Экономическое содержание и критерии малого предпринимательства

Государственная, региональные программы предусматривают меры по созданию инфраструктуры малого бизнеса в виде лизинговых компаний, технопарков, бизнес-центров, бизнес-инкубаторов и других структур. Однако их практическая реализация до настоящего времени не осуществлена, намечаемые мероприятия переходят из программы в программу.

5.   Незаконные и  частые проверки  предприятий  малого бизнеса, из-за которых  закрывают 80 процентов людей собственное дело. На каждого занятого в малом бизнесе приходится полтора контролера. Кроме того, большой ряд нарушений налагаются взыскания не судом, а другими органами. Ряд органов,  налоговая инспекция,  санэпидем службы имеют право налагать взыскания.

6.   Отсутствие   патентной   защиты   отечественных  разработок,  в  особенности тех,  которые создаются на базе высоких технологий конверсионных предприятий.

 

 

 

 

 

 

 

Глава ІІ Система кредитования малого бизнеса в РК.

 

2.1 Анализ кредитование банками малого предпринимательства

 

В   развитии   малого   предпринимательства  важную роль  играет  банковский  сектор  Казахстана  (табл. 7).  В августе 2002 объем основного долга малого предпринимательства   по  банковским   кредитам   в пересчете на долларовый эквивалент достиг 139,8 млрд., тенге (907,2 млн. $), увеличившись по сравнению с соответствующим периодом прошлого года в тенге на 33,9% (в инвалюте на 27,8%).

Таблица 7. Динамика изменения кредитов МП

	ед. изм.	1998	1999	2000	2001	8 м. 99	8м. 00	8м. 01	8м. 02
Всего кредиты экономике	млн. $	1115,1	1076,9	1911,5	3261	993,5	1449,2	2803,4	3772,8
-прирост в год	%	н.д.	-3,4	77,5	70,6	н.д.	45,9	93,4	33,5
Всего кредиты экономике	млн. $	290,4	288,4	513,6	811,9	282,1	330	709,7	907,2
-прирост в год	%	н.д.	-0,7	78,1	58,1	н.д.	17	115	27,8
Выданные кредиты МП	млн. $	н.д.	72,6	148,5	237,8	41,9	65,2	143,8	217,6
-прирост в год	%	н.д.	н.д.	104,5	60,1	н.д.	55,5	120,4	51,4
доля кредитов МП в  кредитах экономике	%	26	26,8	26,9	24,9	28,4	22,8	25,3	24,2

 

Сравнение данных за август по различным годам с соответствующим  периодом предыдущего года показывает существенное замедление темпов роста кредитования малого предпринимательства. Впрочем, это общая тенденция для всего кредитного портфеля банков за последние два года.

Объем выданных кредитов за последние 3 года также рос довольно быстрыми темпами и за 8 месяцев 2002 года объем выданных кредитов составил $217,6 млн., что на 51,4% больше, чем за соответствующий период прошлого года.

В то же время, анализ темпов прироста за август по различным годам с соответствующими периодами предыдущего года показывает заметное снижением темпов роста выдачи новых кредитов малому предпринимательству.

Доля кредитов малому предпринимательству за прошедшие  годы остается довольно стабильной и составляет 24-26% кредитного портфеля банков. Все же с 1999 года наблюдается некоторое снижение доли кредитов малому предпринимательству в кредитном портфеле банков с 26,9% в 1999 году до 24,2% в январе-августе 2002 года.

Структура кредитования по срокам. С 1999 по 2002 года удельный вес средне- и долгосрочных кредитов малому бизнесу в объеме выданных кредитов малому бизнесу увеличился с 48,8% до 50,7% при уменьшении их в выданных кредитах за этот же период с 35,1% до 29,7%, что отражает положительную тенденцию удлинения сроков кредитования малого бизнеса (табл. 8,9)

Таблица 8. Структура задолженности малого предпринимательства по кредитам банков, %

	кратко-срочные	Средне- и долгосрочные	в том числе
			тенговые			инвалютные
			всего	кратко-срочные	средне и долгосроч-ные	всего	кратко-срочные	средне и долгосроч-ные
1999	51,2	48,8	55,9	31,2	24,8	44,1	20	21,1
2000	54	46	54,9	31,2	23,7	45,1	22,8	22,3
2001	49,3	50,7	38,3	19,7	18,5	61,7	29,6	32,1
по отношению  к соответствующему периоду прошлого года
8 мес.1999	59,4	40,6	54,2	39	15,2	45,8	20,4	25,4
8 мес.2000	54,8	45,2	55	28,6	26,4	45	26,2	18,9
8 мес.2001	52,1	47,9	51,3	28,6	22,6	48,7	23,5	25,1
8 мес.2002	46,7	53,3	41,9	21,4	20,5	58,1	25,3	32,4

 

Таблица 9. Структура выданных новых кредитов малому предпринимательству, %

	кратко-срочные	Средне- и долгосрочные	в том числе
			тенговые			инвалютные
			всего	кратко-срочные	средне и долгосроч-ные	всего	кратко-срочные	средне и долгосроч-ные
1999	64,9	35,1	51,3	37,8	13,5	48,7	27,1	21,6
2000	72	28	54	40	14	46	32	14
2001	70,3	29,7	51,1	39,4	11,7	48,9	30,9	18
по отношению  к соответствующему периоду прошлого года
8 мес.1999	67,9	32,1	48	38	10	52	29,9	22,1
8 мес.2000	75,3	24,7	55,2	41,6	13,6	44,8	33,7	11,1
8 мес.2001	72,7	27,3	55,7	42,9	12,8	44,3	29,8	14,5
8 мес.2002	72,4	27,6	50	40,7	9,3	50	31,7	18,3

 

Краткосрочные тенговые банковские кредиты в августе 2002 года по отношению к соответствующему периоду прошлого года выросли на 0,2% и составили 58,6 млрд. тенге, а инвалютные - на 44% до 35,4 млрд, тенге. В отношении средне- и долгосрочных кредитов наблюдается значительный рост как тенговых (на 20,8%), так и валютных кредитов (на 74,6%). Это привело к структурным сдвигам в кредитном портфеле банков по срокам кредитования за прошедший год, начиная с августа 2002 года. Доля тенговых краткосрочных кредитов в тенге уменьшилась соответственно на 7,2пп, а валютных возросла на 1,8пл, по среднесрочным кредитам доля тенговых уменьшилась на 2,2пп, а валютных увеличилась - на 7,6пп.

В настоящее время  доля краткосрочных кредитов в кредитном портфеле банков по тенговым кредитам составляет 21,4%, по валютным - 25,3%, а среднесрочных и долгосрочных кредитов по тенговым кредитам - 20,5%, по валютным - 32,8%.

Структура кредитования по видам валют. Если доля валютных кредитов в задолженности малого предпринимательства по кредитам банков увеличилась за 1999-2001 годы с 44,1% до 61,7%, то в выданных кредитах она осталась практически неизменной.

За прошедший год  по состоянию на август 2002 года тенденцию  изменить не удалось. Доля валютных кредитов опять повысилась с 48,7% до 58,1% или на 9,4пп. (табл. 10).

Таблица 10 Отраслевая структура кредитов малому предпринимательству (остатки)

Месяцы	Всего	В том числе
		Промышленность		Сельское хозяйство		Строительство		Торговля
	млрд. тенге	млрд. тенге	%	млрд. тенге	%	млрд. тенге	%	млрд. тенге	%
1999	39,8	2,4	5,9	7,2	18,2	2,4	5,9	44,6	44,6
2000	74,2	17,9	24,1	11,7	15,8	1,9	2,6	41,2	41,2
2001	122	24	19,7	17,8	14,6	7	5,7	48,5	48,5
по отношению к соответствующему периоду прошлого года
авг.01	104,4	24,8	23,8	15,4	14,8	5,3	5,1	45,3	45,3
авг.02	139,8	35,2	25,2	19	13,6	10,1	7,2	44,9	44,9

 

Более положительная  картина в отношении видов  валют наблюдалась по выданным кредитам. Их доля за 1999-2001 годы заметно не изменилась и составила на конец 2001 года 48,9%. Если же сравнивать показатели за 8 месяцев 2002 года с предыдущим годом, то также наблюдается рост с 44,3% до 50% или на 5,7пл.

В отраслевой структуре  краткосрочных кредитов малому предпринимательству  за 8 месяцев 2002 года 67% кредитов направляется в торговлю и значительно меньшая часть в отрасли реального сектора производства (табл. 11). Что в принципе оправдано, поскольку торговые кредиты более быстроокупаемы.

За 8 месяцев 2002 года по сравнению  с аналогичным периодом прошлого года доля краткосрочных кредитов МП, направляемых в промышленность, сельское хозяйство, строительство уменьшилась соответственно на 7пп.; 3,4пп.и 1,Зпп Соответственно на конец сентября их объем составил 6,5; 8,4 и 2,6 млрд. тенге. Доля торговли в краткосрочных кредитах МП за этот же период увеличилась на 10,2пп. и на конец сентября текущего года составила 43,8 млрд. тенге.

Иная картина наблюдается  в сфере средне- и долгосрочного  кредитования малого предпринимательства (табл. 12).

Таблица 11 Отраслевая структура краткосрочных кредитов малому предпринимательству (остатки)

 

Месяцы	Всего	В том числе
		Промышленность		Сельское хозяйство		Строительство		Торговля
	млрд. тенге	млрд. тенге	%	млрд. тенге	%	млрд. тенге	%	млрд. тенге	%
1999	20,4	1,4	6,8	0,5	2,3	0,1	0,5	13,2	65
2000	40,1	12,2	30,5	5,6	14,1	1,4	3,5	18,4	45,9
2001	60,2	9,9	16,5	7,8	12,9	2,6	4,3	35,8	59,6
по отношению к соответствующему периоду прошлого года
авг.01	54,4	9,2	16,9	8,8	16,2	3	5,6	30,9	56,9
авг.02	65,3	6,5	9,9	8,4	12,8	2,8	4,2	43,8	67