Шпаргалка по "Экономике"

2) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

7) выдавать поручительства и банковские гарантии;

8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

9) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;

10) выставлять чеки и векселя в любой валюте;

11) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Операции ЦБ делятся на:

-   Пассивные;

-   Активные.

Пассивные - это операции, с помощью которых образуются ресурсы ЦБ.

Такими операциями являются:

1. Эмиссия банкнот – это главный источник ресурсов ЦБ. В большинстве стран эмиссия банкнот составляет от 54% до 85% всех пассивов ЦБ. Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, государства и увеличении золотовалютных ресурсов. Механизм эмиссии предопределяет характер кредитного обеспечения банкнот.

2.      Прием средств коммерческих банков и Казначейства. Ресурсами выступают обязательные депозиты, средства резервных фондов, средства на бюджетных счетах.

3. Операции по образованию собственного капитала, отчисление прибыли в УК ЦБ. Однако собственные средства носят вторичный характер, поскольку на долю собственного капитала приходится около 4% всех пассивов ЦБ.

Активные – это операции по размещению ЦБ своих ресурсов.

К основным активным операциям относятся:

1)           Учетно-ссудные операции,

Они бывают 2-х типов:

а) Учетные операции, т.е. покупка ЦБанком векселей у коммерческих банков и государства. У коммерческих банков он покупает векселя, которые те купили у своих клиентов, поэтому операция называется «переучетом векселей», т.е. их перепокупкой.

Учет Казначейских векселей – это инструмент краткосрочного кредитования ЦБ-ом государства.

б) Краткосрочные ссуды государству и банкам, которые предоставляются под обеспечение простых и переводных векселей, ценных бумаг и других активов.

2)             Вложения в государственные ценные бумаги.(при их вторичном размещении)

3)           Операции с золотом и иностранной валютой осуществляется в форме их купли-продажи.

6.      ДЕПОЗИТНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ. ДЕПОЗИТНЫЕ АУКЦИОНЫ И ДЕПОЗИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ ПО ФИКСИРОВАННОЙ СТАВКЕ.

Участниками депозитных операций являются Центральный банк Российской Федерации (его уполномоченные учреждения / подразделения), с одной стороны, и кредитные организации, с другой стороны.

Банк России проводит депозитные операции (операции привлечения рублевых средств банков-резидентов) с целью «регулирования ликвидности банковской системы»

Банк России определяет дату, способы проведения депозитных аукционов и депозитных операций по фиксированной процентной ставке. При этом оформляются двусторонние договоры-заявки на участие в депозитных операциях. Кредитная организация самостоятельно выбирает способ подачи заявки.

Способы подачи заявок кредитными организациями:

1.                  путем передачи в территориальное учреждение Банка России  Договора-Заявки (по установленной форме);

В настоящее время этот способ применяется при проведении депозитных аукционов. В сроки, установленные Банком России, кредитная организация направляет Договор-Заявку в территориальное учреждение Банка России по месту открытия корреспондентского счета (по форме приложения 2 к Положению №203-П)  По итогом проведенного депозитного аукциона (в случае, если аукционная заявка кредитной организации вошла  в список удовлетворенных заявок), кредитная организация перечисляет сумму депозита со своего корреспондентского счета, открытого в территориальном учреждении Банка России, на счет по учету депозита, открытый ей в этом же территориальном учреждении Банка России.

2.        путем переговоров с использованием системы "Рейтерс-Дилинг";

Изначально кредитная организация обращается в территориальное учреждение Банка России по месту открытия корреспондентского счета с заявлением о заключении Генерального соглашения о проведении депозитных операций с использованием системы «Рейтерс-Дилинг»(по форме приложения 3 или4 Положения №203-П) В день проведения депозитной операции банк обращается в Сводный экономический департамент Банка России по системе «Рейтерс-Дилинг» с предложением о совершении депозитной операции. Если заявка удовлетворена, то осуществляется перечисление суммы депозита. Перечисление средств осуществляется на счет по учету депозита, открытый в ОПЕРУ-1 Банка России.

3.          путем подачи заявки в систему электронных торгов Московской межбанковской валютной биржи (СЭТ ММВБ)4.

Банк России вправе выбирать кредитные организации, с которыми он осуществляет депозитные операции. При этом кредитные организации должны отвечать следующим критериям (по состоянию на день (дату) проведения депозитной операции):

• должны быть отнесены к I категории финансового состояния "Финансово стабильные кредитные организации" (в соответствии с требованиями соответствующих нормативных актов Банка России);

• выполнять обязательные резервные требования Банка России (не иметь недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов, непредставленного расчета регулирования размера обязательных резервов);

• не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним .

Средства перечисляются на депозитный счет платежным поручением банка с его корреспондентского счета, открытого в подразделении Банка России. Досрочное изъятие депозитных средств не допускается. Депозиты в ЦБ не пролонгируются.

Проценты на депозиты, открытые в Банке России, начисляются по формуле простых процентов за период фактического срока привлечения средств. Указанные проценты уплачиваются (на корреспондентский счет банка) одновременно с возвратом банку суммы депозита.

Виды депозитных операций

1.  Депозитный аукцион

Банк России проводит депозитные аукционы (место их проведения — г.Москва) как процентный конкурс договоров-заявок банков. Начальную (максимальную) процентную ставку назначает ЦБ.

Договор-Заявка подаваемая кредитной организацией на аукцион может быть двух видов:

1.      Конкурентная заявка - с указанным в ней размера процентной ставки;

2.        Неконкурентная заявка - без указания размера процентной ставки. Такая заявка выражает намерение кредитной организации разместить в Банке России депозит на условиях проводимого аукциона по средневзвешенной процентной ставке, рассчитанной Банком России по результатам депозитного аукциона.

Максимальная доля неконкурентных заявок для одной кредитной организации в настоящее время установлена Банком России в размере 50%.

Депозитные аукционы проводятся еженедельно по четвергам на условиях, установленным Банком России (в соответствии с квартальным графиком проведения депозитных аукционов).

Приняв решение о проведении депозитного аукциона, Банк России публикует официальное сообщение в «Вестнике Банка России», в котором указывает:

•   способ проведения аукциона;

•   перечень  уполномоченных  учреждений Банка  России тех регионов, с банками которых проводится аукцион;

•   дату перечисления средств в депозит;

•   дату возврата депозита и уплаты процентов банкам;

•   минимальную сумму, принимаемую в депозит;

•  максимальную начальную процентную ставку за депозит (в % годовых);

•  наименование, адрес и телефоны учреждения/подразделения Банка России, принимающего договоры-заявки банков.

Принятые договоры-заявки ранжируются по величине предложенной банками процентной ставки. После их анализа Банк России принимает окончательное решение о ставке отсечения и/или объеме средств, привлекаемых в депозиты. Исчерпание установленного объема средств, привлекаемых в депозиты, считается основанием для сокращения суммы последнего договора-заявки (пропорционального сокращения суммы каждого договора-заявки банка, в котором указана ставка, принятая Банком России в качестве ставки отсечения) в списке удовлетворенных договоров-заявок.

Способы проведения депозитных аукционов:

• «американский», при котором договоры-заявки (вошедшие в список удовлетворенных) удовлетворяются по предлагаемым банками ставкам, которые не превышают либо равны ставке отсечения;

• «голландский», при котором договоры-заявки (вошедшие в список удовлетворенных) удовлетворяются по ставке отсечения .

После проведения депозитного аукциона Банк России публикует его итоги в "Вестнике Банка России".

2.Депозитные операции по фиксированной ставке

Приняв решение о проведении депозитной операции, Банк России публикует официальное сообщение в «Вестнике Банка России», с указанием  фиксированной процентной ставки по депозиту (в процентах годовых).

При проведении Банком России депозитной операции по фиксированной процентной ставке кредитные организации направляют в уполномоченное учреждение Банка России Договор-Заявку. Количество договоров-заявок одного банка, принимаемых в этом случае, не ограничивается .

Эти операции проводятся ежедневно на стандартных условиях, определенных пунктом 4.3 Положения Банка России от 05.11.02 № 203-П "О порядке проведения Центральным банком Российской Федерации депозитных операций с кредитными организациями в валюте Российской Федерации" с изменениями.

3.Депозитные операции с использованием системы «Рейтерс-дилинг»

Эти операции проводятся с кредитными организациями, заключившими с Банком России в лице территориального учреждения Банка России Генеральное соглашение на неопределенный срок. К Генеральному соглашению прилагаются списки с указанием дилинг-кодов системы "Рейтерс-Дилинг" Банка России и кредитной организации, которые являются его неотъемлемой частью.

Проведение Банком России депозитных операций с использованием системы "Рейтерс-Дилинг" осуществляется:

1.  По фиксированным процентным ставкам на следующих стандартных условиях:

1.1. "овернайт" - депозитная операция сроком на 1 рабочий день (при совершении депозитной операции в пятницу — на период от пятницы до понедельника включительно), при которой поступление (перечисление) средств на счет по учету депозита осуществляется в день совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на следующий рабочий день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счет;

"том-некст" - депозитная операция сроком на 1 рабочий день (при совершении депозитной операции в четверг - на период от пятницы до понедельника включительно), при которой поступление (перечисление) средств на счет по учету депозита осуществляется на следующий рабочий день после совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на следующий рабочий день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счет;

"1 неделя" — депозитная операция сроком на семь календарных дней, при которой поступление (перечисление) средств на счет по учету депозита, осуществляется в день совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на седьмой календарный день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счет;

"2 недели" - депозитная операция сроком на четырнадцать календарных дней, при которой поступление (перечисление) средств на счет по учету депозита осуществляется в день совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на четырнадцатый календарный день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счет;

"спот-некст" - депозитная операция сроком на 1 рабочий день (при совершении депозитной операции в среду - на период с пятницы до понедельника включительно), при которой поступление (перечисление) средств на счет по учету депозита осуществляется на второй рабочий день после совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на следующий рабочий день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счет по учету депозита;

"спот-неделя" - депозитная операция сроком на семь календарных дней, при которой поступление (перечисление) средств на счет по учету депозита осуществляется на второй рабочий день после совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на седьмой календарный день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счет по учету депозита;