Современная денежная система РФ: состояние, проблемы и перспективы развития

       Платежный оборот шире денежного оборота за счет инструментов денежного рынка, а денежный оборот шире платежного на налично-денежное обращение за счет тех денег, которые выполняют  функцию средства обращения. Рассматривая платежный оборот, необходимо учитывать,  что функцию  средства платежа выполняют не только деньги, но и замещающие их инструменты денежного рынка, которые имеют кредитную природу, например, депозитные сертификаты, векселя, чеки, кредитные карты.

       Экономические отношения, складывающиеся между субъектами совокупного платежного оборота, образуют единую систему.

       Принципы  организации денежной системы зависит  от прочих элементов базового (фундаментального) блока денежной системы. К основным принципам организации денежной системы относятся следующие:

1) принцип устойчивости и эластичности денежного оборота;

2) порядок и виды обеспечения денежных знаков, устанавливаемые законодательством, на основании которого определяется, что может служить обеспечением эмиссии денежных знаков.

       Управленческий (фундаментальный) блок денежной системы  включает такие элементы:

1) принципы управления денежной системы;

2) эмиссионный механизм;

3) механизм (методы и инструменты) денежно-кредитного регулирования;

4) порядок установления валютного курса;

5) кассовая дисциплина;

6) порядок проведения безналичных расчетов.

       К принципам управления денежной системой можно отнести следующие:

1) принцип централизованного управления денежной системой предполагает наличие единого и государственного центра, определяющего основы организации денежного обращения и регулирующего его;

2) принцип планирования денежного оборота непосредственно связан с таким принципом организации денежной системы, как устойчивость и эластичность денежного оборота;

3) принцип обеспеченности эмитируемых денег и характера денежной эмиссии: понятно, что выпуск необеспеченных денег провоцирует инфляцию и расстройства денежной системы, но обеспечением денег может быть золото, активы центрального банка, что приводит к различиям в формах и видах денег и соответственно денежных систем;

4) принцип зависимости или независимости центрального банка от государства в области проведения эмиссионных операций, решения задачи обеспечения устойчивости национальной денежной единицы;

5) принцип надзора и контроля за денежным оборотом: государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должны обеспечивать постоянный надзор и контроль за денежным оборот и основными денежными потоками в экономике.

       Еще один элемент управленческого блока денежной системы – эмиссионный механизм, который определяет порядок эмиссии наличных и безналичных денег в оборот и их изъятия.

       Управление  денежной системой предполагает наличие  механизма (методов и инструментов) денежно-кредитного регулирования, который представляет собой совокупность методов и инструментов кредитно-денежного регулирования, прав и обязанностей органов денежно – кредитного регулирования.

       В состав управленческого блока денежной системы входит также в качестве элемента порядок установления валютного курса, который определяется на основе котировки. Котировка – определение и установление курса иностранной валюты по отношению к иностранной валюте.

       Кассовая  дисциплина – это набор общих  правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться хозяйствующие субъекты при организации наличного денежного оборота, проходящего через их кассы.

       Порядок проведения безналичных расчетов предполагает регулирование счетов, по которым  осуществляются безналичные расчеты  в экономике, форм расчетов, обязательств, которые возникают при безналичных  платежах.

       В инфраструктурный блок денежной системы  включаются элементы, обуславливающие ее функционирование, а именно:

1) нормативно-правовая база (законы о денежной системе, о центральном банке, о банке и банковской деятельности и т.п.);

2) информационно-аналитический элемент (анализ состояния денежного рынка, объема и структуры денежной массы, денежной эмиссии и т.п.);

3) технологический элемент (технология денежной эмиссии, способы защиты купюр от подделок, способы защиты фальшивомонетчества и пр.);

4) институциональные элементы (законодательные органы и правительство, центральный банк, казначейство, банки различных видов, кроме центрального).

       В зависимости от вида денег (деньги как  товар, играющий роль всеобщего эквивалента, или деньги как знаки стоимости) различают денежные системы двух видов:

1) система  металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах выполняющих, все пять функций денег (средство обмена, средство платежа, мера стоимости, мировые деньги, средство накопления). Банкноты, находящиеся в обращении, могут беспрепятственно обмениваться на действительные деньги;

       В зависимости от метала, который в  данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного  обращения различают биметаллизм  и монометаллизм.

       Разновидность золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт (золотовалютный).

       Исторически первым был золотомонетный стандарт.

       При золотослитковом стандарте в  обращении не имели хождения золотые  монеты и не происходила их свободная  чеканка. Обмен банкнот осуществлялся при предъявлении определенной суммы только на золотые слитки.

       Золотодевизный  стандарт характерен тем, что банкноты обмениваются на девизы, т.е. на иностранную  валюту, разменную на золото.

       С 30-х годов XX века в мире начали функционировать денежные системы, построенные на обороте не разменных на золото кредитных денег, осуществлен демонтаж золотого стандарта.

2) система  бумажно-кредитного обращения, при  которой действительные деньги  вытеснены знаками стоимости,  и в обращении находятся бумажные  деньги (казначейские векселя), либо кредитные деньги.

       Характерными  чертами современных денежных систем, основанных на обороте кредитных  денег, являются:

1) отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото, переход к неразменным на золото кредитным деньгам;

2) развитие безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного;

3) усиление государственного регулирования денежного обращения. Эмиссия современных банкнот не связана с золотом, но существуют определенные инструменты, сдерживающие эту эмиссию, - прежде всего денежно-кредитная политика центрального банка.

       При металлическом обращении имели  место 2 типа денежных систем:

1) биметаллизм;

2) монометаллизм.

       Биметаллизм - денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматриваются свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное.

       Разновидности биметаллизма:

1) система  параллельных валют, соотношение  между двумя металлами эквивалентами устанавливается стихийно в соответствии с рыночной стоимостью металла;

2) система  двойной валюты. Соотношение между  двумя металлами устанавливается  не стихийно, а государством;

3) система  хромающей валюты. Два металла  являются законным платежным средством, но не на равных условиях.

       Монометаллизм - денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на золото или серебро.

       В зависимости от того, какой металл играл роль всеобщего эквивалента, монометаллизм может быть медным, серебряным и золотым. Медный монометаллизм существовал лишь до капитализма (например, в древнем Риме в 5-3 вв. до н.э.), в условиях капитализма монометаллизм выступает в форме серебряного и золотого монометаллизма.

       Серебряный  монометаллизм имел место в России, Голландии, Индии. Золотой монометаллизм  возник в Англии в конце 18 века, а  широкое развитие получил лишь в  конце 19 века.

       При монометаллизме главенствующее положение во всей денежной системе принадлежит только одному металлу, несмотря на наличие других средств обращения. При золотом монометаллизме господствующая роль золота закреплялась путем:

1) установления  свободной чеканки только для  золота, а монеты из других металлов подлежат закрытой чеканке;

2) наделения  золотых монет силой законного  платежного средства в неограниченных  размерах, при одновременном ограничении  платежной силы других монет; 

3) установление  свободного размена неполноценных  монет и банкнот на золотые монеты, в силу чего серебряные и медные монеты и банкноты, служат лишь знаками определенного количества золота.

       Золотой монометаллизм имел следующие разновидности:

1) золотомонетный  стандарт (в обращении находятся  монеты определенного веса и содержания и банкноты, которые обменивались на золото);

2) золотослитковый  стандарт. Производился обмен банкнот  на стандартные золотые слитки  весом 12 кг. Были ограничения по  вывозу золота за границу, запрещалась  свободная чеканка из золота;

3) золотодевизный стандарт.

       Был сформирован в 1944 году, при нем  банкноты разменивались на доллары, а доллары на золото. Таким образом, связь банкноты с золотом оставалась через доллары. Это просуществовало  до 1971 года, после все формы золотого монометаллизма были ликвидированы.

       Система обращения бумажно-кредитных денег, не разменных на золото.

       Для этой системы характерны следующие  признаки:

1) золото  ушло из обращения, стало выполнять  функцию сокровища; 

2) расширяется  безналичный денежный оборот, при  этом наличный оборот сокращается; 

3) денежное  обращение регулирует государство  посредством денежно-кредитной политики;

4) кредитные  операции банков служат основой  для выпуска наличных и безналичных  денег. 

       В зависимости от того, в какой форме  функционируют деньги: как товар  – всеобщий эквивалент или как  мера стоимости, различают два типа денежных систем:

1) система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на золото;

2) система обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.

       При системе параллельной валюты соотношение  между золотыми и серебряными  монетами устанавливается стихийно, в соответствии с рыночной ценой  металла. При использовании системы  двойной валюты государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению.

       При системе «хромающей» валюты золотые  и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях, например, если чеканка монет из серебра производилась в закрытом порядке, то они практически выступали знаками золота.