Экономическое содержание и критерии малого предпринимательства

 

Таблица 12 Отраслевая структура средне- и долгосрочных кредитов малому предпринимательству (остатки)

 

Месяцы	Всего	В том числе
		Промышленность		Сельское хозяйство		Строительство		Торговля
	млрд. тенге	млрд. тенге	%	млрд. тенге	%	млрд. тенге	%	млрд. тенге	%
1999	19,4	1	5	6,8	34,8	2,3	11,6	4,5	23,2
2000	34,1	5,6	16,6	6,1	17,8	0,5	1,6	12,1	35,6
2001	61,8	14,1	22,8	10,1	16,3	4,4	7,2	23,3	37,8
по отношению к соответствующему периоду прошлого года
авг.01	50	15,6	31,2	6,6	13,2	2,3	2,3	16,4	32,7
авг.02	74,5	28,7	38,5	10,7	14,3	7,3	7,3	19	25,5

 

Здесь наблюдается явный  рост кредитования отраслей реального сектора экономики. За 8 месяцев 2002 года доля промышленности в структуре средне и долгосрочных кредитов банков малому предпринимательству возросла на 7,Зпп, сельского хозяйства - на 1,1пп., а строительства - на 5,2пп., в то время как доля торговых кредитов уменьшилась на 7,2 пп. В целом за период с 1999 по август 2002 года удельный вес промышленности поднялся на 33,5пп. и торговли на 2,Зпп., в то время как удельный вес сельского хозяйства и строительства снизился соответственно на 20,5пп и  1,8пп.

 Региональная структура кредитования. В региональной структуре кредитования банками второго уровня малого предпринимательства за 8 месяцев 2002 года значительная часть по прежнему приходится на долю г. Алматы - 66,2%, а по сравнению с аналогичным периодом 2001 года она увеличилась на 1,7пп (табл. 13).

Таблица 13. Региональная структура кредитов малому предпринимательству (остатки)

	дек.99	дек.00	дек.01	авг.01	авг.02
Всего	100	100	100	100	100
Акмолинская	2,6	2,6	1,9	2,4	2,4
Актюбинская	7,4	4,3	0,2	4,2	0,4
Алматинская	2,5	4,9	5,9	6,6	4,9
Атыраускай	0,9	0,8	0,7	0,7	1,1
В-Казахстанская	0,5	0,7	1	1	1
Жабылская	1,1	1,7	1,9	1,9	2,3
3-Казахстанская	1,1	0,5	0,3	0,3	0,4
Карагандинская	0,9	1,5	2,2	2,1	2,9
Костанайская	1,9	1,3	0,7	0,7	1
Кызылодинская	7,3	4	3,2	4,1	3,8
Мангистауская	1	1,2	1,8	1,1	1,3
Павлодарская	1,5	1,1	0,8	0,8	1,3
С-Казахстанская	0	3,6	6,5	5,7	5,4
Ю-Казахстанская	3	2,4	1	1,4	0,9
г. Астана	1,7	1,9	1,8	2,4	4,8
г. Алматы	66,4	67,5	69,9	64,5	66,2

 

Другими   регионами,   где  активно   осуществляется кредитование малого бизнеса являются Северо-Казахстанская, на которую приходилось 5.4% всех банковских кредитов малому предпринимательству по республике, Алматинская область - 4,9%, г. Астана - 4,8% и Костанайская область -3,8%. В этих же областях за исключением Костанайской области наблюдался и наиболее быстрый рост кредитования малого предпринимательства.

Повысился удельный вес  краткосрочного кредитования малого бизнеса по республике с января 1999 года по август 2002 года г.Астаны - на 5,4пп,. г.Апматы - на 3,8пп., Южно-Казахстанской области - на 2 пп., Костанайской - на 1,1 пп. Наибольшее снижение его удельного веса за этот период наблюдалось в Алматинской области - на 5,6пп., Акмолинской - на 2,5пп., Восточно-Казахстанской - на 1,4 пп., Мангыстауской - на 1,2 пп.

В региональной структуре  краткосрочных кредитов также лидирует г.Алматы с удельным весом в 53,1% (табл. 14). Остальные места распределились следующим образом: Южно-Казахстанская - 8,7%, г. Астана - 7%, Восточно-Казахстанская - 6,3%. В цепом в объеме кредитования малого бизнеса по республике повысился удельный вес с января 1999 года по август 2002 года г.Астаны - на 7пп., Южно-Казахстанской области - на 5пп., Костанайской и Павлодарской областей - на 1,7 пп., а снизился - в г.Алматы - на 7,3пп., Алматинской области - на 6,7пп, Жамбылской - на 1,2пп.

 

 

 

 

 

Таблица 14. Региональная структура краткосрочных кредитов малому предпринимательству (остатки)

 

	дек.99	дек.00	дек.01	авг.01	авг.02
Всего	100	100	100	100	100
Акмолинская	2,3	2	1,8	2,3	1,5
Актюбинская	3,3	3,1	2,4	3,1	3,1
Алматинская	13,2	7,3	0,4	6,8	0,6
Атыраускай	1	1	0,8	0,8	1,4
В-Казахстанская	3,9	7,7	4,9	5,2	6,3
Жабылская	0,7	0,9	1,2	1	1,1
3-Казахстанская	1,3	1,1	0,8	0,7	1,4
Карагандинская	1,8	2,3	2,6	2,5	3,2
Костанайская	2,2	0,9	0,6	0,6	0,7
Кызылодинская	1,4	2,5	3,4	3,3	3,8
Мангистауская	3,3	1,6	1	0,9	1,2
Павлодарская	9,8	4,3	3,5	4,4	4,6
С-Казахстанская	1,7	2	3,5	1,9	2,3
Ю-Казахстанская	1,9	1,7	2,5	2,7	8,7
г. Астана	0	6	10,3	8,4	7
г. Алматы	52,1	55,5	60,5	55,1	53,1

 

В региональной структуре средне и долгосрочных кредитов также лидирует г.Алматы с удельным весом в 77,7%, Восточно-Казахстанская -3,7%, Павлодарская - 3,1% (табл. 15). С января 1999 года по август 2002 года повысился удельный вес средне и долгосрочного кредитования малого бизнеса по республике г.Алматы - на 9,9пп., г.Астаны - на 4 пп. и снизился {в Акмолинской - из 5,7пп., Алматинской - на 2,4 пп., Мангыстауской - на 1,5 пп.

 

Таблица 15. Региональная структура средне- и долгосрочных кредитов малому предпринимательству (остатки)

	дек.99	дек.00	дек.01	авг.01	авг.02
Всего	100	100	100	100	100
Акмолинская	3,8	2,9	0,2	0,4	0,3
Актюбинская	1,8	1,9	1,4	1,7	1,7
Алматинская	1,3	0,8	0,1	1,3	0,1
Атыраускай	0,8	0,6	0,5	0,6	0,9
В-Казахстанская	1,1	1,5	6,8	8,1	3,7
Жабылская	0,3	0,4	0,9	1	0,9
3-Казахстанская	1,8	1	0,9	0,8	1,2
Карагандинская	0,4	0,9	1,2	1,2	1,6
Костанайская	0,1	0,1	0,1	0,1	0,1
Кызылодинская	0,4	0,4	1,1	0,8	2,1
Мангистауская	0,4	1	0,5	0,5	0,8
Павлодарская	4,7	3,8	3	3,7	3,1
С-Казахстанская	0,3	0,1	0,3	0,3	0,4
Ю-Казахстанская	1,4	2,1	1,2	2	1,4
г. Астана	0	0,9	2,9	2,7	4
г. Алматы	81,5	81,7	79,1	74,7	77,7

 

 

Ставки вознаграждения. Расширение кредитования субъектов малого предпринимательства со стороны Национального Банка осуществляется путем косвенного воздействия на деятельность коммерческих банков.

В целом по всем кредитам банков малому предпринимательству средневзвешенная ставка вознаграждения по выданным кредитам снизилась с 17,1% в январе 1999 года до 16,9% в августе 2002 года, т.е. на 0,2 пп. Однако, исключительно за счет валютных кредитов с 17,5% по 15,6% (1,9 пп.), тогда как по тенговым кредитам ставки вознаграждения повысились с 16,9% до 18,4% (1,5 пп.) За этот же период времени ставки по краткосрочным кредитам снизились, а по долгосрочным повысились на 0,2 пп.

В целом за 8 месяцев 2002 года ставки вознаграждения по тенговым кредитам банкам малому бизнесу повысились на 1,5 пп. (с 17% до 18,5% годовых), а в иностранной снизились на 0,2 пп. (с 15,8% по 15,6% годовых). Ставки вознаграждения банков по краткосрочным кредитам малому предпринимательству снизились на 0,4 пп. (с 17,5% по 17,1%), а по средне- и долгосрочным кредитам повысились на 1,9'пп. (с 14,4% до 16,3%).

  Однако не смотря на казалось бы положительную картину, проблема получения малыми предприятиями кредитных ресурсов на пополнение оборотных средств на протяжении ряда лет входит в число основных факторов сдерживающих развитие малого бизнеса в республике.    

 

 

 

 

 

2.2 Проблемы, сдерживающие развитие малого бизнеса, в области банковского кредитования.

 

Проблема получения малыми предприятиями кредитных ресурсов для расширения собственного дела и пополнения оборотных средств на протяжении ряда последних лет входит в число основных факторов, сдерживающих развитие малого бизнеса в республике. Отдельные препятствия при получении кредитов, определенные по результатам мониторинговых обследований, проведенных Центром малого и среднего бизнеса Института экономических исследований МЭ РК в 2000 г.¹², отображены на схеме.

 

 

 

Как видно из схемы, вышеперечисленные проблемы делятся на две основные группы. Первая группа связана с общими условиями получения кредитов в банке, вторая - с частными проблемами, возникающими у предпринимателей в процессе получения и оформления кредита.

Проблемы, связанные с  условиями предоставления кредитов, относятся к группе так называемых макропроблем. Их наличие обусловлено общеэкономической ситуацией и проводимой денежно-кредитной политикой. На условия предоставления кредитов банками второго уровня субъектам малого предпринимательства влияют такие макроэкономические показатели, как уровень инфляции, рост объемов производства, ставка рефинансирования.