Отчет о прохождении производственной практики в АО «НПФ Народного Банка Казахстана»

Ежегодное обязательное информирование вкладчиков. Всем своим вкладчикам накопительный пенсионный фонд ежегодно в начале календарного года рассылает на почтовые или электронные адреса информацию об их взносах и доходах на счету за год. Обращаем внимание вкладчиков на то, что годовая выписка - Ваш личный конфиденциальный документ, при почтовой доставке она должна быть передана Вам почтовой службой лично в руки. При нарушении этого требования или в случае, если Вы не получили выписку ни на почтовый ни на электронный адрес, будучи подписанными на эту услугу - пишите на адрес: info@halykfund.kz.

   Получение выписки  в офисе Фонда. Годовую и  текущую выписку можно получить  в любом филиале фонда, предъявив  документ, удостоверяющий личность. Этот метод получения информации  о состоянии накоплений наиболее  приемлем для тех людей, кому  особенно небезразлична конфиденциальность  информации о доходах.  Как правило, при заключении или перезаключении договора, менеджер фонда запрашивает о предпочтительном канале информирования и вносит информацию в базу данных.

    Получение выписки на почтовый адрес. Для получения выписки с Вашего пенсионного счета на почтовый адрес места жительства либо иной почтовый адрес Вам необходимо написать письмо в филиал Фонда в свободной форме о предоставлении годовой выписки с пенсионного счета с указанием интересующего Вас периода выписки.

   Обязательно приложите  копию документа, удостоверяющего  личность и укажите почтовый  адрес доставки, после чего на  указанный адрес заказным письмом  будет доставлена выписка с  Вашего пенсионного счета. 

Для постоянного контроля своего пенсионного счета и повышения  сохранности информации о Ваших  личных накоплениях Вы можете в филиале  фонда оформить услугу "Интернет-информирование" или "Получение выписки по электронной  почте".

    Получение выписки на электронный адрес. Для постоянного контроля своего пенсионного счета и повышения сохранности информации о Ваших личных накоплениях Вы можете в филиале фонда оформить услугу "Интернет-информирование" или "Получение выписки по электронной почте". Для того получения пароля доступа к услуге "получение выписки по электронной почте", Вам необходимо заполнить заявление в письменной форме в филиале Фонда (при себе иметь документ удостоверяющий личность), либо заполнить заявку на регистрацию на сайте Фонда через систему «Интернет-информирование» (в этом случае, наш менеджер свяжется с Вами для подписания заявления). После подписания заявления менеджер Фонда зарегистрирует Вас в системе «Интернет-информирование» Фонда и выдаст запечатанный конверт с паролем доступа к системе. Вы сможете контролировать сумму на пенсионном счете он-лайн.

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Анализ финансовой деятельности АО «НПФ Народного Банка Казахстана».

  

 АО «НПФ Народного Банка Казахстана» имеет развитую региональную сеть, включающую в себя 18 филиалов, 12 территориальных офисов, 117 точек сервисного обслуживания. Головной офис Фонда находится в г. Алматы, Казахстан. Зарегистрированный юридический адрес Фонда: Казахстан, г. Алматы, ул. Желтоксан 96/98. Количество вкладчиков НПФ Народного Банка на 1 февраль 2011 году превысило 2 056 386 человек, пенсионные активы составляет более  712 207  905 000, начисленный инвестиционный доход имеет более 218 740 723 000, а также пенсионные выплаты составляет около 52 327 617 000. На 1 января 2011 и 2010 годов пенсионные активы Фонда находились на ответственном хранении в АО «Ситибанк Казахстан» (банк-кастодиан).

 

1. Сведения об акционерах и уставном капитале

 

По состоянию на 1 января 2011,  2010 и 2009 годов акционерами  Фонда являлись:

Акционеры	2009	2010	2011
АО «Народный Банк Казахстана»	98,63%	98,64%	98,64%
АО «КазТрансОйл»	0.90%	0,91%	0,91%
АО «НК «Казахстан темир  жолы»	0.45%	0,45%	0,45%

 

   По состоянию на 1 января 2011, 2010 и 2009 годов уставный капитал  Фонда состоял из 11,000,000 полностью  оплаченных простых акций. Каждая  простая акция дает право на  один голос и все акции равны  при распределении дивидендов. Все  акции выражены в тенге, и  номинальная стоимость (цена размещения) каждой акции составляет 1 тысячу  тенге.

 

2. Отчеты по пенсионным активам на 1  декабря  2010 и 2009 годов

 

Вкладчики фонда 

	на 01.12.2009 г.	на 01.12.2010 г.
Открытые счета	2 046 779	2 178 742
Действующие счета, открытые на основании договоров, в том  числе:	2 013 724	2 146 266
счета, открытые на основании  договоров, на которых имеется остаток  денег	1 871 989	2 016 762
в т.ч. замороженные счета	421 625	572 463
нулевые счета	141 735	132 530
действующие врем. (999-е) счета	33 055	32 476

 

Рисунок – 1, Открытые счета на основании  договоров.

 

    На 01 декабря 2010 года общее количество открытых  счетов составило 2 178 742. Сократилось количество нулевых счетов до 6,6%, при этом счета открытые на основании договоров, на которых имеется остаток денег составляют до 91,9%

Рисунок – 2, Колиество открытых ИПС.

Рисунок – 3, поступление пенсионных взносов на 01.12.10 г.

 

    За ноябрь 2010 года  поступление пенсионных взносов  в Фонд составило 10 643 932 тыс.тенге. 

    Объем переводов  пенсионных накоплений из других  НПФ за ноябрь 2010 года составил 7 215 417 тыс.тенге. За аналогичный  период прошлого года объем  переводов в Фонд составил 6 468 723 тыс.тенге. 

 

Рисунок -

    Поступление пени за  несвоевременное перечисление обязательных  пенсионных взносов за ноябрь 2010 года составило 31 769 тыс. тенге. 

 

 

    Объем пенсионных  выплат за ноябрь 2010 года составил 1 286 406 тыс. тенге. За отчетный  период прошлого года  пенсионные  выплаты составили 912 054 тыс.тенге

 

     За год пенсионные  выплаты по достижению пенсионного  возраста на 01.12.2010 г. составляют  52,6% от всех вылпат, т.е.сократились  на 8,9 п.п. Значительно увеличилась  доля по выплатам в страховые  организации на 16,4 п.п до 28,2%.  Наблюдается  снижение миграции населения,  доля по выплатам в связи  с выездом на ПМЖ за пределы  РК на текущую дату составила  6,9% и снизилась по сравнениию  с прошлым годом 4,4 п.п.

   За ноябрь начисленный  инвестиционный доход увеличился  на 6 916 589 тыс. тенге. Начисленный  инвестиционный доход заработанный  Фондом с 

начала текущего года составляет 34 821 184,0 тыс. тенге.

   Финансовые инструменты                 Текущая стоимость портфеля

      долгосрочные   - 75,38%                          694 305 276,3 тыс.

      краткосрочные  - 20,38%

Коэффициент номинального дохода

(за 12 мес.)

К2= 4,68%

(за 36 мес.)

К2= 19,23%

(за 60 мес.)

К2= 52,36%

 

     За ноябрь 2010 года  в структуре портфеля  пенсионных активов произошли  изменения, а именно: доля нот  НБ РК уменьшилась в связи  с погашением;  доля акций резидентов  увеличилась за счет роста  стоимости этих финансовых инструментов;  из-за истечения срока депозита  доля депозитов уменьшилась.

  Понятия  доходности  накопительных пенсионных фондов. Доходность – это выражение  прибыл  в процентном выражении.  Коэффициент номинального дохода (К2), отражающий доходность накопительных  пенсионных фондов, является показателем  доходности за прошлый период  и ежемесячно публикуется Агентством  финансового надзора РК на  сайте www.afn.kz

   Порядок его расчета  следующий: ежедневно фонд начисляет  инвестиционный доход на финансовые  инструменты, находящиеся  в  его портфеле, и рассчитывает  его стоимость применял такую  величину как стоимость условной  пенсионной единицы (СУПЕ). Указанная  величина ежедневно изменяется: если за текущий день был  зафиксирован инвестиционный доход,  от изменение положительное, т.е.  Стоимость УПЕ растет, если был  зафиксирован инвестиционный убыток, то Стоимость УПЕ падает.

   К2  в свою очередь  является соотношением Среднемесячной  СУПЕ конец период и Среднемесячной  СУПЕ начала период, т.е. К2=(СУПЕкон-СУПЕнач)/СУПЕнач.

     Природа коэффициента  номинальной доходности К2 такова, что убытки прошлого период  отображаются  в приросте текущего, т.е. так называемый «эффект  низкой базы».

       Посмотрим  на примере абстрактного НПФ:  В течение февраля 2009 года НПФ  допустил  убыток и среднемесячная  СУПЕ его снизилась на 5%, т.е.  в январе была 200, а в феврале  стала 190. Фонда постепенно восполняет  убыток  и на 1 февраля 2009, при  расчете К2 ( за 12 месяцев) текущую  среднемесячную СУПЕ января 2009 года  он сравнивает  с СУПЕ января 2008 равную 200, и К2 допустим равен  7%. Но на 1 марта 2009 года среднемесячную  СУПЕ февраля 2009 года сравнивают  со среднемесячной СУПЕ февраля  равно 190 и за счет этого  К2 на 1 марта растет уже до  13%.

 

С В Е Д Е Н И  Я

о коэффициентах номинального дохода  АО «НПФ Народного Банка Казахстана»  по состоянию на 01 января 2011г.

 

К2  за период декабрь 2009 года – декабрь 2010 года (12)	4,98
К2  за период декабрь 2007 года – декабрь 2010 года (36)	19,03
К2   за период декабрь 2005 года – декабрь 2010 года (60)	51,62

 

на  01 февраля 2011г

К2  за период январь 2010 года – январь 2011 года (12)	4,96
К2  за период январь 2008 года – январь 2011 года (36)	18,53
К2   за период январь 2006 года –  январь 2011 года (60)	49,69

 

3. Сведения о собственном капитале, обязательствах и активах АО  «НПФ Народного Банка Казахстана» 

 

   Понятие собственного капитала  – стоимость активов накопительного  пенсионного фонда за вычетом  суммы его обязательств.

   Собственный капитал накопительных  пенсионных фондов  формируется  за счет:

• вкладов учредителей и акционеров  в уставной капитал;
• комиссионных  вознаграждений.

    Собственный капитал  накопительных пенсионных фондов  не может быть использоваться  на следующие  цели:

• учреждение других организаций;
• предоставление временной финансовой помощи;
• под обеспечение гарантий и поручительств.

  

	01.01.2011г	01.02.2011г.
Собственный капитал	26 937 742	28171891
Нераспределенный доход (непокрытый убыток) отчетного периода (январь-декабрь 2010 г., январь 2011г.)	6 211 129	1104119
Обязательства	888 523	1112644
Активы	27826265	29284535

 

 

3.1 Структура инвестиционного  портфеля АО «НПФ Народного  Банка Казахстана

 

АО «НПФ Народного Банка Казахстана инвестиционный портфель формируется  таким образом, чтобы с учетом законодательных требований по размещению пенсионных средств обеспечить максимальную защиту и эффективность от их вложений.

  Пенсионные активы – деньги, ценные  бумаги, иные финансовые инструменты, предназначенные для обеспечения и осуществления пенсионных выплат и переводов, а также изъятий  из накопительных пенсионных фондов. Пенсионные активы накопительных пенсионных фондов формируются за счет: пенсионных взносов; инвестиционного дохода; средств, поступивших в качестве пени и возмещения убытков; за минусом комиссионных вознаграждений накопительных пенсионных фондов.

   Понятие инвестиционный  портфель  - совокупность финансовых  инструментов, входящих  в состав  пенсионных активов;

 АО «НПФ Народного Банка  Казахстана» управления по работе  с клиентами придерживается умеренно-консервативной  инвестиционной стратегии, что  в свою очередь объясняет то, что Фонд не пытается любыми  средствами опередить всех по  показателю доходности. Это значит, что фонд основным приоритетом  обозначает безопасность инвестирования, т.е. сохранение сумм пенсионных  взносов, а затем – получение  дохода. Необходимость применения  умеренно-консервативной инвестиционной  стратегии обусловлена рисками,  присущими рынку ценных бумаг.