Кредитование сельскохозяйственного производства и микрокредитование сельского населения производится также через дочернюю организацию АО «НУХ «КазАгро» - АО «Аграрная кредитная корпорация» [12, c.13].

   Для обеспечения СХТП кредитными средствами с участием АО «Аграрная кредитная корпорация» (далее - Корпорация) были созданы 161 сельских кредитных товарищества (далее - СКТ).

   Охват сельских регионов составил 89%. В состав СКТ вошли более 6,7 тысяч сельскохозяйственных формирований, имеющих посевные площади более 7,4 млн. гектар, общее поголовье скота - 1,2 млн. голов.

   Для ускорения процессов кооперирования и повышения заинтересованности к объединению, с 2006 года Корпорацией реализуется программа по поддержке сельских потребительских кооперативов. Суть этой программы заключается в выделении кооперативам льготных кредитов сроком до 5 лет.

   На сегодняшний день 134 сельских потребительских кооператива получили льготные кредитные ресурсы на сумму 8,7 млрд. тенге.

   Наряду с этим, Корпорацией с 2007 года реализуется программа по кредитованию несельскохозяйственного бизнеса в сельской местности, основной целью которой является выдача кредитов на реконструкцию и строительство объектов гостиничного и туристического бизнеса, развитие придорожного сервиса; модернизацию пунктов общественного питания и сельских торговых точек; приобретение оборудования по производству пищевой продукции, разведению и переработке рыбопродуктов.

   В целях поддержки сельского населения, имеющего доходы ниже прожиточного минимума или имеющего средний уровень доходов, реализуется бюджетная программа по микрокредитованию сельского населения через дочернюю организацию АО «НУХ «КазАгро» - АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» (далее - Фонд). Фонд осуществляет микредитование сельского населения через филиальную сеть и микрокредитные организации (далее - МКО), созданные с его долевым участием в уставном капитале.

   По данным Агентства Республики Казахстан по статистике, по состоянию на 1 января 2010 года, количество зарегистрированных МКО составило 1 712 единиц. Из общего количества зарегистрированных МКО 465 являются сельскими, в том числе 51 МКО, созданные с участием Фонда. По сравнению с 2008 годом (1317 единиц), количество зарегистрированных МКО увеличилось на 30%.

   В общем объеме выданных кредитов на селе за 9 месяцев 2009 года (11,4 млрд. тенге) доля Фонда и МКО, созданных с его участием, составила 32,0%.

   За период с 2005 года по прямому микрокредитованию Фонда было выдано более 53,0 тыс. микрокредитов сельскому населению на сумму 9,8 млрд. тенге [11, c.14].

     АО  «Фонд финансовой поддержки сельского  хозяйства» (далее Общество) - специализированная финансово-кредитная организация, ориентированная  на предоставление и расширение доступа  к финансовым услугам сельскому населению, путем развития микрокредитования, а также на совершенствование финансовой инфраструктуры аграрного сектора экономики. Имеет лицензию Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

     Общество  осуществляет деятельность по микрокредитованию  сельского населения, развитию финансовой инфраструктуры на селе через поддержку  микрокредитных организаций, оказанию обучающих услуг сельским жителям  по основам ведения бизнеса, а  также исполняет функции государственного агента по страхованию в растениеводстве.

     С апреля 2007 года Общество входит в структуру  АО «Национальный Холдинг «КазАгро»  и является составной частью многоуровневого  доступа к финансовым услугам  в сельхозсекторе.

     В рамках реализации программы микрокредитования, Общество сотрудничает с Программой Развития ООН по двум Проектам. Проект Программы развития ООН/Глобального Экологического Фонда «Комплексное сохранение приоритетных глобально значимых водно-болотных угодий как мест обитания мигрирующих птиц: демонстрация на трех проектных территориях» в рамках которого было привлечен займ, а также признано победителем конкурса и выиграло грант по реализации проекта «Организация микрокредитной, микролизинговой и бизнес-консалтинговой деятельности в районах, прилегающих к бывшему Семипалатинскому ядерному полигону».

     Свою  деятельность Общество осуществляет через  филиальную и представительскую  сеть – это 14 структурных подразделений, которые расположены в городах  областного значения по всему Казахстану. Коллектив Общества – это молодой высококвалифицированный персонал, имеющий опыт работы в государственных и финансовых институтах, а также знающий особенности аграрного сектора экономики республики.

     Наиболее  крупной микрофинансовой организацией, работающей на трех проектных территориях и обладающей достаточным опытом работы по микрокредитованию в сельской местности, является АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства».

     ФФПСХ–  одна из немногих организаций, оказывающая  услуги микрокредитования исключительно сельскому населению и имеющая разветвленную филиальную сеть и представительства. ФФПСХ имеет развитую инфраструктуру, состоящую из 11 филиалов и 3-х представительств. Во всех сельских районах республики непосредственно работают кредитные офицеры, обеспечивая 100% географический охват сельских территорий

     За  годы осуществления своей деятельности ФФПСХ выдал более 63 тысяч микрокредитов, как за счет существующей филиальной сети, так и за счет микрокредитных организаций, в уставных капиталах  которых участвует ФФПСХ.

     Более того ФФПСХ добился значительных результатов, среди которых признание  его на международном уровне, а  именно согласно результатов проведенного исследования Всемирного Банка, ФФПСХ  вошло в состав 10 крупнейших небанковских организаций среди стран Восточной Европы и Центральной Азии по количеству заемщиков. В 2010 году ФФПСХ получил сертификат международного глобального информационного портала MIX Market «5 бриллиантов» (из возможных 5 «бриллиантов»), подтверждающий, что деятельность ФФПСХ транспарентна, качественна и вся предоставляемая информация достоверна. Также в текущем году ФФПСХ получил социальный рейтинг «ВВ+» у международного рейтингового агентства Microfinanza Rating.

     Рассмотрим  микрокредитование сельского населения.

     На фоне снижения активности БВУ, сокращения числа филиалов БВУ в сельских районах, а также незначительных объемов кредитования со стороны МКО, АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» является одним из основных поставщиков финансовых услуг в сельской местности.

     В 2005 году Министерством сельского  хозяйства Республики Казахстан  разработана программа прямого  микрокредитования сельского населения, которая реализуется через филиалы  и представительства АО ФФПСХ.

     За  время реализации программы микрокредитования по состоянию на 1 июля 2010 года АО ФФПСХ было выдано 54 955 микрокредитов на общую сумму 10 473 млн. тенге (рисунок 18).

     Рисунок 18 – Объем и количество выданных займов с нарастающим итогом

     Количество  активных заемщиков АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» по состоянию на 01 июля 2010 года составляет порядка 16,9 тыс.

     Фонд  имеет развитую инфраструктуру, состоящую  из 11 филиалов и 3-х представительств. Во всех сельских районах республики непосредственно работают кредитные офицеры, обеспечивая 100% географический охват сельских территорий.

     Средневзвешенная  ставка вознаграждения по кредитам показана на рисунке 19.

 

Рисунок 19 – Средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам, в % 

     При участии Общества в рамках реализации «Концепции развития сети МКО для  кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей Республики Казахстан» в период 2006 – 2008 г.г. создано 51 МКО, действующих в сельских населенных пунктах 94-х районных центров (рисунок 20).

 

Рисунок 20 – Количество микрокредитных организаций в сельской местности 

     Доля  участия Общества в их уставном капитале не превышает 49% и в совокупности составляет порядка 296,8 млн. тенге. Из общего числа созданных МКО, выкупили долю участия Общества в уставном капитале 3 МКО и на сегодняшний день самостоятельно осуществляют свою деятельность.

     Следует отметить, что на рынке микрокредитования  сельского населения помимо микрокредитных организаций работают и кредитные  товарищества. Так как в деятельности кредитных товариществ имеются  особенности в общих условиях предоставления кредитов и выборе заемщиков, для МКО они особой конкуренции не создают. Ранее для сравнения общего количества МКО на рынке, бралась величина с учетом кредитных товариществ – 209 МКО, в данной диаграмме в расчет взяты только МКО без учета КТ.

     На  финансирование МКО созданных с  участием АО «Фонд финансовой поддержки  сельского хозяйства», из республиканского бюджета в 2007 – 2009 г.г. направленно 3 203,4 млн. тг. (2007 г. – 900 млн. тг., 2008 – 1 303,4 млн. тг., 2009 – 1 000 млн. тг.).

     Всего по состоянию на 01.07.2010 г. МКО, созданными с участием АО «Фонд финансовой поддержки  сельского хозяйства», выдано сельскому  населению 14 529 микрокредитов на сумму 4 953 млн. тенге (рисунок 21).

 

Рисунок 21 – Количество и сумма микрокредитов, выданных МКО с участием АО ФФПСХ в уставном капитале 

 

3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТОВАНИЯ АГРАРНОГО СЕКТОРА В РК

3.1 Поддержка агарарного сектора в Казахстане

 

      В Казахстане наблюдается резкое уменьшение капитальных вложений по основным направлениям аграрного производства: приобретение сельхозтехники, машин и оборудования, строительство и оснащение животноводческих ферм и комплексов, развитие орошаемого земледелия, химизация и электрификация. Коэффициент обновления техники составляет 3,7%, а выбытия - свыше 30%. Уровень капиталовооруженности труда снизился на 25,8%, капиталообеспеченности – на 58%.

      По  результатам финансовой деятельности сельхозпредприятия со статусом юридического лица разделены на три группы: первая (41,3%) - платежеспособные, осуществляют производство стабильно, не имеют просроченной задолженности, вторая (36,3%) - прошли через реабилитационную программу и ведут сельскохозяйственное производство на соответствующем уровне, третья (22,4%) - банкроты.

      Крестьянские (фермерские) хозяйства: первая группа (2%) - экономически крепкие формирования, вторая (30%) ведут простое воспроизводство, третья группа (68%) - находятся в сложном финансовом положении, не способны развивать производство без действенной финансовой поддержки.

      Для финансового оздоровления аграрного сектора экономики, наряду с традиционным банковским кредитованием, необходимо развивать и новые формы, более выгодные для определенной части сельских товаропроизводителей:

      - дальнейшее развитие альтернативных видов кредитования, в том числе сельских кредитных товариществ (СКТ);

      - расширение сферы лизингового бизнеса, в частности, пересмотр порядка использования лизингового фонда на приобретение техники и племенных животных, увеличение сроков лизинга на технику до физического износа, снижение оплаты первого взноса до 8- 10%, уменьшение снабженческо-сбытовой наценки при проведении лизинговых операций до минимального размера, закрепление обязательств лизингодателя в обеспечении поставок материалов и запчастей к лизинговым машинам при проведении комплекса мероприятий по техническому обслуживанию и расчете на протяжении всего срока эксплуатации;

      - развитие вексельного обращения;

      - расширение биржевой торговли;

      - ипотечное кредитование земельных участков сельскохозяйственного назначения;

      - распространение действия нового финансового инструмента кредитования – зерновой расписки, неэмиссионной ордерной ценной бумаги, выступающей в качестве залога при кредитовании сельхозтоваропроизводителей и позволяющей торговать зерном без его перемещения;