Банковсий процент

     Банк  осуществляет регулирование процентных ставок по операциям, банк следует единственной главной цели: формирование уровня ставок на кредитно-депозитном рынке, что по его мнению, сможет обеспечить привлекательность валюты по отношению к иностранной валюте. Что также будет помогать наращиванию сбережений в целом в экономике, обеспечивая процесс расширенного производства. Реализуется данная цель за счет установления нижней и верхней ступени процентной ставки, используя инструменты поддержки/изъятия ликвидности банковской системы. Все это и приводит к формированию коридора колебания процентных ставок в банковской системе.

     Второй  немаловажный принцип - положительность ставок. Это касается инструментов поддержки ликвидности в реальном выражении. Одной из стратегических задач денежно-кредитной политики в настоящее время является - защита и обеспечение устойчивости валюты по отношению к иностранной валюте. Данная задача прописана Банковским кодексом. Более того, поддержание положительного уровня доходности по активам относится к необходимым условиям при выполнении денежной единицей таких функций денег как: средства обращения, средства сбережения и меры стоимости.

     Все это подтверждает стремление банка  при установлении процентных ставок по операциям не подменять рынок, а обеспечить перенаправление ликвидных  активов в границах финансового  рынка через рыночные инструменты. Задача банка - все это осуществить  с минимальным эмиссионным участием банка, на конкурентной основе.

     Благодаря строгому следованию вышесказанным  принципам, как в денежно-кредитном  регулировании, так и в политике поддержки ликвидности и в  процентной политике, создается стимул всей банковской системе эффектно перераспределять денежные средства и формировать ресурсную базу без участия ресурсов банка. Более того, создает условия для поддержания стабильного функционирования валютного и фондового рынка и приводит к параллельному наращиванию государственных золотовалютных резервов.

     В развитых странах центральные банки действуют практически одинаково, предпочитая фиксированный шаг при пересмотре процентной ставки: 25, 50 или 75 базисных пунктов. Корректировка ставки бывает плавной и последовательной - она не может в одночасье изменяться в разы . Достичь целевого уровня процентной ставки регуляторы могут лишь в несколько приемов. Комитет по операциям на открытом рынке ФРС США обычно встречается 8 раз в год, Комитет по денежно-кредитной политике Банка Англии - 12, а Совет управляющих Европейского центрального банка - 11 раз. Сколько раз заседает Комитет по денежно-кредитной политике Банка России, неизвестно. Однако вряд ли его правила сильно отличаются от практики зарубежных коллег¹³.

     Споры о том, как устанавливать процентную ставку, ведутся относительно недавно, с тех пор, как центральные банки начали проводить институциональные реформы. В экономической науке дискуссия получила название optimal pattern of interest rate policy (оптимальный образец процентной политики). Центральный банк по экономико-математическим моделям регулярно рассчитывает равновесную процентную ставку и решает, в какой мере приблизить свою фактическую ставку к расчетной. С одной стороны, он не должен позволить фактической ставке существенно отклоняться от оптимальной. С другой стороны, частый пересмотр ставки ведет к нежелательной волатильности на денежной рынке. Кроме того, если регулятор ошибется, это вызовет нежелательные последствия, вплоть до потери общественного доверия. В результате процесс установления ставки превратится в поиск баланса между объективностью и надежностью.

     Пошаговое изменение ставки на фиксированную величину дает возможность сделать процентную политику стабильной и предсказуемой. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение 

     Процентная  политика является одним из важнейших  и в то же время достаточно сложных  инструментов регулирования банковской деятельности. Основные принципы построения шкалы процентных ставок должны исходить из состояния спроса и предложения на кредитные ресурсы, сроков хранения, величины депозитов, темпов инфляции и т.д.

     Практически во всех странах процентная политика регулируется государством, в частности Центральными Банками. Несмотря на то, что во многих странах рыночной экономики процесс установления, например, процентов по вкладам «отпущен» (банки свободны в формировании процентов), происходит косвенное регулирование путем установления официальной учетной ставки (ставки рефинансирования), количественных ограничений (установление потолка ставок, прямое ограничение кредитования, периодическое «замораживание» процентных ставок), налогообложения доходов по процентам и т.д.

     Рыночный  процесс формирования процентных ставок является достаточно сложным. Средний уровень процента как и рыночная величина зависит от спроса и предложения денег, развитости денежного рынка, источников свободных денег (с точки зрения сроков их высвобождения), заемщиков средств (их кредитоспособности, надежности в возврате заемных средств) и других факторов.

     Значение процентных ставок заключается в том, что они с помощью правильной процентной содействует в основном достижению трех целей:

     - благоприятствуют  росту экономики путем установления умеренно низких процентных ставок на кредиты;

     - сдерживают инфляцию;

- обеспечивают стабильность национальной валюты на валютных рынках посредством установления умеренно повышенных процентных ставок.

     Первая  цель оправдывает понижение процентных ставок на денежном рынке, вторая и  третья оправдывают их рост. Разрешение данного противоречия частично достигается путем проведения селективной (выборочной) политики процентных ставок в пользу приоритетных производств и секторов экономики. В данном случае регулирующие функции политики процентных ставок проявляются как регулирование уровня сбережений и инвестиций, регулирование уровня деловой активности и воздействие на уровень инфляции.

     В настоящее время существует множество  видов процентных ставок в зависимости  от характера и длительности кредита, объекта кредитования, платежеспособности заемщика и т.д. Можно, например, выделить официальную учетную (дисконтную) ставку, ставку денежного и финансового рынков, процент на банковский кредит и на ценные бумаги, дебиторские и кредиторские ставки. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Список  нормативных актов литературы 

1. Банковское дело: учебник / Под. Ред. О. И. Лаврушина [Текст] – 8-е изд., стер.- [Текст] – М.: КНОРУС, 2009. – 768с.

2. Батракова Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка. Учебное пособие. – М.: Логос, 2004.- 152 с.

3. Бобылева А.З. Финансовый менеджмент. Проблемы и решения. – М.: Дело, Академия народного хозяйства, 2008. – 336с.

4. Деньги. Кредит. Банки: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / Под. ред  Е. Ф. Жукова [Текст] – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 783с.

5. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова [Текст] — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2003. — 624 с.

6. Каджаева М.Р. Банковские операции. Практикум: Учебное пособие /М. Р. Каджаева, С. В.Дубровская [Текст] – М.: Академия, 2009. – 288с.

7. Кроливецкая Л.П., Тихомирова Е.В. Банковское дело. Кредитная деятельность коммерческих банков: Учебное пособие. – М.: КноРус, 2009. – 280 с.

8. Кузнецова В.В. Банковское дело. Практикум: Учебное пособие / В. В. Кузнецова, О. И. Ларина [Текст]   – М.: КноРус, 2009. – 264с.

9.Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Е. И. Кузнецова  [Текст] – М.: Юнити-Дана, 2009.- 567с.

10. Куликов А. Г. Деньги, кредит, банки: учебник/ А. Г. Куликов  [Текст] – М.: КНОРУС, 2009. – 656с.

11. Моисеев С.Р. Конструкция процентной политики центрального банка: международные нормы и практика Банка России / С. Р. Моисеев [Текст] // Банковское дело. – 2009. №12.  С. 17–22.

12. Соловьева С. В. Денежно-кредитная политика России на современном этапе / С. В. Соловьева [Текст] // Вопросы экономических наук. - 2007.  №3.  С. 96-98.