Становление и развитие платежной системы Республики Казахстан

    1.2. Современное состояние и основные задачи развития платежной системы  

    В настоящее время платежные системы  Казахстана обеспечивают потребности  реального сектора экономики, банков и других участников финансового  рынка в своевременном проведении платежей и переводов денег, а  также способствует эффективной реализации денежно-кредитной политики государства и исполнению государственного бюджета. На сегодняшний день платежные системы Казахстана отвечают всем требованиям, предъявляемым международными финансовыми организациями к платежным системам развитых стран. При этом, нормативная база и технологии, используемые в платежных системах, постоянно совершенствуются.

    Следует отметить, что с момента создания платежных систем сохраняется тенденция  роста количества и объемов платежей, обрабатываемых системами. При этом, учитывая, что весь объем безналичных платежей в стране проходит через платежные системы Казахстана следует отметить их важную роль для эффективного развития экономики Казахстана.

    Наряду  с планомерным ростом потоков  платежей в платежных системах наблюдалось также значительное увеличение количества и объемов платежей по платежным карточкам, являющихся наиболее распространенным и удобным инструментом для осуществления безналичных платежей населением страны. При этом рынок платежных карточек является одним из наиболее динамично развивающихся сегментов финансового рынка страны. Ежегодно растут количество карточек в обращении, держателей карточек, расширяется инфраструктура рынка платежных карточек. Важно отметить, что на сегодняшний день 45 % от экономически активного населения страны уже вовлечены в рынок платежных карточек, тогда как 3 года назад данное соотношение составляло 20,4 %.

    Но  вместе с тем, в настоящее время  существуют и определенные проблемы, связанные с преобладанием налично-денежного оборота в сфере розничной торговли, а также недостаточной развитостью инфраструктуры для обслуживания платежных карточек. Кроме того, одним из вопросов, требующих решения в рамках принятия мер по дальнейшему повышению операционной надежности и безопасности платежных систем, является построение нового Резервного центра платежных систем, что связано с недостаточной отдаленностью месторасположения основного и резервного центров платежных систем (в городе Алматы).

      Основной задачей Национального  Банка в области развития платежных систем на среднесрочный период остается поддержание работы платежных систем на высоком технологическом уровне, обеспечивающем безопасное и своевременное проведение платежей и переводов денег между различными субъектами экономики Казахстана.

    При этом на период с 2007 года по 2011 годы Национальный Банк развитие платежных систем предполагает осуществлять по следующим основным направлениям:

    1. Дальнейшее совершенствование и модернизация технической инфраструктуры действующих платежных систем. В рамках этой политики будет проведена работа по созданию нового Резервного центра платежных систем. Одной из основных задач Национального Банка по обеспечению функционирования платежных систем является поддержание его непрерывной и эффективной работы. В этих условиях вопрос создания нового Резервного центра платежных систем, который будет обеспечивать функционирование платежных систем в условиях возникновения чрезвычайных ситуаций в районе расположения основного центра платежных систем, имеет исключительно важное значение для эффективного выполнения Национальным Банком задачи по обеспечению бесперебойного их функционирования.

    2. Также будут продолжены работы по дальнейшему расширению розничных безналичных платежей. Особое внимание будет уделено созданию необходимых условий для развития инфраструктуры и широкого применения платежных карточек в расчетах за товары и услуги.

    Приоритетными направлениями в сфере развития розничных безналичных платежей должны стать:

    - расширение спектра и повышение качества розничных банковских услуг населению;

    - устранение правовых препятствий для развития рынка платежных услуг и внедрения инновационных технологий;

    - поощрение конкурентных рыночных условий;

    - развитие необходимой инфраструктуры и создание соответствующих условий для использования платежных карточек.

    3. С целью развития розничных безналичных платежей будет продолжена работа по совершенствованию нормативной базы, способствующей внедрению и расширению безналичных платежей на основе применения современных технологий - платежных карточек, Интернет-банкинга, мобильного банкинга, и т.д.

    Расширение  сферы розничных безналичных  платежей и развитие новых прогрессивных  видов банковских продуктов зависит  от активной деятельности банков в  этом направлении. В этой связи для выхода на принципиально новый уровень предоставления розничных банковских услуг, банкам необходимо сосредоточить усилия по построению развитой инфраструктуры рынка платежных карточек, расширению сервиса услуг, предоставляемых держателям платежных карточек, внедрению и развитию инновационных технологий и систем удаленного доступа на основе банкоматов и информационных киосков самообслуживания, средств мобильной связи и других инноваций.

    Вместе  с тем, в рамках дальнейшего развития рынка карточек предполагается реализация проекта «платежного шлюза», обеспечивающей интеграцию банковской системы с создаваемой системой «электронного правительства» для решения следующих задач:

    - реализация безналичной on-line оплаты услуг «электронного правительства» за счет средств населения и юридических лиц, размещенных на счетах в банках второго уровня;

    - использование терминальной сети банков по обслуживанию платежных карточек для доступа к услугам «электронного правительства».

    В рамках общих тенденций по интеграции финансовой системы Казахстана с финансовыми системами других стран будет продолжено участие в работе по построению общей платежной системы среди стран ЕврАзЭС, основанной на национальных валовых системах расчета в режиме реального времени. Национальным Банком также будут изучены возможные пути интеграции системы SWIFT с платежными системами Казахстана для предоставления пользователям дополнительных каналов приема и передачи сообщений в платежную систему через систему SWIFT. Предполагается дальнейшее развитие SWIFT сервисного бюро с подключением новых финансовых институтов.

    Для популяризации платежных систем Казахстана предполагается дальнейшее развитие отношений с международными институтами в области Инициативы Мирового Банка по платежным системам и системам расчетов ценных бумаг стран СНГ (CISPI) и обмена опытом в построении платежных систем.

   

1.3. Перспективы развития безналичных расчетов в Республике Казахстан 

    За  последние 5 лет объемы проведенных  платежей через платежные системы  выросли в 2,0 раза, а их количество в 1,2 раза. Только за 2010 год через платежные системы было проведено 30 млн. транзакций на сумму 188 трлн. тенге (или 1,3 трлн. долл. США)

    Высокая доля безналичных платежей в национальной экономике является показателем  высокоразвитой и прозрачной экономики. В целом эффективно и бесперебойно функционирующие платежные системы снижают операционные издержки в экономике и повышают стабильность финансовой системы страны.

    На  сегодняшний день в Казахстане созданы  и стабильно функционируют две  межбанковские платежные системы, через которые осуществляются все операции финансового рынка Казахстана.

    К ним относятся:

    - межбанковская система переводов  денег;

    - система межбанковского клиринга.

    Данные  платежные системы различаются  по функциональным характеристикам, обладают эффективными механизмами управления рисками и обеспечивают потребности субъектов финансового рынка в своевременном проведении платежей и переводов денег. Оператором данных платежных систем является РГП «Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка».

    В среднем за день через платежные  системы проходят десятки тысяч  платежей на сотни миллиардов тенге. А ежемесячные объемы платежей, осуществленных через платежные системы, сопоставимы  с годовым объемом ВВП страны.

    В целях обеспечения высокого уровня безопасности и надежности работы платежных систем Национальным Банком в настоящее время ведутся работы по построению нового Резервного центра в городе Астана. Цель данного проекта – обеспечить бесперебойное функционирование платежных систем в случае возникновения чрезвычайных ситуаций любого характера в месте расположения основного центра, в том числе вследствие угрозы сильного землетрясения в городе Ал маты.

    Необходимо  отметить, что на уровне финансовых организаций, государственных учреждений, субъектов предпринимательства обслуживание платежей и переводов денег на сегодня осуществляется посредством безопасных и высокотехнологичных межбанковских платежных систем Казахстана.

    Что касается сегмента розничных безналичных  платежей в сфере обслуживания массовых и повседневных платежей населения, то основными инструментами в этом секторе являются:

    - платежные карточки;

    - системы моментальных платежей;

    - системы дистанционного банковского  обслуживания (Интернет-банкинг, мобильный банкинг).

    Платежные карты активно завоевывают Казахстанский рынок реальных денег. За последние несколько лет значительно выросло число банков, активно эмитирующих «электронные кошельки» как для индивидуальных, так и для коллективных пользователей. На Казахстанском рынке представлены все основные международные карточки.

    История появления первых массовых в привычном  понимании платежных карточек насчитывает  уже более полувека. Жители Казахстана смогли оценить удобство данного  вида платежного инструмента, на сегодняшний  день прочно вошедшего в их повседневную жизнь, в середине прошлого десятилетия.

    Система безналичных расчетов Казахстана, унаследованная от прежней централизованной плановой системы, не подходила для новых  условий рыночной экономики.

    В связи с этим, Национальным Банком Республики Казахстан при реформировании банковской системы Казахстана были начаты работы по построению новых платежных систем. Основной целью реформы платежной системы Казахстана выступало увеличение  скорости и безопасности обработки платежей и переводов денег на территории страны.

    При построении платежной системы Национальным Банком Казахстана был изучен опыт платежных систем, функционирующих  в развитых странах, а также в  странах Восточной Европы, Балтики  и странах СНГ. Важным этапом в  развитии мировой карточной индустрии стала первая половина 2000-х годов - время распространения платежных карточек, оснащенных чипом.

    В настоящее время  на рынке платежных  карточек представлен большой ассортимент  услуг и предлагается значительное количество разнообразных карточных программ.

    Сегодня в Казахстане 20 банков второго уровня и АО «Казпочта» выпускают платежные карточки. Общее количество карточек, находящихся в обращении, составляет 8,4 млн. единиц и свыше 7,8 млн. граждан на сегодня имеют платежные карточки. Объемы транзакций произведенных с использованием платежных карточек также динамично росли.

    За  последние 5 лет, объемы транзакций по платежным карточкам выросли  в 2,7 раза, а их количество в 2 раза.

    За 2010 год, объемы транзакций составили 136 млн. транзакций на сумму свыше 3,3 трлн. тенге (22,7 млрд. долл. США).

    Сеть  обслуживания платежных карточек охватывает в настоящее время более 25 тыс. POS-терминалов (рост за год на 13,1%), более 7,5 тыс. банкоматов (рост на 9,3%) и более 10,5 тыс. торговых предприятий (рост на 6,7%) и имеют тенденцию постоянного роста.

    Однако  пока подавляющая часть операций по карточкам относится к получению  наличных денег в сети банкоматов (81% от общего количества операций).

    При этом объем безналичных платежей, совершенных с использованием платежных карточек казахстанских эмитентов за 2010 год составил 411 млрд. тенге или около 14% от общего объема розничной торговли в Казахстане за этот период.

    Тем не менее, следует отметить, что в  последние годы (начиная с 2005 года) наблюдается опережающий темп роста безналичных платежей по сравнению с операциями по снятию наличных денег. Что является позитивным моментом в развитии систем платежных карточек в Казахстане.