Ломбарды

Внимание!
Ломбардам запрещено пользоваться или распоряжаться заложенными вещами в период действия договора. К тому же они обязаны страховать в пользу своих клиентов сданные вещи. Причем сумма страховки должна быть не ниже той, на которую вещь оценена

Проблема выбора

Прежде чем решить, в какой ломбард пойти, следует определиться с целью, которую вы преследуете, и с предметом залога. Цель может быть рядовой: немедленно нужны деньги и заложенную вещь вы планируете выкупить. Но цель может быть и нестандартной: вы просто хотите избавиться от ненужного хлама и при этом немного заработать. Исходя из этого и следует присматривать наиболее выгодные условия.

Сейчас достаточно много специализированных ломбардов, которые принимают только антиквариат, ювелирные украшения или какие-то другие товары. Обращаясь в такие ломбарды, можно рассчитывать, что вещь оценят более объективно.

Если необходим кредит, но при этом закладываемая вещь дорога сердцу, то вдвойне важно найти не только выгодные условия, но и надежный ломбард. В настоящее время только в Москве насчитывается более 200 ломбардов, и с каждым годом их число продолжает расти. Несмотря на то что желающих стать владельцем собственного ломбарда, а то и сети ломбардов достаточно много, далеко не всем удается удержаться на плаву. Множество компаний закрывается, не проработав даже года. Поэтому крайне важно остановить свой выбор на заведении с хорошим стажем и репутацией. Лучше выбирать ломбарды, твердо удерживающие свои позиции на рынке как минимум пять лет.

Еще одна проблема России — нелегальные и полулегальные ломбарды. Поэтому, если заведение не имеет разрешения на деятельность, благоразумней обходить его стороной и не прельщаться выгодными условиями и низкими процентами. Надежней всего, конечно, пользоваться услугами государственных ломбардов. Но в этом случае придется согласиться на менее выгодные условия.

Если вы сдаете в ломбард антиквариат или, к примеру, дорогую шубу, да, собственно, любую вещь, требующую деликатного обращения, надо заранее узнать, в каком помещении и в каких условиях будет храниться ваш залог.

Итак, ломбард — учреждение, где можно быстро и без лишних вопросов получить кредит. Благодаря этому ломбарды всегда находят своего клиента. Если же вы по какой-то причине не сможете выкупить залог, то не стоит бояться визита судебных приставов, они не придут, вам просто придется распрощаться с заложенной вещью.

Из истории ломбардов

Первые ломбарды открывали ростовщики — выходцы из Ломбардии (Италия), отсюда и название заведений. В России ломбарды появились в начале XVIII века. В 1729 году Монетная контора начала выдавать ссуды под заклад золотых и серебряных вещей. А в 1772 году были открыты Санкт-Петербургская и Московская ссудные казны. Эти учреждения были казенными. Частные ломбарды появились в России в конце XIX века, а наибольшее распространение они получили в начале века XX. После революции 1917 года весь банковский сектор был национализирован, и вновь частные ломбарды стали открываться в нашей стране только в начале 90-х годов прошлого века.

Что такое ломбард?

Слово ломбард произошло от французского слова Lombard. История возникновения первого ломбарда пришла к нам из глубины веков. Но что же такое ломбард? В первую очередь ломбард – это своеобразное кредитное учреждение. Именно оно выдает своеобразный кредит под залог вещей залогодателя. Но, сначало вернемся немного в прошлое и рассмотрим первые ломбарды, когда они возникли и как работали. 

Итак, история твердо утверждает, что первые ломбарды, или скорее подобие им, возникли еще в Средневековье. Именно тогда простые люди, из-за острого недостатка денег, шли к ростовщикам. В то время ростовщики – это люди, которые были наделены правом выдачи ссуды деньгами при определенной норме процентов. Но, все же ломбард, как кредитное учреждение появился и закрепился во Франции. Это было во время правления Людовика XI. Именно он первые начал продвигать ломбард, как место быстрого получения денег. Да и сам он часто пользовался услугами ломбарда. 

Но вернемся к современности. В наше время ломбарды прочно закрепились во многих странах. Каждый ломбард имеет свои условия. Они имеют различия в хранении залога, и в начисление процентных ставок и штрафных санкций. Но все же деятельность ломбардов строго регулируются законами и нормативными документами страны в которой они находятся. 

Наверно до сегодняшнего дня, или до мирового финансового кризиса, существовал такой стереотип . Он заключался в том, что клиенты ломбардов - это малообеспеченные люди и старики, которые стараются избавится от ненужного хлама. Но, теперь можно с уверенностью сказать, что такое мнение является очень ошибочным.

Клиентами ломбарда являются различные слои населения. А в последнее время – это довольно состоятельные и богатые люди, которые имеет временные денежные затруднения. Причины разные: большой кредит, проигрыш в казино. Но, как говорит практика, клиенты ломбарда очень редко рассказывают об истинной причине обращения в ломбард, просто сдают ценную вещь, забирают деньги. 

В ломбарде несут различные ценные вещи. Это, к примеру, ценные украшения, техника, одежда, мобильные телефоны. Одним словом ценные вещи. Конечно, не все проходят проверку на пригодности, не все вещи имеют право принять оценщики ломбарда. Например, исключение являются памятные медали, ордена, или огнестрельное оружие. 

Ломбард работает по принципу выдачи своеобразного кредита, ссуды под залог ценного имущества. Ссуды в ломбарде выдаются только при наличие паспорта Ведь именно его данные заносятся в договор, который заключается между клиентом и ломбардом. Именно паспорт, требуется для получения денег, никаких дополнительных документов не больше не понадобится . 


Кстати, на территории бывшего СССР ломбарды просто процветают, иногда люди выстраиваются в очередь, что бы получить деньги. Ведь ломбард был и остается одним из простых и быстрых способов получения денежных средств. 

ОБЗОР РЫНКА УСЛУГ ЛОМБАРДОВ

Финансовые затруднения, с которыми столкнулись многие, еще недавно вполне респектабельные украинцы, и острый дефицит кредитных средств в стране открыли зеленую улицу ломбардам: за полгода они сумели удвоить свои доходы. Один из немногих рынков, где все еще можно хорошо заработать, уже привлек внимание потенциальных инвесторов: ссужать деньги под заоблачные проценты взялись как новые ломбарды, так и продавцы комиссионного товара и частные ростовщики. Благо, что приученные к жизни взаймы горожане уже не опасаются задешево закладывать имущество.

Ростовщики на удивление хорошо переживают финансовый кризис. На прошлой неделе Государственная налоговая администрация обнародовала данные о поступлениях от субъектов хозяйствования за первое полугодие нынешнего года. На фоне стремительного падения отчислений предприятий, работающих в большинстве отраслей отечественной экономики, фискалов приятно удивили ломбарды, вдвое увеличившие платежи по налогу на прибыль. За шесть месяцев они заплатили в казну 4,75 млн грн. против 2,23 млн за аналогичный период прошлого года, а официальная совокупная прибыль ростовщиков в текущем году выросла до более чем 18 млн грн. Существенно увеличился и объем выданных ростовщиками займов. По информации регулирующего данный рынок Госфин-услуг, если по состоянию на конец 2008 г. кредитный портфель ломбардов составлял около 600 млн грн., то сейчас — более 780 млн грн. Не менее 40% этой суммы взяли взаймы киевляне, которые стали их наиболее активными клиентами.

Резкое увеличение оборотов подтверждают и сами ростовщики. Коммерческий директор компании Dbroker Владимир Сорочан говорит, что за последние полгода число клиентов у них выросло в 2-2,5 раза.

Объясняя рост как обнищанием граждан, которые вынуждены закладывать приобретенное в более благополучные времена имущество, так и невозможностью получить деньги из других источников, ведь ни банки, ни кредитные союзы, с которыми ранее конкурировали ломбарды, кредитов практически не выдают. Ломбарды же по-прежнему располагают деньгами и готовы ссужать их всем желающим. От сложностей в бизнесе, с которыми столкнулись другие финансовые учреждения, ростовщиков спас достаточно высокий запас прочности (проценты по займам составляют от 200-300% годовых), заниженная оценка залогового имущества и готовность к массовым неплатежам. Если те же банки не спасает даже изъятие у должников залогового имущества, на которое финансисты не могут найти нового покупателя, то практически все ломбарды имеют договоры с комиссионными магазинами или же создали свои сети торговых точек.

К примеру, компания «Скарбниця» даже сумела построить на своем основном бизнесе торговую сеть по продаже драгоценностей «Ювелирная карта». Директор ломбарда «Комод» Александр Горбач отмечает, что доля невозвратов у них составляет 20-30%, однако, поскольку залоговое имущество выставляется на продажу по цене на треть ниже рыночной, продается оно достаточно быстро.

Как информирует г-н Горбач, к ростовщикам обращаются представители практически всех слоев общества, но в последнее время стало заметно больше представителей среднего класса и состоятельных киевлян, которые испытывают временные финансовые сложности. Специально для них компании существенно расширили перечень предметов залогов, добавив в этот список, помимо традиционных драгоценностей, бытовой и аудиотехники, мехов и прочего, антиквариат, швейцарские часы и даже ценные бумаги.

Все большее число ломбардов принимают в качестве залога автомобили и недвижимость. Директор «Альянса автоипотечных кредиторов» Сергей Стецков подчеркивает, что желающих получить взамен движимого и недвижимого имущества живые деньги с каждым днем становится все больше, несмотря на немаленькие проценты (0,17- 0,33% в день). Ведь продать ту же машину или квартиру сегодня не так просто.

Один из немногих рынков, где все еще можно хорошо заработать, уже привлек внимание потенциальных инвесторов. Главный юрисконсульт компании «Бизнес-комфорт», специализирующейся на юридическом сопровождении ломбардов, Виктор Дасюк сообщает, что в нынешнем году наплыв предпринимателей, желающих открыть ломбард, вырос в четыре-пять раз. Эксперт отмечает, что входной порог на данный рынок относительно невысок — от 300 тыс. грн. (из них 200 тыс. грн., согласно законодательству, составляет уставный фонд), причем эти вложения с лихвой можно отбить уже в течение первого года работы. Но крупные новички в Киеве еще не появились, львиную долю рынка по-прежнему удерживают прежние лидеры («Скарбниця», «Алдан», «Альянс» и пр.). Последние отреагировали на увеличение потока клиентов открытием новых отделений в спальных районах столицы, а также переводом части из них на круглосуточный режим работы. Зато о себе заявили до десятка мелких ломбардов (на Троещине, Харьковском, Левобережной), которые пока не имеют филиальной сети.

По данным Сергея Стецкова, на ростовщичестве начали зарабатывать бывшие топ-менеджеры закрывшихся кредитных союзов, которые знают, как работать с заемщиками, и сумели накопить необходимый стартовый капитал. Соблазну подзаработать на нуждающихся киевлянах поддались и многие комиссионные площадки, торгующие автомобилями. Поскольку их основной бизнес сейчас практически стоит, они охотно кредитуют автовладельцев, пополняя взятыми под залог машинами свой парк.

В борьбу за клиентов включились и частные ростовщики. Источники «ДС», не желающие раскрывать своих имен, утверждают, что на сегодняшний день в столице работают не менее сотни подпольных кредиторов, готовых сужать граждан нужными суммами под 200-300% годовых. Причем в отличие от ломбардов, которые, опасаясь невозврата денег, с начала кризиса ограничили максимальную сумму ссуды в 100 тыс. грн., частники не сдерживают аппетитов заемщиков, однако тут же просят оформить договор купли-продажи на залоговое имущество. «Таким образом они вгоняют клиентов в огромные долги, с которыми многие просто не могут рассчитаться, и забирают их собственность за полцены. Тем не менее отсутствие ограничений на кредитную сумму привлекает влезших в долги граждан и некоторых из тех, кто брал деньги у нас, затем перекредитовываться у частных ростовщиков», — рассказывает г-н Стецков.

Опрошенные «ДС» участники рынка утверждают, что бум только набирает обороты, и прогнозируют, что к концу года в столице появятся еще как минимум десяток новых компаний. Поубавить пыл инвесторов может разве что новый закон о ломбардах, который уже принят в первом чтении. Документ предусматривает увеличение уставного фонда до 30 тыс. евро и запрет ростовщикам принимать в качестве залогового имущества машины и недвижимость. 

Автор: Людмила Ксенз
Источник: Деловая Столица

Ломбарды в Украине взяли на себя функцию выдачи кредитов

24 фев 2009

Финансовый кризис сильно ударил по многим финучереждениям Украины. Банки пошатнулись и утратили доверие клиентов. На смену им пришли ломбарды, взявшиеся выдавать кредиты и не только. Какие услуги предоставляют ломбарды.

Украинцы ощущают недостаток "быстрых" денег с 13 сентября 2008 года, когда НБУ запретили банкам выдавать кредиты. А поскольку свято место пусто не бывает, сию функцию взяли на себя ломбарды.

Что можно заложить?

По информации Всеукраинской ассоциации ломбардов, чаще всего в Украине отдают в залог драгоценные металлы, камни или бытовую технику. Некоторые ломбарды принимают в качестве залога автотранспорт, ценные бумаги. Весьма перспективным, хотя и слаборазвитым видом кредитования в ломбарде, можно считать заем под залог недвижимости. Владельцы украинской недвижимости начали закладывать свое имущество, дабы получить кредит.

Ломбард одолжит! Только как?

Условия выдачи ссуд в ломбарде отличаются от банковских. Во-первых очередь, срок выдачи денег под залог довольно непродолжительный: от нескольких дней до трех месяцев, если речь идет о ссуде под залог золота или бытовой техники, и максимум до полугода, если в залог сдается недвижимость или автомобиль. Для сравнения: банковские кредиты под залог выдаются на 10 — 20 лет. Во-вторых, ломбарды берут более высокой ценой за пользование кредитными деньгами. И, в-третьих, размеры ссуды. Ломбард в отличие от банков может выдать лишь 80% стоимости залога.

Размер ссуды под залог изделий из драгоценных металлов зависит от того, во сколько они оцениваются ломбардом. Исходя из чистого веса изделия и пробы металла, рассчитывается оценочная стоимость: чем она выше, тем причитающаяся вам сумма. Если вы принесли изделие со вставками из полудрагоценных и недрагоценных камней, то оценивать его будут исходя из чистого веса драгоценного металла.

Каждый ломбард самостоятельно оценивает изделие, руководствуясь стоимостью драгоценных металлов, установленной Минфином и Нацбанком. Проба и вес – играют не последнюю роль в определении размера залога.

 Процент за пользование ссудой каждый ломбард устанавливает самостоятельно. Кредит обеспечивается залогом имущества. По окончанию срока действия кредитного договора (ссуды) в случае неисполнения заемщиком обязательств, ломбард имеет право удовлетворить свои требования по кредиту за счет предмета залога. То есть забрать ваше имущество навсегда.

Грамм золота 585 пробы в киевских ломбардах оценивают в 89-135 гривен. Залоговый процент ежедневно составляет 0,6 процента. После указанного в договоре срока залога каждый простроченный день будет стоить вам в 1, 5 процентов от стоимости залога. Это значит, что если вы сдали изделие и получили за него 300 гривен, то через месяц выкупить его придется за 360. Если после окончания срока договорного периуда в течение недели вы не выкупили изделие, то оно становится собственностью ломбарда без права выкупа.

Ломбарды занимаются еще и продажей комиссионных вещей.  Драгоценности своевременно не выкупленные в ломбарде, становятся собственностью Государственной сокровищницы Национального банка Украины по цене установленной самом банком.

Готовясь сдать в ломбард бытовую технику, стоит помнить, что упомянутая должна быть достаточно новой, в хорошем состоянии. Одним словом, залог должен быть ликвидным, чтобы в случае вашего невозврата ссуды, ломбард мог легко его продать.

 Чаще всего ломбарды оценивают современную технику исходя из года выпуска модели. Заем выдают в зависимости от наличия инструкции, гарантийного талона на технику, в размере от 20 до 80% ее рыночной стоимости. Тек, если «стиралку» вы купили за 1800 гривен, то ломбард вам сможет предложить 1200-1300 гривен и то при условии, если ее состояние идеально, есть гарантия и она полностью укомплектована.

Закладывая автомобиль, учтите, что в ломбарде вам за него дадут половину от его стоимости. Сумма зависит от года выпуска и технического состояния авто. Беря кредит в банке, автомобиль всегда остается с вами, тогда как ломбард разлучит вас с вашим четырехколесным другом, закрыв его на спецстоянке.

Плюсы ломбарда

Преимущество в том, что ломбардный займ можно очень быстро получить. Ломбарды выдадут любую сумму буквально за несколько минут тогда как  волокита с документами в банках может затянуться на недели. К тому же ломбард попросит у вас из документов  только паспорт и идентификационный код. Правда, чтобы оформить кредит под залог автомобиля, потребуется дополнительно предоставить техпаспорт и документ, подтверждающий право собственности.

В случае оформления под залога недвижимости в ломбарде, срок оформления займа может длиться от нескольких часов до нескольких дней. Согласитесь - это быстрее, чем в финучереждениях. На киевскую недвижимость ссуду дают без проблем. В случае, если дом расположен  в другом городе, то с кредитом нужно подождать, пока оценщики не вынесут свой вердикт. Существует ряд условий при залоге недвижимой собственности: например, квартира должна находиться в собственности заемщика на транспортное средство, должно быть как можно меньше прописанных на жилплощади, ведь потребуется письменное согласие на квартирный залог всех без исключения. Закон запрещает продавать квартиры и дома в которых прописаны несовершеннолетние дети. Соотведственно, если заемщик перестает платить, опекунский совет не позволит выселить семью и ломбард не сможет продать квартиру. За недвижимость ломбард может дать ссуду на полгода с возможностью продления срока.

Насколько невыгодно

Недостатки ломбардного кредитования так же существенны, как и преимущества. Банковская система работает с процентами, которые намного ниже ломбардных. Если вам дают кредит на 10 лет под 21% годовых, то ломбардовский процент на этот же период составит 63%, то есть в три раза больше.