Современная денежная система РФ: состояние, проблемы и перспективы развития

       Исключительным  правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории России обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

       Примерно  с XVII века банки стали создателем новых, более совершенных видов кредитных денег, эволюция которых продолжается до сир пор. Первые банковские кредитные деньги – банкноты – выписываемые банками простые векселя в замен учтенных или принимаемых в залог частных коммерческих векселей. Не сразу они стали деньгами, т.е. средством обмена. Вначале банкнота – тот же вексель, выпускаемый банком, причем простой – долговая расписка банка о принятии на сохранность вклада денег – золотых и серебряных монет.

       С укреплением и развитием банков их долговые обязательства – банкноты – начали использоваться как платежные средства, стали обращаться, получили общественное признание. Это позволило уже не удостовирять банкнотами вклада, а наоборот, выдавать им кредиты, причем под коммерческие векселя; отсюда полное их товарное обеспечение. Вместе с тем приобретение банкнотами статуса денег обязывала банки в любой момент обменять их на деньги (монеты) или казначейские билеты.

       Таким образом, банкнота переняла от бумажных денег их преимущество -  свойство всеобщей обращаемости, подкрепляемое лицензированием деятельности банков как публичных институтов, а впоследствии и юрисдикцией государства, монополизировавшего в лице центрального банка выпуск банкнот. В отличие от бумажных денег, банкнота -  их кредитный знак (документ, обязательство) имела двойное обеспечение: вексельное и золотое, что способствовало саморегулированию банкнотного обращения согласно потребностям товарооборота. При увеличении товарооборота возрастал выпуск коммерческих векселей, а значит, объем их учета в банках, и наоборот. Расширение банкнотного обращения ограничивалось возможностями коммерческих банков, определяемыми их золотыми запасами. При выпуске банкнот небольшого достоинства происходило вытеснение ими золотых монет.

       Попробуем выделить общие свойства денег, независимо от их форм и видов.

       Начнем  с того, что деньги – это своеобразный актив общества, т.е. нечто имеющее  собственную ценность. Актив любого хозяйствующего субъекта есть принадлежащее  собственнику материальное и нематериальное богатство в различных его  формах. В данном своем качестве деньги представляются также определенным экономическим благом, частью богатства в форме наличных и безналичных денежных средств. 

       Кроме того, деньги – это высоколиквидный  актив³, причем ликвидность денежных активов выше ликвидности всех других активов. Деньги как самый ликвидный актив позволяют погашать обязательства безо всяких преобразований простой передачей денежных знаков или путем записей на счетах. Недаром между ликвидностью и деньгами зачастую ставится знак равенства. Хотя следует отметить, что наличные деньги обладают ликвидностью, ликвидностью же безналичных денег ниже, чем наличных, поскольку она зависит, в том числе от ликвидности банка, в котором открыт счет.

       Итак, то общее, что присуще различным  формам и видам денег во все исторические периоды их эволюция, - это свойство денег быть активом высокой ликвидности. Но есть и еще ряд общих свойств, отличающих деньги от любых других ликвидных активов.

       Спрос на деньги как актив определяется коэффициентом предпочтения ликвидности, измеряемой отношением дохода, оставляемого собственником в непосредственной денежной форме, ко всему полученному им доходу⁴.

       Видами  денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах Центрального банка.

       Денежная  система - устройство денежного обращения  в стране, сложившееся исторически  и закрепленное законодательством.

       Первая  попытка упорядочить денежную систему  была предпринята Еленой Глинской в 1435 году, она утвердила рубль, как  единую денежную систему. Сначала были открытая и закрытая чеканки. Открытая чеканка заключалась в том, что  каждый гражданин, имеющий слитки золота и серебра, имел право чеканить монеты. Закрытая чеканка - монополия закреплялась за государством.

       По  своему содержанию денежная система  представляет собой структурированную  совокупность определенных элементов, тесно взаимодействующих ее целостность. По своей форме денежная система реализуется посредствам организации денежных отношений в стране или в едином экономическом пространстве. Форма денежной системы складывается исторически и закрепляется соответствующим законодательством. Для организации денежных отношений в форме системы необходимы определенные объективные и субъективные предпосылки.

       К объективным предпосылкам относится  достижение достаточно высокого уровня развития товарно-денежных отношений. Например, в условиях товарно-денежных отношений, базирующихся на случайных формах обмена, когда товарно-денежные отношения не носят характер устойчивых связей, денежные отношения не организованны в форме системы.

       Развитие  устойчивых товарно-денежных отношений  приводит также к необходимости их регулирования со стороны государства.

       К субъективным предпосылкам формирования денежных отношений как денежной системы относится необходимость  определения в законодательном  порядке законных платежных средств, регламентация их обращения.

       Вследствие этого денежные системы начали формироваться не сразу при переходе от товарного обмена к товарно-денежному, а на основе образования устойчивых рынков и укрепления государственной власти.

       Денежную  систему можно рассматривать  в двух аспектах: функциональном и институциональном.

       С точки зрения функционального аспекта  под денежной системой понимается упорядоченная  совокупность денежных отношений, форм, методов и принципов организации  денежного обращения в стране или в едином экономическом пространстве.

       С точки зрения институционального аспекта денежная система представляет собой совокупность институтов, создающих и регулирующих экономические и правовые основы эмиссии денег, способы их обращения, аккумулирования, распределения и перераспределения.

       На  практике функциональный и институциональные аспекты денежной системы образуют единство системы. Денежные отношения, их формы, методы и принципы организации в стране или в едином экономическом пространстве в современной экономике не существуют вне институтов, их организующих. В свою очередь денежно-кредитные институты появляются (создаются) именно тогда, когда денежные отношения приобретают достаточно развитые формы, и возникает необходимость   регулирования денежных отношений.

       В рамках денежной системы реализуются сущность и функции денег во всем разнообразии их форм и видов. Поэтому функциями денежной системы являются:

1) эмиссионная – определение форм и видов законных платежных средств, способов их обеспечения, порядка эмиссии;

2) регулирующая – регулирование денежной массы в обращении, ее структуры соответствия потребностям экономики;

3) контрольная – контроль за соблюдением нормативных основ организации денежного обращения, денежной дисциплины.

       Выполнение  этих функций способствует достижению основной цели функционирования денежной системы – обеспечение ее стабильности и эластичности.

       Стабильной  можно назвать такую денежную системы, при которой деньги в  полном объеме выполняет свои функции, т.е. денежная система формирует  условия выполнения деньгами их функций. При невозможности денежной системы формировать такие условия возникает необходимость в проведении денежной реформы или соответствующих изменений в денежном обращении, носящих характер денежных реформ: девальвации, деноминации, нуллификации.

       Под эластичностью денежной системы понимается ее реакция на изменение потребности экономического оборота в денежных средствах, способность денежного оборота расширяться или сокращаться в соответствии с потребностями экономики.

       Денежная  система с точки зрения воспроизводственного подхода представляет собой органическую часть национальной, мировой финансовой системы и на боле высоком уровне – экономической системы.

       С одной стороны, являясь, часть экономической системы, денежная система зависит от типа и уровня ее развития. На денежную системы оказывают воздействие степень зрелости товарно-денежных отношений, общественный и экономический порядок, уровень проработанности законодательных основ и правовых актов, регулирующих вопросы организации денежных отношений, состояние экономики в той или иной фазе экономического цикла, способности государства и центрального банка регулировать денежную сферу, предсказуемость ее развития, а также войны, различного рода кризисы и пр.

       С другой стороны, состояние денежной системы может оказать как стабилизирующее, так и дестабилизирующее воздействие на финансовую и в целом экономическую системы, что определяется ролью денег в воспроизводственном процессе и степени отлаженности механизма экономических отношений в стране.

       Денежная  система, как отмечалось выше, представляет собой систему, в рамках которой отдельные элементы находятся в определенном единстве. Совокупность элементов денежной системы можно условно разделить на следующие блоки: 1) базовый (фундаментальный); 2) управленческий (функциональный); 3) инфраструктурный.

       Базовый (фундаментальный) блок включает такие  элементы:

1) сущность и функции денег;

2) формы и виды денег;

3) денежная единица;

4) денежная масса и ее структура;

5) принципы организации денежной системы.

       Первые  два элемента денежной системы: сущность, функции, формы и виды денег – формируются исторически и определяют тип денежной системы.

       Что касается денежной единицы как элемента денежной системы, то она представляет условленный в законодательном  прядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров, и, как правило, делится на мелкие кратные части. Денежная единица является законным платежным средством. Наименование денежной единицы складывается исторически, но в некоторых случаях (например, в период революции, политических переворотов, раздела страны на самостоятельные страны или, наоборот, объединение стран в экономический и политический союз) государство может устанавливать новое наименование денежной единицы.

       Общая схема и принципы построения денежной массы и денежных агрегатов в каждой стране конкретизируется в зависимости от особенностей используемых инструментов денежного рынка, специфики денежного оборота.

       Денежный  оборот – это процесс движения (кругооборот) денег в наличной и безналичной формах, в процессе которого деньги выполняют функции обращения и платежа. В основном деньги постоянно находятся не в статичном состоянии, а в движении. Таким образом, денежный оборот представляет собой форму существования денег и является элементом денежной системы.

       Переход денег из одних рук в другие, или их обращение, составляет кругооборот.

       Непрерывно  возобновляющийся кругооборот как  акт повторении процесса обращения  денежных средств и товаров для  производства и получения прибыли  есть оборот.

       Налично-денежное обращение – часть денежного оборота, относящаяся к обращению наличных денег, выполняющих функции средства обращения и средства платежа.

       Платежный оборот – движение денег⁵, в процессе которого они выполняют функцию средства платежа. В данном смысле подразумевается платежный оборот в узком смысле.

       В широком смысле под платежным  оборотом понимается движение не только денег (наличных и безналичных), но и других средств платежа – инструментов денежного рынка⁶, выполняющих функцию средства платежа.

       Денежный  оборот и платежный оборот – это две стороны совокупного платежного оборота.