Современная денежная система РФ: состояние, проблемы и перспективы развития

       В структуре безналичных платежей значительную часть составляют платежи, проведенные платежной системой Банка России: 47,6% по количеству и 58,7% по объему платежей. Постоянно высокий уровень платежей, проводимых через платежную систему Банка России, обусловлен эффективным и бесперебойным ее функционированием, а также тем, что использование для расчетов кредитными организациями средств, размещенных на счетах в Центральном банке Российской Федерации, имеющих нулевой кредитный риск, минимизирует их финансовые риски.

       Параллельно с активным развитием платежной  системы Банка России значительными темпами развиваются частные платежные системы, что позволяет кредитным организациям и их клиентам осуществлять выбор оптимальных вариантов проведения платежей с целью повышения их оперативности и сокращения издержек.

       Банк  России постоянно уделяет особое внимание совершенствованию и развитию нормативной базы, обеспечивающей функционирование платежной системы России.

       Наиболее  значимой в платежной системе  России является платежная система  Банка России.

       Платежная система Банка России, являющаяся в целом децентрализованной системой, обеспечивает осуществление расчетов по платежам в рублях с использованием средств, хранящихся на счетах в Банке России. Платежная система Банка России является валовой системой, т.е. расчеты по всем платежам проводятся по счетам участников на индивидуальной основе.

       Территориальные учреждения Банка России расположены  в регионах Российской Федерации, которые, в основном, совпадают по территории с субъектами Российской Федерации, а в некоторых случаях и  в регионах, объединяющих территории нескольких субъектов Российской Федерации. В каждом (из 78) территориальном учреждении Банка России функционируют региональные компоненты платежной системы.

           В платежной системе Банка  России платежи осуществляются  в двух уровнях: в пределах одной региональной компоненты - внутрирегиональные платежи, составляющие основную часть проходящих через платежную систему Банка России платежей (почти 90% по количеству и 82% по объему), и платежи, начинающиеся в одной региональной компоненте и завершающиеся в другой - межрегиональные платежи.

       Платежная система Банка России обеспечивает:

1) Зачисление средств на счета клиентов в день поступления; в отдельных регионах списание и зачисление указанных средств осуществляется в режиме, приближенном к режиму реального времени, с предоставлением возможности их немедленного использования;

2) Возможность управления ликвидностью путем предоставления кредитным организациям внутридневных кредитов, обеспеченных залогом (г. Москва, г. Санкт-Петербург, г. Екатеринбург);

3) Реализацию мероприятий денежно-кредитной политики Банка России через обслуживание кредитных, депозитных, валютных и других сделок Банка России;

4) Расчеты на рынке ценных бумаг и валютном рынке.

       В части безопасности и защиты информации в платежной системе Банка России обеспечивается: идентификация пользователей, контроль целостности и подтверждение подлинности платежных документов, разграничение прав доступа и защита от несанкционированного доступа к ресурсам систем обработки платежей, контроль за проведением расчетных операций, конфиденциальность (криптографическая защита) платежной информации, резервирование программно-технических комплексов и информационных ресурсов.

       Совершенствованию платежной системы России будет  способствовать разработка Банком России системы валовых расчетов, осуществляемых в режиме реального времени. Такая система предназначена для проведения крупных, срочных, приоритетных платежей, генерируемых межбанковскими рынками, рынками ценных бумаг и другими пользователями, и позволит существенно повысить роль платежной системы России в обеспечении эффективной работы финансовых рынков и осуществить в дальнейшем ее интеграцию с международными платежными системами.

       Будет продолжена работа по совершенствованию  тарифной политики в сфере предоставления платежной системой России услуг пользователям, включая органы федерального казначейства. Предполагается осуществить разработку и внедрение унифицированных форматов электронных документов, используемых при проведении расчетов. 
Особое внимание будет уделено мерам по совершенствованию регулирования действующих в стране частных платежных систем, обеспечивающих внутрибанковские расчеты, расчеты на основе межбанковских корреспондентских отношений и клиринговые (неттинговые) расчеты. Будет продолжено сотрудничество Банка России с кредитными организациями и их ассоциациями в части реформирования платежной системы.

       Для сокращения наличного денежного  оборота будет продолжаться работа по развитию правовой и методологической базы, способствующей внедрению безналичных инструментов платежа с использованием специальных средств, базирующихся на современных информационных технологиях, включая платежные карты. Будут поддерживаться инициативы кредитных организаций по созданию клиринговых систем, которые смогут предоставлять дополнительные платежные услуги с использованием платежных карт и тем самым способствовать распространению их в Российской Федерации.

       Совершенствованию развития платежной системы России и механизмов финансирования будут  способствовать развитие и расширение применения документарных форм расчетов, включая аккредитивы. 
Банком России совместно с банковским сообществом будет продолжена работа по унификации законодательства Российской Федерации и норм банковского регулирования в соответствии с международными правилами и практикой в области документарных операций. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

       Подводя итог из вышесказанного, нужно отметить, что денежная система представляет собой подсистему общего образования  экономической системы. Она функционирует в рамках общих и специфических денежных законов, подчинена общим юридическим нормам общества. 
Изучив теоретические основы денежной системы, раскрыли понятие денежной системы, рассмотрено два типа денежной системы: биметаллизм и монометаллизм. Раскрыли сущность денег. Выявили отличия бумажных денег от кредитных денег. Определено, что в настоящее время денежная система представлена многообразием элементов.

       В своей работе я попыталась определить основные проблемы развития денежной системы России и способы преодоления проблем. Основной проблемой развития не только денежной системы, но и экономики в целом, я считаю несовершенство законодательной базы. Зачастую, проверить «как работает» тот или иной закон можно только на практике. Путем проб и ошибок.

       Специфика денежной системы России проявляется в организации денежной системы посредством эмиссии денег. Выявлено, что регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством.

       Список  задач, направленных на преодоление  мирового экономического кризиса, правительством нашей страны предусмотрен полный. Вся проблема заключается в том, что бы эти задачи решались. Зачастую, слова расходятся с делами…

       Основные  проблемы денежной системы начинаются с эпохи Петра. Если сравнить причины  кризисов, возникавших где-то с XVIII века и связанных с денежным обращением, то можно заметить, что причиной крушения многих реформ и систем, которые казались достаточно прочными, являлись войны и постоянные кризисные ситуации. Постоянные нововведения в виде различных монет и бумажных денег, переход от одного стандарта к другому тоже давали свои «побочные эффекты». Безусловно, все это делалось на благо государства, но какие-то недоработки, или внешние факторы постоянно мешали установлению стабильной валюты на долгое время.

       Денежные  системы прошли длительных путь развития, видоизменяясь вместе с эволюционными  процессами, происходившими в экономике стран и регионов. Современная денежная система развитых стран характеризуется следующими основными чертами:

1) отменой официального золотого содержания денежных единиц, демонетизацией золота;

2) переходом к не разменным на золото кредитным деньгам, немногим отличающимся по своей природе от бумажных денег;

3) сохранением в денежном обороте некоторых стран наряду с кредитными деньгами бумажных денег в форме казначейских билетов;

4) выпуском банкнот в обращение в порядке кредитования хозяйства, государства, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов;

5) развитием и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличного;

6) усилением государственного регулирования денежного обращения в связи с постоянным нарушением основополагающего принципа денежной системы;

7) соответствие количества денег объективным потребностям экономического оборота, которое ведет к инфляционному процессу.

       Особенностями современной денежной системы являются: 
1) отмена официального золотого содержания и размена банкнот на золото;

2) переход к неразменным на золото кредитным деньгам;

3) выпуск денег в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства (эмиссионным обеспечением в этом случае являются государственные ценные бумаги);

4) преобладание безналичного оборота;

5) усиление государственного регулирования денежного обращения;

       Намечены  перспективы развития денежной системы Российской Федерации. Совершенствованию платежной системы России будет способствовать разработка Банком России системы валовых расчетов, осуществляемых в режиме реального времени. Будет продолжена работа по совершенствованию тарифной политики в сфере предоставления платежной системой России услуг пользователям, включая органы федерального казначейства.

       Предполагается  осуществить разработку и внедрение  унифицированных форматов электронных  документов, используемых при проведении расчетов. 

Список  используемой литературы

1. Антонов  В.А. «Основы международных валютных  отношений»: Учебное пособие / М.:ГУУ, 2004.

2. Бокова  И.В., Дядичко С.П., Крымова И.П., Мусина  Л.А., Резник И.А. Финансы и кредит: Краткий курс лекций. - Оренбург: ГОУ ОГУ, 2004 - 185 с.

3. Бункина М. К., Семенов В. А. Макроэкономика. Учебное пособие. - М.: Форум, 2004. - 475с.

4. Добрынин  А.И., Тарасевич Л.С. Экономическая  теория. - СПб.: Питер, 2004. - 544с.

5. Дорнбуш  Р., Фишер С. Шмалензи Р. Экономика. - МГУ: ИНФРА-М, 2008.

6. Кочетов  О.С. Экономика.- М.: Инфра-М, 2005.- 458с.

7. Курс  экономики: Учебник /Под ред.  Б.А. Райсберга. - М.: ИНФРА-М, 2005. -293с.

8. Курс  экономической теории: Учебник для  вузов./Под ред. М.Н. Чепурина. - М.: Юнити, 2004.-752с.

9. Линева  Т.В. Экономическая теория. - М.: ФИС, 2005.- 541с.

10. Носова  С.С. Экономическая теория. - М.: Владос, 2006.- 479с.

11. Роббинс  Л. Предмет экономической науки. - М.: Феникс, 2004. - 243с.

12. Сажина  М.А. Основы экономической теории. - М.: Экономика, 2005. - 368с.

13. Современная  экономика./Под ред. О.Ю. Мамедова. - М.: Норма, 2005. - 425с.

14. Экономическая теория: учебник для вузов/Под ред. В.Д Камаева. - М.: ВЛАДОС, 2004.-640 с.

15. Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика [текст] : учебник / Под общ. ред. А.В.Сидоровича. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Дело и Сервис, 2002. - 448 с.

16. Борисов Е.Ф. Экономическая теория [текст] : учебник. – М.: Юрайт-М, 2001. - 384 с.

17. Быков П. Деньги в последней инстанции [текст] // Эксперт. 2006. № 34.

18. Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки [текст] : учеб. пособие / М.П.Владимирова, А.И.Козлов. – М.: КНОРУС, 2006. – 288 с.

19. Гальперин В.М., Гребенников П.И., Леусский А.И., Тарасевич Л.С. Макроэкономика [текст]. – М.: Высшее образование, 2008. – 656 с.

20. Галаева Е.В., Корсакова А.А., Марыганова Е.А., Назарова Е.В., Юрьева Т.В. Макроэкономика [текст] : учеб. пособие. – М.: ММИЭИФиПР, 2003. – 267 с.

21. Деньги. Кредит. Банки [текст] : учебник / Под ред. В.В.Иванова, Б.И.Соколова. – М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2006. – 624 с.