Взаимодействие центрального банка с коммерческими банками

Ломбардные кредиты по фиксированным процентным ставкам  предоставляются в зависимости  от проведения ЗАО ММВБ торговых сессий – при подаче заявлений в СЭТ  ММВБ в первую сессию (до 12-00 Московского  времени) кредиты предоставляются  – к 15-00 Московского времени, при подаче заявлений в СЭТ ММВБ во вторую сессию (до 17-00 Московского времени) – кредиты предоставляются к 20-00 Московского времени.

Извещения о предоставлении кредита Банка России, обеспеченного  залогом (блокировкой) ценных бумаг, на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной РНКО, представляются кредитным организациям территориальным учреждением Банка России по месту ведения корреспондентского счета кредитной организации-заемщика.

Обеспечением по внутридневным кредитам, кредитам овернайт и ломбардным кредитам служит залог (блокировка) ценных бумаг.

Перечень ценных бумаг, принимаемых в обеспечение по кредитам Банка России, обеспеченным залогом (блокировкой) ценных бумаг включаются выпуски ценных бумаг, отвечающие следующим требованиям:   

1. выпуск включен  в Ломбардный список Банка России;   

2. по выпуску установлен поправочный коэффициент Банка России, применяемый для расчета стоимости ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России;   

3. выпуск допущен к обращению на ЗАО ММВБ или на фондовой бирже, действующей на территории Российской Федерации, на которой Банк России выступает участником торгов;   

4. до погашения выпуска  осталось не менее 7 рабочих  дней. При этом под датой погашения  выпуска ценных бумаг подразумевается ближайшая из следующих дат: дата, по состоянию на которую определяются владельцы ценных бумаг с целью выплаты в их пользу номинальной стоимости (части номинальной стоимости) ценных бумаг; дата, по состоянию на которую определяются владельцы ценных бумаг с целью выплаты в их пользу купонного дохода по ценным бумагам (если с указанной даты до даты выплаты купонного дохода депозитарные операции с соответствующими ценными бумагами в уполномоченных депозитариях не осуществляются); дата обратного выкупа выпуска Банком России.

Ломбардный список Банка России

• Облигации, выпущенные Минфином РФ от имени Российской Федерации и размещенные на внутреннем финансовом рынке
• Облигации субъектов Российской Федерации и муниципальных образований (всего 29 субъектов)
• Облигации ипотечных агентств и агентств по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов
• Облигации с ипотечным покрытием
• Облигации кредитных организаций и Внешэкономбанка (49 организаций)
• Облигации некредитных организаций, имеющих рейтинг по международной шкале, соответствующий требованиям Банка России
• Облигации организаций, включенных в Перечень системообразующих организаций, утвержденный Правительственной комиссией по повышению устойчивости развития российской экономики
• Облигации международных финансовых организаций (ЕБР, ЕБРР)
• Долговые эмиссионные ценные бумаги, выпущенные юридическими лицами-нерезидентами Российской Федерации за пределами Российской Федерации
• Акции юридических лиц - резидентов Российской Федерации, не являющихся кредитными организациями (обыкновенные акции – 30 организаций, привилегированные акции – 3 организации)

 

 

Учет залогового обеспечения осуществляется уполномоченными  депозитариями (НКО ЗАО НРД и  Дилерами на рынке ГКО – ОФЗ).

Обеспечение ломбардного  кредита или кредита овернайт считается достаточным, если в день выдачи кредита рыночная стоимость  ценных бумаг всех выпусков, входящих в залоговый портфель, с учетом поправочных коэффициентов Банка России, равна либо превышает сумму испрашиваемого кредита и процентов за предполагаемый период пользования кредитом Банка России.    

 Требования к кредитным организациям - контрагентам Банка России

1. отнесена к 1 или 2 классификационным группам в соответствии с нормативными актами Банка России (для небанковских кредитных организаций - в соответствии с Указанием Банка России от 31.03.2000 № 766-У, с изменениями; для банков – в соответствии с Указанием Банка России от 30.04.2008 № 2005-У);
2. не имеет недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов, непредставленного расчета размера обязательных резервов;
3. не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России;
4. предоставила на основании договора корреспондентского счета (договоров корреспондентского субсчета) Банку России право на списание денежных средств с ее корреспондентского счета и корреспондентских субсчетов, открытых в Банке России (уполномоченных РНКО), в объеме требований Банка России по договорам на предоставление кредита Банка России на основании инкассовых поручений Банка России без распоряжения банка – владельца счета.
5. Предоставила на основании договора банковского счета, заключенного с РНКО, Банку России право получать информацию об операциях по счету в уполномоченной РНКО (для получения ломбардных кредитов на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной РНКО).

 

    Для обеспечения возможности получения в Банке России внутридневных кредитов и кредитов овернайт или ломбардных кредитов на корреспондентские счета (субсчета), открытые в Банке России, кредитной организации надлежит заключить с Банком России Генеральный кредитный договор на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг (по форме Приложения 2 к Положению Банка России от 04.08.2003 № 236-П с изменениями).   

 Для  обеспечения возможности получения  в Банке России ломбардных кредитов на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной РНКО, кредитной организации надлежит заключить с Банком России Договор на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, по сделкам, совершаемым на ММВБ с использованием Системы электронных торгов ЗАО ММВБ (по форме, установленной письмом Банка России от 25.08.2006 №113-Т).

Заключение Генерального кредитного договора, а также Договора от имени Банка России осуществляется территориальным учреждением Банка России по месту ведения корреспондентского счета кредитной организации.

После заключения договора на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, по сделкам, совершаемым на ММВБ с использованием Системы электронных торгов ЗАО ММВБ, в целях получения кредитов Банка России в соответствии с указанным договором кредитная организация должна заранее перевести ценные бумаги, входящие в Ломбардный список Банка России, в тот раздел "Блокировано Банком России" счета депо кредитной организации, открытого в уполномоченном Депозитарии, который соответствует кредитуемому корреспондентскому счету кредитной организации, открытому в НКО ЗАО НРД. Ценные бумаги, находящиеся в иных (ранее открытых) разделах "Блокировано Банком России", соответствующих иным кредитуемым счетам кредитной организации, не могут использоваться кредитной организацией для получения кредитов Банка России на корреспондентский счет, открытый в НКО ЗАО НРД.

Лимиты  кредитования

В Генеральном кредитном договоре по каждому кредитующемуся счету, на который кредитная организация вправе получать внутридневные кредиты и кредиты овернайт, устанавливается лимит кредитования. Лимит кредитования представляет собой максимально возможную единовременную задолженность кредитной организации перед Банком России по внутридневным кредитам.

Лимит кредитования не ограничивает сумму кредитов Банка  России по фиксированной ставке, которую  может получить кредитная организация. Лимит кредитования не зависит от лимитов, установленных на кредитную организацию по иным механизмам рефинансирования Банка России (кредиты без обеспечения, кредиты, обеспеченные залогом (блокировкой) ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России, операции прямого РЕПО и т.д.) и не уменьшает величину указанных лимитов.

 Величина лимита кредитования определяется Банком России с учетом предложений кредитной организации по величине данного лимита, указанных в ходатайстве на заключение генерального кредитного договора. Изменение лимита осуществляется по инициативе кредитной организации или Банка России. Банк России вправе без объяснения причин отказать кредитной организации в изменении лимита кредитования. Изменение лимита кредитования фиксируется путем направления Банком России кредитной организации соответствующего уведомления.

 

Кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами

 

Обеспечением  кредитов Банка России, предоставляемых  в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 № 312-П, являются нерыночные активы - векселя и кредитные требования, а также поручительства кредитных организаций.

Наиболее  упрощенная схема включения нерыночных активов в состав активов, принимаемых  в качестве обеспечения по кредитам Банка России, применяется в следующих случаях:

1) если обязанным  по активу лицом выступает  Российская Федерация, ее субъект  или муниципальное образование.  При этом субъект Российской  Федерации либо муниципальное  образование должны обладать  рейтингом, присвоенным одним из международных рейтинговых агентств, не ниже "В-" по классификации "Standard&Poor`s", "Fitch Ratings", либо "В3" по классификации "Moody`s Investors Service".

2) если обязанным  по активу лицом выступает  организация, включенная в перечень организаций, упомянутый в подпункте 3.6.1 пункта 3.6 Положения Банка России от 12.11.2007 № 312-П (Перечень Банка России). Перечень формируется на основании наличия у организаций международного рейтинга и утверждается Советом директоров Банка России.

Акционерная компания "АЛРОСА" (открытое акционерное общество) (АК "АЛРОСА" (ОАО)

Государственное унитарное  предприятие "Водоканал Санкт-Петербурга" (ГУП "Водоканал Санкт-Петербурга")

Закрытое акционерное  общество "Гражданские самолеты Сухого"

Закрытое акционерное  общество "Компания ТрансТелеКом" (ЗАО "Компания ТрансТелеКом")

Закрытое акционерное  общество "СИБУР Холдинг" (ЗАО "СИБУР Холдинг")

Московское Государственное Унитарное Предприятие "Мосводоканал"

Общество с ограниченной ответственностью "Трансойл" (ООО "Трансойл")

Открытое акционерное  общество "АВТОВАЗ" (ОАО "АВТОВАЗ")

Открытое акционерное  общество "Акционерная финансовая корпорация "Система" (ОАО АФК "Система")

Открытое акционерное  общество "Атомный энергопромышленный комплекс" (ОАО "Атомэнергопром")

Открытое акционерное  общество "Аэрофлот - российские авиалинии" (ОАО "Аэрофлот")

Открытое акционерное  общество "Газпром"

Открытое акционерное  общество "Горно-металлургическая компания "Норильский никель"

Открытое акционерное  общество "Магнитогорский металлургический комбинат" (ОАО "ММК")

Открытое акционерное  общество "МегаФон"

Открытое акционерное  общество "Нефтяная компания "Лукойл"

Открытое акционерное  общество "РОСНАНО" (ОАО "РОСНАНО")

Открытое акционерное  общество междугородной и международной  электрической связи "Ростелеком" (ОАО "Ростелеком")

Открытое акционерное  общество энергетики и электрификации "Мосэнерго" (ОАО "Мосэнерго")

Всего 62 наименования

 

Кредит Банка  России является обеспеченным, если стоимость  активов, принятых в обеспечение  кредита Банка России, с учетом поправочных коэффициентов больше либо равна сумме подлежащего предоставлению кредита Банка России и процентов по нему за предполагаемый срок пользования кредитом Банка России. Под стоимостью векселя понимается стоимость его покупки кредитной организацией (но не выше вексельной суммы), под стоимостью кредитного требования – минимальная непогашенная величина суммы основного долга по соответствующему кредиту в течение срока кредита Банка России, увеличенного на 60 календарных дней. Переоценка валютных активов в период их нахождения в залоге по кредиту Банка России не осуществляется.    

 Кредиты Банка  России по фиксированной процентной  ставке могут быть обеспечены поручительствами кредитных организаций. Кредитная организация – поручитель должна соответствовать следующим требованиям:   

1) соответствовать  стандартным требованиям, предъявляемым  Банком России к кредитным  организациям – контрагентам  по операциям денежно-кредитной  политики (кредитная организация  должна быть отнесена к 1 или 2 классификационной группе, выполнять обязательные резервные требования, не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним);   

2) обладать рейтингом,  присвоенным одним из международных рейтинговых агентств, не ниже "В+" по классификации "Standard&Poor`s", "Fitch Ratings", либо "В1" по классификации "Moody`s Investors Service");   

3) заключить  с Банком России Соглашение об обеспечении кредитов Банка России поручительствами по форме приложения 3 к Положению Банка России от 12.11.2007 № 312-П (далее – Соглашение).    

 Для заключения  Соглашения кредитная организация  – потенциальный поручитель обращается  с ходатайством в произвольной  форме в территориальное учреждение Банка России по месту своего нахождения. В ходатайстве указывается кредитная организация, за которую кредитная организация – потенциальный поручитель намерен поручаться.