Шпаргалка по "Экономике"

Государственная регистрация и лицензирование кредитных организаций производится на основании Инструкции Банка России «О порядке применения Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 14 января 2004 года № 109-И.

Банковское законодательство РФ выделяет два вида кредитных организаций:

            банки;

            небанковские кредитные организации.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право в совокупности осуществлять следующие банковские операции:

            привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

            размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях срочности, платности и возвратности;

            открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банки делятся на:

      частные банки;

      банки с государственным участием – это банки, в капитале которых участвуют организации, представляющие государство.

      Банки с иностранным участием – это банки, в уставном капитале которых определенная доля принадлежит нерезидентам – юридическим и физическим лицам.

В настоящее время действует разрешительный принцип допуска иностранного капитала в банковский сектор России, согласно которому кредитная организация обязана получить предварительное разрешение Банка России на увеличение своего уставного капитала за счет средств нерезидентов.

Основными направлениями деятельности кредитных организаций, контролируемых иностранным капиталом, являются:

-         кредитование внешней торговли и обслуживание внешнеторгового оборота между страной-местонахождением иностранного банка и РФ;

-         финансовое посредничество между иностранными и российскими финансовыми рынками.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом (расчетные небанковские кредитные организации, небанковские кредитные организации инкассации, небанковские депозитно-кредитные организации).

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Согласно закону в РФ возможно создание банковских групп и банковских холдингов.

Банковская группа – не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления других кредитных организаций.

Банковский холдинг – не являющееся юридическим лицом объединение с участием кредитных организаций, в котором организация, не являющееся кредитным учреждением (головная организация банковского холдинга) имеет возможность оказывать прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитных организаций.

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не предусматривающие цели извлечения прибыли. Цели их деятельности – защита и представление интересов своих членов, координация их деятельности, развитие межрегиональных и международных связей, удовлетворение научных, информационных и профессиональных интересов, выработка рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решение иных совместных задач кредитных организаций. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций. Союзы и ассоциации кредитных организаций уведомляют Банк России о своем создании в месячный срок после регистрации.

4.      ЦЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ  И ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА. ЭМИССИОННАЯ ФУНКЦИЯ ЦБ РФ.

1. Цели деятельности и функции ЦБ

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР

Деятельность ЦБ осуществляется в соответствии с законом «О ЦБ РФ» (Банк России) от 27.06.2002г № 86-ФЗ в редакции от 26.04.07г. Согласно закону, ЦБ - это государственный банк, который является юридическим лицом. Он единственный уполномочен законом отражать и защищать интересы государства.

Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.

Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

Деятельность ЦБ законом сориентирована на достижение 3 главных целей:

-         защита и обеспечение устойчивости национальной валюты – рубля;

-         развитие и укрепление банковской системы;

-         эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов (платежной системы).

Для достижения этих целей ЦБ наделен следующими функциями (ст. 4 ФЗ-86 «О ЦБ РФ»:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику (ДКП);

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

За ним как представителем государства законодательно закреплена монополия на выпуск банкнот в обращение. Эта функция является одной из старейших, выполняемых банком. Эмиссия денег осуществляется в двух формах: в виде наличных денег, которые обеспечивают кассовые операции по обслуживанию народного хозяйства и бюджета, и в безналичном порядке при кредитовании коммерческих банков. Операции банков, связанные с выдачей наличных денег предприятиям, организациям и учреждениям, осуществляются на основе кассовых заявок клиентов. При кредитовании коммерческих банков происходит зачисление денежных средств ЦБ РФ на их счета в РКЦ.

2.1) Утверждает графическое обозначение рубля в виде знака (пункт 2.1 введен федеральным законом от 12.06.2006.№85-ФЗ) (оформление, степень защиты)

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации; (ЦБ РФ устанавливает формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов.) Общий срок безналичных расчетов не должен превышать двух операционных дней в пределах субъекта федерации и пяти операционных дней в пределах РФ. Расчеты между банками проводятся через РКЦ ЦБ РФ.

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

Основными из них являются правила кредитования предприятий. Коммерческие банки осуществляют контроль за своевременным возвратом предоставленных средств и их расходом по целевому назначению.

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами (ЗВР) Банка России;

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);

Контроль производится с целью своевременного выявления и предотвращения ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и других кредиторов и отрицательно влияющих на стабильность банков.

Для выполнения этой функции ЦБ проводит проверки кредитных организаций, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений и применяет соответствующие санкции для нарушителей.

10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

ЦБ РФ выдает лицензии кредитным учреждениям на право осуществления валютных операций, издает нормативные акты,  устанавливает единые формы учета, отчетности, документации и статистики валютных операций.

13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

Правила бухгалтерского учета включают требования к эмиссионным, расчетным, кредитным и кассовым операциям по соответствующим счетам Центрального и коммерческих банков. ЦБ РФ, согласно закону, имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности и соответствующие разъяснения. Для подготовки банковской и финансовой статистики, анализа экономической ситуации он вправе запрашивать и получать информацию у федеральных органов исполнительной власти.

Банк публикует свою статистическую и аналитическую информацию о банковской системе РФ.

15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

Это делается  для осуществления контроля за состоянием внешней торговли, платежей и золотовалютных резервов.

Платежный баланс отражает соотношение платежей и поступлений в страну иностранной валюты, на основе чего рассчитывается сальдо баланса, что имеет большое значение для курса рубля по отношению к иностранной валюте и оказывает воздействие на него.

17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

18.1) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;

(п. 18.1 введен Федеральным законом от 29.07.2004 N 97-ФЗ)

19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Все вышеперечисленные функции ЦБ РФ тесно взаимосвязаны. Для их осуществления он проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам.

5.      АКТИВНЫЕ И ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ ЦБ РФ.

Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими, иностранными кредитными организациями и Правительством Российской Федерации:

1)                      предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;

(Статья 47). Обеспечением кредитов Банка России могут выступать:

золото и другие драгоценные металлы в стандартных и мерных слитках;

иностранная валюта;

векселя, номинированные в российской или иностранной валюте;

государственные ценные бумаги.

Списки векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов Банка России, определяются решением Совета директоров.

В случаях, установленных решением Совета директоров, обеспечением кредитов Банка России могут выступать другие ценности, а также поручительства и банковские гарантии.