Современная денежная система РФ: состояние, проблемы и перспективы развития

       Принципы  функционирование обеих денежных систем по основным техническим, технологическим  и правовым характеристикам одинаковы.

       Данный  закон описывает функционирование национальной денежной системы. Отличия  в функционировании валютной денежной системы от национальной описываются в соответствующем законе о валютной денежной системе. Федеральный закон "О деньгах и денежной системе Российской Федерации" Статья 2.  Денежные системы

       Для осуществления эмиссионно-кассового регулирования, кассового обслуживания кредитных организаций, а также предприятий, организаций и учреждений в главных территориальных управлениях Центрального банка, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег и резервные фонды денежных билетов и монет. В 1992 г. созданы также региональные запасные фонды денежных билетов и монет в отдельных главных территориальных управлениях Центрального банка. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, поскольку они включаются в общую массу денег, находящуюся в обращении. Если количество денег в оборотной кассе превышает установленный лимит, то излишние деньги передаются из оборотной кассы в резервные фонды.

       Резервные фонды денежных билетов и монет - это запасы не выпущенных в обращение билетов и монет в хранилищах Центрального банка. Эти фонды создаются по распоряжению Центрального банка, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения.

       Образование резервных фондов позволяет удовлетворять потребности народного хозяйства в наличных деньгах, оперативно обновлять денежную кассу в обращении, поддерживать необходимый покупюрный состав, сокращать затраты на перевозку и хранение денежных знаков.

       В банках такие фонды не создаются - у них имеются операционные кассы Кредитным организациям с 1 июня 1997 г. устанавливается сумма минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе на конец дня для обеспечения своевременной выдачи денег со счетов предприятий независимо от их организационно-правовой форы и физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, а также со счетов по вкладам граждан. Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответственен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный Банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег. 

2.2 Государственное регулирование денежного обращения

       Регулирование денежного обращения в Российской Федерации возлагается на Банк России, и осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Банк Росси, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответственен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения и должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию наличных денег.

       Обязанности Банка России:

1) прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

2) установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение;

3) разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

       Роль  Центрального Банка Российской Федерации  состоит том, чтобы посредством  присущих ему функций и операций добиться рационализации денежного  оборота. Существенной деятельностью  Банка России является обеспечение  покупательной способности денежной единицы. Цель его функционирования - это не только монетизация валового внутреннего продукта, но и скорость обращения денег, полнота их прохождения через каналы банка, минимизация использования денежных суррогатов. В свою очередь эмитирование платежных средств это не только их влияние на стабильность рубля, но и на эффективность производства и обращение продукта. Банк России ограничивает свою цель борьбой за укрепление покупательной способности рубля. Таким образом, он не реализует в полном объеме свою роль в экономике. Кредитные инструменты регулирования слабо представлены в денежно - кредитной политике Центрального Банка Российской Федерации.

       Для поддержания устойчивости денежного  оборота, Центральный банк должен использовать комплекс инструментов: осуществлять надзор и контроль за денежным оборотом. Государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный контроль как за всем денежным оборотом в целом, так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве. Кроме того, объектом контроля является и соблюдение субъектами денежных отношений основных принципов организации как наличного, так и безналичного оборотов. 
контролировать функционирование исключительно национальной валюты на территории страны. Законодательство страны предусматривает платежи за товары и услуги внутри страны производить исключительно в национальной валюте.

       Система совокупного платежного оборота  представляет собой взаимосвязь  различных элементов и организационных  форм движения денег и инструментов денежного рынка, обслуживающих экономические отношения в обществе. Система совокупного платежного оборота представлена на рисунке 2.

       Рисунок 2. Система совокупного платежного оборота.

       

       Состав  и структура совокупного платежного оборота классифицируется следующим  образом.

       В зависимости от форм функционирующих  в совокупном платежном обороте  денег различают:

1. безналичный денежный оборот;
2. налично – денежное обращение.

       Движение  денег при выполнении ими своих  функций в наличной и безналичной  формах представляет собой денежное обращение.

       Безналичный оборот – оборот денег, в котором  они выполняют функцию средства платежа.

       Каналами  движения денег безналичного оборота  является оборот между:

1. юридическими лицами;
2. юридическими лицами и кредитными организациями;
3. юридическими лицами и государственными организациями;
4. физическими лицами и государственными организациями.

Безналичный оборот измеряется в денежных единицах.

Система безналичного оборота представлена на рисунке 3.

Рисунок 3. Система безналичного оборота. 

 

 
       

       Налично-денежное обращение - движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения). Наличные деньги используются:

1) для кругооборота товаров и услуг;

2) для расчетов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг, а именно: для расчетов по выплате заработной платы, пенсий и т.д.

       Налично-денежное обращение осуществляется с помощью  различных видов денег: банкнот, металлических монет, векселей, чеков, кредитных карточек и т.д. Эмиссию  наличных денег осуществляет центральный  банк.

       Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований.

       Безналичное обращение осуществляется с помощью  чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов.

       В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям и финансовым обязательствам.

       К первой группе относятся безналичные  расчеты за товары и услуги, ко второй - платежи в бюджет и внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

       Между налично-денежным и безналичным  обращением существует взаимосвязь  и взаимозависимость.

       В зависимости от характера экономических  отношений различают:

1) денежно-товарный оборот – платежи за товары и услуги и платежи по нетоварным операциям юридических и физических лиц;

2) денежно-кредитный оборот – отношения по поводу предоставления и погашения кредита;

3) денежно-финансовый оборот – отношения по поводу формирования и распределения средств бюджета;

4) валютный оборот⁷- оборот национальной валюты. Расчеты государств иностранной валютой друг с другом.

       Количество  денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения  и платежа, определяется следующими условиями:

1) общим объемом обращающихся товаров и услуг;

2) уровня цен товаров и тарифов на услуги;

3) скорости обращения денег;

4) степенью развития безналичных расчетов.

       При металлическом обращении количество денег стихийно регулировалось функцией сокровища. Это обеспечивало устойчивость денежного обращения.

       При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажноденежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало возможным их обесценение.

       Мерой стоимости товаров и услуг  стал денежный капитал, измеряющий стоимости  не на рынке при обмене путем приравнивания  товара к деньгам, а в процессе производства- товара к товару. Следовательно, количество неразменных кредитных денег должно определяться стоимостью всех ценностей в стране через денежный капитал. Стихийный регулятор общей величины денег при господстве кредитных денег отсутствует. Отсюда вытекает роль государства в регулировании денежного обращения. Эмиссия кредитных денег без учета реальной стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране в процессе производства, распределения и обмена неизбежно вызовет их излишек и в конечном счете приведет к обесценению денежной единицы. Главное условие стабильности денежной единицы страны - соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот. 
 
 

Глава 3. Проблемы развития денежной системы России

       После десяти лет непрерывного экономического роста и повышения благосостояния людей Россия столкнулась с серьезнейшими экономическими проблемами. Глобальный экономический кризис привел во всех странах мира к падению производства, росту безработицы, снижению доходов населения.

       Глобальный  экономический кризис носит системный  характер, затрагивает большинство  отраслей экономики и социальной сферы в каждой стране, влияет на структуру мировой экономики  и принципы международных экономических  отношений.