенефициара, его индивидуальный идентификационный код;

6)              Полное наименование, включая организационно-правовую форму
банка бенефициара, его банковский ИК;

7)                 назначение платежа, а также его кодовое обозначение;

8)                 сумму платежа, обозначенную цифрами и прописью;

9)                 ФИО и подписи уполномоченных лиц инициатора платежа и/или перевода денег и, если имеется - оттиск его печати;

10)            РНН (регистрационный номер налогоплателыцика) -бенефициара и отправителя.

До акцепта платежного поручения банком отправитель обязан обеспечить сумму денег на своем банковском счете, необходимую для исполнения данного платежного поручения.

В случае отсутствия или недостаточности денег на счете отправителя денег платежные документы, предназначенные для взыскания денег без акцепта, а также акцептованные отправителем денег требования-поручения, помещаются в картотеку №2 до поступления суммы денег на банковский счет клиента, достаточной для их исполнения, и хранятся в течении одного года( кроме инкассовых распоряжений налоговых и таможенных органов, которые хранятся до полного исполнения или отзыва). По истечении указанного срока вышеназванные платежные документы возвращаются взыскателями без исполнения. Платежные операции банка являются платными. Комиссионное вознаграждение за услуги Банка списывается со счетов клиента на основании договора банковского счета в безакцептном порядке.

Платежи проводятся день в день (вся передаваемая по каналам связи, кодируется специальным образом при помощи индивидуальных для каждого клиента ключей, что обеспечивает полную конфиденциальность передаваемой информации)

Для осуществления перевода денежных средств в иностранной валюте  и российских рублях  клиентом банку предоставляется заявление на перевод Заявление на перевод содержит следующие реквизиты:

1)                      дата выписки;

2)                      отправитель денег: -ФИО;

-              удостоверение личности;
-РНН;

-БИК;

3)              банк отправитель:

-              наименование;
-РНН;
-БИК;

4)   сумма;

5)   валюта;

6)   дата валютирования;

7)   банк-бенефициар:

-              наименование;
-РНН;

-БИК;

8)              бенефициар:

-  наименование; -РНН;

-  город, страна;

-  БИК;

9)              банк-посредник:

-              наименование;
-РНН;

-БИК;

10)  номер контракта, дата;

11)  назначение платежа;

12)  КНП;

13)              комиссия банка-получателя:

-  за счет отправителя;

-  за счет бенефициара;

14)              комиссия банка-посредника:

-  за счет отправителя денег;

-                     за счет бенефициара;

15)  особые условия;

16)  подпись отправителя денег;

-              контактный телефон;
-подпись ответа исполнителя.

Для получения международного перевода в иностранной валюте необходимо заполнить заявление. После сверки данных получатель может получить деньги, или зачислить его на карточный счет.

Так же для осуществления перевода денежных средств используется система быстрых денежных переводов Western Union, который производится без открытия счета клиентом. Клиент банку предоставляется заявление на перевод (Приложение21), через небольшой промежуток времени деньги получатель уже может получить заполнив заявление для получения денег.

Также банк взаимодействует с другими банками и для этого в банках открываются корреспондентские счета. Корреспондентская сеть банков, с которыми Банк ведет сотрудничество, составляет более 250 банков дальнего и ближнего зарубежья, в том числе США ( Bank of New York, Citibank, American Express Bank), Германии (Deutsche Bank A.G., Commerzbank A.G., Dresdner Bank A.G.), Швейцарии ( Credit Suisse First Boston, BNP Paribas, Union Bank of Switzerland), Бельгии, Франции, Великобритании, Дании, Канады, Австрии, Сингапура, стран СНГ и Балтии.

Для открытия корреспондентского счета в тенге и иностранной валюте респондент предоставляет корреспонденту следующие документы:

-              заявление на открытие корреспондентского счета;

-нотариально     заверенные     документы     с     образцами     подписей уполномоченных лиц и оттиска печати - 3 экземпляра.

-  нотариально заверенную копию лицензии Центрального Банка страны банка - респондента на проведение операций, предусмотренных банковским законодательством в национальной и иностранной валюте - 1 экземпляр;

-  нотариально заверенный документ установленной формы, выданный уполномоченным государственным органом, подтверждающий факт государственной регистрации (перерегистрации) (копия) - 1 экземпляр;

-              документ, выданный органом налоговой службы, подтверждающий
факт постановки на налоговый учет (нотариально заверенный) - для
резидентов РК;

-  годовой отчет за последний финансовый год (копия);

-  баланс за последнюю отчетную дату (копию);

-  список его банков-респондентов.

57

Глава 4.Операции с платежными карточками.

                 Банк выпускает собственные международные платежные карточки VISA: Visa Classic, Visa Gold, Visa Electron, Visa Business (приложение 22), Темир Карт (Приложение23) которые являются платежными средствами, предназначенными для оплаты товаров/услуг и получение наличных денег в банкоматах и пунктах выдачи наличных, как за рубежом, так и на территории Республики Казахстан.

При открытии карточных счетов физическим лицам зачисление производится как наличными, так и безналичным путем. Физические лица, имеющие карточки с валютой ведения счета в долларах США, могут получить наличные доллары США, но при этом выдача наличных денег в иностранной валюте с использованием платежных карточек допускается только в уполномоченных банках, их филиалах и расчетно-кассовых отделах без использования банкометов.

Зачисление средств на карточный счет юридического лица производится как в тенге, так и долларах США только с банковских счетов юридического лица безналичным путем в соответствии с валютным законодательством РК, а именно, зачисление юридическим лицам -резидентам РК на свой карт- счет денег в иностранной валюте допускается только в целях осуществления командировочных и представительских расходов за пределами РК и на выполнение обязательств по полученным от    банка   кредитам   в   ин.   валюте.   Снятие   наличных   долларов   США   по корпоративным карточкам на территории РК запрещено.

АО «Темирбанк» предлагает следующие услуги:
Вы можете держать свои деньги на счете в тенге, долларах США или евро:
ведение карт счета в тенге, в долларах США или в евро;
самостоятельное и конфиденциальное пополнение карт- счета;
предоставление кредитного лимита;
возможность получения дополнительного источника дохода в виде процентов, начисляемых на остаток по карт- счету;
открытие дополнительных карточек для членов семьи;
круглосуточный доступ к средствам на карт- счете;
возможность снятие наличных и оплаты за товары и услуги в любое время и любой стране, где принимаются карточки Visa;
возможность безналичного расчета за товары и услуги;
отсутствие необходимости декларирования денег при выезде за границу;
возможность обслуживания в сети АО «Народный Банк Казахстана» по льготным тарифам;
блокирование денег на карт- счете и замена карточки Visa при ее потери или краже;
срочный выпуск карточки Visa в течение 3-х дней;
безналичный перевод денег с одного карт- счета на другой;
получение выписок владельцем карточки Visa по движениям денег на карт- счете;
проведение платежей посредством Банкомата.

Платежные карточки надежно защищены от незаконного использования - теряя платежную карточку, вы не теряете деньги. Соблюдайте правила безопасности при обращении со своей карточкой, а в случае ее пропажи или хищения без промедления обратитесь в Банк.

Простота и удобство — используются по всему миру для оплаты во многих торгово-сервисных точках и для получения наличных денег в банкоматах.
Надежность и качество обслуживания - бесспорные аргументы при выборе наших платежных карточек.