Валютные операции коммерческих банков

       - открывать и вести счета клиентов  и банков - корреспондентов; 

       - финансировать капитальные вложения  по поручению владельцев или  распорядителей инвестируемых средств,  а также за счет собственных  средств банка; 

       - выпускать, покупать, продавать и  хранить платежные документы  и ценные бумаги (чеки, аккредитивы,  векселя, акции, облигации и  другие документы), осуществлять  иные операции с ними;

       - выдавать поручительства, гарантии  и иные обязательства за третьих  лиц, предусматривающие исполнение  в денежной форме; 

       - покупать у российских и иностранных  юридических и физических лиц  и продавать им наличную иностранную  валюту и валюту, находящуюся  на счетах и во вкладах; 

       - покупать и продавать в РФ  и за ее пределами драгоценные  металлы, камни, а также изделия  из них; 

       - привлекать и размещать драгоценные  металлы во вклады, осуществлять  иные операции с этими ценностями  в соответствии с международной  банковской практикой; 

       - привлекать и размещать средства  и управлять ценными бумагами  по поручению клиентов (доверительные (трастовые) операции) [7, 63].

       Основным  органом валютного контроля в  РФ является ЦБ РФ, который:

       - определяет сферу и порядок  обращения в России иностранной  валюты и ценных бумаг в  иностранной валюте;

       - издает нормативные акты, обязательные  к исполнению резидентами и  нерезидентами; 

       - проводит все виды валютных  операций;

       - устанавливает правила проведения  резидентами и нерезидентами  в РФ операций с иностранной  валютой и ценными бумагами  в иностранной валюте, а также  правила проведения нерезидентами  в РФ операций с валютой  РФ;

       - устанавливает общие правила  выдачи лицензий банкам и иным

       - кредитным учреждениям на осуществление  валютных операций и выдает  такие лицензии;

       - устанавливает единые формы учета, отчетности и документации [3].

       В соответствии со Статьей 35 Федерального Закона "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)", одним из основных инструментов и  методов денежно-кредитной политики является валютное регулирование и  валютный контроль направлены своим  действием на основные области обращения  и использования валютных ценностей, связанные с международной торговлей  и международным движением капитала, продажей и покупкой наличной иностранной валюты. 

       2 Анализ валютных операций коммерческих банков в РФ

     

       В основе валютных операций лежит международная торговля и, следовательно, международное движение капиталов. Валютный рынок - самый значительный в мире финансовый рынок, на котором валюта одной страны продается за другую валюту. Международный валютный рынок - внебиржевой рынок, его участники производят обменные операции через коммерческие и инвестиционные операции по всему миру, используя для этого компьютерные терминалы, телефоны, Интернет и прочие средства связи.

       Основные  участники валютного рынка:

       1. коммерческие банки;

       2. импортеры, оплачивающие поступающие товары в валюте;

       3. экспортеры, получающие валюту за вывезенный товар и конвертирующие ее в национальную денежную единицу;

       4. портфельные инвесторы, покупающие и продающие иностранные акции и облигации;

       5. валютные брокеры, которые покупают и продают валюту по заказу  клиента;

       6. дилеры, которые осуществляют спекулятивные сделки с валютой, на разнице курса

       Общий оборот мирового валютного рынка  включает 3 крупных сегмента: операции спот, форвардные сделки и валютные свопы. По этим позициям структура российского  валютного рынка, как биржевого, так и внебиржевого, пока существенно  отличается от современного мирового рынка

       Одна  из наиболее значительных составляющих международных финансов  - обмен иностранной валюты. Международные курсы валют, процентные ставки и уровень инфляции обычно очень тесно взаимосвязаны. 

       В таблице 2.1 сформированы данные о динамике ввоза/вывоза иностранной валюты в 2007-2009г.

       Таблица 2.1 – Ввоз и вывоз наличной иностранной валюты уполномоченными банками в 2007-2009гг, млн. долл. США [16]

 

       Исходя  из данных таблицы 2. 1, где представлены данные о динамике ввоза/вывоза наличной иностранной валюты в 2007-2009 гг. сделаем вывод. В 2007года было ввезено 3790 млн.долл. США, а вывезено 20281 млн.долл., что превосходит сумму ввезенной валюты в пять раз, евро было ввезено 8876 млн.евро., а вывезено лишь 318 млн.европейской валюты, прочей валюты ввоз преобладает над вывозом на 118 млн.долл. В сумме за год было вывезено 20629млн.долл., а вывезено 7814 млн.долл. меньше, что составляет 12815 млн. долл. в 2007 году сумма вывезенной валюты превосходит ввозимой на 7814 млн. долл. В 2008 году сумма ввезенной валюты превосходит вывезенную на 32247 млн. долл. Рост сальдо ввозимой валюты над вывозом составляет в результате увеличения ввоза иностранной валюты на 454,64 млн.дол. больше, чем в 2007 году, составляя 17231 млн.долл., а вывоз валюты в 2008году составил 11109 млн.долл. Таким образом, в 2008году преобладание ввоза иностранной валюты над ее вывозом в результате увеличения притока валютных ценностей в долларовом эквиваленте, в евро, составляя 26291 млн.евро, что во многом превосходит над вывозом на 25676 млн.евро.

       В 2009 году ситуация на валютном рынке изменилась, в результате сальдо ввозимой валюты над ее вывозом составил отрицательный баланс, превосходя вывоз над ввозом валюты на 3385 млн.долл.

       В таблице 2.2 сформированы показатели движения наличной иностранной валюты через уполномоченные банки в 2007-2009 гг.

       Таблица 2.2 - Движение наличной иностранной валюты через уполномоченные банки в 2007-2009гг., млн. долл. [16]

 

       В 2007 году поступило наличной валюты в сумме 143025,90 млн.долл., в 2008 году поток валютных средств за счет увеличения валютных операций и расширения предлагаемых услуг коммерческим банками иностранным резидентам различных видов операций поток поступающей валюты увеличился, составляя 173078,90 млн.долл. Увеличения поступающей наличной иностранной валюты произошел за счет роста ввозимой банками валюты, принятия валюты для зачисления на счет физических средств в сумме 42128,06 млн.долл., что в динамике составило 25,56% больше. Расходуемая часть валюты в 2008году составила 168458,10 млн.долл. Вывезено было банками иностранной валюты на сумму 11751,73 млн.долл., выдано банкам 36811,72 млн.долл., продано физическим лицам на сумму 79344,75млн.долл., выдано со счетов физическим лицам 31869,82 млн..долл., израсходовано 6923,46 млн.дол. В 2009году поток валютных средств составил 13696,80 млн.руб., что на меньше в сравнении с 2007 годом на 6829,16 млн.руб. Снижение поступления наличной валюты произошел за счет снижения поступления наличной валюты от банков –резидентов на 10083,83млн.долл., за счет снижении приобретенной валюты у физических лиц на 7116,01млн.долл., а также принятия у физических лиц для переводов меньше на 1963,37 млн.долл.

       Израсходовано валютных средств в 2009 году на сумму 138190,20 млн.долл., что на 170162,50 млн.долл. больше, чем в 2007 году. Рост израсходованной иностранной валюты произошел за счет увеличения количества вывозимой банками валюты на 83863,26 млн.долл., выданных банкам резидентам на 110066,59 млн.долл., а также проданной физическим лицам на 149767,77 млн.долл. больше, чем в 2007 году. В результате поступило иностранной валюты в банковские учреждения на сумму 136196,820 млн.долл., а израсходовано 138190,20 млн.руб. Наглядно видно преобладание расхода над притоком валютных ценностей на 1993,38 млн.дол. Остаток наличной иностранной валюты в 2009 году составил 5531,98 млн.долл., что на 172461,35 млн.долл. больше, чем в 2007 году.

       В таблице 2.3 представлены данные об объемах привлеченных кредитными организациями депозитов физических лиц в иностранной валюте

      Таблица 2.3 - Данные об объемах привлеченных кредитными организациями вкладов (депозитов) физических лиц [16]