Инвестирование и кредитование банками России

     Основными документами, на основе которых принимаются  решения Оперативным совещанием по управлению ликвидностью, являются:

• динамические модели изменения клиентских остатков по валютам, типам клиентов и по типам обязательств,
• динамические модели изменения активов банка по валютам, инструментам,
• активы и обязательства банка по срокам востребования и погашения,
• динамические модели изменения ОВП,
• динамические модели, характеризующие состояние рынка,
• прогноз кредитного портфеля и портфеля казначейства по возврату кредитов и выходу из рыночных инструментов,
• прогноз клиентского управления по изменению остатков на счетах крупных клиентов,
• прогноз движения средств в фонде обязательных резервов, налоговых и других аналогичных платежах,
• заявки кредитного управления и казначейства на проведение крупных операций по размещению-возврату активов.

     Вся вышеперечисленная информация по движению денежных потоков предоставляется  в казначейство ежедневно. Отчет  о текущей платежной позиции с учетом всех изложенных выше сведений предоставляется на Оперативное совещание по управлению ликвидностью.

     Руководитель  Казначейства, согласованно действуя со всеми структурными подразделениями, принимает все необходимые меры по подержанию текущей платежной  позиции.

     Система управления ликвидностью баланса банка  является основным механизмом, обеспечивающим выполнение банком своих обязательств независимо от действий контрагентов.

     Постоянный  мониторинг состояния ликвидности  баланса банка и динамики ее изменения  возлагается на Отдел управленческой отчетности банка. Анализ текущей ликвидности в виде описанного отчета предоставляется ежедневно на Оперативном совещании по управлению ликвидностью. Резервы покрытия в обязательном порядке должны составлять более 200% от всех принятых рисков фондирования.

     В целях соблюдения требований по ликвидности, банк ежедневно рассчитывает и контролирует нормативы ликвидности в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ № 110-И. В банке установлены внутренние предельно допустимые значения нормативов ликвидности:

     Норматив                     Значение Банка                   Значение ЦБ РФ

     Норматив  мгновенной ликвидности (Н2)    min 15%                                  min 15%       

     Норматив  текущей ликвидности   (Н3)    min 55%                                  min 50% 

     Норматив  долгосрочной ликвидности   (Н4)   max 110%                               max 120%    

     Расчет  нормативов доводится до сведения всех членов Финансового комитета банка. Нарушения установленных контрольных  значений нормативов не допускаются.

     Контроль  выполнения должностными лицами и подразделениями  возложенных на них обязанностей за соблюдением требований к ликвидности  производится Службой внутреннего  контроля банка.

     Проверки  СВК проводятся в соответствии с  утвержденным планом проверок, но не реже чем раз в год. Проверке должны подвергаться, в том числе следующие  моменты:

• Отсутствие либо наличие фактов нарушения платежной позиции банка
• Полнота и достоверность используемой в процессе управления ликвидностью информации.
• Факт составления всех предусмотренных внутренним Положением о ликвидности документов.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.10Кадровая политика предприятия.

Тинькофф Кредитные  Системы» Банк (закрытое акционерное  общество) признан «Привлекательным работодателем 2008» и «Привлекательным работодателем 2010», по итогам ежегодных  исследований среди компаний — прямых работодателей, проведенного Исследовательским  центром портала SuperJob.ru, одного из лидеров  на рынке по поиску работы и персонала  в России. 

Исследование  проводилось среди компаний, которые  на протяжении всего прошедшего рабочего года вели активную деятельность по привлечению  персонала в собственный штат, регулярно размещая вакансии на портале SuperJob. Цель исследования — отметить наиболее привлекательных работодателей  с точки зрения соискателей. Звание «Привлекательный работодатель» присваивается  компании, «работа в которой была заветной мечтой соискателей на протяжении всего уходящего года», сообщает портал SuperJob. Результаты исследования «Привлекательный работодатель» доступны на официальном сайте — SuperJob

Банку «Тинькофф  Кредитные Системы» на постоянную работу регулярно требуются квалифицированные и амбициозные люди, владеющие профессиональными навыками в сферах, связанных с банковской деятельностью. Так же банк ведет набор выпускников вуза а так же специалистов без опыта работы.

  Данные  звания банку даны вполне за  положенные заслуги. Работник  банка обеспечен всем необходимым  для работы. В отведенное время  для перерывов сотрудник имеет  возможность заняться всем необходимым. 
 
 
 
 

11. Оплата  и стимулирование труда на предприятии.

 

Система оплаты труда в ТКС Банк (ЗАО) повременная, то есть оплата производится за определенное количество времени независимо от количества выполненных работ. На предприятии предусмотрено премирование работников. Установление системы премирования и других форм материального поощрения производится администрацией предприятия ТКС Банк (ЗАО) по согласованию с соответствующим профсоюзным органом. Заработок рабочих определяют умножением часовой или дневной тарифной ставки его разряда на количество отработанных им часов или дней. Заработок других категорий работников определяют следующим образом: если эти работники

отработали  все рабочие дни месяца, то их оплату составят установленные для них оклады; если же они отработали неполное число рабочих дней, то их заработок определяют делением установленной ставки на календарное количество рабочих дней и умножением полученного результата на количество оплачиваемых за счет предприятия рабочих дней.

Начислим оплату труда за фактически отработанное время  некоторых работников предприятия за март 2011 года. Для расчета заработка при повременной оплате труда достаточно знать количество фактически отработанного времени и тарифную ставку. Поэтому “Табель учета использования рабочего времени” (форма Т-13) является основным

документом  для начисления заработной платы. Отразим использование рабочего времени. Согласно производственного календаря рабочие дни за март составляют 23 , выходные – 8, календарные – 31. Установлен 8-часовой рабочий день при 5-дневной рабочей недели, то есть в неделю – 40 рабочих часов.

В организации  установлены должностные оклады. Помимо оклада сотрудник может выходить на подработки в нерабочее время. Так же на предприятии помимо оклада и подработок есть премиальная часть. Она устанавливается в зависимости от качества работы сотрудника и может составлять 1;0,7;0.5;0,3;0.1; коэффициент от оклада.

  Система  оплаты труда и премиальная  часть в связи с недавними  изме6нениями отражают наиболее  справедливую оплату труда. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.12Планирование на предприятии.

Основная стратегическая цель ТКС Банка – развитие кредитования через кредитные карты на основе бизнесмодели, предполагающей отсутствие филиальной сети,  доступ к диверсифицированным долгосрочным источникам фондирования, бездокументарное обслуживание клиентов в режиме 24х7, и базирующейся на использовании аналитического подхода к

управлению данными  и рисками. Стратегия ТКС Банка характеризуется следующими факторами:

- Фокус на клиентах сегмента massmarket в регионах России со слабым уровнем развития банковского обслуживания при использовании прямых почтовых рассылок как основного канала продвижения. В качестве прочих каналов дистрибуции ТКС Банка также выступают Интернет, менеджеры по продажам, коммерческие партнерства (включая кобрендинг),

кредитные брокеры  и т.д. Банк предполагает, что с  течением времени привлечение клиентов онлайн станет одной из наиболее важных составляющих системы каналов дистрибуции.  Кроме того, ТКС Банк использует низкозатратную бизнесмодель, предполагающую отсутствие филиальной сети и максимальное использование аутсорсинга при сохранении ключевых функций (продажи, маркетинг, риск-менеджмент, сбор и хранение данных, финансовый менеджмент и управление кредитным портфелем).

-Использование аутсорсинга

позволяет менеджменту  Банка сконцентрироваться на развитии своих ключевых компетенций в отношении основных операций ТКС Банка, а также сэкономить на капитальных расходах и обеспечить гибкость в отношении затрат. Предложение инновационных премиальных продуктов с высокой ценностью для клиента.ТКС Банк применяет аналитический подход при работе с данными, в том числе при разработке, тестировании, оценке, анализе и внедрении продукта, при сохранении гибкой и легко адаптируемой модели бизнеса. Менеджмент полагает, что операции ТКС Банка по сбору, анализу и управлению данными эффективны. Преимуществами продукта Банка для

клиента являются удобство и простота процесса обращения  за кредитом, отсутствие обременительных требований к документации, возможность бесплатного погашения кредита через распространенную сеть точек партнеров Банка, круглосуточный бесплатный доступ к коллцентру и решение проблем без бумажной работы. Сохранение основного фокуса на обеспечении высокого качества  обслуживания для привлечения и удержания клиентов. Этот подход включает в себя постоянное улучшение качества обслуживания: ТКС Банк предлагает такой уровень сервиса, который его клиенты не получали нигде ранее. Главным образом это достигается благодаря коллцентру и другим электронным каналам обслуживания. Другие преимущества бизнесмодели ТКС Банка:

конкурентоспособность, гибкость, внимание к потребностям клиентов и возможность относительно быстро увеличивать или сокращать объемы операций.

Управление кредитным  риском при использовании современных  систем сбора данных, их обработки  и анализа. Кредитные решения  в ТКС Банке принимаются на основании изучения большого объема доступной информации, включая данные кредитных бюро, использование

собственных скоринговых  моделей (которые регулярно обновляются) и применение процессов верификации. При управлении кредитным  риском также применяется разноуровневый процесс сбора задолженности, а также используется подход, при котором новым клиентам первоначально присваиваются низкие кредитные лимиты с их дальнейшим последовательным увеличением при улучшении кредитного профиля клиента с течением времени. Поддержка бизнеса с помощью использования современных информационных технологий и операционных систем. Операционная деятельность Банка осуществляется при поддержке

интегрированной платформы, соответствующей отраслевым мировым стандартам, включающей в себя Avaya (коллцентр), TSYS (процессинг), Siebel (CRM), а также управление проводимыми акциями, скоринг и хранилище данных на базе SAS. Диверсификация риска. Благодаря использованию различных каналов продвижения, в частности прямой рассылки писем, ТКС Банк имеет возможность доступа в различные регионы

страны и диверсификации портфеля кредитных карт. Таким образом Банк сокращает концентрацию кредитного риска. К основным факторам, снижающим кредитный риск, относятся следующие:

-Кредитный портфель Банка рассредоточен по всей территории страны;

- За исключением  Санкт-Петербурга, ни на один регион РФ не приходится более 5% от общего объема клиентских средств Банка;

-Около 2% клиентской базы расположено в Москве и 6%  в Санкт-Петербурге;

- Выход в новые регионы определяется возможностями доступа и качеством партнерских баз данных, а также наличием потенциальных клиентов с привлекательными поведенческими риск характеристиками.

Для выполнения данной стратегии Банк использует следующие  инструменты.  

РАЗВИТИЕ ИННОВАЦИОННЫХ  ПРОДУКТОВ. 

Менеджмент ТКС  Банка полагает, что поддержание  высокого качества предлагаемых кредитных продуктов – ключевой фактор успеха в усилении своих конкурентных позиций на российском рынке розничных финансовых услуг. С целью улучшения кредитного продукта, ТКС