Экономическая сущность и роль рыночной инфраструктуры в экономике региона

     1.2. Роль инфраструктуры в рыночной экономике 

     С развитием рыночного механизма в экономике страны появляется необходимость создания специализированного вида деятельности по удовлетворению потребностей отдельных рынков, организованной системы, отражающей спрос и предложение. Появление рынка обусловило возникновение новых организация, учреждений, обеспечивающих его цивилизованное функционирование.

     При административно-командной системе  хозяйствования товарные рынки обслуживающие предприятия розничной и оптовой торговли и немногочисленными товарными биржами, где государственный контроль сводился до государственного управления, что подразумевает регламентацию специальными органами куплю-продажу товаров, запрет на эмиссию ценных бумаг частных компаний, продажу государственных ценных бумаг и т.д., но с развитием экономики рыночного типа, а следовательно и увеличением многообразия связей, не только внутри страны, но и деловых отношений с зарубежными партнерами, приводит к возрождению биржевой торговли. Следующим показателем развития экономики рыночного типа является кредитная система. В период экономики планового типа кредитная система была развита в соответствии с условиями того времени, т.е. кредиты выдавались не в соответствии с нуждами самого предприятия, а по решению органами государственного планирования. Поэтому в наше время кредитные учреждения развиваются в большем количестве и с разнообразием услуг, необходимых для удовлетворения потребностей предприятий в денежных средствах в период становления рыночной экономики. Структурными частями кредитной системы являются: банковская система. В период плановой системы хозяйства эта система была представлена Гос Банком СССР. На начало 1992 года действовало 1414 коммерческих банков, а в конце 1994 года - 2400; в состав банковской системы также включены сберегательные банки, ипотечные банки и др. Другим элементом кредитной системы являются специализированные небанковские кредитно-финансовые институты. К их числу относятся страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании и финансовые компании. Эти учреждения предлагают услуги и производят операции, которые не оказываются коммерческими банками. В России к концу 1994 года действовало около 2000 страховых компаний, большое количество инвестиционных компаний и негосударственных пенсионных фондов. Такая структура кредитной системы отражает потребности рыночного хозяйства приближаясь к модели кредитной системы промышленно развитых стран.

     Инфраструктура  призвана обеспечить цивилизованный характер деятельности рыночных субъектов, элементы инфраструктуры пришли, не извне, а порождены самими рыночными отношениями.

     Инфраструктура  рынка выполняет следующие функции:

• облегчение участникам рыночных отношений реализации их интересов;
• повышение оперативности и эффективности работы рыночных субъектов на основе специализации отдельных субъектов экономики и видов деятельности;
• организационное оформление рыночных отношений;
• облегчение форм юридического и общественного регулирования деловой практики.

     Охарактеризуем  кратко некоторые элементы инфраструктуры рынка.

     Консалтинговые  компании. Здесь работают крупные специалисты в области теории и практики рынка и бизнеса. По контракту, за счет заказов предпринимателей, они оказывают консультации по экономическим и юридическим вопросам. Для предпринимателей оплата этих консультаций обходится дешевле, чем содержание таких специалистов на фирме. Для России это новое и перспективное дело, так как у наших предпринимателей мало опыта и знаний в области рыночной хозяйственной деятельности. Сейчас создано совместное предприятие "Внеш-консульт", которое специализируется в области внешнеэкономической деятельности.

     Аудиторские компании. Аудит — это комплексная ревизия финансово-хозяйственной деятельности фирмы, которая позволяет оценить ее возможности на рынке и в сфере бизнеса. Такая проверка носит характер независимой экспертизы (по инициативе властей, учредителей, управленцев, руководителей фирмы). В настоящее время в России созданы "Мосаудит" и "Инаудит", их экспертиза — обязательное условие для получения разрешения на внешнеэкономическую деятельность, лицензий, а также для организации совместных предприятий (СП). Объективность оценок западных аудиторских компаний служит визитной карточкой на внешнем рынке.

     Учебные заведения. Раньше в России ни одно учебное заведение не готовило бизнесменов и менеджеров. Понятно почему. Сегодня таких учебных заведений стало много, но у них есть один главный недостаток — крайне малый срок обучения: всего 2—3 недели или месяц. Часто в таких учреждениях преподают случайные люди. И все-таки этот элемент инфраструктуры рынка развивается и набирает силу, растет его авторитет. Наиболее известны сегодня "Мирбис", Центр подготовки менеджеров при РЭА им. Г.В.Плеханова, школа информационного бизнеса при МЭСИ и школа международного бизнеса при МГИМО.

     Существенное  значение для развития рынка и формирования рыночной экономики имеют свободные экономические зоны (СЭЗ).

     Первая  свободная экономическая зона появилась  в 1959 г. в Ирландии. В 70-е гг. наблюдался наибольший расцвет СЭЗ. Темпы занятости  в этих зонах за последние 20 лет  превышали ежегодно 20%. В русском языке имеют место несколько терминов, определяющих понятие "свободные экономические зоны":

• зона свободного предпринимательства (ЗСП);
• зона свободной торговли;
• экспертно-производственные зоны (ЭПЗ);
• производственные зоны в регионах;
• свободные порты;
• свободные банковские зоны.

     Все эти зоны рассматриваются как  фактор экономического развития с привлечением иностранного капитала, предоставлением  различных льгот (освобождение от налогов  сроком на 10 лет; прямые государственные  субсидии; беспошлинный ввоз и вывоз товаров; сдача земель в аренду за низкую плату; наличие дешевой рабочей силы и др.).

     В настоящее время в мире насчитывается  более 400 свободных экономических  зон (преимущественно в развитых странах). Господствующее положение  в СЭЗ занимают Япония, США и Западная Европа.

     Для привлечения иностранного капитала в СЭЗ очень важны: политическая стабильность; отсутствие хаоса, дезорганизации хозяйственных связей; законопорядок, а не война законов; дешевая рабочая  сила. Всего этого нет у нас в настоящее время. Плюс отсутствует опыт создания и функционирования СЭЗ. Несомненно, это сдерживает развитие свободных экономических зон в России.  

     1.3. Элементы инфраструктуры рыночной экономики 

     Основными элементами инфраструктуры современного рынка являются:

• биржи (товарные, сырьевые, фондовые, валютные), организационно оформленное посредничество;
• аукционы, ярмарки и другие формы организационного не биржевого посредничества;
• кредитная система и коммерческие банки;
• эмиссионная система и эмиссионные банки;
• система регулирования занятости населения и центры государственного и негосударственного содействия занятости (биржи труда);
• информационные технологии и средства деловой коммуникации;
• налоговая система и налоговая инспекция;
• система страхования коммерческого хозяйственного риска и страховые компании;
• специальные рекламные агентства, информационные центры и агентства массовой информации;
• торговые палаты, другие общественные, добровольные и государственные объединения (ассоциации) деловых кругов;
• таможенная система;
• профсоюзы работающих по найму;
• коммерческо-выставочные комплексы;
• система высшего и среднего экономического образования;
• аудиторские компании;
• консультативные (консалтинговые) компании;
• общественные и государственные фонды, предназначенные для стимулирования деловой активности;
• специальные зоны свободного предпринимательства.

     Рыночной  экономике необходима инфраструктура — система взаимосвязанных специализированных организаций, обслуживающих потоки товаров, услуг, денег, ценных бумаг и рабочей силы. Например, на товарном рынке действуют товарные биржи, предприятия оптовой и розничной торговли, фирмы, занимающиеся посреднической деятельностью, и т.п.

     В рыночной экономике возможна ситуация, когда одни участники конкуренции, например предприниматели, не располагают необходимым количеством капитала для расширения производства, развертывания предложения товаров до уровня их спроса. В то же время другие сталкиваются с проблемой прибыльного размещения сбережений, например в виде излишков денежных средств. Для разрешения указанного противоречия, превращения сбережений в инвестиции рыночной системе необходима соответствующая инфраструктура — кредитная система, которую образуют банки, страховые компании, фонды профсоюзов и иных организаций, обладающих правами коммерческой деятельности. Существует множество вариантов прибыльного использования этих средств, когда, допустим, профсоюзные фонды инвестируются в акции, передаются взаймы коммерческим банкам и т.п. В современной экономике ни один рубль или доллар не должен простаивать, надолго выпадать из обращения.

     Центральный банк, занимая главенствующее положение, выполняет ряд функций. Во-первых, он несет всю полноту ответственности за организацию и состояние денежного обращения в стране. Во-вторых, его стратегическая задача состоит в создании условий для неинфляционного развития экономики. Решению такой задачи подчинено управление прочими банками, осуществляемое посредством банковских резервов. Поэтому двухъярусную систему управления называют также резервной, например Федеральная резервная система (ФРС) в США.

     Необходимость резервов первоначально возникла в  связи с проблемой ликвидности  и доходов. С одной стороны, банк обязан выдать вкладчику наличные и  иные платежные средства по первому  требованию или в указанный срок. С другой — желание получать доходы нацеливает банк на выгодное размещение имеющихся средств. В действительности маловероятно, чтобы все вкладчики коммерческого банка одновременно решили снять деньги с текущих счетов. Следовательно, для выполнения обязательств по вкладам необходима сравнительно небольшая часть вложенных средств (резервы), которую банки обязаны держать в центральном банке.

     Первоначальная  страховая функция резервов сейчас отошла на второй план, уступив первенство их регулирующей функции. Центральный банк посредством кредитно-денежных инструментов (операции на открытом рынке, ставка центрального кредита, норма резервов) воздействует на резервы и тем самым регулирует предложение денег. Норма резервов зависит от уровня инфляции в стране; вида вклада (для срочных вкладов норма выше, чем для обычных); от местоположения банка (для городских банков норма выше, чем для провинциальных) и др.

     Коммерческие  банки первоначально возникли для кредитования торговых и промышленных компаний. В настоящее время они аккумулируют временно свободные денежные средства частных лиц, компаний, банков, правительства, иностранных вкладчиков. Помимо приема вкладов и превращения их в кредиты они выполняют также более ста других банковских операций. Совместно с центральным банком коммерческие банки регулируют массу денег в обращении, участвуют в создании банковских денег.

     Для понимания работы банка выясним  ряд понятий. По пассивным операциям банк аккумулирует временно свободные денежные средства. Пассив включает текущие счета (депозиты), срочные вклады, собственный капитал банка и пр. Пассив определяет обязательства банка, поскольку требования на такую сумму могут предъявить его вкладчики, выступающие в качестве кредиторов. Активные операции банка связаны с размещением кредитов. В актив входят минимум наличных денег, резервы, ссуды и учтенные векселя, ценные бумаги правительства и прочие ценные бумаги. Актив характеризует финансовые возможности банка. Баланс означает равенство пассивов и активов банка.

     В работе по привлечению денежных средств банки ориентируются на потенциальных клиентов, используя различные способы притягивания денег. В этой деятельности произошли значительные изменения. Если раньше банки выбирали вкладчиков, допуская к деловому сотрудничеству ограниченный круг состоятельных клиентов — частных лиц и предпринимателей, то конкуренция заставила банки бороться за любого, кто имеет временно свободные денежные средства, — мелких предпринимателей, отдельных граждан.

     В зависимости от условий привлечения  средств различают вклады до востребования, которые выдаются по первому требованию, и срочные вклады, которые вкладчик обязуется не брать в течение определенного времени. Структура вкладов определяет направления размещения аккумулированных средств. Если в общем объеме привлеченных средств доминируют вклады до востребования, то банк может выдавать лишь краткосрочные ссуды, поддерживая развитие мелкого и среднего предпринимательства. Если преобладают срочные вклады, то банк в состоянии предоставлять долгосрочные кредиты, содействуя развитию капиталоемких производств.

     Все чаще банки выступают в роли инвесторов, вкладывая деньги в ценные бумаги, как правило, в облигации и только в виде исключения в акции. Обычно они приобретают государственные долговые обязательства, выпускаемые правительством и местными органами власти. Облигации частных компаний занимают незначительную долю в общем объеме инвестиций. Несмотря на внешнее сходство, кредит и инвестиции имеют отличия. Ссуда должна вернуться в оговоренный срок независимо от того, принесет ее использование доход или нет. Инвестиционные средства вкладываются на длительный срок и возвращаются после получения доходов. В роли инвестора банк выступает внешне как кредитор, но теперь он в союзе с другими кредиторами заинтересован в успехе проекта. Развиваясь как форма активных операций, инвестиции пока не могут соперничать со ссудами по причине меньшей доходности.