Ломбарды

Ломбарды

Согласно Закона Украины от 12.07.2001 N2664-III “О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг” ломбарды принадлежат к финансовым учреждениям, видом деятельности которых является предоставление финансовых услуг, а именно предоставление средств взаем на условиях финансового кредита.

Финансовый кредит ломбарда обеспечивается залогом имущества. По окончанию срока действия договора финансового кредита (ссуды), в случае неисполнения заемщиком обязательств, ломбард, согласно Гражданского кодекса Украины и Закона Украины “О залоге” имеет право за счет предмета залога удовлетворить свои требования по кредиту. Для обеспечения обязательств относительно возвращения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ломбарды принимают в залог движимое имущество. Наиболее распространенным видом имущества, которое принимается ломбардами в залог являются ювелирные и бытовые изделия из драгоценных металлов и драгоценных камней.

Операции с изделиями из драгоценных металлов и драгоценных камней согласно требований Лицензионных условий осуществления хозяйственной деятельности по торговле изделиями из драгоценных металлов и драгоценных камней, драгоценных камней органогенного образования, полудрагоценных камней, утвержденных приказом Государственного комитета Украины по вопросам регуляторной политики и предпринимательства, Министерства финансов Украины от 26.12.2000 N82/350 нуждаются в получении отдельных лицензий.

Таким образом, деятельность относительно предоставления ломбардами финансовых услуг (кредитов, ссуд) контролируется Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг Украины (Госфинуслуг); деятельность, связанная с реализацией, обращением предметов залога принадлежит к компетенции Министерства финансов Украины.

Учредителями (участниками) полных обществ могут быть как юридические так и физические лица. К особенностям полных обществ (в отличие от других видов хозяйственных обществ) относится то, что:

                    наименование, кроме других данных должно содержать фамилии или наименования участников общества;

                    полное общество осуществляет свою деятельность исключительно на основании учредительного договора. 

Все участники занимаются совместной предпринимательской деятельностью и несут солидарную ответственность по обязательствам общества всем своим имуществом. Участники полного общества не вправе от своего имени и в своих интересах осуществлять операции, однородные с целями деятельности полного общества, а также принимать участие в любых других обществах (кроме акционерных), которые имеют однородный с полным обществу предмет деятельности. 

С вступлением  силу в 2001 году действия Закона Украины „Про финансовые услуги и государственное регулирование рынков финансовых услуг” (N 2664) ломбард отнесен к финансовым учреждениям. К финансовым учреждениям принадлежат банки, кредитные союзы, ломбарды, лизинговые компании, доверительные общества, страховые компании, учреждения накопительного пенсионного обеспечения, инвестиционные фонды и компании и другие юридические лица, исключительным видом деятельности которых является предоставление финансовых услуг.

Основные моменты, которые обращают на себя определенное внимание:

                    ломбард предоставляет финансовые услуги - операции с финансовыми активами, которые осуществляются в интересах третьих лиц за собственный счет или за счет этих лиц, а в случаях, предусмотренных законодательством, - и за счет привлеченных от других лиц финансовых активов, с целью получения прибыли или сохранения реальной стоимости финансовых активов (п.п.5 п.1 ст.1 Закона № 2664);конкретный вид финансовых услуг, который осуществляется ломбардом, - предоставление денежных средств в ссуду, в том числе на условиях финансового кредита (п.п.6 п.1 ст.4 Закона № 2664);

                    ломбард приобретает статус учреждения после внесения записи о нем в соответствующий государственный реестр финансовых учреждений (п.1 ст.7 Закона № 2664);

                    при создании ломбарда или в случае увеличения размера зарегистрированного уставного (паевого) капитала, уставный (паевой) капитал должен быть оплачен в денежной форме и размещен на банковских счетах коммерческих банков, которые являются юридическими лицами по законодательству Украины, если другое не предусмотрено законами Украины по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг (п.2 ст.9 Закона № 2664);

                    специальный государственный уполномоченный орган Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг осуществляет государственное регулирование, (надзор за деятельностью финансовых ломбардов), проводит их проверки и инспекции (раздел V Закона № 2664).

В соответствии с требованиями Положения о предоставлении финансовых услуг ломбардами (Распоряжение Госфинуслуг от 26 апреля в 2005 г. N 3981):

                    Раздел 1 п.1.2. „ломбард - финансовое учреждение, исключительным видом деятельности которого является предоставление на собственный риск финансовых кредитов физическим лицам за счет собственных или привлеченных средств, под залог имущества на определенный срок и под процент и предоставление сопутствующих услуг ломбарду;

                    привлеченные средства ломбарда - банковские кредиты и любые привлеченные средства от юридических лиц в соответствии с законодательством Украины;

                    сопутствующие услуги ломбарда - услуги, которые являются предпосылкой предоставления финансового кредита или выплывают из его предоставления;

                    страхование предмета залога - заключение договора между ломбардом и страховой компанией или между заемщиком и страховой компанией о страховании предмета залога, предоставленного как обеспечение финансового кредита ломбарда, за счет и в интересах владельца предмета залога на срок действия договора финансового кредита;

                    обособленные подразделения ломбарда - филиалы и отделения, через которые осуществляется деятельность ломбардов по предоставлению финансовых и сопутствующих услуг ломбарду;

                    финансовый кредит ломбарда - предоставление ломбардом средств взаем, обеспеченных залогом, на определенный срок и под процент;

                    учетная система ломбарда - автоматизированный реестр данных о потребителях услуг ломбарда;

                    регистрирующая система ломбарда - автоматизированный реестр данных об операциях потребителей услуг ломбарда.

К финансовым услугам ломбарда относятся:

                    предоставление финансовых кредитов за счет собственных средств;

                    предоставление финансовых кредитов за счет привлеченных средств.

К сопутствующим услугам ломбарда, если другое не установлено законом, принадлежат:

                    оценка заставленного имущества в соответствии с действующим законодательством и/или условиями договора;

                    предоставление посреднических услуг по страхованию предмета залога на основании агентского договора со страховой компанией;

                    реализация заставленного имущества в соответствии с действующим законодательством и/или условиями договора.

Всеукраинская Ассоциация ломбардов предоставила Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг свои предложения относительно расширения видов деятельности, связанных с непосредственным внедрением ломбардной деятельности и учетом специфики деятельности ломбардов.

Быстрые деньги ломбардов

Слово «ломбард» зачастую ассоциируется у нас с финансовым крахом, любовными и семейными драмами, тайными залогами. А виной всему классическая литература XIX века. Стоит вспомнить литературных героев Достоевского, Бальзака, Золя, О`Генри и понимаешь, что в то время ломбард ассоциировался с глубокой безнадежностью. В него несли все самое ценное, чтобы оставить до лучших времен, и, как правило, оставляли навсегда.

Однако сегодня картина не столь уныла. Ломбард — это всего лишь способ быстрого заема денег, который помогает не ходить по друзьям и родственникам с протянутой рукой и виноватым взглядом.

Стать клиентом ломбарда может любой гражданин, достигший 18-летнего возраста. При этом не нужно долго доказывать устойчивость своего материального положения и раскрывать цели получения кредита. Единственное, что нужно иметь при себе, это паспорт, ну и, естественно, вещь, которую вы решили заложить. В этом как раз и заключается одно из основных преимуществ ломбардов: возможность быстро получить деньги с минимальными формальностями.

Как работают ломбарды?

Ломбарды, как правило, дают небольшие кредиты на небольшой срок от одного до 30 дней. Размер кредита напрямую зависит от оценочной стоимости вещи и от того, насколько быстро эта стоимость может меняться. К примеру, телевизор, музыкальный центр и другая домашняя техника, даже абсолютно новая, быстро падает в цене. Устаревает модель. Естественно, выгодно продать такую вещь довольно сложно, и ломбарды это учитывают, предлагая лишь 50 процентов от установленной цены. А вот, например, золотые сережки реализовать проще, и поэтому можно рассчитывать на 70–80 процентов от суммы их оценки.

Все, кому хоть раз приходилось обращаться в ломбарды, скорее всего отметили предвзятость местных оценщиков. Действительно, сотрудники ломбарда оценивают принесенный залог по своему усмотрению. Закон не обязывает их обращать внимание на рыночную цену товара и уж тем более на его эксклюзивность и историческую ценность. Хотя клиент, конечно же, вправе не согласиться с предложенной ценой и попробовать обратиться в другой ломбард.

Каждый ломбард предлагает свои процентные ставки по выданным кредитам. Ставка зависит как от самого ломбарда и его условий, так и от вида залога. В среднем ломбарды просят от 6 до 20 процентов в месяц. Если посчитать, то в год получается от 72 до 240 процентов. Сумасшедшие проценты — это плата за легкость получения кредита. Ведь заемщику не надо представлять ни справку 2-НДФЛ, ни другие документы, подтверждающие его платежеспособность.

Внимание! 
Ордена и медали, оружие, военные товары, армейское снаряжение, необработанные камни, драгоценные металлы в слитках, аппаратура не бытового назначения — все это согласно закону ломбарды не имеют права принимать в залог

Перл души в ломбард заложен…

«Весна, весна! — пою, как бард, несите зимний хлам в ломбард», — писал Саша Черный. И действительно, ломбарды готовы принять сотни наименований движимого имущества. Это одежда и посуда, меха и ковры, антиквариат и ювелирные изделия, автомобили, бытовая техника и многое другое. При этом почти все ломбарды требуют, чтобы износ залога не превышал 50 процентов.

Однако у ломбардов есть свои предпочтения и свой список предметов, которые они принимают с особой охотой. В первую очередь это ювелирные украшения. И, как следствие, почти 90 процентов всего оборота ломбардов составляют именно ювелирные украшения. Мало того что они занимают минимальное количество места, так еще и с легкостью находят нового владельца, если клиент не сможет выкупить заложенные сережки или колечко.

Но стоит отметить, что на цену ювелирного изделия влияет исключительно вес и проба. К примеру, если вы решили заложить золотое обручальное кольцо, то не ждите, что сотрудники ломбарда оценят эксклюзивный дизайн и факт покупки изделия в элитном магазине. Для них будет важно только одно: на сколько грамм тянет украшение. В московских ломбардах грамм золота оценивается от 350 рублей и выше. Сколько именно — зависит от состояния ювелирки. Кстати, если украшение с драгоценными камнями, то оценивать золото и камни будут по отдельности. Отнести в ломбард можно и так называемый золотой лом — поломанные украшения.

Если нет возможности выкупить

Если оговоренный срок погашения кредита подходит к концу, а у вас по-прежнему финансовый кризис и вы не в состоянии выкупить заложенную вещь, то «кредитное соглашение» можно продлить до года. А если понадобится, то и перезаложить вещь еще раз. Сотрудники ломбардов рассказывают о случаях, когда люди, не желая расставаться с дорогой им вещью и не имея возможности ее выкупить, несколько лет платили проценты, тем самым отдавая ломбарду внушительные суммы. Если срок кредита истек, а должник не смог или не захотел выкупить заложенную вещь, но при этом не стал продлевать договор, то ломбард обязуется хранить товар еще как минимум месяц. То есть в течение так называемого льготного месячного срока. Многие ломбарды продлевают этот срок, поскольку надеются, что залогодатель все-таки соберется и выкупит вещь. При этом в течение льготного срока и далее вплоть до дня продажи заложенной вещи ломбард не имеет права увеличивать процентную ставку по займу, ухудшать условия хранения заложенной вещи, а также взимать плату за ее хранение. После месячного ожидания ломбард выставляет залоговую вещь на продажу, в том числе с публичных торгов.

Билет вместо договора

Ломбарды оформляют договор займа в виде залогового билета в двух экземплярах. Один экземпляр документа предназначен для залогодателя, другой остается в ломбарде. Залоговый билет является бланком строгой отчетности и его форма утверждается в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.

В ломбард, как в комиссионку 
Делать покупки в ломбарде выгодно. Вещи, выставляемые на продажу, можно приобрести за 50–70 процентов от их среднерыночной цены. Это может быть и новенький домашний кинотеатр, и хорошие наручные часы, и норковая шубка, и украшения. Последние, кстати, очень часто покупают ювелирные мастерские, которые используют их как сырьевой материал.

Решив купить какую-либо вещь в ломбарде, вы должны на месте удостовериться, что товар в рабочем состоянии, а имеющиеся дефекты уже нашли свое отражение в цене. Гарантировать качество никто не будет! И если купленная бытовая техника уже на следующий день вышла из строя, вернуть потраченные деньги не получится.