Система безналичных расчетов

Из таблицы видно, что на 1 января 2008 года произошло сокращение количества учреждений Банка России на 9 единиц (или 1%) по сравнению с данными 2006 года (данные из аналитического обзора «Состояние платежной системы России», размещенного на сайте Банка России www.cbr.ru). Это сокращение обусловлено проводимыми мероприятиями по оптимизации расчетной сети Банка России. Также снизилось количество филиалов кредитных организаций в 2007 году на 467 единиц или на 12,3 %. Это связано с реорганизацией филиальной сети ряда крупных кредитных организаций. При этом предоставление расчетных услуг не ухудшилось за счет открытия кредитными организациями дополнительных офисов, количество которых увеличилось на 1470 единиц или 29,9 %.

Таблица 2.2 Структура открытых счетов участников платежной системы России

Из данных таблицы видно, что количество счетов открытых клиентам в среднем за код возросло на 7 %. При этом наибольший рост (7,7 %) приходится на счета, открытые физическим лицам, из которых большинство счетов – 90,1% - в Сберегательном банке РФ. Также счета открытые физическим лицам преобладают в структуре открытых банками своим клиентам счетов – 98,8 %.

Количество банковских счетов в расчете на одного жителя в среднем по России увеличилось за год с 1,8 до 1,9 счета, что способствовало росту безналичных платежей.

Таблица 2.3 Структура по субъектам участников платежной системы

Из таблицы видно, что количество счетов юридических и физических лиц, приходящихся на одного участника платежной системы России, возрастает. Изменение значений данного показателя в целом свидетельствует о положительной динамике в предоставлении расчетных услуг банковской системой.

Платежная система России развивается динамично и в целом обеспечивает потребности  юридических и физических лиц в расчетных услугах.

Рисунок 6 Динамика объёма платежей за два года

Увеличение по сравнению с 2006 годом объема платежей составило 22%, что выше уровня инфляции. Это, а также количественный рост платежей на 16,5 %, стало следствием деловой активности хозяйствующих субъектов.

Динамика роста безналичных платежей формируется под влиянием благоприятной макроэкономической ситуации, складывающейся в стране, и обусловлена, продолжающейся стабилизацией экономического положения, ростом объемов производства, увеличением поступлений в бюджеты всех уровней и объемов финансирования за счет средств бюджета.

В 2007 году практически не изменилось соотношение безналичных платежей, проведенных платежной системой Банка России и частными платежными системами в платежной системе страны.

В структуре безналичных платежей значительную часть составляют платежи, проведенные платежной системой Банка России: 47,6 % по количеству и 58,7 % по объему платежей. Постоянно высокий уровень платежей, проводимых через платежную систему Банка России, обусловлен эффективным и бесперебойным ее функционированием, а также тем, что использование для расчетов кредитными организациями средств, размещенных на счетах Центрального Банка РФ, имеющих нулевой кредитный риск, минимизирует их финансовые риски.

Через платежную систему России с использованием электронной технологии проведено 72,3 % от общего количества платежей и 84,0 % от общего объема платежей, с использованием бумажной технологии – 27,7 % и 16% соответственно. Если в межбанковских расчетах преобладают электронные платежи, то в системах расчетов между клиентами одного подразделения кредитной организации значительную долю составляют платежи с использованием бумажной технологии, так как скорость их проведения, как правило, удовлетворяет требованиям клиентов.

Таблица 2.4 Структура платежей по используемым технологиям

Из таблицы видно, что расчеты с использованием электронной технологии в 2007 году возросли по сравнению с 2006 годом, как по количеству (10 процентных пункта), так и по объему(8,6 процентных пункта); соответственно снижается использование бумажной технологии. Таким образом, в настоящее время преобладают платежи, проведенные электронным способом.

Таблица 2.5 Структура платежей по уровню региональности

Таким образом, по уровню региональности основную часть платежей, совершаемых через платежную систему России, составляют внутрирегиональные платежи.

По данным Центрального банка в 2007 году темпы роста наличного денежного обращения (132,5 %) были выше темпов роста объемов безналичных платежей (122 %).

Наиболее значимой составляющей платежной системы России является платежная система Банка России.

По состоянию на 1 января 2008 года участниками платежной системы Банка России являлись 1172 учреждения Банка России, 1331 кредитная организация и 1773 филиала кредитных организаций, которым по данным Справочника БИК РФ открыты корреспондентские счета (субсчета) в Банке России.

Количество кредитных организаций открывших корреспондентские счета в Банке России, за 2007год увеличилось на 8 единиц (или 0,6 %). Количество филиалов кредитных организаций, имеющих корреспондентские субсчета в Банке России, сократилось на 44 единицы (или 2,5 %). Это обусловлено с одной стороны, требованием банка России к кредитным организациям и их филиалам о наличии одного корреспондентского субсчета при обслуживании их в одном учреждении Банка России по месту своего нахождения, с другой стороны, продолжающейся реорганизацией кредитных организаций, в том числе преобразованием филиалов в дополнительные офисы.

Платежной системой Банка России проведено 350,7 млн. платежей (в среднем в день – 1,4 млн. платежей) с годовым объемом 76,3 трлн. рублей. Количество платежей по сравнению с 2006 годом увеличилось на 23,8%, среднедневное – на 27,3 %, а объем платежей на 20,5 %.

Основными участниками платежной системы Банка России являются кредитные организации (филиалы), доля платежей которых составила 82,4 % по количеству и 79,5 % по объему.

Удельный вес платежей клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями, составил соответственно 16,4 % и 19,8 % соответственно, а платежей учреждений Банка Росси по собственным расчетным операциям – 1,2 % и 0,7 %.

Причинами,  по которым кредитные организации (филиалы) отдают предпочтение осуществлению расчетов через платежную систему Банка России, являются ее надежное функционирование, применение современных технологий и методов защиты информации, обеспечивающих эффективное и надежное обслуживание всех участников расчетов, возможность оперативного обмена информацией и отсутствие кредитных рисков. Обработка постоянно возрастающего количества платежей обеспечивается развитием информационно телекоммуникационных систем.

Оборачиваемость средних остатков денежных средств кредитных организаций (филиалов) по корреспондентским счетам (субсчетам) в Банке России составила 0,32 дня (или 3,14 оборота в день), против 0,42 дня (или 2,4 оборота в день) в 2006 году.