Автор: Пользователь скрыл имя, 15 Февраля 2012 в 02:22, курсовая работа
Мета курсової роботи дослідити розвиток страхового ринку України, з’ясувати об’єктивну необхідність страхування, розкрити його сутність, функції, принципи та роль, висвітлити питання щодо організації та напрямків розвитку страхового ринку і державного регулювання страхової діяльності, розглянути особливості формування страхового портфелю.
ВСТУП……………………………………………………………………………….3
РОЗДІЛ 1. Теоретичні та нормативно-правові засади діяльності страхових компаній в Україні……………………………………………….………….……….5
Історія становлення, сутність, функції та організація страхових компаній в Україні...…….……………………………………………………………...………...5
Державне регулювання страхової діяльності……………...………….…..…16
Зарубіжний досвід функціонування страхових ринків………………………22
РОЗДІЛ 2. Аналіз фінансової діяльності страхових компаній…………………..28
2.1 Загальна характеристика страхового ринку України………………..……….28
2.2 Аналіз економічних показників функціонування страхових компаній…….33
2.3 Особливості формування страхового портфеля……………….……………..43
ВИСНОВКИ………………………………………………………………………...48
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ………………………………
На
кінець 1 кв.2011 року за даними (Таблиці
2.3) кількість філій, дирекцій та відділень
продовжила зростати в порівнянні з аналогічним
періодом 2010 року. Разом з тим, обсяги надходжень
страхових премій значно скоротилися
(на 26,5%), тоді як обсяги страхових виплат
та відшкодувань навпаки зросли (на 128,0%).
Таблиця 2.3
Структурні підрозділи страховиків у розрізі областей та їх
показники діяльності
| Місцезнаходження | Кількість філій по областях | Кількість дирекцій
по областях |
Кількість відділень
по областях |
Кількість представництв по областях | Страхові платежі (премії, внески), млн.грн | Страхові виплати
та
страхові відшкодуван ня, млн.грн. |
| Вінницька область | 55 | 5 | 32 | 7 | 18,5 | 7,6 |
| Волинська область | 52 | 6 | 24 | 6 | 15,9 | 4,8 |
| Дніпропетровська область | 120 | 11 | 42 | 15 | 65,5 | 24,6 |
| Донецька область | 93 | 14 | 46 | 13 | 62,1 | 25,6 |
| Житомирська область | 45 | 7 | 27 | 5 | 12,5 | 5,5 |
| Закарпатська область | 43 | 6 | 22 | 7 | 21,0 | 6,3 |
| Запорізька область | 92 | 12 | 46 | 8 | 45,7 | 18,1 |
| Івано-Франківська область | 48 | 5 | 26 | 8 | 14,8 | 4,9 |
| Київська область | 47 | 3 | 35 | 3 | 22,8 | 10,9 |
| Кіровоградська область | 41 | 5 | 23 | 6 | 10,1 | 6,0 |
| м. Київ | 106 | 15 | 39 | 10 | 256,9 | 154,6 |
| Луганська область | 94 | 6 | 37 | 12 | 31,9 | 468,2 |
| Львівська область | 102 | 8 | 48 | 9 | 48,0 | 19,6 |
| Миколаївська область | 48 | 7 | 26 | 5 | 18,9 | 8,0 |
| Одеська область | 77 | 9 | 54 | 11 | 47,0 | 22,9 |
| Полтавська область | 60 | 7 | 37 | 9 | 19,1 | 7,1 |
| Рівненська область | 44 | 5 | 25 | 6 | 16,3 | 3,8 |
| Сумська область | 43 | 5 | 26 | 5 | 10,3 | 3,2 |
| Тернопільська область | 40 | 5 | 24 | 5 | 11,7 | 3,6 |
| Харківська область | 69 | 6 | 42 | 9 | 35,2 | 17,0 |
| Херсонська область | 46 | 6 | 27 | 6 | 12,5 | 5,6 |
| Хмельницька область | 49 | 6 | 31 | 9 | 13,2 | 5,6 |
| Черкаська область | 46 | 6 | 26 | 8 | 14,8 | 6,9 |
| Чернівецька область | 32 | 4 | 14 | 5 | 8,7 | 3,6 |
| Чернігівська область | 62 | 5 | 27 | 4 | 12,8 | 4,5 |
| Автономна Респ.Крим | 78 | 14 | 33 | 9 | 29,9 | 12,6 |
| в т.ч. м. Севастополь | 12 | 5 | 2 | 2 | 6,8 | 3,6 |
| Всього за 1 кв.2011р. | 1632 | 188 | 839 | 200 | 876,2 | 861,0 |
| порівняння дані за 1 кв.2010 року: | ||||||
| Всього за 1 кв.2010р. | 1379 | 172 | 674 | 203 | 1 191, 8 | 377,6 |
| Відхилення (1кв.2011 – 1кв.2010) | 253 | 16 | 165 | -3 | -315,6 | 483,5 |
Загальна (валова) сума страхових премій, отриманих страховиками від страхування та перестрахування ризиків (від страхувальників та перестрахувальників), за січень-березень 2011 року становила 4 677,2 млн. грн., з них:
1 529,0 млн.грн. (32,7%) становило внутрішнє перестрахування;
37,4
млн.грн. (0,8%) - премії, які надійшли
від іноземних страховиків (
решту – 3 110,7 млн.грн. (66,5%) становили премії від страхувальників.
Сума чистих страхових премій (валові премії за мінусом премій з внутрішнього перестрахування) становила 3 148,2 млн.грн. (67,3% від валових страхових премій).
У
порівнянні з аналогічним періодом 2010
року обсяги надходжень валових та чистих
страхових премій у 1 кварталі 2011 року
були значно меншими (рис.2.1)
Рис.2.1 Динаміка
страхових премій у 1 кв. 209-2011рр.
За
видами страхування найбільше
Таблиця 2.4
Валові страхові премії з видів страхування, надходження за якими у 1 кварталі 2011 року були найвищими та їх порівняння з аналогічним періодом 2010 року
| Види страхування (ТОР) | 1 кв.2010 | 1 кв.2011 | Темпи приросту валових премій | ||
| |
млн.грн. | Питома вага | млн.грн. | Питома вага | |
| наземного транспорту (автострахування) | 1 181,9 | 22,1% | 842,7 | 18,0% | -28,7% |
| кредитів (у т.ч. відповідальності позичальника за непогашення кредиту) | 249,4 | 4,7% | 793,0 | 17,0% | 218,0% |
| страхування майна (іншого, ніж у п.5-9 закону) | 750,4 | 14,0% | 672,8 | 14,4% | -10,3% |
| фінансових ризиків | 917,6 | 17,1% | 486,7 | 10,4% | -47,0% |
| від вогневих ризиків та ризиків стихійних явищ | 506,1 | 9,4% | 428,9 | 9,2% | -15,2% |
| обов’язкове
страхування цивільної |
367,4 | 6,9% | 344,9 | 7,4% | -6,1% |
| страхування життя | 232,7 | 4,3% | 206,9 | 4,4% | -11,1% |
| медичне страхування (безперервне страхування здоров'я) | 195,4 | 3,6% | 206,8 | 4,4% | 5,8% |
| вантажів та багажу (вантажобагажу) | 350,8 | 6,5% | 192,8 | 4,1% | -45,0% |
| Всього по вказаних видах страхування | 4 751,7 | 88,7% | 4 175,6 | 89,3% | -12,1% |
| Всього по ринку (всі види страхування) | 5360,0 | 100,0% | 4677,2 | 100,0% | -12,7% |
За даними (Таблиці 2.4), найбільші обсяги страхових премій надходять за договорами автострахування.
Концентрація
ринку у 1 кварталі 2011 року щодо частки
перших СК (Тор) за надходженнями валових
страхових премій представлена у (Таблиці
2.5) Так, незважаючи на велику кількість
компаній, реально на ринку основну частку
валових премій акумулюють 50 СК "non-life"
(78,8% премій) та 10 СК "life" (83,1% премій).
Таблиця 2.5
Надходженнями валових страхових премій
| Перші (Тор) | страхування життя | страхування "не-життя" | ||
| |
Надходження
премій (млн.грн.) |
Частка на ринку % | Надходження
премій (млн.грн.) |
Частка на ринку % |
| Тор 3 | 116,7 | 56,1% | 787,3 | 17,6% |
| Тор 10 | 172,6 | 83,1% | 1 692,5 | 37,8% |
| Тор 20 | 194,2 | 93,5% | 2 519,8 | 56,3% |
| Тор 50 | 207,8 | 100,0% | 3 525,8 | 78,8% |
| Тор 100 | х | х | 4 128,8 | 92,3% |
| Тор 200 | х | х | 4 428,5 | 99,0% |
| Всього | 207,8 | 100,0% | 4 474,3 | 100,0% |
Рівень валових страхових виплат (відношення валових виплат до валових премій) за 1 кв. 2011 року становив 32,2% (Таблиця 2.6). Високий рівень валових страхових виплат (більше 30%) спостерігався сукупно за видами у формі: добровільного особистого страхування – 48,7% (за 1 кв.2010р. – 37,4%), добровільного майнового страхування – 33,4% (за 1 кв.2010р. – 32,1%), а також державного обов‘язкового страхування – 100% (за 1 кв.2010р.– 94,7%).
Таблиця 2.6
Рівень страхових виплат за видами страхування
| Види страхування | Рівень страхових виплат | |||
| Рівень валових виплат | Рівень чистих виплат | |||
| 1 кв.2010р. | 1 кв.2011р. | 1 кв.2010р. | 1 кв.2011р. | |
| Cтрахування життя | 3,1% | 6,8% | 3,1% | 6,8% |
| Види страхування інші, ніж страхування життя, у тому числі: | 30,0% | 33,4% | 42,0% | 47,0% |
| Добровільне особисте страхування | 37,4% | 48,7% | 38,7% | 52,6% |
| Добровільне майнове страхування | 32,1% | 33,4% | 48,4% | 51,7% |
| -
в тому числі страхування |
52,6% | 72,0% | 119,8% | 141,7% |
| Добровільне страхування відповідальності | 3,6% | 4,8% | 8,1% | 7,4% |
| Недержавне обов'язкове страхування | 18,8% | 28,6% | 19,7% | 30,0% |
| -
в тому числі страхування |
26,3% | 36,2% | 27,0% | 37,0% |
| Державне обов'язкове страхування | 94,7% | 100,0% | 94,7% | 100,0% |
| ВСЬОГО (всі види страхування) | 28,8% | 32,2% | 39,6% | 44,4% |
За січень-березень 2011 року на перестрахування сплачено 1 840,4 млн.грн. (у 1 кв.2010р. - 2 023,7 млн.грн.), з них:
• перестраховикам-нерезидентам - 311,4 млн.грн.
(у 1 кв. 2010р. - 378,7 млн. грн.),
• перестраховикам-резидентам - 1 529,0 млн.грн. (у 1 кв.2010р. - 1645,0 млн. грн.).
У співвідношенні до валових страхових премій частка перестрахування станом на 31.03.11 становила 39,3% (у 1 кв.2010р. - 38,0%) (рис.2.4 ):
-
частка перестраховиків-
-
частка перестраховиків-
Рис.2.2 Частки
страхових премій, сплачених на перестрахування
у співвідношенні до валових страхових
премій поквартально протягом 2010 -2011рр.
На
(рис.2.3) представлено структуру перестрахування
ризиків у нерезидентів за 1 квартал 2011
року. Від загальної суми сплачених часток
страхових премій на перестрахування
нерезидентам (311,4 млн.грн.), найбільше
сплачено до Сполученого королівства
Великобританії (41,% із сплаченого нерезидентам
або 130,4 млн.грн.); Німеччини (17,5% або 54,4
млн.грн.) та Російської Федерації (9,7% або
31,3 млн.грн.).
Рис.2.3 Країни перестрахування ризиків у нерезидентів станом на 31.03.2011 (в млн.грн. та в %)
За 1 квартал 2011 року в порівнянні з 1 кварталом 2010 року зберігалася позитивна динаміка зростання активів страховиків (Таблиця 2.7), зокрема загальні активи страховиків зросли на 21,2%.
Таблиця 2.7
Активи страховиків
| Показники | За січень-березень 2010р. | За січень-березень 2011р. | Приріст | |
| в млн.грн. | в млн.грн. | Темп приросту( %) | Абсолютний приріст (млн.грн.) | |
| Загальні активи (згідно з балансом) | 32691,2 | 39636,4 | 21,2 | 6945,2 |
| Активи визначені ст. 31 ЗУ «Про страхування» | 19491,1 | 22774,9 | 16,8 | 3283,8 |
| Величина страхових резервів | 8443,5 | 9713,3 | 15 | 1269,8 |